Эти финансовые привычки помогут встать на путь к богатству

Чтобы стать богаче, нужно не только уметь зарабатывать, но и правильно распоряжаться деньгами. Обзаведитесь полезными финансовыми привычками и откажитесь от тех, которые препятствуют вашему успеху.

В статье рассказывается:

Практически у каждого есть знакомые или родственники, не умеющие тратить деньги. Хотя, вопреки устоявшемуся выражению, тратят они более чем профессионально, а вот экономить и откладывать не могут. Неумение распоряжаться деньгами приводит к тому, что даже при хорошем доходе жизнь делится на череду коротких диафильмов из серии «Как дожить до зарплаты».

Стоит отметить, что за последнюю четверть века многочисленное население нашей страны значительно подтянуло свои знания в финансовой области. Все чаще встречаются люди, кардинально противоположные любителям жить «как в последний раз».

Речь о тех, кто при относительно небольшой зарплате распределяет свои расходы таким образом, что время от времени может без стресса позволить себе крупную покупку или поездку в отпуск. Да что там отпуск? Им удается даже инвестировать и получать при этом дополнительный доход.

Планирование и рациональное потребление сейчас в моде. Но превратиться из транжиры в осторожного прагматика непросто. Грамотное управление финансами – это целое искусство! У одних есть врожденный талант, другим правильные навыки привили еще в детстве, а третьим приходится много работать над собой, чтобы сформировать нужные привычки.

Трудно только поначалу. Если принять для себя определенные правила и превратить их в полезные привычки, то для их выполнения будет требоваться намного меньше усилий. 

Записывать доходы и расходы

Ляйсан работает маркетологом и получает неплохую для своего региона зарплату. Еще год назад денег хватало на все необходимое. Но когда ее муж получил серьезные травмы в ДТП и лишился возможности зарабатывать, оказалось, что 50 тысяч рублей маловато для семьи из двоих взрослых и семилетней дочери.

Через месяц после аварии врач озвучил неутешительный прогноз: «На полное восстановление здоровья уйдет не менее пяти месяцев». Тогда в голове у девушки будто сработал тумблер: на смену отчаянию и депрессии пришла новая стадия осознания – принятие ситуации и понимание, что «как раньше» не будет еще долго.

При полной занятости в офисе, необходимости возить дочь на кружки и помогать супругу (хотя бы по вечерам), возможность дополнительного заработка Ляйсан не рассматривала. Оставалось одно – пересмотреть текущие расходы.

Ведение учета доходов и расходов – первая ступень финансовой дисциплины. Иначе как начать экономить, если не понимаешь, в какую «трубу« утекает семейный бюджет?

Чтобы разобраться в структуре своих трат, понадобится всего две вещи – тетрадь или блокнот, а также несколько минут вашего времени ежедневно.

Для начала перепишите в отдельную таблицу все обязательные траты. Например, так:

• В течение месяца заполняйте такие же таблицы для доходов и остальных расходов. Для упрощения дальнейшего анализа можно выписывать их по категориям: продукты, одежда, фитнес.

• По окончании срока произведите расчеты и посмотрите, на какие направления уходит бóльшая часть средств.

• Подумайте, какую часть доходов вы хотели бы откладывать и что для этого можно сделать: от каких статей можно отказаться, а какие – урезать.

Проще всего сократить текущие траты, но и на обязательных платежах нередко можно сэкономить. Кроме того, осознание, что любая необдуманная покупка займет свое место в таблице, ограждает от импульсивных приобретений.

В очередной раз рассчитывая «коммуналку», Ляйсан обратила внимание, что неоправданно много денег уходит на воду. Так дома появилось новое правило: закручивать краны во время чистки зубов и намыливания посуды.

Пересмотрели расходы на связь. Перейти на более бюджетные тарифы удалось без существенных потерь в качестве.

Дочь Милана воспользовалась моментом и призналась родителям в том, что на рисование ходит для галочки и художницей стать уже не мечтает, как это было в пять лет. Решили сделать паузу в занятиях до восстановления прежнего уровня доходов.

На продуктах и бытовой химии получилось сэкономить больше всего. Оказалось, что помидоры за 300 рублей ничуть не хуже тех, что за 250, не мытая морковь выглядит не аппетитно лишь до мойки, а покупать средства для стирки, уборки и личной гигиены оптом действительно выгоднее.

Упростить и систематизировать ведение бюджета можно с помощью электронных устройств. Предлагаем ознакомиться с подборкой приложений.

Иметь денежный резерв

Возможно, герои нашей истории не оказались бы в столь плачевном финансовом положении, если бы не имели вредной привычки жить только сегодняшним днем. 

Конечно, Ляйсан это понимала и, поскольку «главным бухгалтером» в семье была она, корила себя за то, что раньше не задумывалась о создании резерва. Супруги не тратили все до копейки, и на счетах задерживались кое-какие финансы, но все они ушли на поддержание привычного уровня жизни и медицинские услуги в первый месяц после происшествия.

Откладывать деньги на случай форс-мажора необходимо, сколько бы вы ни зарабатывали. Пусть это будет понемногу, но регулярно. Установите для себя минимальный порог для пополнения «копилки». Это может быть 20% с каждой зарплаты или 5 тысяч рублей в месяц.

И еще одно правило – не брать резервные деньги без острой необходимости. Не на отпуск или новую резину для авто, а на случай, когда дополнительные средства будут жизненно необходимы.

Планировать бюджет

Под планированием бюджета подразумевают не только крупные покупки. Речь о точечном распределении средств на следующий месяц, а лучше – на более длительный срок.

Если предварительно проанализировать структуру своих расходов, у вас сложится четкое представление, сколько денег потребуется на каждую категорию покупок в следующем месяце. Не забывайте об отчислении средств в неприкосновенный фонд, сезонных тратах и праздниках – суммы могут меняться от периода к периоду. 

При ежемесячном бюджете 50 тысяч рублей квартальный план может выглядеть следующим образом:

Средства, которые остаются в конце месяца, можно переводить в резерв, выписывать в отдельную таблицу и оставлять на карте на случай, если в следующем периоде не уложитесь в отведенную сумму (хотя этого лучше избегать), откладывать на крупные покупки или инвестировать.

Избавляться от долгов

Отличный способ не иметь долгов – не занимать. Но если уж вам пришлось занять деньги, не затягивайте с их возвратом.

Пережить финансовые трудности значительно легче, если при этом не нужно думать, где взять средства, чтобы вовремя отдать другу и не испортить отношения.

Как же быть тем, кто успел заработать внушительный багаж долговых обязательств до того, как встал на путь исправления? Поскорее их погасить. Если сделать это сразу не удается, составьте график возврата денег кредиторам.

Для героев нашей истории единственным светлым пятном в сложившейся ситуации оказалось отсутствие долгов. Они не планировали бюджет, не откладывали средства на черный день, но всегда старались жить по средствам. 

Брать кредиты с умом

Кредитование позволяет быстро решать задачи, на которые пришлось бы копить не один год (например, приобрести машину). Но у каждого, кто обращается в банк для получения займа, должно быть четкое понимание, что средства придется возвращать. Разумеется, взносы должны укладываться в ваш бюджет. 

Примерно за полтора года до непредвиденных финансовых перемен Ляйсан и ее муж Артур погасили довольно крупный кредит в Совкомбанке. Благодаря тому, что в течение срока погашения Артур (он был заемщиком по договору) постоянно пользовался картой «Халва», удалось прилично сэкономить на переплате – после внесения последнего взноса ему вернули часть уплаченных средств.

Пару раз Халва выручала, когда возникала потребность в крупных расходах. С помощью беспроцентной рассрочки на 10 месяцев, доступной по карте, супруги без проблем купили новый холодильник (старый приказал долго жить). Однажды снимали заемные наличные для оплаты ремонта станка в мастерской Артура – тоже без процентов. 

Кроме того, на карте выгодно хранить свои деньги – на них начисляются проценты не намного меньше, чем по вкладу.

Копить деньги

Откладывать деньги стоит не только на случай катастрофы, но и для того, чтобы накопить на какие-то вполне осязаемые вещи – путешествие, хобби, ремонт, новую одежду или мебель. Согласитесь, гораздо проще регулярно отщипывать небольшой кусочек от зарплаты, чем сразу выложить круглую сумму.

Очень важно в этом деле ставить конкретные цели. Их может быть несколько.

Допустим, в феврале вы осознали, что до отпуска осталось всего полгода. Еще через месяц у вас будет день рождения, который вы традиционно отмечаете в ресторане вместе с родными и близкими.

На поездку к морю в августе понадобится 70 тысяч рублей, на застолье в сентябре – около 30 тысяч. На реализацию первой цели нужно ежемесячно оставлять по 11 700 рублей, но и о подготовке праздника лучше позаботиться заранее. Поэтому с февраля по август можно откладывать по 15 тысяч рублей, а в октябре добавить недостающие 10 тысяч на день рождения.

Не отступайте от намеченного плана, делайте взносы регулярно, тогда в намеченное время у вас точно будут деньги на реализацию задуманного.

Вовремя платить по счетам

Долги имеют свойства накапливаться, как снежный ком, если не погашать их в срок. А еще к ним прибавляются штрафы и пени. Рано или поздно дело может дойти до судов и банкротства – а это уже совсем другая история, которая имеет не самые приятные последствия.

Полезная привычка своевременно платить по счетам защитит вас не только от материальных проблем, но и от лишнего эмоционального напряжения.

Инвестировать

На протяжение долгих пяти месяцев Артур с восхищением наблюдал, как жена упрямо справляется с возникшими трудностями. Конечно, он принимал участие в распределении финансов, отказался от некоторых привычных трат (бросил курить и выпивать по выходным), но большая часть ответственности за семейное благополучие легла на плечи хрупкой Ляйсан.

Как только позволило здоровье, мужчина вернулся в свою столярную мастерскую и сразу же принялся за исполнение заказов, которые с разрешения клиентов были отложены из-за травм. Их оказалось немало, и в первый же месяц ему удалось заработать около 120 тысяч рублей.

Это позволило нашим героям чуть ослабить пояса и, самое главное, приступить к выполнению того, что они давно обсуждали, но так и не сделали – инвестировать часть средств в ценные бумаги.

Инвестированием можно заниматься по-разному, не обязательно приобретать акции на бирже. Это может быть индивидуальный инвестиционный счет, вклад, покупка золота или другого ликвидного (легко окупаемого) имущества, NFT, страхование жизни и здоровья, софинансирование пенсии и т.д. Чем разнообразнее ваш инвестиционный портфель, тем лучше.

Постоянно учиться обращению с финансами

Знание – сила. Любые попытки улучшить материальное положение будут иметь больше шансов на успех, если подкрепить свои действия теорией.

Как и в других сферах, в мире денег есть свои правила, механизмы и секреты, с которыми можно ознакомиться на специализированных курсах (например, по инвестированию) или на страницах литературы по финансовой грамотности.

Вредные привычки, которые мешают разбогатеть

Чтобы стать более успешным в материальном плане, недостаточно обзавестись правильными финансовыми привычками. Немало усилий придется направить на то, чтобы отказаться от вредных:

1. Тратить деньги без четкого плана – есть риск не уложиться в бюджет.

2. Покупать больше, чем нужно, – чтобы этого избежать, рекомендуем заранее составлять список нужных товаров.

3. Расходовать все до последней копейки – жить сегодняшним днем легко, но стоит подумать и о будущем.

4. Совершать импульсивные покупки – пятая пар туфель, четвертые брюки – красивые, но насколько они вам нужны?

5. Брать деньги в долг – их придется отдавать, а значит, средств на руках останется еще меньше.

6. Оформлять кредиты без острой необходимости – вашей семье точно не обойтись без второго автомобиля? Если возможно, отложите покупку на несколько месяцев, чтобы оплатить ее без использования займа.

7. Копить счета – это штрафы, стресс и риск потери имущества.

И еще кое-что. Успех в любом деле невозможен без борьбы – со страхами, неуверенностью в себе, ленью.

Считается, что все наши комплексы и барьеры родом из детства. Но взрослый человек не может позволить себе все время оглядываться назад. Стремитесь к новому, стремитесь к лучшему – все обязательно получится!

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи. 
Действующие магазины-партнеры Халвы