Как вести учет личных финансов

Деньги любят счет, и с этим трудно поспорить. Неважно, как вы их получаете. Много их у вас или мало. Остаются лишние деньги перед авансом или вы тратите все подчистую. Учет личных финансов в любом случае улучшит ваши отношения с деньгами.

В статье рассказывается:

Два раза в месяц я получаю выплаты: аванс и зарплату. Я примерно знаю:

• сколько мне нужно отложить на еду и бытовые расходы;
• сколько на «хотелки» типа маникюра, стрижки, новой одежды;
• сколько на поддержание здоровья.

Вместе с тем я постоянно пытаюсь отложить на «подушку безопасности» и путешествия.

В итоге я, конечно, покупаю в дом продукты, делаю подарки близким, радую себя походами в кафе и развлечениями, плачу за занятия спортом.

Но почему-то…

• Моя «подушка» из месяца в месяц не увеличивается, а деньги на путешествия уходят на оплату проезда до соседнего города, вместо самолета за рубеж.

• Банковское приложение всегда показывает, что я трачу больше, чем зарабатываю. И говорит, что на стрит-фуд у меня уходит по 3-5 тысяч рублей.

• Мне все чаще кажется, что желание инвестировать и обеспечить себя средствами к старости никогда не сбудется.

Такой расклад меня совершенно не устраивает. Складывается впечатление, что в моих финансах полный хаос и что это деньги контролируют меня, а не наоборот.

Чтобы обуздать «деревянные», с большим успехом копить на крупные цели и наконец-то начать инвестировать в будущее, я решила действовать привычным способ: изучить правила, чтобы знать, где я совершаю ошибки.

Основные правила управления личными финансами

Тратить деньги, не задумываясь, приятно:

• покупаешь продукты, не глядя на чеки;
• берешь хороший кофе, когда захочешь;
• легко обедаешь в кафе и приобретаешь очередную сумочку.

Но еще приятнее знать, что ты обеспечен средствами сейчас и будешь обеспечен ими в будущем. Заранее знать границы того, что ты можешь себе позволить. Ну а верх удовольствия – знать, что у тебя есть пассивный доход.

Чтобы приблизить себя к Эдему, в котором деньги работают на тебя, а не наоборот, нужно начинать с малого. А именно – с учета и планирования.

При распределении финансов важно соблюдать последовательность.

1. Сначала нужно закрывать основные траты.
2. Потом переменные.
3. А затем заниматься накоплениями. Но и здесь есть приоритет. Сначала копим на «подушку безопасности», и только затем занимаемся инвестициями.

Перепрыгивать с одной ступени на другую неразумно. Например, нельзя сначала купить себе новый айфон, а потом думать, как оплатить ЖКУ. Или вложить все в инвестиции, но не суметь вылечить зубы.

Чтобы не просто «прожигать» всю зарплату, а с успехом увеличивать накопления, придерживайтесь следующих правил:

1. Тратьте меньше, чем зарабатываете.

2. Придерживайтесь плана, который разработаете после учета личных финансов, – расходуйте в пределах вашей нормы.

3. Оптимизируйте траты. Если можно сэкономить на такси или обедах в кафе и направить эти средства на что-то более полезное и приятное, почему бы не сделать так?

4. Найдите дополнительные источники заработка. Монетизируйте хобби или продавайте ненужные вещи на «Авито».

5. Не просто копите, но и учитывайте инфляцию. Пусть ваши деньги делают деньги.

Шаг 1: финансовый учет

Прежде чем планировать расходы и сбережения наперед, нужно провести ревизию. Это называется финансовый учет. Звучит по-бухгалтерски, но на деле все проще.

Для учета выпишите, сколько вы получаете и тратите. К доходам, кроме зарплаты, отнесите ещё и:

• кешбэк,
• проценты по вкладам,
• деньги на день рождения,
• финансовую помощь от родителей, бабушек и дедушек,
• весь заработок за выполненную вами работу (подработки, единичные проекты).

Строчка с расходами может стремиться к бесконечности, поэтому удобнее разделить все потраченные средства на категории. Например:

• дом,
• продукты,
• дети,
• транспорт,
• развлечения,
• подписки,
• путешествия,
• здоровье и так далее.

Можно добавить строчку «разное» или «забытое» и вносить туда случайные траты или те, о которых вы не помните.

Удобнее всего вести учет в табличке Excel или специальных сервисах. О них мы расскажем отдельно.

Чтобы выписывание каждой траты не стало монотонным занятием, лучше не откладывать это на конец месяца, а делать заметки каждый день.

Поставьте будильник на конец рабочего дня или установите оповещения в приложении. Если вы чаще используете безналичный способ расчета и можете открыть историю в банковском приложении, вести учет будет просто.

В мобильном приложении Халвы вы можете кликнуть на свою карту, выбрать раздел «История» и увидеть расходы за нужный вам период.

Чтобы увидеть полную картину, выписывайте доходы и траты в течение года. Это позволит вам отследить сезонность. Допустим, вы заметите, что зимой больше тратите на одежду и ЖКУ, а летом на развлечения и путешествия.

Шаг 2: финансовое планирование

После того как вы получили на руки наглядную статистику своего финансового положения, можно приступить к следующему шагу – планированию.

Выпишите постоянные и переменные расходы.

• Постоянные расходы – это то, на что вы точно будете тратить деньги ежемесячно: жилье, питание, транспорт и так далее. Каждый месяц они примерно одинаковые.

Подсчитайте их для каждого месяца, сравните и найдите среднее значение. Теперь вы знаете, сколько вам ежемесячно нужно закладывать на постоянные траты и какой суммы вы должны придерживаться.

• Переменные расходы – это то, что не обязательно повторяется из месяца в месяц, но все равно имеет большой вес. Например, одежда, здоровье, ремонт авто и так далее.

Посчитайте переменные расходы для каждого месяца и найдите среднее арифметическое. Это значение – ваш новый ориентир.

• Кроме постоянных и переменных можно выделить отдельные значения, важные для вас.

Например, развлечения. К ним можно отнести походы в кино и рестораны, игры в квиз и посиделки с друзьями. Эта сумма позволит вам ориентироваться: в этом месяце вы хотите больше времени посвятить городским развлечениям или один раз качественно отдохнуть за городом?

Еще одно важное действие – оптимизация расходов. Теперь, когда вы видите, сколько денег у вас уходит, вы можете трезво оценить свои траты, допустим, на кофе вне дома.

Подумайте, так ли вам важно пить кофе именно в кофейне? Или лучше сэкономить и купить себе что-то более полезное? Конечно, у каждого история будет своя. Возможно, вы увидите, что, наоборот, слишком мало тратите на приятные вещи для себя.

Шаг 3: накопление капитала

Теперь, когда все подсчитано и распределено, пришло время перейти к самому приятному – к накоплениям.

К накоплениям мы можем приступить, когда после всех расходов у нас остаются «лишние» деньги.

Несмотря на название, к этим деньгам тоже нужно относиться рационально. Они, может, и лишние в этом месяце, но совсем не лишние в перспективе.

Сначала следует сформировать из них «подушку безопасности». «Подушка безопасности» – это накопления, в идеале равные трем вашим зарплатам, которые спасут вас в сложной ситуации. Например, если вы заболеете или потеряете работу, они позволят вам жить в относительном спокойствии и не отказывать себе в привычных тратах.

После этого можно вкладывать в продукты с долгосрочной перспективой. Например, во вклады или ценные бумаги. При этом стоит понимать, что вклады точно принесут вам гарантированный доход. А вот торговля ценными бумагами относится в высокорисковым инструментам. На этом можно как заработать, так и потерять.

Инструменты для контроля личных финансов

Все, что мы перечислили выше, красиво звучит в теории. Желательно также красиво воплотить это в жизнь. Для этого нам понадобится организовать процесс. Сделать это можно разными способами.

• Ведите блокнот

Метод консервативный, но проверенный. Если кто-то до сих пор любит писать ручками во всех смыслах этого слова, то записывать траты в течение дня не станет для него проблемой. 

• Заполняйте таблицу

Заведите таблицу в Excel. Можете составить ее сами или найти готовую в интернете. Например, взять табличку от Google. Некоторые люди говорят, что ничего лучше старой доброй программы они еще не встречали.

• Используйте мобильное приложение

Другая половина склоняется к тому, что мобильные приложения – самый удобный способ, заточенный именно под ежедневное использование. В этом есть доля правды, ведь разработчики много работают над комфортом: создают понятный интерфейс и добавляют пуш-уведомления для напоминаний.

Лучшие приложения для ведения бюджета

Мы собрали пять мобильных приложений с высоким рейтингом, которыми можно воспользоваться бесплатно, а для расширенных возможностей оформить подписку.

Дзен мани

Мобильное приложение для IOS и Android с рейтингом 4,6. Удобство в том, что можно подтянуть к нему историю расходов прямо с банковских карт или смс-уведомлений. А еще «Дзен мани» само выведет вам планируемые траты на основе ваших данных и предпочтений.

CoinKeeper

Приложение показывает, сколько вы тратите, делая акцент на наглядность.

Когда мы тратим деньги безналично, мы не ощущаем их физически и не видим, сколько израсходовали. CoinKeeper решает эту проблему: чтобы записать траты, нужно перетащить в нужную категорию «монетку», которая издаст характерный звук и потребует вписать израсходованную сумму. Такой интерактив заставляет относиться к тратам более осмысленно.

CoinKeeper доступно для IOS и Android и позволяет импортировать расходы с банковских карт.

Финансы – расходы и доходы

«Все любят деньги, а что такое деньги?» – спрашивает в своей песне Земфира. Кажется, приложение знает ответ на этот вопрос. Установить его можно как на IOS, так и на Android, причем рейтинг у него – все пять звезд. В функционал входят учет и планирование расходов, напоминания об оплате счетов и наглядные диаграммы с удобной детализацией.

Деньги ОК

Рейтинг 4,8, понятный интерфейс и бесплатная версия для IOS и Android. В «Деньги ОК» кроме категорий есть еще и подразделы, поэтому заполнять расходы удобнее. Также можно вести мультивалютный учет и собирать отчеты.

Monefy

Много отзывов и высокий рейтинг в 4,8 балла. Есть встроенный калькулятор, наглядные графики расходов и поддержка мультивалютности. Monefy доступно для IOS и Android.

Грамотное управление личными финансами позволит вам не только навести порядок в своих делах, но и понять, как мыслят те самые «сыновья маминой подруги», которым всегда хватает денег на новые квартиры и машины, путешествия и инвестиции. Пусть с этого маленького осознанного шага начнется и ваше путешествие в мир больших денег.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи. 
Действующие магазины-партнеры Халвы