Все статьи

×

07.09.2022

Личные финансы
Глаз

2033

Время чтения: 7 минут

Что такое кешбэк простыми словами и как им пользоваться

Глаз

649

Время чтения: 7 минут
Сохранить статью Сохранить статью:
Сохранить статью:

Покупки по карте стали настоящей гонкой за кешбэком: чем больше потратишь, тем больше средств вернется. Люди даже заводят несколько банковских карт и постоянно отслеживают, где процент за покупки выше. Кешбэк – это иллюзия или реальная возможность заработать? Разберемся в статье.

В статье рассказывается:

кешбэк

Что такое кешбэк и для чего он нужен

О кешбэке слышал, пожалуй, каждый – его реклама сейчас везде. Банки, страховые компании, магазины, фитнес-клубы, даже кафе и развлекательные центры обещают вернуть проценты.

Но невольно закрадывается мысль: нет ли тут обмана? Ведь порой от магазина сложно добиться даже компенсации за испорченный товар. А тут компания обещает сама начислить деньги за обычную покупку.

Что это за такой волшебный кешбэк?

Определение кешбэка

Слово «кешбэк» пришло к нам из английского cash back, что дословно означает «деньги (cash) назад (back)».

Здесь и кроется прямой смысл: кешбэк – это небольшой процент, который возвращается за оплату на кассе магазина или онлайн. Получается что-то вроде скидки, но уже после оплаты. Цель – стимулировать клиента к дальнейшим покупкам с безналичной оплатой. 

Иными словами, каждый раз, когда вы оплачиваете что-то картой, вам на счет возвращается часть потраченной суммы в виде бонусов или реальных денег.

Виды кешбэка

Кешбэк от банка на карту – это лишь один из способов вернуть часть затрат.

Какие еще виды существуют:

Бывает и смешанный кешбэк – это когда вы получаете бонусы и от банка (или сервиса), и от магазина. Хотя продавцы очень не любят объединять скидки, начисляя баллы только за что-то одно, но такое «комбо» тоже можно встретить. Например, удобный вариант – карта «Халва» на платежной системе «Мир».

Собираетесь в путешествие? Не забудьте оформить карту «Мир». Платежная система «Мир» работает в России, странах СНГ, Турции, Вьетнаме, Южной Корее, на Кубе. Оплачивайте покупки смартфоном через Mir Pay. Кешбэк и скидки по карте «Мир» суммируются с бонусами от Совкомбанка и дисконтными программами в магазинах. Оформите карту «Халва» с «Миром» и получайте максимум выгоды!

Как работает кешбэк

Получается, магазин готов отказаться от прибыли, чтобы перечислить часть денег покупателю? Что-то в это плохо верится.

Мы уверяем всех скептиков: схема работы довольно проста. Она включает всех участников сделки (магазин, сервис или банк), поэтому выгоду получают все три стороны. Прибыли никто не лишается, наоборот, она даже растет.

И вот как это происходит.

  1. Банк или кешбэк-сервис заключает с продавцом партнерство и привлекает ему новых клиентов. Разумеется, не за бесплатно: магазин за это отчисляет партнеру проценты с каждой покупки. А затем банк или сервис дарит часть этой комиссии своему клиенту.

  2. Для магазина это шанс получить дополнительную рекламу (зачастую более дешевую), приток покупателей и увеличить оборот товара.

  3. А мы, рядовые покупатели, получаем приятное вознаграждение за приобретение товаров. За месяц или даже год можно накопить приличную сумму. Все зависит от объема трат, тарифа дебетовой карты и акций.

Неважно, кто присылает вам проценты, банк или сервис – система действует примерно одинаково во всех случаях.

Что такое кешбэк на банковской карте

Сложно представить современную банковскую карту без функции начисления кешбэка.

Как можно догадаться, начислением бонусов занимается банк. Баллы могут приносить не только дебетовые карты, но и кредитные.

Банки присылают на счет клиента:

  • бонусы, которые можно потратить на покупки внутри сети партнеров или обменять на деньги;

  • или «живые» рубли.

Особенности:

  • Сумма поступает на карту в конце расчетного периода.

  • Начисленные баллы можно отслеживать в истории операций.

  • Разные магазины приносят разный «доход». Вы получите больше бонусов за покупки у партнеров банка.

  • Дополнительные платные тарифы помогают увеличить сумму возврата.

Например, тариф «Халва.Десятка» по карте «Халва» гарантирует вам 10% кешбэка со всех покупок в партнерской сети.

Но и это еще не все. Среди остальных весомых бонусов: 10 месяцев рассрочки, повышенный процент на остаток, помощь в путешествиях, консультант по покупкам и т. д.

За что банки начисляют кешбэк

Мы уже описывали принцип действия системы:

  1. Клиент расплачивается безналичными в магазине-партнере.

  2. Магазин перечисляет комиссию банку-партнеру.

  3. Под конец расчетного месяца банк переводит клиенту проценты от той суммы, которую он получил от магазинов.

программа кешбэк

Конечно, выгоднее всего покупать что-либо в партнерской сети – вы получите больше возврата. А вот для остальных магазинов процент может быть минимальным или вовсе отсутствовать.

Помимо этого, банки вводят повышенный кешбэк на определенные категории товаров.

Еще один способ увеличить сумму возврата – это подключить дополнительные опции.

Обладатели премиальных карт также могут похвастаться увеличенной суммой возврата.

Как правило, кешбэк не начисляется за оплату услуг ЖКХ. Но карта «Халва» – приятное исключение. При оплате через приложение или личный кабинет на карту вернется 1% от общей суммы.

В чем выгода кешбэка для банка

Прибыль. Если вы тоже в первую очередь подумали об этом, то оказались правы.

Кешбэк приносит банкам выгоду, и вот почему.

  • Дополнительный стимул пользоваться картой. Чем чаще вы оплачиваете что-то пластиком, тем больше банк заработает, даже несмотря на то, что придется делиться с клиентом небольшим процентом.

  • Платное обслуживание пластика приносит значительную сумму на счет банка.

С картой рассрочки «Халва» вы точно останетесь в плюсе, ведь у нее всегда бесплатное обслуживание.

Не только в деньгах счастье. Кешбэк для банка – это еще и способ привлечь новых клиентов, сохранить их лояльность и продать другие финансовые продукты.

Что такое кешбэк-сервис

Это своего рода сайт-посредник между клиентом и интернет-магазином, большая интернет-площадка, собирающая предложения от сотен продавцов. Вы сразу увидите выгодные предложения, подборки и скидки.

карта с кешбэком

Правда, и самих сервисов тоже много. Рекомендуем вам пользоваться только самыми крупными из них. Их легко можно найти по запросу в интернете.

Если вы видите заоблачные обещания до 50% кешбэка, различные предлоги для отказа в выплатах (например, «неправильный» банк или превышение лимита покупок), комиссии за вывод средств, то, скорее всего, это мошенники.

Также читайте отзывы. Десятки однотипных хвалебных текстов должны вас насторожить.

Принцип работы кешбэк-сервисов

Устроено это так:

  1. Человек регистрируется на сайте сервиса, затем выбирает товар и оплачивает его. Совершить покупку нужно строго под аккаунтом, созданным на площадке кешбэк-сервиса.

  2. Сервис создает специальный счет и привязывает его к аккаунту пользователя.

  3. Онлайн-магазин начисляет сервису комиссию, из которой клиент получает свою долю.

  4. Кешбэк поступает на счет клиента.

Ключевой момент: сервис начисляет «реальные» деньги, то есть не баллы и не бонусы на следующие покупки. Их можно перевести на свою банковскую карту или вовсе обналичить. 

На чем зарабатывают кешбэк-сервисы? В чем выгода для сервисов?

Кешбэк-сервис зарабатывает на том же принципе, что и банк: получает комиссию за партнерство с магазином.

Он размещает рекламу продавца на своей площадке, привлекая новых покупателей. А магазин, в свою очередь, благодарит за подобное партнерство определенной суммой.

кешбэк по карте

Но почему это выгодно магазинам? Дело в том, что сервис – это целый отдел продаж. Продавцам не нужно лишний раз искать рекламное место – для них все уже готово на торговой площадке.

Что такое кешбэк в играх и игорном бизнесе

Как только стало ясно, что этот способ увеличивает продажи, он быстро перешел в онлайн-формат, не оставив без внимания казино и игры.

Кешбэк в онлайн-казино

В игорном бизнесе кешбэк был придуман еще задолго до перехода казино в онлайн-формат. Чтобы удержать игрока, заведения раздавали поощрения в виде бесплатных напитков или небольшого количества бонусных фишек.

Кешбэк в онлайн-казино – это возврат небольшой части от проигранной суммы. Процент варьируется от активности игрока, его статуса (VIP-статус приносит больше дохода) и величины проигрыша.

Сумму возврата высчитывают разными способами. На размер процентов влияют:

  • Депозит (счет игрока). Система отслеживает, на какую сумму игрок пополнил депозит и какую сумму выигрыша вывел. Затем от этой разницы высчитывается кешбэк. Например: клиент пополнил счет на 5000 рублей, а вывел 2000. Соответственно, процент будет высчитываться от 3000 рублей.

  • Ставки. Букмекер высчитывает совершенные ставки и ожидаемую от них прибыль. Здесь применяются сложные вычислительные алгоритмы.

  • Проигранные деньги. В счет берутся все проигрыши за определенный период. Примерная формула расчета: депозиты – кешаут (казино выкупает ставку у игрока) – текущий баланс клиента.

Цель – привлечь новых игроков и удержать старых. Эта функция дает мотивацию игрокам не забрасывать онлайн-платформу. Ведь получать хотя бы небольшую компенсацию за проигрыш гораздо приятнее, чем все время проигрывать и только терять деньги.

Кешбэк дает возможность отыграться и повышает уровень доверия к букмекеру.  

Кешбэк в онлайн-играх

Тот, кто хотя бы раз играл в онлайн-игру на телефоне или компьютере, знает, что большая часть игровых возможностей – платная. Игрок может купить внутреннюю валюту, вооружение, игровое время, способности и многое другое.

Поэтому, чтобы мотивировать людей больше покупать, разработчики вводят кешбэк. Они могут начислять его внутри своего игрового сервиса или дарить проценты для дальнейших трат в обычных онлайн-магазинах.

Кешбэк по чекам в офлайн-магазинах

Если вы все же предпочитаете платить наличными, то не расстраивайтесь. Вы все еще можете получить кешбэк.

Существует множество различных сервисов и приложений, которые сканируют ваши чеки и затем начисляют проценты за покупки. Достаточно лишь ввести данные с чека или навести камеру на QR-код.

Помимо этого, приложения делают подборку скидок и составляют список магазинов поблизости.

В гостиничном бизнесе

Небольшой процент за проживание в гостинице – приятный бонус для путешественников, а особенно для тех, кто часто ездит в командировки. Например, номер оплачивает работодатель, а кешбэк начисляется на счет проживающего.

Вывод

Конечно, даже небольшая экономия –  это всегда хорошо, ведь копейка рубль бережет. 

  • Кешбэк для покупателя – это своего рода скидка, которую он получает уже после оплаты товара. 

  • Для магазина – дополнительная реклама или вовсе сокращение затрат на отдел продаж. 

  • Для банка – это способ привлечь новых клиентов и выпустить больше карт. 

В конце концов, без выгоды не остается никто.

Лично мы посоветуем не увлекаться кешбэком, иначе можно «забыться» и влезть в долги, например, по кредитной карте. А вот возврат по дебетовой карте – это приятный бонус за ежедневные траты.