Все статьи

×

14.10.2021

Личные финансы
Глаз

3201

Время чтения: 15 минут

Как преумножить деньги: эффективные и безопасные стратегии

Глаз

154

Время чтения: 15 минут
Сохранить статью Сохранить статью:
Сохранить статью:

Как приумножить деньги и сделать это наиболее эффективно, необходимо знать всем, кто хочет стать обеспеченным человеком. Деньги не берутся из воздуха, но если научиться управлять финансами, то со стороны все будет выглядеть именно так. Даже с небольшим начальным доходом, грамотно распределяя заработок и вкладывая деньги, можно выйти на высокий уровень.

В погоне за доходами некоторые люди забывают, что, сколько бы человек ни зарабатывал, если он не начнет тратить с умом, деньги будут разлетаться независимо от того, сколько их получено. Растут доходы, растут и аппетиты. Многие перестают ходить в обычные парикмахерские и записываются к топовым стилистам, вместо готовки дома, идут в кафе, покупают больше одежды и обуви, чем это, действительно, необходимо. Наш материал о том, как приумножить деньги и сделать это правильно.

Первые шаги приумножения денег

В этой статье мы расскажем вам о том, как экономить без ущерба качеству собственной жизни, как сохранить и приумножить деньги. Давайте начнем с самых простых и очевидных, но от того не менее важных рекомендаций.

  • Ведите учет расходов.

Если вы не имеете представления о том, сколько денег и на что именно тратите, то как сможете рационализировать расходы и экономить? Разумеется, у вас это не получится. Именно поэтому так важно контролировать бюджет. Рекомендуем установить приложения вроде Дзен-Мани или CoinKeeper: они прекрасно подходят для этих целей и очень удобны.

  • Составляйте списки покупок.

Отправляясь в супермаркет, вы всегда должны точно знать, что именно собираетесь купить, и не выходить за рамки заранее составленного плана. Если у вас не будет списка перед глазами ─ вы легко можете забыть о паре-тройке действительно необходимых приобретений, зато разоритесь на импульсивных покупках.

К слову, интернет-магазины существенно снижают этот риск, поскольку вам не придется долго стоять перед полками, а значит ─ не возникнет желания положить в корзину совершенно бесполезную, но приглянувшуюся вещь.
  • Исключите необязательные статьи расходов.

Разумеется, не стоит перегибать палку и считать каждую копейку в ущерб себе. Речь о другом: вы должны внимательно проанализировать свои траты и понять, в каких пунктах вы переплачиваете без необходимости. Например, вы можете заходить за продуктами в ближайший магазинчик, в котором ценники на порядок выше, чем в каком-нибудь крупном супермаркете, где есть возможность закупить продовольствие оптом и с большой скидкой.

Обратите внимание на совместные закупки, шеринговые сервисы. Привыкли каждое утро забегать в дорогую кофейню по пути в офис? А может, стоит потратиться один раз, приобрести домой кофемашину ─ и сэкономить немалую сумму денег в перспективе?
  • Фиксируйте траты.

Можете установить специальное приложение или воспользоваться простой таблицей в Excel. Записывайте все статьи расходов и соблюдайте заранее заданные лимиты бюджета. У вас перед глазами всегда должны быть четкие цифры ─ доход и расход, а их разница должна составлять больше нуля.

Фиксируйте траты

  • Расставляйте приоритеты и делите бюджет по сферам.

Крайне эффективный способ, который научит вас, как хранить деньги ─ так называемый "метод денежных конвертов", или "метод копилок". Возьмите несколько конвертов, подпишите их соответствующим образом ─ "питание", "образование", "одежда", "коммунальные платежи" и т.д.

Откладывайте в них конкретные суммы, исходя из трат в предыдущие месяцы. В какой-то конверт отправится 10% ежемесячного общего дохода, в какой-то 15%. Старайтесь не залезать из одного конверта в другой: отложив деньги на образовательные курсы, не забирайте часть из них, чтобы купить новую сумочку.

7 основных правил в инвестировании

Правило №1: грамотная постановка целей.

Это важнее, чем может показаться на первый взгляд. Вы должны уметь рассчитывать свои финансы, планировать будущее и правильно ставить цели. Перегнув палку в сторону консерватизма, вы рискуете лишиться части дохода; на обратной же стороне монеты ─ чрезмерный риск. В момент рыночного спада вы можете занервничать, дать волю эмоциям, принять поспешное решение и, опять же, потерять солидную сумму денег.

Правило №2: долгосрочные инвестиции.

Помните о таком свойстве рынка, как цикличность. Фондовые индексы растут в долгосрочной перспективе, но им свойственны существенные резкие спады в краткие временные промежутки. Если вы хотите понять, как выгодно вложить деньги и приумножить, следуйте простому принципу ─ инвестирование нуждается в длинных горизонтах.

Учитывайте также возможность реинвестировать имеющиеся у вас купоны и дивиденды, которые вы получаете по ценным бумагам: это положительно скажется на результативности портфеля.

Правило №3: в вашем портфеле должны иметься разные классы активов.

У каждого класса активов есть свои уникальные характеристики, такие как доходность и риск. Отсюда становится ясно, что в различных рыночных ситуациях активы покажут себя по-разному.

Допустим, в неблагоприятный период акции в вашем портфеле снизятся, но вы выиграете за счет роста стоимости облигаций. Помните о том, что портфели, в которых находится место и акциям, и облигациям, гораздо более надежны и стабильны в долгосрочных перспективах.

Правило №4: диверсификация портфеля внутри каждого актива.

Если вы решились инвестировать в акции ─ постарайтесь составить свой портфель из акций нескольких разных компаний, которым вы доверяете. Снизьте концентрацию на одного эмитента.

Учитывайте, что в большинстве случаев оптимальным решением является инвестирование в различные паевые и/или биржевые фонды, чьи портфели нередко состоят из сотен различных акций, благодаря чему достигается прекрасная диверсификация.

Правило №5: разбалансировка портфеля.

Учитывайте, что рано или поздно ваши цели, возможности и ограничения так или иначе изменятся под влиянием обстоятельств. Ко всему прочему, инвестиционный портфель также подвержен различным изменениям под действием тех или иных рыночных факторов.

Ребалансировав его, вы сможете соотнести инвестиционные цели и задачи с текущими характеристиками портфеля и внести в него нужные тактические корректировки. Постарайтесь проводить это мероприятие ежегодно, в идеале ─ дважды в год.

Правило №6: пополнение багажа знаний.

Инвестиционный рынок не назвать статичным ─ он находится в непрерывном развитии. Развитие, в свою очередь, приводит к появлению новых продуктов, требует принятия новых законов, которые серьезно влияют на общие рыночные условия.

Пополнение багажа знаний

Вы должны не отставать от тенденций, систематически углублять собственные знания, следить за изменениями и своевременно на них реагировать, иначе у вас не получится принимать эффективные решения.

Правило №7: дисциплина.

Финансовая дисциплина превыше всего. Помните, что стратегия ─ это четкий план, следуя которому, вы сможете достичь долгосрочных целей. Все правила должны соблюдаться систематически, неукоснительно, иначе успеха вы не добьетесь.

6 главных ошибок начинающего инвестора

Не нужно бояться инвестировать ─ добиться успеха в этом деле проще, чем может показаться на первый взгляд. Просто исключите типичные ошибки, которые нередко допускают не только новички, но даже опытные инвесторы. Вот самые распространенные из них:

  • Постановка нереалистичных целей. Помните о простом принципе: высокая доходность = высокие риски. Если вы чрезмерно поднимите планку целевой доходности, то велик шанс того, что в результате вы потеряете доход.

  • Попытки строить финансовую стратегию, определяя "правильное" время для инвестирования. Статистика наглядно подтверждает, что в долгосрочных перспективах эффективность инвестиций более чем на 90% зависит от грамотного распределения средств по классам активов, а вовсе не от того, в какое время вы выберете те или иные акции и облигации.

  • Спекуляции. Совершая слишком много сделок, вы рискуете понести высокие затраты, снизить доходность инвестирования и даже выйти в минус.

  • Инвестирование на заемные деньги и открытие "коротких" позиций. Инвестировать на заемные деньги (как это принято называть иначе ─ покупать "на плечо") рискованно не только для новичков, но даже для опытных трейдеров. Малейшее падение стоимости может привести к огромным потерям. Кроме того, весьма рискованными являются "короткие" позиции, т. е. когда инвестор ставит на падение конкретных акций. Даже если эти бумаги кажутся баснословно и неоправданно дорогими, всегда есть вероятность, что они уже никогда не потеряют в цене.

  • Неумение контролировать эмоции. Типичная ситуация: резкое движение рынка вызывает такой же резкий импульсивный отклик у инвестора, он идет на поводу у эмоций и принимает необдуманное решение, которое впоследствии может оказаться ошибочным. Поступая таким образом, вы отклоняетесь от принятой инвестиционной стратегии и подвергаете угрозе реализацию долгосрочных целей.

  • Инвестирование в непонятные инструменты. Сконцентрируйте свое внимание на тех рыночных инструментах, природу доходности которых вы хорошо понимаете. Результат инвестирования в сложный инструмент, недостаточно изученный вами, может не оправдать ожиданий и сказаться на ваших действиях в отношении всего портфеля.

Приумножение денег без риска через банковские вклады

Как приумножить деньги в банке? Казалось бы, что может быть проще и привычнее, чем хранение денег на банковском счету и получение процента ─ но даже здесь есть ряд нюансов, которые обязательно нужно учитывать. Давайте подробно рассмотрим стандартные варианты.

  • Заключение срочного договора. Вы можете хранить свои финансы в банке от месяца до года. Чтобы не лишиться части дохода, забирайте средства только по истечении срока хранения. Впрочем, некоторые банки предоставляют возможность снять определенную сумму денег, не потеряв при этом проценты.

  • Хранение денег до востребования. На этих условиях вы сможете снять любую необходимую сумму и в любое время. Правда, стоит учитывать, что процентная ставка по таким вкладам почти всегда заметно ниже, чем по срочным. Когда вы заберете часть денег, проценты продолжат начисляться на оставшуюся сумму.

  • Хранение денег с капитализацией. В этом случае банк не будет переводить начисленные проценты на отдельный счет ─ он добавит их к стартовой сумме, и в следующем периоде вам будут начислены проценты уже на большую сумму. На коротком временном отрезке разница между сложными и простыми процентами (с капитализацией и без) несущественна, но вот в долгосрочной перспективе капитализация колоссально сказывается на доходах, которые вы получите.

  • Хранение денег в валюте. Вы можете положить деньги в банк не только в российских рублях, но и в любой другой валюте на ваш выбор. Этот вклад ничем не отличается ─ по истечении указанного срока вы получите вложенные средства и начисленные по ним проценты в той же самой валюте. Хранение денег в валюте

Учитывайте, что с 2021 г. с дохода, полученного по банковским вкладам, удерживается подоходный налог 13%. Раньше нужно было платить налог только в том случае, если ставка превысила определенную величину ─ ключевую ставку ЦБ + 5 процентных пунктов. Новые же условия серьезно снижают чистую доходность вкладов для крупных инвесторов.

Оптимальный вариант ─ хранить деньги в разных валютах. Кроме того, если сумма вашего вклада превышает 1 миллион 400 тысяч рублей, постарайтесь распределить финансы по нескольким банкам ─ так, чтобы в каждом из них находилось не более 1 миллиона 400 тысяч. В случае банкротства страховое агентство обязано выплатить вам эту сумму.

Альтернативные способы приумножить деньги

Давайте рассмотрим еще несколько вариантов, как приумножить деньги. Они менее популярны, чем описанные выше способы, но тоже имеют право на жизнь и способны принести неплохой доход.

  • Драгоценные металлы.

Вы можете вложить деньги в 4 металла на выбор ─ золото, серебро, платину или палладий. Последние два появились в обороте сравнительно недавно, по этой причине неопытные инвесторы довольно редко решаются зарабатывать с их помощью. Золото и серебро же являются классическими надежными активами.

Вы можете инвестировать в металлы тремя способами:

  1. Купить слитки в банке.
  2. Купить монеты.
  3. Открыть ОМС — обезличенный металлический счет.

Драгоценные металлы неспроста считаются одним из самых надежных вариантов для инвестирования: их стоимость не падает даже в военные времена и периоды серьезных кризисов. В то время как акции и облигации могут существенно потерять свою цену, металлам это не грозит. Более того, в последние годы цена на них, в особенности на золото, только растет.

  • Жилая недвижимость.

В периоды, когда экономика стабильна или переживает взлет, цены на жилье возрастают. Эта тенденция особенно характерна для крупных городов, в которых дороже всего стоят квадратные метры, расположенные по линии метрополитена, недалеко от крупных транспортных развязок или в центральных районах.

Жилая недвижимость

На недвижимости можно заработать следующим образом:

  1. Купить или построить жилье на стартовый капитал, будь то квартира, апартаменты, таунхаус или частный дом.
  2. Затем сдать приобретенное жилье в аренду, обеспечив себе стабильный пассивный доход.

Очевидное преимущество заключается в том, что стоимость жилья практически никогда не падает до нулевых значений. Такое возможно только в случае чрезвычайных обстоятельств, например, если в стране произошли природные катаклизмы, начались военные конфликты и т.п. Сдать недвижимость в аренду несложно, вам не потребуется вникать в какие-либо финансовые тонкости.

  • Субаренда.

Если вы не располагаете достаточными финансами, чтобы приобрести жилье под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу.

Чтобы заработать этим способом, придерживаются следующей схемы: арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Этот подход покажет большую эффективность, если вы будете сдавать квартиру в центре города или на курорте. Именно в таких местах аренда на несколько суток пользуется большим спросом, а в пересчете на одни сутки стоит заметно дороже долгосрочной.

  • Коммерческая недвижимость.

Сдавая в аренду коммерческую недвижимость, вы получите больше прибыли, поскольку ставки здесь выше. За ту же сумму, что вы потратите на покупку обычной жилой квартиры, вы можете приобрести торговую точку, склад, офисное помещение и пр.

Чтобы выбрать объект, обращайте внимание на следующие параметры ─ проходимость, транспортная доступность, наличие инфраструктуры рядом. К примеру, в нашей стране большим спросом пользуется стрит-ритейл. Это торговая точка, которая расположена на улице, в большинстве случаев на первом этаже жилого дома. Вы можете приобрести такую площадь в новостройке ─ велик шанс, что в активно заселяющемся районе ваши затраты окупятся в кратчайшие сроки.

Сдавая коммерческую недвижимость на длительный срок, вы обеспечиваете себе стабильный пассивный доход. Что важно, сам арендуемый объект находится в вашей собственности, его стоимость возрастает ежегодно, и впоследствии вы можете продать его по очень выгодной цене.

Как приумножить деньги в Интернете

Как можно приумножить деньги в интернете? Вот самые простые способы:

Создайте собственный интернет-проект. Если у вас есть запас базовых навыков и знаний, вы имеете представление о том, как работают сайты в поисковой системе ─ этот вид заработка для вас. Конечно же, вам не обойтись без стартовых вложений. Они складываются из нескольких показателей, таких как:

  • Покупка хостинга.
  • Покупка домена.
  • Заказ статей.

Да, качественные статьи обойдутся вам в копеечку, и размещать их придется довольно долго. На первом этапе начинающему владельцу собственного сетевого проекта нужно будет опубликовать не менее полусотни экспертных статей на тематику, которой посвящен ресурс. Запаситесь терпением: первую прибыль вы получите не раньше, чем через полгода после старта проекта, а возможно и позже. Все зависит от ваших навыков. Если не уверены в своих силах, привлеките к работе над сайтом профессионального seo-оптимизатора.

Купите готовый сайт с доходом. Этот вид заработка в последние годы стремительно набирает популярность. Различные интернет-проекты в долгосрочной перспективе оказываются как прибыльными, так и убыточными, а потому их регулярно продают и покупают. Рекомендуем воспользоваться специальными сервисами, с помощью которых можно купить или продать ресурс, гарантировав безопасность сделки. Эти сервисы берут на себя роль посредника, получая за это небольшой процент от сделки.

Зарабатывайте в социальных сетях. Создайте авторский блог, канал, сообщество, раскрутите их и подключите несколько способов заработка. Это может быть размещение рекламы, продажа собственной продукции, донаты от подписчиков и пр. Вариантов заработка в социальных сетях существует великое множество. Допустим, вы создаете свой канал на одной из платформ и делаете доступ к нему платным. Также популярен заработок на стримах и просмотрах видеоконтента.

Дополнительные источники доходов для приумножения денег

  • Здоровье и красота.

Люди стремятся к созданию привлекательного образа, при этом они готовы потратить на свою внешность огромные суммы. Откройте частную клинику или салон красоты, и прибыль вам обеспечена ─ правда, не в первый год. Для начала придется как следует потрудиться.

Дополнительные источники доходов для приумножения денег

Это направление менее рискованное, чем другие, но нужно учитывать большие вложения в товар и оборудование, а также в рекламный сектор, привлекающий клиентскую базу.

  • Сдача в аренду вашего личного авто.

Вы можете сдавать свой автомобиль в аренду службам такси или в прокат. Но стоит понимать, что просто отдать машину и ждать дохода не получится ─ вы должны лично все контролировать.

Как правило, в крупных городах, население которых насчитывает от 1 миллиона жителей, переданный в аренду автомобиль может приносить около 1-1,5 тысяч рублей в сутки. Соответственно, ваш месячный заработок составит около 30 - 40 тысяч рублей. Не выносите за скобки износ автомобиля, возможный ремонт, расходы на обслуживание и пр.

  • Вендинг.

Начать такой бизнес достаточно просто, вам потребуется стартовый капитал всего в 100 тысяч рублей. На эти деньги вы покупаете вендинговый аппарат под определенный товар, устанавливаете его в многолюдном месте и ждете первой прибыли.

Все, что от вас потребуется ─ несколько раз в неделю пополнять товар и забирать выручку. Большим спросом всегда пользовались автоматы, варящие кофе и продающие различные снеки. В наши дни спектр значительно расширился: популярны автоматы, продающие цветы, контактные линзы, украшения, аксессуары для смартфонов и др. Кроме того, всегда актуальны фотокабинки.