Все статьи

×

19.05.2022

Личные финансы
Глаз

5600

Время чтения: 8 минут

Как защитить деньги от инфляции

Глаз

255

Время чтения: 8 минут
Сохранить статью Сохранить статью:
Сохранить статью:

Чтобы деньги не обесценились под матрасом, им нужны забота, внимание и расчетливый подход. О способах пристроить деньги так, чтобы они работали на вас, покрывали инфляцию и приносили еще больший доход, расскажем в этой статье.

В статье рассказывается:

Алексей работает инженером, зарабатывает 45 тысяч рублей в месяц. На часть зарплаты живет, а часть откладывает на машину. Накопил уже 500 тысяч.

Алексей заметил, что сейчас на 1000 рублей он может купить гораздо меньше продуктов, чем год назад. Как будто товары растут в цене, а зарплата не меняется. Выходит, что его накопления под угрозой? Ведь пока он копит, автомобили дорожают.

Алексей слышал, что повышение цен называется инфляцией, но не знал, что это действительно обесценивает средства.

Мы знаем проверенные способы, которые помогут спасти накопления. Давайте разбираться вместе с Алексеем, как защитить деньги от инфляции.

Что такое инфляция

Постоянное повышение цен на продукты и услуги, которое ведет к обесцениванию денег и беспокоит Алексея, называется инфляцией.

Повышение цен выглядит так:

  • в 2000 году мороженое стоит 3 руб. 50 коп.,

  • в 2010 – 25 руб.,

  • а в 2022 – 80 руб.

А обесценивание денег так:

  • в 2000 году на 100 руб. можно было купить двадцать восемь мороженых,

  • в 2010 – четыре,

  • а в 2022 – одно.

Вот так выглядит инфляция в России:

Год

Инфляция

2000

20%

2005

11%

2010

9%

2015

13%

2020

5%

2021

8%


По таблице можно судить, на сколько подорожали товары и услуги. Например, в 2000 году – на 20%, а в 2020 – всего на 5%.

Инфляция не означает рост цен вообще на все. Где-то он может быть, а где-то нет. Расчет ведется по индексу потребительских цен (ИПЦ). Это когда берут усредненную потребительскую корзину из самых распространенных товаров и услуг и на ней отслеживают изменение цен.

инфляция в россии

Для наглядности рассмотрим показатели в других странах за 2020 год.

Страна

Инфляция

США

1%

Великобритания

0,6%

Китай

0,27%

Норвегия

1,3%

Аргентина

36%


  • Инфляцию до 10% в год называют умеренной. При этом комфортное значение и для предпринимателей, и для потребителей – до 6%. На этом уровне экономика развивается. Значение от 6% до 10% считается менее стабильным.

  • Инфляция до 100% называется галопирующей. Обстановка становится крайне нестабильной.

  • Показатель выше 100% называется гиперинфляцией. Обычно такие значения сопровождают тяжелые кризисы и войны.

На рост могут влиять разные причины. Например,

  • национальная валюта слабеет,

  • растет долговая нагрузка государства, а в его бюджете образуется дефицит,

  • увеличивается спрос на товары, а предложение за ним не поспевает,

  • спрос остается прежним, но предложение сокращается,

  • люди ждут повышения цен и перестраховываются: потребители закупаются впрок, а производители поднимают стоимость, чтобы им хватило денег в будущем – все это ведет к реальному повышению инфляции.

Интересно, что отрицательная инфляция – дефляция – тоже не есть хорошо. Она говорит об остановке развития экономики.

Какие риски несет инфляция

Алексей оправданно боится за свои деньги.

  1. Во-первых, его зарплата не меняется. А это значит, что из-за роста цен он может покупать все меньше товаров и получать меньше услуг. Вот если зарплату проиндексируют, ситуация нормализуется.

  2. Во-вторых, у него есть сбережения, которые он хранит на обычном банковском счете. Пять лет назад на 500 тысяч рублей он мог купить неплохую отечественную машину. Но сейчас этих денег хватит только на б/у автомобиль не в лучшем состоянии.

Чтобы его средства не обесценивались, ему нужно «проводить индексацию» самостоятельно. То есть заставить банкноты не лежать мертвым грузом, а пустить их в оборот и получать прибыль, которая позволит догнать и перегнать инфляцию.

открыть вклад

Как сохранить деньги при обесценивании

Чтобы сохранить деньги, не обязательно становиться бизнесменом или совершать сложные манипуляции. Во многом банки уже продумали все за клиентов.

Расскажем подробно про доступные способы: от легких к более сложным.

Открыть вклад

Вклад – проверенный способ сберечь свои средства. Это взаимовыгодное сотрудничество клиента и банка, которое работает так.

  1. Клиент открывает вклад на определенный срок (например, 3 месяца или 3 года), под определенный процент (например, 7% или 10%), с определенными условиями (возможностью пополнить, снять деньги досрочно и так далее).
  2. Банк откладывает вложения клиента на специальный депозитный счет.
  3. Во время действия вклада банк пускает средства в оборот. А в благодарность за это в конце срока действия начисляет клиенту деньги в размере оговоренного процента.

Выгода банка – получить деньги для оборота. Выгода вкладчика – получить процент сверху, за то, что дал финансовой организации использовать свои накопления.

Что нужно знать о банковском вкладе.

  • Процентная ставка зависит от ключевой ставки, которую устанавливает Центральный Банк.

  • Банку удобнее, когда деньги ему дают на долгий срок и не снимают до его окончания. Поэтому на долгосрочных вкладах процентная ставка обычно выше.

  • Открывая вклад, внимательно читайте условия. Где-то пополнить счет можно в любое время, где-то – только в течение 3-10 дней, а где-то пополнение единоразовое.

  • У разных вкладов разный порог вхождения. Например, можно положить от 10 тысяч рублей, не меньше.

  • Открывать вклад лучше в надежной, известной и проверенной финансовой организации.

  • Существенный плюс вклада в банке в том, что его дополнительно застрахует государство. Если банк обанкротится или у него отзовут лицензию, Агентство страхования вкладов вернет вкладчикам до 1,4 млн рублей.

Важно: если вам неудобно откладывать накопления на долгий срок – авось понадобятся? – заведите онлайн-копилку. Процентная ставка на ней меньше, зато пополнять ее и снимать средства можно когда угодно.

Рассмотрим выгоду на примере.

Алексей положил 500 тысяч рублей на вклад в Совкомбанке на 1 год под 10% годовых. Спустя год, не прикладывая никаких усилий, он получит 550 тысяч, прибыль составит 50 тысяч.

А если весь год он будет пользоваться картой «Халва», его ставка повысится до 10,5%, а прибыль составит 55 тысяч рублей. Казалось бы, всего +0,5%, но в результате +5 тысяч – деньги совсем не лишние! 

Получить карту с кешбэком

Еще одно предложение от банков для дохода здесь и сейчас – карты с кешбэком. 

Алексей может завести себе карту с максимально выгодным предложением по кешбэку. А затем зарабатывать с каждой покупки. Чтобы получить больше кешбэка, нужно тратить больше – вот такой оксюморон.

Этот способ отлично работает в качестве дополнения к остальным. То есть имеющиеся накопления можно положить на вклад, а благодаря кешбэку продолжать копить.

Обычно кешбэк составляет от 0,5%. Его размер может меняться в зависимости от категории и размера покупки. Допустим, с каждой покупки можно получать 0,5%, с покупок от 50 тысяч рублей – 10%, а с покупок продуктов в супермаркетах – 5%.

Рассмотрим выгоду на примере.

Алексей завел карту «Халва» с выгодными условиями кешбэка при покупках в партнерской сети:

  • 2% за покупки до 4 999 руб.,

  • 4% за покупки от 5 000 до 9 999 руб.,

  • 6% за покупки от 10 000 руб.,

  • 10% за покупку от 50 000 руб. с подпиской «Халва.Десятка».

За месяц он потратил 40 тысяч рублей и получил:

  • 2% за мелкие покупки на общую сумму 17 тысяч руб. – 340 руб.,

  • 4% за покупки по 6 000 и 7 000 руб. – 520 руб.,

  • 6% за покупку телефона маме за 10 000 руб. – 600 руб.

Итого 1 460 руб пассивного дохода всего за один месяц.

инвестиции в недвижимость

Открыть ИИС

Перейдем к более сложным вариантам. Один из них – открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

ИИС – это счет для торговли на бирже или, простыми словами, для инвестиций. Допустим, в акции, облигации, валюту.

Он похож на брокерский – возможности те же – но со специальным налоговым режимом.

  • Например, если вы платите НДФЛ, то можете оформить налоговый вычет на взнос. Его максимальный размер – 52 тысячи рублей в год. Получается, чтобы получить такую сумму, нужно пополнить ИИС на 400 тысяч рублей. А еще заплатить НДФЛ на 52 тысячи, но это не сложно. Достаточно получать зарплату не меньше 33 334 рублей и весь год платить с нее налоги.

  • Второй вариант: если доход по сделкам с инвестициями на счете составляет больше суммы налогового вычета (то есть более 52 тысяч), можно освободить эти средства от уплаты 13% налога. Он подходит опытным инвесторам.

Главная причина, по которой ИИС привлекателен с точки зрения сохранности денег, – возможность получить налоговый вычет. Для этого достаточно просто открыть счет, в течение года внести 400 тысяч рублей, а потом вернуть 52 тысячи налогов.

Но есть и свои нюансы.

  • Чтобы получить вычет, ИИС должен просуществовать 3 года.

  • Все это время с него нельзя снимать деньги. Можно только пополнять и использовать доход для новых инвестиций.

  • Вносить можно не более 1 млн рублей в год. 

Рассмотрим выгоду на примере.

Алексей решил рассчитать свои возможности с ИИС.

Свободные накопления у него есть. 100 тысяч рублей он оставит в качестве подушки безопасности, а 400 тысяч вложит на ИИС.

А дальше варианты развития событий могут быть следующими.

  1. Даже если он ничего не сделает с этим вложением, просто пополнит счет и все, то через 3 года получит 156 тысяч рублей – по 52 тысячи за каждый год. Как будто на вкладе со ставкой в 13%.

  2. Если будет докладывать средства на второй и третий год – допустим, еще по 400 тысяч ежегодно, – суммарно за три года получит уже 312 тысяч.

  3. А еще можно рискнуть и купить на вложенные деньги акции или облигации – они надежнее. И через 3 года получить либо гарантированный и относительно небольшой доход с облигаций, либо, если акции взлетят, – доход побольше. Но это палка о двух концах. Если акции упадут в цене, можно и прогореть. 

Открыть ОМС

Обезличенный металлический счет или счет в драгоценном металле – еще один привлекательный способ для инвестиций.

Открыть его просто, как банковский вклад. Но лежать там будут не рубли или другая валюта, а граммы металла. Например, можно открыть ОМС в золоте, серебре, платине или палладии. Первые два металла пользуются большей популярностью, чем последние.

Работает счет в драгоценном металле так:

  • вы кладете на счет какую-то сумму в рублях,

  • на эту сумму приобретается определенное количество металла,

  • на счете вы видите количество металла в граммах.

Рассмотрим выгоду на примере.

Алексей открыл ОМС в серебре и пополнил его на 5 000 рублей. В этот момент 1 грамм серебра стоил 44 рубля. Поэтому на его счет зачислили 113 грамм. Когда спустя время стоимость вырастет, он сможет продать серебро и заработать на разнице цен.

Покупать и продавать металл можно в любое удобное время.

Плюс вложений в драгоценные металлы в том, что их стоимость в долгосрочной перспективе растет. Это позволяет уберечь средства от инфляции, а в некоторых случаях еще и заработать сверху.

Купить недвижимость

Инвестиции в недвижимость – старый метод, который полюбился многим россиянам.

  1. Во-первых, дополнительное жилье никогда не лишнее.

  2. Во-вторых, со временем оно мало теряет в цене, а чаще еще и растет.

  3. В-третьих, это неплохая возможность для пассивного дохода.

Кроме жилой недвижимости можно вложиться еще и в коммерческую. Например, приобрести торговое помещение, гараж или квартиру для сдачи в аренду.

Рассмотрим выгоду на примере.

У Алексея пока не так много денег, чтобы купить недвижимость. Но когда накоплений станет больше, он сможет купить квартиру-студию, чтобы сдавать ее. Правда, сначала придется попотеть для покупки и ремонта… Зато потом вложения себя окупят.

Он будет получать арендную плату около 20 тысяч в месяц, соответственно 240 тысяч в год. И станет владельцем квартиры, которую сможет продать в любой момент по актуальной цене. Тенденция к повышению спроса на маленькие квартиры дает надежду, что его студия хорошо вырастет в стоимости.

Мы разобрали распространенные способы, как сохранить деньги от инфляции. Теперь Алексей знает, как приумножить свои накопления. Надеемся, что и ваш «кошелек» будет постоянно увеличиваться, опережая рост цен!


-->

Читайте также