Как научиться экономить деньги при любых доходах

Утверждение «Копить можно с любыми доходами» кажется нереалистичным. Однако при правильном подходе можно откладывать деньги даже с небольшой зарплаты. Как? Отвечаем в нашем материале.

В статье рассказывается:

В современных условиях откладывать деньги – жизненная необходимость. Конфликт на работе или вынужденное сокращение могут привести к потере основного источника дохода, а на поиск новой работы, которая будет нравиться, может потребоваться время. Как сформировать необходимую подушку безопасности и как научиться экономить деньги при любых доходах? Ответы на эти вопросы ищите ниже.

Сoвeты, кaк правильно экономить

Ответ на вопрос, как начать экономить правильно, прост. Чтобы начать откладывать деньги, нужно придерживаться нескольких простых правил:

• Составляйте план поступлений и трат. Для начала нужно минимизировать количество спонтанных покупок, а все потенциальные расходы распланировать заранее. Сюда можно включить, к примеру, обязательные траты, такие как оплата коммунальных услуг, интернета и мобильной связи, питание. Также можно определить строго фиксированный объем трат на прочие нужды. Фиксация бюджета (семейного или личного) создает целевой ориентир, которого вы будете строго придерживаться. Для составления плана можно воспользоваться таблицей в Excel или соответствующими интернет-сервисами. Одной из составляющих таблицы может быть и доходная часть бюджета. Здесь вы фиксируете основной доход, к примеру, зарплату, а также иные ваши поступления: подработки, дивиденды от акций и облигаций, проценты по вкладам и другие. Если доход нерегулярный, к примеру, вы получили премию, то лучше отложить ее для будущих покупок, ведь изначально вы не рассчитывали на эту сумму.

• Контролируйте расходы. Регулярно отслеживайте ваши траты. Для этих целей можно использовать специальные приложения. Если видите, что есть превышения по определенным позициям, то подумайте, на чем вы можете сэкономить, чтобы уложиться в итоговый бюджет. Обращаться к резервам и выходить за пределы бюджета можно только в крайнем случае, если сэкономить на других позициях не получается.

• Расставляйте приоритеты. В первую очередь нужно фокусироваться на жизненно необходимых товарах, в частности, продуктах питания. Нерационально будет купить шестую пару обуви на один сезон, стоимость которой составляет половину бюджета, а потом тотально экономить на еде.

• Свободные деньги положите под проценты. Так вы сможете создать пусть и маленький, но пассивный доход, который поможет улучшить ваше благосостояние. У Халвы есть выгодный инструмент «Онлайн-Копилка». Банковский вклад в таком случае не совсем подойдет, ведь он предполагает потерю доступа к деньгам на определенное время.

• Планируйте будущие покупки. Если вы понимаете, что следующей зимой вам понадобится верхняя одежда, то начните откладывать на нее заранее. Откладывать можно в той же Онлайн-Копилке, чтобы деньги работали.

 Нa чeм можно экoнoмить и как

Способов экономить – великое множество. Среди общих советов, которые распространяются на все группы товаров, можно выделить следующие:

• Сравнение цен. Не торопитесь покупать товар, который вам понравился. Даже у одного и того же продавца стоимость может отличаться в интернет-магазине и обычной точке продаж. Если же товар продается в нескольких магазинах, то обязательно изучите все предложения. Разница может достигать нескольких десятков процентов. И не переживайте по поводу времени доставки: во многих магазинах можно оформить самовывоз и забрать товар в течение часа. 

• Рассрочка лучше кредита. Если вам нужен товар, но купить его нет возможности, рассмотрите рассрочку от Халвы. С ее помощью можно выплачивать стоимость товара частями без переплаты. И только если формат рассрочки вам не подходит, обращайтесь к кредитам.

• Покупки с кешбэком. Многие говорят о том, что наличные деньги тратить сложнее, чем средства на карточке. Отчасти это верное утверждение, но оно во многом связано с психологией. Вы можете преодолеть себя и одинаково ответственно следить за тем, сколько потратили по карте и сколько заплатили наличными. А вот кешбэк приносит реальную выгоду в виде возврата части стоимости покупок. У Халвы по отдельным товарам он достигает 6%.

• Дисконтные карты. Многие магазины предлагают клиентам поучаствовать в программе лояльности и оформить скидочные карты. По ним либо предоставляется фиксированная скидка на каждую покупку, либо копится определенный процент от покупок. Дополнительную скидку во многих магазинах можно получить в день рождения, а также в течение нескольких дней до и после него.

• Отказ от вредных привычек. Курение и алкоголь не только вредят вашему здоровью, но и являются существенной тратой. Для начала минимизируйте их потребление, а потом рассмотрите полный отказ от вредных привычек. Так вы сможете высвобождать приличную часть денег каждый месяц.

Нa питaнии

Необходимо оговориться, что никто не призывает вас снижать количество и качество еды. Выбор рациона остается за человеком. Однако отметим, что затраты на питание в среднем составляют 30% от общего размера трат, а значит, здесь можно экономить.

Нужно начинать с выбора продуктового магазина. Совсем не обязательно делать покупки в премиальных торговых сетях.

Экономные и предусмотрительные граждане пользуются специальными приложениями по сравнению цен в нескольких продуктовых магазинах. Одно из самых популярных – «Едадил».

Заказывайте продукты с доставкой. Многие торговые сети предлагают промокоды, которые позволяют экономить при заказе еды. Ну а бесплатная доставка позволяет выиграть время, которое можно рационально использовать.

Если все-таки решили пойти в магазин, то составьте список продуктов. Так вы будете себя дисциплинировать и не совершите спонтанных покупок. Также лучше ходить в магазин на сытый желудок, чтобы не было соблазна организовать себе быстрый, вкусный, но ненужный перекус.

Рассчитывайте необходимый объем еды, который сможете употребить относительно быстро, чтобы не приходилось выкидывать испорченные продукты.

Походы в кафе и рестораны многие эксперты советуют ограничить. Однако их количество все-таки остается на ваше усмотрение, ведь, отказавшись от них, можно потерять одну из значимых радостей жизни. Походы в рестораны и кафе также можно сделать более рациональными.

Если не принципиально время, то можно ходить туда днем. Плата за вход в дневные часы меньше, и действуют скидки на отдельные позиции в меню. Также рассмотрите вариант с едой навынос: сервисы доставки и сами рестораны предлагают за такие заказы дополнительные скидки.

Нa oдeждe и oбyви

Сэкономить на одежде и обуви вам поможет сравнение и анализ цен во всех доступных источниках, включая интернет-магазины и мобильные приложения брендов и торговых сетей.

Также из лайфхаков можно отметить покупку одежды и обуви вне сезона. Если у вас нет срочной потребности в данной вещи, вы можете рассмотреть приобретение во внесезонный период.

Многие магазины предлагают летом существенные скидки на качественную одежду и обувь, предназначенную для зимы или весны.

Обращайте внимание на малоизвестные бренды. Качество их товаров зачастую не уступает более популярным аналогам, а цены ниже.

Нa тexникe

Бытовая техника, как и одежда с обувью, требует серьезного изучения рынка. Не приобретайте ее в первом попавшемся магазине, так как разброс цен может достигать десятков процентов. Обращайтесь к интернет-магазинам и крупным маркетплейсам. Зачастую, помимо более низкой цены, они предлагают кешбэк, бесплатную доставку, промокоды на скидки.

При выборе определенных товаров нужно быть максимально аккуратным. По отдельным позициям можно рассматривать более дешевые аналоги малоизвестных китайских брендов, но по другим лучше обращаться к надежным производителям.

Для более выгодных покупок можно подождать периода распродаж. К примеру, в «Черную пятницу» товары можно купить значительно дешевле. Однако здесь тоже не стоит переусердствовать, ведь инфляционные и девальвационные факторы могут привести к существенному росту цен за несколько месяцев до проведения распродажи.

Нa кoммyнaльныx ycлyгax

Исключайте ненужное потребление. Полностью закрытый кран, отключенные на ночь электроприборы, отсутствие зарядных устройств в розетке – это уже неплохой шаг к сокращению потребления.

Установите современное оборудование. Энергосберегающие лампочки помогут снизить потребление электричества. Покупка современной техники также позволит сократить платежи за коммунальные услуги и постепенно «отбить» стоимость такого обновления. 

Если у вас дома до сих пор нет счетчиков, то установите их везде, где это возможно. Расчет коммунальных услуг по нормативу – гораздо более накладный вариант. А со счетчиками вы будете платить за фактическое потребление. Есть счетчики с ночным тарифом, которые сделают платежи за коммуналку еще более низкими.

Платите за коммунальные услуги без комиссии. В Совкомбанке оплата коммунальных платежей происходит без дополнительных сборов банка. Во избежание комиссий сервисы по оплате коммунальных услуг предлагают создать виртуальную карту для платежей – пользуйтесь этой возможностью.

Контролируйте вашу сантехнику и электроприборы. Если что-то подтекает или требует планового обслуживания, обязательно его проведите. Отсутствие контроля, особенно за сантехникой и трубами, может привести к печальному результату.

Всегда лучше предотвращать проблемы, чем разбираться с последствиями. Например, уделите внимание образованию накипи в стиральной машине и обязательно пользуйтесь средством для ее устранения. Так прибор прослужит дольше.

Нa тpaнcпopтe

Если позволяет время, то ездите на общественном транспорте вместо такси, особенно в период высокого спроса на последнее. За месяц удастся сэкономить существенную сумму. .

Если вы регулярно пользуетесь  общественным транспортом, то рассмотрите покупку проездного. Он позволяет снизить среднюю стоимость поездки.

Если планируете поездку в другой город, то рассмотрите вариант с попутчиками. Есть популярные сервисы вроде BlaBlaCar, которые позволяют добраться до нужной точки России и мира за относительно небольшие деньги.

При междугородних поездках бронируйте билеты заранее. За несколько дней до поездки авиакомпании и железнодорожные перевозчики существенно повышают стоимость билетов.  

В части личного транспорта задумайтесь, насколько целесообразно его использование. Если затраты на бензин или дизельное топливо, обслуживание, платную парковку, комплектующие и штрафы кратно превышают ваши потенциальные затраты на общественный транспорт, откажитесь от личного авто. Для редких дальних поездок вполне подойдет каршеринг.

Нa paзвлeчeнияx

Помимо общих рекомендаций, связанных со скидочными и дисконтными картами, а также покупкой билетов в интернете, актуальны будут следующие советы.

Отказываться от развлечений не стоит ни в коем случае, однако следует их проанализировать. Если свободное время вы проводите  в барах или кальянных, то стоит их исключить или минимизировать. Так уцелеет не только ваш бюджет, но и здоровье.

Что касается полезных развлечений, то если они регулярные, стоит рассмотреть покупку абонемента вместо оплаты разовых посещений. Это актуально, например, для тренажерного зала и бассейна. Чем дольше срок действия абонемента, тем меньше стоимость одного посещения.

Кататься на аттракционах, заниматься боулингом, картингом и другими подобными активностями лучше в будние дни. Так их стоимость будет существенно ниже в сравнении с выходными или праздничными днями.

Если говорить о путешествиях, то перед покупкой готового тура попробуйте оценить стоимость самостоятельного бронирования отеля и билетов на транспорт. На практике она может быть существенно ниже. Пользуйтесь услугами раннего бронирования, которое позволяет сэкономить на туре десятки процентов. Просите скидку у турагентства: несколько процентов от тура они точно могут скинуть.

Нa чeм нeльзя экoнoмить

Любая экономия не должна противоречить здравому смыслу и ухудшать качество жизни. Ни в коем случае не экономьте в ущерб качеству питания, поскольку это чревато развитием различных болезней. Также не стоит экономить на лекарствах, если только это не покупка так называемых «дженериков» – более дешевых аналогов препаратов с идентичным составом. Не экономьте и на гардеробе, ведь одежда плохого качества может создать проблемы со здоровьем кожи.

При появлении тревожных симптомов не тяните с диагностикой. Если сэкономить на медицинских услугах и вовремя не пролечиться, существует риск получить гораздо большие проблемы.

Соблюдая данные рекомендации, вы сбережете существенную часть как личных денег, так и бюджета семьи. Сэкономленные средства можно регулярно откладывать для формирования финансовой подушки безопасности и для накопления на крупные покупки. Эти деньги точно не будут лишними, а вы ничего не потеряете, ведь качество жизни сохранится на том же уровне.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи. 
Действующие магазины-партнеры Халвы