14.01.2022
4988
6336
Сохранить статью:
В статье рассказывается:
В последнее время нечасто встречаются ситуации, когда супруги объединяют все свои доходы. Обычно все происходит иначе: муж и жена держат свои сбережения на отдельных банковских картах, а траты разделяют по мере необходимости. При этом у одного из супругов появляется ощущение, что он вкладывает гораздо больше средств в семью, а другому может показаться, что партнеру просто жалко денег.…
В итоге возникают недопонимания и ссоры, которые впоследствии приводят к разладу в семье. Можно ли избежать конфликтных ситуаций и как составить семейный бюджет, чтобы все остались довольны?
Семью можно сравнить с маленьким государством: есть руководитель, советчик и люди, которым нужно помогать, а также пункты расходов и доходов. Основными задачами при этом являются грамотное планирование и распределение семейного бюджета. Как сохранить денежные средства? Как правильно распределять деньги в семейном бюджете, но не отказываться от всего необходимого? Надо составить таблицу, где будут учтены деньги, поступающие в ваш бюджет, и расходы. Такая наглядная форма позволит увидеть всю картину и при необходимости внести изменения в структуру трат.
Известный американский артист Уилл Роджерс однажды сказал: «Слишком много людей тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся».
Вы обнаружили, что в последнее время ваши расходы стали больше доходов? Тогда, скорее всего, вы оказались в окружении невыплаченных кредитов, долгов и просроченных ежемесячных платежей! Если ваши траты непрерывно возрастают, значит, пришло время менять ситуацию и распределять их.
Фото: Shutterstock
«Деньги – всего лишь инструмент. Они приведут туда, куда вы хотите, но не заменят вас в качестве водителя», – фраза российской писательницы, переехавшей в США. Айн Рэнд лично убедилась в необходимости составления правильного семейного бюджета.
Все еще сомневаетесь? Далее приведено три веских повода для начала грамотного распределения семейного бюджета:
Самой неоднозначной темой является вопрос распределения денежных средств в семье. Эта проблема возникает каждый раз, когда человек владеет некоторой суммой денег и в окружении есть люди, желающие ими распорядиться.
Ресурсы бывают временными и материальными. Каждый, наверное, обращал внимание на то, что окружение человека постоянно претендует на его ресурсы, будь то время или деньги.
Теперь поговорим о деньгах. Рассмотрим три способа распределения денежных средств в семье, которые возникли из личного опыта и наблюдений. Это также можно считать практическим применением знаний, которые были получены в институте: коммунистический способ, социалистический и рыночный.
«С каждого по способностям – каждому по потребностям» – это правило коммунистов было известно еще при Карле Марксе. Теперь необходимо понять, как данный принцип планирования доходов и расходов можно применить в семейном бюджете, а также разберем плюсы и минусы этой схемы.
Предположим, что в семье зарабатывает деньги только один человек, обычно это муж. Он приносит доход, работает, а жена тратит все средства.
В 1989 году в прокате была очень популярна картина Петра Тодоровского «Интердевочка» (фильм снят по произведению Владимира Кунина). В кинофильме показана история довольно состоятельного иностранца, имеющего стабильный доход и хороший уровень жизни. Продолжалось это до того времени, пока не появилась жена. Законная супруга, оказавшись за рубежом, стала жить по правилу «каждому по потребностям». Что из этого получилось?
Зарабатывают и муж, и жена, приносят доход, соответствующий способностям. Каждый из них имеет свои потребности, на которые иногда нужны определенные средства: у кого-то появилось желание купить новый автомобиль, приобрести телевизор или другую бытовую технику в рассрочку, посещать разнообразные мероприятия раз в неделю.
На другого партнера в этой ситуации ложатся все обязанности по обеспечению семьи, все заработанные деньги приходится тратить на текущие потребности.
Так случается очень часто при разводе: жена уходит от супруга с одной сумкой: без посуды, бытовых приборов и другого общего имущества. А муж в это время уже приобрел себе новый автомобиль и другую современную технику, которая была куплена в кредит, останется она, конечно же, в его квартире.
«С каждого по способностям – каждому по труду» – одно из правил социализма. Как работает этот принцип в семьях в настоящее время: оба супруга трудоустроены, работа приносит стабильный доход, все деньги складываются в одно место и расходуются на нужды всей семьи или для удовлетворения личных потребностей в рамках заработанного. Здесь не имеет значения, кто и сколько денег внес в бюджет семьи, – «с каждого по способностям». А способности бывают разные.
Фото: Shutterstock
Допустим, жена занимается бизнесом, а муж работает в бюджетном учреждении. Как распределить семейный бюджет, если женщина зарабатывает больше? Высокий доход одного члена семьи компенсирует зарплату другого. При этом все сбережения являются общей совместно нажитой собственностью, в результате чего происходят различные ситуации.
К минусам социалистической и коммунистической системы планирования семейного бюджета можно отнести:
Одному из партнеров часто не нравится тот факт, что другой зарабатывает недостаточно. В данной ситуации супруг, зарабатывающий меньше, часто говорит: «Приношу столько, сколько могу». Можно сильно не напрягаться, работать больше тоже необязательно, ведь партнер получает хорошую зарплату. Как говорится, «от каждого по способностям»! В таком случае один из супругов вынужден брать на себя всю ответственность по обеспечению семьи. Со временем у него начинают копиться обиды, возникает резонный вопрос: «Почему я все везу на себе? Зачем было создавать семью?»
Одному из партнеров кажется, что супруг неразумно расходует денежные средства из семейного бюджета. Нет общего решения в вопросах распоряжения деньгами. Все заработанные деньги быстро уходят, при этом не видно результатов в виде крупных вложений. Это происходит потому, что у всех разные потребности, которые обсуждались с другими членами семьи.
Одному из партнеров не нравится, что супруг отдает в совместный бюджет лишь малую часть зарплаты (с каждого по способностям), при этом большую часть денег тратит на удовлетворение своих собственных нужд (каждому по потребностям). В каких-то семьях ограничиваются малым: частичная занятость, нет сильных нагрузок на работе, отсутствие ответственности, низкая зарплата (каждому по труду).
Эта схема подразумевает раздельное распределение денежных средств: это значит, что каждый из супругов сам распоряжается личным бюджетом, распределяет доходы и траты, при этом часть денег отправляется в совместный семейный бюджет. Как это работает, описано на примере и показано в схеме.
Пример: семья состоят из четырех человек (супруги и два ребенка), муж и жена зарабатывают, оба ведут собственный бюджет, а определенную долю от зарплаты направляют на семейные потребности.
Общие траты семьи можно разделить на семь пунктов: «Питание», «Коммунальные платежи», «Лекарственные средства», «Траты на старшего ребенка», «Траты на младшего ребенка», «Досуг, праздники, развлечения», «Другое».
Расходы жены состоят из следующих пунктов: семи вышеуказанных, а также «Резерв. Активы», «Обувь и одежда», «Косметические процедуры», «Бензин», «Образование и развитие».
Личный бюджет мужа включает: семь указанных выше семейных пунктов трат, а также «Резерв. Активы», «Обувь и одежда», «Бензин», «Увлечения», «Досуг и отпуск».
На семейном собрании был выбран ответственный за финансы (жена), а также было обговорено, что доходная составляющая семейного кошелька будет складываться следующим образом: 60% на семейные траты отдает супруг, 40% – взнос супруги. Общесемейные расходы, в соответствии с семью пунктами, они производят лично, при этом постоянно отчитываются, предоставляют чеки, семейный финансист ведет учет трат по пунктам. В конце каждого месяца необходимо подвести итоги.
По этой же схеме они решили создавать активы: 60/40. Это значит, что для приобретения общих активов им необходимо вносить средства в соответствии с процентной долей. Если осуществляется покупка недвижимости, то в графе «Активы» муж укажет стоимость жилья согласно своей долее – 60%, а жена согласно своей – 40%. Распределение семейных денег можно представить в виде схемы.
Как распределяют деньги в семейном бюджете большинство людей? Возьмем стандартный случай, который вы наверняка видите, если не на примере своей семьи, то на примере родственников, друзей и знакомых.
Читайте также
«50 способов сэкономить семейный бюджет»Наконец наступает момент выплаты зарплаты. Этот день обычно «отмечают», как минимум, покупая на семейный стол всевозможные вкусности, а как максимум – устраивают гуляния с друзьями и походы в развлекательные заведения. Детям также покупают подарки и делают сюрпризы, чтобы было ощущение, что родители получили зарплату.
Писатели, выпустившие книгу «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» («Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь») рассказали о легком и полезном способе распределения финансов.
Они считают, что семейные расходы нужно делить на три основные категории (вместо 20 различных составляющих):
205
223
217
159
227
Правило Парето (80 на 20) — один из вариантов использования предыдущей схемы. 20% семейных доходов необходимо отправлять на уплату долгов и создание сбережений на будущее, 80% уходят на остальные нужды.
У вас должна быть отложена сумма денег, которой хватит для существования семьи на протяжении 3–6 месяцев. Если вам придется уволиться, случится авария или внезапно настигнет болезнь, финансовая подушка убережет вас от принятия поспешных решений, поможет разобраться в проблеме и найти способы выхода из кризиса.
Данная схема 6 кувшинов очень проста, но в то же время крайне эффективна и дает положительные результаты. Не зря говорят, что гениальное просто.
Все, что от вас требуется, — это при получении заработной платы, распределить семейный бюджет на 6 шкатулок (кувшинов или конвертов) в процентах. Каждая шкатулка предназначена для установленной статьи расходов. Использовать денежные средства из него разрешается только на данные нужды. В этом и заключается метод 6 кувшинов.
Во всех женщинах и даже мужчинах живет транжира, а данный эффективный способ поможет вам рассмотреть и понять, как правильно распределить семейный бюджет, чтобы накопить. Используя принцип «7 конвертов» (или «6 кувшинов», число в данном случае непринципиально, категории вы выбираете сами), вы сможете анализировать, на что тратятся деньги в вашей семье, и воплощать поставленные цели!
Чтобы понять, сколько денег должно лежать в данном конверте, следует в течение 2-3 месяцев анализировать, сколько средств уходит на продукты в вашей семье. Обычно это 20–40% от суммы всех семейных доходов. На питание старайтесь брать только из этого конверта, а если вдруг денег не хватило и они подошли к концу раньше времени, то пора задуматься, как правильно распределять семейный бюджет и экономить.
Здесь будут находиться деньги на оплату счетов за коммунальные услуги, пользование мобильной связью и интернетом, выплату кредита и других обязательных платежей. Все семьи знают, сколько денег уходит на это, трудностей с расчетами суммы для этого конверта не возникнет.
Сюда входят средства на покупку обуви, одежды, бытовой техники и мебели. Сумму следует установить самостоятельно в соответствии с уровнем заработка в семье. Здесь можно составить список вещей, которые вам необходимы, и покупать их поочередно, исходя из степени необходимости.
Развивающие игры, детская обувь и одежда, книжки, здоровье, образование и досуг. На этих пунктах экономить нельзя. Старайтесь со временем увеличивать сумму в этом конверте.
Денежные средства из данного конверта используются на покупку билетов в отпуск, приобретение подарков к праздникам, походы в кафе и кинотеатры. Количество денег тут напрямую зависит от ваших доходов, сначала можно откладывать небольшие суммы и с удовольствием тратить их на отдых и увлечения.
Складывайте не менее 10% от семейных доходов в данный конверт. Это будут ваши накопления, то есть неприкосновенная сумма. Со временем на эти денежные средства можно будет приобрести большие покупки: телевизор, ювелирное изделие и т. д. Их можно вложить в ремонт своей недвижимости, в покупку автомобиля.
Данную сумму можно считать «лишними» деньгами, которые останутся в ваших конвертах спустя месяц. Их можно потратить на подарок для себя, ведь вы заслужили это! Можете также сделать сюрпризы родным и близким людям.Основное правило «7 конвертов» — никогда не пользуйтесь средствами из других конвертов. Деньги из первой категории следует тратить на питание, а не на покупку новой одежды.
Любите часто ходить в кино? Тогда придется пожертвовать отдыхом на курорте и т. п.Если происходят переломные моменты, и вам срочно нужны средства из другого конверта, то непременно указывайте на нем взятую сумму и дату возвращения долга.Старайтесь всегда корректировать суммы с учетом своей зарплаты и нужд семьи, изучайте ошибки. Но не стоит экономить на всех своих потребностях. Полная экономия говорит о глупости человека, ведь «скупой платит дважды».
Планирование семейного бюджета не такое трудное занятие, как может показаться на первый взгляд. Есть доступные программы и специальные приложения для помощи в планировке своих доходов и расходов.
Мы предлагаем пошаговое руководство – как распределить семейный бюджет на основе таблицы Excel, которую можно скачать далее и адаптировать под себя.
Шаг 1. Определяем задачи
Экономия в целях экономии? Не путайте скаредность и распределение трат. Стремитесь к достижению цели и привыкайте экономить на несущественном.
Создавайте реальные планы, правильно ведите подсчет ваших доходов и расходов. Можете распределять финансы семьи с помощью таблицы Excel.
Шаг 2. Пересчитаем все доходы и траты семейного кошелька
Фото: Shutterstock
Теперь необходимо изучить структуру вашего бюджета. Для начала напишите список всех источников прибыли: зарплата, стипендия, пенсия, проценты банка и другие варианты заработка в вашей семье.
Траты состоят из всех вещей, на которые уходят ваши денежные средства.
Распределите все расходы на постоянные и периодические платежи. Заполните все графы трат в таблице для планирования бюджета семьи, руководствуйтесь при этом своим опытом.
Зачастую в пункты прибыли входят:
Траты делят на неизменные: установленные налоговые выплаты; страховка; оплата услуг связи. Здесь будут и 10%, оставленные на непредвиденные обстоятельства в резерве.
Графа непостоянных трат:
Если вы хотите, таблицу можно дополнить или сократить, откорректировав пункты доходов и расходов.
Шаг 3. Следим за расходами на протяжении всего месяца
Фото: Shutterstock
Оформить таблицу распределения семейного бюджета сразу не выйдет, сначала стоит узнать, куда и сколько денег вы тратите. На это уйдет пара месяцев. В таблицу Excel, которую вы скачаете, постепенно вносите ваши траты и адаптируйте ее под себя.
Задача на этом этапе – получить конкретное представление о распределении бюджета вашей семьи, увидеть совокупность расходов и в будущем корректировать их.
Шаг 4. Разделяем нужды и желания
Когда семьи начинают распределять свои расходы, они видят, что большие суммы денег тратятся на бесполезные вещи. Необдуманные, незапланированные покупки очень влияют на кошелек семьи, если заработная плата не так высока, при этом несколько тысяч рублей уходят незамеченными.
Отложите приобретение вещи, если вы не уверены точно, что она вам очень нужна. Подождите какое-то время. Если поймете, что вы до сих пор нуждаетесь в этом предмете, значит, это действительно нужная трата денег.
Не все имеют постоянное место работы со стабильными выплатами зарплаты. Это вовсе не значит, что у вас не получится распределить семейный бюджет; просто вам придется уделить этому больше внимания.
Мы описали про самые полезные способы распределения семейного бюджета, найдите для себя наиболее подходящий. Возьмите его за основу, пользуйтесь и ищите компромиссы!
Читайте также
