Как экономить при маленькой зарплате: решение есть и не одно

Как экономить при маленькой зарплате и при этом не скатиться в крайность? Начать недоедать, плохо одеваться, изнурять себя пешими походами по каждодневным делам. Но такой подход неверен. Рекомендуем разобраться, как экономить правильно, а не на спичках. Сразу стоит оговориться, что это не просто, но возможно.

Первое, что нужно сделать, заставить психологию работать на себя. Как этого добиться, вы узнаете из нашего материала. Также мы расскажем вам об эффективных способах экономии и даже инвестировании при небольших заработках.

Сложности экономии при любой зарплате

В вопросе откладывания денег многое определяется эмоциями.

Как правило, людям психологически тяжело копить деньги: необходимость сокращать свои расходы, чтобы отложить определенную сумму, воспринимается как тяжкое бремя, потеря, урон. Мало кто любит ограничивать себя в желаниях. Это подтверждает экономист Шломо Бенарци, изучающий поведение людей в отношении финансов. Остановимся на его идеях подробнее.

Особое ответвление финансового менеджмента, специализирующееся на проблемах людей в управлении финансами и поведении инвесторов при высоких рисках и неопределенности, называют поведенческими финансами. Оно объединяет в себе экономику и психологию.

Фото: Shutterstock

Вот что отметил экономист в своей речи для TED Talks: “Мы все понимаем, что нужно копить, и уверены, что через год обязательно начнем это сделать. Но не сегодня: сегодня мы потратим деньги в свое удовольствие”.

Чем больше усилий нужно приложить, чтобы начать копить (например, если придется экономить при маленькой зарплате), тем более люди склонны откладывать этот момент на какое-нибудь далекое завтра. Так, в Германии желающие стать донорами органов должны подписать специальные документы и поставить галочки, и это очень многих останавливает.

Иначе обстоит дело в Австрии: здесь, наоборот, галочку нужно ставить тем, что не желает становиться донором. Впрочем, людям все равно лень это делать. Доноров здесь больше, потому что ничего не нужно предпринимать дополнительно. Ничегонеделание, по мнению Бенарци, очень популярно.

Общие рекомендации по правильной экономии при маленькой зарплате

Во многих регионах нашей страны люди трудятся за очень скромные вознаграждения: средний заработок составляет 15-20 тысяч рублей. Комфортно прожить на такой доход трудно даже в одиночку, а с семьей – просто невозможно. Поэтому для многих так актуален вопрос о том, как правильно экономить при маленькой зарплате (если, например, надо накопить на дорогую покупку, ремонт или жилье).

У вас есть серьезный шанс улучшить свое положение, освоив искусство экономить при маленькой зарплате. А также, в качестве бонуса, избавиться от вредных привычек, укрепить здоровье и стать более свободным.

Если вы не понимаете, как можно экономить с маленькой зарплатой, но мечтаете научиться этому, поставьте себе в жизни какую-нибудь значимую цель. Она будет эффективно мотивировать вас искать способы более рационально тратить семейный бюджет.

Вот на чем можно начать экономить прямо с этого момента:

• На товарах из серии “купил под влиянием эмоций”.
• На вредных привычках.
• На телефонной (прежде всего, мобильной) связи.
• На проезде.
• На коммунальных платежах.
• На еде.
• На одежде.
• На бытовой химии.

Но как же все-таки обрести навык экономить при маленькой зарплате?

Для начала внимательно проанализируйте свои расходы, чтобы отказаться или свести к минимуму самые высокие среди них. В течение хотя бы месяца ведите учет всех своих трат (на телефоне, в Excel, в ежедневнике или иными способами, которые вам подходят).

Как научиться экономить при маленькой зарплате

Пусть психологические закономерности работают на вас.

Поведенческий экономист Венди Ла Роса, выступившая в качестве соучредителя Common Cents Lab, констатирует, что люди испытывают почти физическую боль, теряя деньги (даже если эти деньги они просто откладывают). Она составила несколько рекомендаций о том, как помочь себе экономить даже с маленькой зарплатой, используя психологические закономерности. По ее мнению, успешность накоплений не зависит от интеллекта или силы воли, но полностью определяется внешними факторами.

Ее рекомендации будут полезны тем, кто бесконечно мечтает начать что-то новое – с понедельника, с 1 января, завтра. В психологии это явление носит название эффекта чистого листа. К примеру, многие ставят себе финансовую цель, привязывая ее к своему дню рождения: это мотивирует успеть достичь ее.

10 способов сэкономить бюджет при маленькой зарплате

Тем, кто хочет начать экономить при маленькой зарплате, но не знает как, предлагаем ряд проверенных на опыте и надежных советов.

1. Расставлять свои финансовые приоритеты разумно.

Стиль жизни человека определяет его стандартный ежемесячный бюджет. Например, молодежь, едва вырвавшаяся из-под родительского крыла, редко задумывается об экономии: наоборот, юноши и девушки спешат попробовать все искушения и получить как можно больше впечатлений. Это наносит удар по бюджету: деньги буквально утекают сквозь пальцы. Приходится думать уже не о том, как отложить определенную сумму, а о поиске средств, чтобы хоть как-то дотянуть до очередной получки.

Все расходы условно делятся на три типа: срочные, необязательные и несрочные.

• Срочные – это, например, затраты на продукты питания, одежду, коммуналку, взносы по кредитам и рассрочкам (если у вас есть займы, конечно).
• Несрочные расходы – это заграничные путешествия, расходы на отпуск, праздники.
• Необязательные издержки, от которых можно отказаться вовсе – это, к примеру, посещения ресторанов, приобретение новых устройств (при условии, что старая техника еще вполне работоспособна), развлекательные и культурные мероприятия, и т. п.

2. Учитывать доходы и расходы.

Максимально мотивирует экономить не рассмотрение отдельных ситуаций (потратиться ли сегодня на кафе или нет), а взгляд на суммарные расходы за месяц (на те же посиделки в кафе). Увидев реальные цифры, вы сможете ими управлять.

Мировая знаменитость Энтони Робинсон выразился на этот счет так: “Невозможно управлять тем, что не измерить”.

Экономисты, изучавшие структуру затрат россиян, сообщают, что у 95% граждан самые крупные траты приходятся на день получки.

3. Исключить ненужные покупки.

На эту тему даже существует правило: не ходить голодным в магазин.

Оно основано на практических наблюдениях: если мы голодны, то склонны покупать намного больше ненужных товаров. Если вы хотите экономить на продуктах при маленькой зарплате, всегда ходите в магазин со списком того, что нужно купить, и старайтесь строго соблюдать его – не брать ничего лишнего.

Фото: Shutterstock

Заглядывать в гипермаркеты после работы – неудачная идея. Еще менее удачная – брать с собой много налички, идя в магазин. Чтобы не потратить лишнего, берите примерно столько денег, чтобы купить все, что нужно по списку.

4. Завести копилку.

Копилка – этот милый и забавный сувенир, навевающий ностальгию – действительно помогает экономить семейный бюджет. Даже с маленькой зарплаты можно пополнять копилку мелкой сдачей из кошелька, бросать туда монетки, на которые ничего особо не купишь. Через год посчитайте, сколько там накопилось – и, поверьте, вы будете удивлены суммой.

5. Не “вестись” на распродажи и рекламные акции.

Любые акции, распродажи и т. п. – это инструмент маркетинговой политики, а не благотворительные мероприятия. Согласно статистике, свыше 90% покупателей приобретают на распродажах совершенно не нужные им вещи. Если вы всерьез намерены начать экономить, чтобы маленькой зарплаты хватало на большее, то покупайте на распродажах лишь то, что и так собирались купить, и в том же количестве.

Например, если каждый месяц вы потребляете бутылку растительного масла, а в супермаркете как раз распродажа, то почему бы не купить ту же бутылку чуть дешевле? А вот если вдобавок к маслу набрать еще целую корзину продуктов, которые вы обычно не едите, то экономии не получится.

6. Бороться с вредными привычками.

Вредные пристрастия обходятся нам вовсе не дешево. И речь даже не идет об ущербе здоровью (который когда-нибудь тоже ударит по кошельку), а о прямых расходах на алкоголь, сигареты. Сэкономив на вредных привычках, вы не только сохраните финансы, заработанные с таким трудом, но и снизите риски для своего здоровья. Даже если просто отказаться от ежедневной пачки сигарет и бутылки пива, за день можно сэкономить 50-100 рублей. А за год эти деньги сложатся в стоимость неплохого ноутбука!

7. Делать вклады в банк.

При помощи вкладов можно не только сохранять деньги, но и приумножать свои накопления. Изучите предложения всех доступных кредитных организаций и выбирайте надежный банк с самыми выгодными ставками.

8. Установить счетчики в квартире.

Те, у кого установлены счетчики на коммунальные ресурсы (воду, газ, электричество), расходуют их намного разумнее и вследствие этого экономят.

9. Пользоваться купонами, дисконтными и клубными картами.

Если вам предлагают оформить скидочную карту, всегда соглашайтесь. Даже если в ближайшее время вы не собираетесь покупать, например, спортивный инвентарь, он может потребоваться вашим близким и знакомым, и вы поделитесь с ними скидкой (а они в ответ, предположим, дадут вам попользоваться своей дисконтной картой строительного магазина).

10. Сокращайте расходы на связь.

В жизни современного человека огромную роль играет интернет и удобные онлайн-сервисы. Однако многие люди не используют свои тарифы на 100% и систематически переплачивают за связь. Ищите тот тариф, который соответствует вашим реальным расходам и потребностям. Отключайте услуги, которыми не пользуетесь (обычно их навязывают операторы связи, иногда даже не предупредив клиента). Особенно важно экономить на телефоне и интернете при маленькой зарплате.

Инвестирование при маленькой зарплате

Каким бы скромным ни был ваш доход, всегда полезно делать инвестиции. Если вы научитесь управлять небольшими суммами, вы справитесь и с более крупными накоплениями, когда ваш заработок вырастет. Инвестируйте по 100 рублей, чтобы просто потренироваться!

Эксперты утверждают, что если вы не можете себе позволить инвестировать более 100 рублей в месяц, то пора принимать серьезные меры по поиску новых источников дохода. Однако можно параллельно продолжать экономить и инвестировать. И даже имея всего 100 рублей свободными, уже можно начинать копить! Хотя бы для того, чтобы выработать новые финансовые привычки и дисциплину, освоить новые инструменты.

Фото: Shutterstock

Брокерские компании, как правило, не устанавливают нижний лимит вложений для тех, кто желает открыть счет. Начать можно, имея в кармане всего 500 рублей: на эти деньги можно, например, приобрести один лот акций ВТБ или облигации одного из российских регионов. Ключевой момент здесь – приучить себя регулярно делать отчисления (даже маленькие) на инвестирование.

Как экономить деньги при маленькой зарплате с помощью карты рассрочки «Халва»

Условия по карте «Халва»:

• Нулевая стоимость обслуживания.
• На 36-месячный период ставка равна 0% годовых.
• Если вы нарушите его, то ставка вырастет до 10%.
• Предоставляется кредитный лимит на сумму до 350 тысяч рублей сроком на 10 лет, который можно возобновлять.
• Рассрочка предоставляется на период от одного до 18 месяцев.
• Карту может получить любой гражданин РФ в возрасте 20-75 лет, просто предъявив паспорт.

Вы можете экономить даже при маленькой зарплате, используя программу балльного кешбэка (всего можно набрать до 5 тыс. баллов). Для этого в течение каждого отчетного периода делайте пять и более любых покупок или совершайте пять оплат услуг (через приложение “Халва — Совкомбанк” либо личный кабинет на сайте), чтобы выполнить условие минимального оборота. Нужно накупить товаров и услуг как минимум на 10 тысяч рублей (но если вы – держатель карты “Социальная Халва”, то для вас этот лимит вдвое ниже).

Кешбэк при оплате в сети партнеров заемными деньгами составит 1%. Если вы платите собственными средствами в партнерской сети телефоном, то получаете обратно 6% от суммы каждой покупки дороже 10 тысяч рублей, 4%* – если покупка уложилась в диапазон 5 тысяч – 9 тысяч 999 рублей 99 копеек, и 2% – если вы купили товаров менее чем на 4 тысячи 999 рублей 99 копеек. 

Если вы платите картой и собственные средствами, то получаете кешбэк в размере 2% при условии, что сумма покупки составила 1 тысячу рублей и более (способ оплаты не важен). * Имеется в виду, что вы платите через Samsung Pay, Apple Pay или Google Pay в кассе магазина, а не через интернет.

Эти показатели кешбэка актуальны и для держателей карт “Социальная Халва”, которые помогают экономить даже при маленькой зарплате (за исключением крупных, от 50 тысяч рублей и дороже, покупок при наличии подписки “Халва.Десятка”: тогда кешбэк составит 10%; а также 1%-ного кешбэка за покупки, оплаченные заемными деньгами).