Как достичь личной финансовой свободы – шаг за шагом

Свобода. Сколько силы, энергии, воздуха в этом слове! Одна из самых желанных свобод – право выбора – часто зависит от уровня достатка. Когда речь о чем-то материальном, под возможностью выбирать подразумевают финансовую свободу – о ней и поговорим.

В статье рассказывается:

История 1. Алла хорошо зарабатывает и легко может позволить себе платную медицину, обеды в ресторанах, путешествия, приобретение модной одежды и качественной косметики. Но можно ли при этом назвать ее финансово свободной?

Увы, нет, ведь для того, чтобы поддерживать желаемый образ жизни, девушка много работает. Несмотря на неплохой достаток, для крупных покупок Алла предпочитает использовать карту «Халва». Беспроцентная рассрочка* позволяет разделить расходы на несколько месяцев.

История 2. Два года назад Василий получил в наследство 3 млн рублей. Поскольку дохода от собственного дела в то время ему вполне хватало на все необходимое, а часть средств даже удавалось откладывать, он решил не тратить деньги, а положить их на вклад.

С тех пор материальное положение Василия существенно поменялось. Старый бизнес «развалился», а новый пока не приносит ощутимой прибыли – практически все заработанное приходится вкладывать в развитие фирмы.

Деньги, которые мужчина получил в наследство, и собственные накопления ежемесячно приносят пассивный доход около 45 тысяч рублей. Этого хватает, чтобы покрыть основные ежемесячные расходы, но о поездке в отпуск и покупке нового автомобиля приходится только мечтать.

Василий стремится к тому, чтобы стать финансово свободным, но пока таковым не является.

История 3. По мнению многих, у Дмитрия врожденный талант превращать грош в алтын. Копить деньги он начал задолго до первого заработка – усердно откладывал в керамическую свинку карманные средства. Чтобы приумножить свой скромный капитал, в 14 лет он устроился промоутером в рекламное агентство, а в 18 там же занял должность супервайзера.

Сейчас Дмитрию 47 лет. У него собственное рекламное агентство, которое приносит прибыль без его участия, несколько офисов под сдачу в аренду, пара крупных вкладов и портфель ценных бумаг. Суммарный пассивный доход бизнесмена – около 9,5 млн рублей в год.

Недавно они с женой решили полностью взять на себя воспитание внуков, и тогда Дмитрий ушел с должности консультанта по маркетинговой стратегии из одной федеральной компании. Даже теперь средств хватает и на достойную жизнь, и на помощь взрослым детям.

Дмитрий – яркий пример финансово свободного человека.

Что такое финансовая свобода

Вы уже догадались, что отличает героя нашей третьей истории от остальных? Он позволил себе уйти с работы и при этом сохранил привычный уровень жизни благодаря пассивному доходу. То есть средства, которые он получает независимо от своего ежедневного участия, покрывают абсолютно все его потребности – это и есть финансовая свобода.

Выходит, далеко не любого обеспеченного человека можно назвать свободным с точки зрения финансов. Существует несколько критериев, характерных для тех, кто достиг этого приятного состояния:

• не считают дни до зарплаты;
• редко занимают и быстро отдают деньги или вовсе обходятся без долгов;
• имеют крупные сбережения;
• доходы превышают расходы;
• в состоянии обеспечить хорошее образование детям;
• могут позволить себе не работать или заниматься любимым делом без привязки к размеру зарплаты;
• не имеют проблем с жильем;
• не отказывают себе в отдыхе и развлечениях;
• при необходимости с легкостью нанимают рабочих для ремонта, помощников по дому и т.д.;
• материально не зависят от родителей, детей, политики государства;
• понимают, что деньги – это не цель, а средство.

Звучит неплохо, не так ли? На первый взгляд кажется, что это недостижимо. Но, во-первых, восприятие богатства и потребности у всех разные: кому-то для полноценной комфортной жизни нужно 300 тысяч рублей в месяц, а кому-то и 1,5 млн будет мало. Во-вторых, под лежачий камень вода не течет – чтобы мечты стали явью, нужно действовать.

Кто хочет чего-то добиться, ищет возможности. Кто не хочет прилагать усилия, меняться, принимать решения, всегда найдет причины ничего не делать.

Шаги к достижению финансовой свободы

К сожалению, нет универсального плана, который гарантированно сделает вас богатым и независимым. Однако существуют шаги, которые помогут пересмотреть свои привычки и научиться жить в парадигме стремления к материальной свободе.

Этап 1. Оцените текущую ситуацию

Очень сложно что-то планировать, не имея достаточной информации об исходных данных. Поэтому сначала оцените свое текущее материальное положение.

Чтобы составить полную картину, нужно четко понимать, на что и сколько денег вы тратите, и какая сумма остается после всех расходов. Поможет с этим разобраться регулярный учет покупок и обязательных платежей.

Ведение бюджета позволяет не только определиться с настоящим, но и наметить очевидные зоны роста. Если доходы не покрывают необходимый минимум, ситуацию нужно срочно менять.

Этап 2. Тратьте меньше, чем зарабатываете. Зарабатывайте больше, чем тратите

Мы живем во время возможностей. Существует множество предложений для подработки в интернете: копирайтинг, дизайн, написание контрольных работ, размещение отзывов, организация совместных покупок и т.д. Поищите подходящие варианты на биржах фриланс-услуг – возможно, так вы обретете не только источник дополнительных денежных средств, но и новое интересное дело, которое будет приносить вам удовольствие.

Оцените перспективы улучшения ситуации в случае смены основной работы. Не нужно уходить в никуда – принять решение можно, когда на горизонте появится достойный альтернативный вариант. Изучите вакансии и зарплаты на рынке труда, обновите резюме, походите на собеседования.

К действиям, направленным на приумножение капитала, добавьте разумную экономию. Когда у вас появится возможность ежемесячно откладывать хотя бы небольшую часть своих средств, можно приступать к дальнейшим шагам.

Этап 3. Определите цели

Такая логика нормальна для сказочного кота, но губительна для человека, который желает стать материально свободным. Чтобы чего-либо достичь, нужно ставить для себя конкретные цели, а если путь к ним кажется слишком сложным – разбивать на каскад более мелких задач.

Опустим тот момент, что богатство – это слишком обтекаемое понятие. Вероятно, у вас есть вполне четкое представление о состоянии, к которому вы стремитесь. Но к этому вряд ли приведет какое-то одно действие, поэтому стоит определить промежуточные этапы.

Например, одной из целей может быть закрытие действующего кредита, другой – решение жилищного вопроса, третьей – накопление средств для открытия вклада или покупки ценных бумаг и т.д. Только сразу установите суммы и адекватные сроки.

Дайте себе достаточно времени, чтобы не разочароваться в своих возможностях слишком рано. Если ваш заработок составляет 50 тысяч рублей, а суммарные расходы – 35 тысяч, значит через три месяца вы вряд ли сможете открыть вклад на 300 тысяч рублей.

Этап 4. Составьте план

На основании свода своих доходов и расходов составьте план реализации поставленных целей. А лучше сразу три плана – месячный, годовой и пятилетний. 

Нужно расписать, на что, когда и сколько денег необходимо откладывать для воплощения задуманного, какие дополнительные действия требуется предпринять.

Составленный сценарий можно и нужно корректировать в зависимости от ситуации, если причины для этого достаточно веские.

Одним из обязательных пунктов должен быть следующий шаг.

Этап 5. Погасите долговые обязательства

«Свобода» и «долг» плохо сочетаются друг с другом, особенно если речь о деньгах. Постарайтесь как можно скорее погасить свои долговые обязательства. Если сумма слишком велика, составьте график возврата средств наподобие тому, который выдают в банке при оформлении кредита. 

Этап 6. Укрепите почву под ногами

Прежде чем задумываться об инвестициях, которые так или иначе связаны с рисками, необходимо подготовить резерв на случай форс-мажора – это также должно быть включено в ваш план.

Ежемесячно откладывайте 10–15% на отдельный счет сразу после получения зарплаты. Лучше открыть банковский вклад с возможностью пополнения, но без досрочного отзыва.

Рассчитать идеальный размер «подушки безопасности» просто – сумму, которая нужна вам на поддержание привычного уровня жизни в течение месяца, помножьте как минимум на три.

Этап 7. Подготовьтесь к формированию пассивного дохода

После того как вы сформировали «подушку безопасности», начинайте копить деньги для вложения в источники пассивного дохода.

Также на этом этапе нужно определиться с инвестиционной стратегией. Для этого изучите тематическую литературу, информацию в интернете (опыт других людей, тенденции в экономике), пройдите специальные курсы (это не обязательно, но лишним точно не будет).

Этап 8. Инвестируйте

Многие полагают, что инвестиции – это что-то для богатых. На самом же деле для начала формирования пассивного дохода не нужно иметь миллионов, достаточно нескольких десятков тысяч. 

Не вкладывайте все средства во что-то одно. Пусть это будут акции, золото, банковский вклад, недвижимость под аренду или для перепродажи (если финансы позволяют). Свой портфель нужно диверсифицировать – так ваш доход будет в меньшей степени зависеть от смены полюсов и непредвиденных поворотов на рынке.

Все деньги, полученные в результате инвестирования, используйте для участия в новых проектах или пополнения старых, пока пассивный доход не начнет покрывать хотя бы минимальные нужды вашей семьи.

Что может помешать добиться финансовой свободы

Здесь, как и в любом деле, важен настрой. Одна из самых серьезных преград на пути к цели – это страх. Поможет с ним справиться осознание того, что перемены пугают практически всех, но кто-то действует и добивается успеха, а кто-то так и продолжает бояться. Вы хотите быть как первые или как вторые?

Следующее препятствие – нежелание вести бюджет и планировать. Вам кажется, что это пустая трата времени и ни на что не влияет? Поверьте, это не так. Просто попробуйте и сами увидите, какие горизонты открывают анализ расходов и грамотное распределение средств.

Недостаточная экономия – тоже серьезная препона для обретения материальной независимости. Если хотите жить лучше, чем сейчас, нужно чем-то жертвовать. Сокращайте расходы, насколько это возможно. Со временем вы адаптируетесь к новым условиям.

Преждевременные траты пассивного дохода – то, перед чем не каждый может устоять. Посмотрите, как много сил и времени вы потратили для получения первых денег от инвестиций – все может рухнуть в один момент. Эти мысли должны остановить вас от импульсивных действий.

Популярные способы получения пассивного дохода

• Банковский вклад

Это один из самых простых и надежных способов приумножения капитала, который, к тому же, не требует специальных знаний.

• Ценные бумаги

Облигации, ПИФы, акции и т.д. Прибыль зависит от объема портфеля, общей ситуации на рынке и успехов компании, в которую вы вложили средства.

• Недвижимость

Можно приобрести квартиру или коммерческую недвижимость для сдачи в аренду или дальнейшей перепродажи.

• Транспорт

Аренда автомобилей популярнее, чем кажется. Этой услугой пользуются путешественники, люди, приезжающие в командировку. Люксовые модели арендуют на торжественные мероприятия. Для получения хорошего дохода от проката, потребуется приобрести несколько машин.

• Онлайн-проекты

Это могут быть курсы, гайды для продажи, сайты и форумы для размещения рекламных объявлений. Все это можно разработать самостоятельно или обратиться к специалисту.

Что почитать на тему финансовой свободы

Первый автор, который достоин упоминания в контексте нашей статьи, – Бодо Шефер. Его труды о создании богатства, успехе и позиционировании («Мани или азбука денег», «Путь к финансовой свободе», «Пора зарабатывать больше! Как постоянно увеличивать доходы») признаны во всем мире.

В бестселлере «Богатый папа – бедный папа» американский писатель Роберт Кийосаки рассказывает о важности финансовой грамотности, о том, как превращать знания в деньги и какие инструменты выбирать для этого начинающим инвесторам. В «Квадранте денежного потока» автор акцентирует внимание на причинах, по которым одни достигают богатства, а другие разоряются, и способах их преодоления.

В книге «Думай, как миллионер» Т. Харв Экер рассуждает о том, как наше мышление может мешать или способствовать приближению к цели. Хотите перемен – начните с себя.

В нашей подборке вы найдете еще больше литературы, которая поможет разобраться в тонкостях ведения бюджета и планирования, изучить способы экономии и инвестирования, а также зарядится мотивацией и верой в свои силы.

Нет гарантии, что чтение этих книг и следование всем рекомендациям полностью освободят вас от необходимости работать. Но, несомненно, это добавит в вашу жизнь стабильности, порядка и уверенности в завтрашнем дне.