Нужно ли вести семейный бюджет и как это делать правильно

Разобрались в том, зачем нужно вести семейный бюджет и как выстроить его комфортным образом для всех домочадцев.

В статье рассказывается:

Что такое семейный бюджет

Семейный бюджет – общая сумма доходов и совокупность трат в семье. Он есть даже тогда, когда вы его не ведете и живете по принципу «тратим, что есть». 

В категорию «доходы» входят:

1. заработная плата всех членов семьи;
2. пенсии старших членов семьи;
3. статьи пассивного дохода;
4. выплаты от государства (детские, пособия по безработице и т.д.);
5. помощь близких родственников;
6. дополнительные подработки.

К категории «расходы» относится все, на что тратятся средства семьи: на общие нужды, на каждого из домочадцев, на ремонт общего жилища и так далее. В основном, это постоянные (кредиты, образование, жилищно-коммунальные услуги), срочные и непредвиденные траты (лекарства, покупка бытовой техники на замену сломавшейся и так далее). 

Фото: Shutterstock

Зачем вести семейный бюджет

Причин, которые побуждают заняться финансовыми делами и начать вести контроль, достаточно много, поэтому стоит решить для себя, готовы ли вы к этому. 

Так, ведение семейного бюджета (СБ) позволит заняться строгим учетом расходов и доходов, чтобы понять, куда именно уходят деньги из кошелька. Неконтролируемые траты могут «съедать» много средств, ведь часто мы покупаем совершенно ненужные мелочи, стоимость которых может превышать затраты на питание или бензин.

Ведение СБ позволит планировать крупные расходы, до рубля рассчитывать ежемесячные кредитные платежи, оплату кружков ребенка, покупки к праздничному столу. 

Вы сможете накопить деньги на серьезные покупки, не обращаясь в банк за кредитами. К примеру, правильно ведя бюджет и контролируя движение денег, можно накопить на отпуск для всей семьи.

Учет денег в СБ позволит завести подушку безопасности на случай непредвиденных и неприятных ситуаций. Это не просто накопления, это ваш запас на случай семейных проблем: увольнения, аварии, экстренных операций и проч. 

Это не самая позитивная часть ежемесячного расхода и откладывать на «подушку» довольно скучно, ведь это не накопление на покупку мечты. Однако стоит воспринимать это как основу вашего капитала, часть накопленного можно будет использовать для инвестиций, к примеру. 

Типы семейного бюджета

Нет какой-то универсальной формулы грамотного распределения финансов в семье. Каждая супружеская пара распоряжается деньгами по-своему, так, как удобно конкретно им. Тип зависит от того, какие планы на жизнь имеют члены семьи, и насколько эти планы пересекаются внутри ячейки общества.

Совместный 

В семье все деньги общие – все, что зарабатывают супруги и другие члены семьи, относится к совместным доходам. И пенсия бабушки, и зарплата мужа, и декретные жены. 

Плюсы:

• Денег на общие расходы больше.

• Легче вести учет.

• Показывает полное доверие супругов друг другу.

Минусы:

• Может приносить дискомфорт тому члену семьи, кто зарабатывает больше, ведь расходы одинаково делятся на всех.

• Теряется преимущество наличия денег на личные нужды.

• Обычно ответственность за учет бюджета лежит на одном члене семьи.

Так получилось, что немалая часть населения нашей страны живет по принципу общего СБ. Такой тип привычен со времен Советского союза, когда зарплата каждого была фиксированной, и требовались совместные усилия для крупной покупки. 

В 90-е годы прошлого века совместное ведение финансов обуславливалось довольно тяжелым положением семей, оказавшихся в гуще исторических событий и заставших несколько серьезных экономических кризисов. Сегодня привычка складывать деньги в «общий котел» сохранилась, и многие считают ее удобной. 

Фото: Shutterstock

Марина, 36 лет:

«Мы с мужем еще до свадьбы вели общий бюджет. Начали жить вместе еще студентами, совместными подработками оплачивали съемное жилье и продукты – так было проще. Впоследствии затеяли небольшой бизнес, доход стал общим.

Крупные покупки для каждого из нас – смартфоны и ноутбуки, машина, дорогая одежда – мы обговариваем примерно в начале месяца. Если на семейном совете мы решаем, что вещь необходима, то покупаем ее. 

Мы живем в полном доверии друг к другу, в нашей семье не введена дисциплинарная ответственность за мелкие покупки для себя: поход в кафе с подругами, новые диски для автомобиля мужа. Главное – закрывать расходы на ипотеку и кредит, на остальное хватает».

Если ваш(а) супруг(а) одобряет данный подход, выбирайте его. Так вы сможете накопить на новую машину, первоначальный взнос на ипотеку или отпуск у моря гораздо быстрее. Учет расходов и доходов будет производиться гораздо легче, чем при раздельном СБ. 

Смешанный

Довольно распространенный вид ведения СБ. Каждый член семьи вкладывается в оплату общесемейных нужд, но имеет свои деньги для личных трат.

Плюсы:

• Каждый несет ответственность за собственный заработок, ведь от него зависит удовлетворение потребностей всей семьи.

• Каждый имеет свои деньги, за трату которых не должен оправдываться перед супругом – так сохраняется личная независимость.

• Можно копить деньги для себя, создавать свою подушку безопасности.

Минусы:

• Если один из супругов зарабатывает больше, могут возникнуть разногласия из-за определения размера взноса в общий бюджет.

• Сложно вести общий учет доходов и расходов.

Все зависит от договоренности между супругами. Хорошо, когда в семье царит взаимопонимание, однако не всегда финансовые вопросы решаются гладко. 

Если вам нравится данный метод, договоритесь с партнером, что вы попробуете вести СБ таким образом, и корректируйте правила по мере наступления проблем – заранее всего не предусмотришь. При должном старании, через полгода-год вы доведете решение вопросов о крупных покупках и совместных накоплениях. 

Андрей, 30 лет:

«Когда мы поженились, супруга была еще студенткой и не зарабатывала самостоятельно. Бюджет был единоличным долгое время и общим, когда жена устроилась на работу и начала получать зарплату. Перемены произошли по семейным разногласиям – супругу не устраивало, что приходится советоваться со мной по поводу трат на косметику и одежду. 

Сначала казалось, что ведение общих финансов является идеальным для нас вариантом, но честно скажу, что не понимал (как не понимаю до сих пор), почему баночка крема для лица стоит две с половиной тысячи. По моему мнению, на эти деньги можно купить что-то полезное для дома. Супруга настояла, чтобы общесемейные расходы покрывались из зарплаты каждого из нас, а остаток спокойно тратился как на себя, так и на мелкие нужды семьи: обед в кафе или поход в кино. Если кому-то предстоит крупная покупка или расход денег, к примеру, установка брекетов, мы кооперируем личные финансы. 

Да, у каждого из нас есть личные деньги, но мы – команда, и готовы поддержать друг друга в любой ситуации».

Важно научиться вести смешанный тип СБ, чтобы иметь как личные, так и семейные накопления. Тогда недопониманий по поводу распределения денег можно будет избежать. 

Смешанный тип СБ относится также к семьям, где значимую сумму зарабатывает один из супругов и доход второго не так заметен, а вносить равнозначную сумму на семейный быт и покупку дивана он не может. В такой ситуации сложно вести учет финансов полностью раздельно.

Анастасия, 35 лет:

«Мой муж зарабатывает в 8-10 раз больше, чем я. Моя средняя по меркам города зарплата совершенно незаметна в семейном бюджете, супруг решил, что все расходы на оплату детского сада ребенка, коммунальных услуг, бытовые покупки и крупные траты он берет на себя. С его же карты я могу оплачивать что-то для себя, однако мне важно чувствовать собственную независимость и способность защитить себя и ребёнка в непредвиденных жизненных ситуациях. Можно сказать, что его прибыль – наши деньги, а моя зарплата – мои деньги, но я спокойно оплачиваю кредит со своего счета, если муж забыл внести платеж. То же самое касается расходов на продукты. Однако крупные покупки мы совершаем с заработной платы супруга. 

Учет личных финансов друг друга не ведём. В этом месяце я купила непрактичное, но очень симпатичное платье, а муж заказал себе кресло как у Шерлока Холмса. Никто не сетовал, что деньги потрачены «на ерунду», мы лишь порадовались друг за друга».

Раздельный 

Это СБ, в котором каждый самостоятельно решает, на что потратить деньги. Здесь имеется четкая договоренность, кто, за что и когда платит. 

Плюсы:

• Сохраняется полная финансовая независимость.

Минусы:

• Не подходит для семей с разным уровнем дохода.

• Непредвиденные жизненные обстоятельства могут привести одного из партнеров к неспособности восполнять СБ – это провоцирует разногласия и конфликты.

Фото: Shutterstock

Способ подходит тем, кто изначально выстраивает отношения как равные, партнерские. 

Максим, 34 года:

«Мы с супругой зарабатываем примерно одинаково. «На берегу», перед свадьбой, обговорили все нюансы ведения раздельного бюджета. Ипотеку взяли на двоих, оплачиваем пополам. Продукты и совместные развлечения также оплачиваем пополам, либо по очереди. Нас устраивает такая схема, на отношения это никак не влияет. 

Задумываемся о ребёнке, и для себя я принял решение, что на время, пока жена будет в декретном отпуске, возьму еще полставки или выйду на вторую работу, чтобы закрывать нужды семьи. С ее стороны будет нужен посильный вклад, например, возможная подработка, или внесение денег с депозитного счета. Будем действовать по ситуации».

У такого способа распределения финансов немало противников, есть и ярые сторонники. Лучше выбрать то, что удобно конкретно вам, и, если раздельное ведение СБ никак не повлияет на ваши отношения, почему бы не попробовать? 

Если взрослые люди умеют брать ответственность за семью и ее ментальное, физическое и финансовое благополучие, можно выстроить отличную систему ведения раздельного бюджета.

Единоличный 

Это бюджет, в котором деньги зарабатывает один член семьи и контролирует их только он. В таких ситуациях часто оказываются женщины в декрете, когда перестают получать зарплату. 

Плюсы:

• Если денег достаточно, один из членов семьи может взять на себя быт домочадцев.

Минусы:

• Тот, кто не зарабатывает, становится полностью зависим от партнера. 

Решиться на такой СБ можно тем, кто максимально доверяет партнеру. Тот, кто зарабатывает, должен относиться к супругу уважительно, деньги не должны стать поводом для конфликтов. 

Татьяна, 40 лет:

«У нас единоличный бюджет – муж зарабатывает достаточно, чтобы содержать семью, я же присматриваю за детьми. Шесть лет назад пришлось оставить карьеру юриста, чтобы воспитывать дочерей-двойняшек. Ни о чем не жалею, но иногда хочется иметь личные деньги».

Как вести семейный бюджет

Все зависит от общих семейных целей на будущее – их необходимо определить вместе. Это могут быть путевки в отпуск, покупка дачи, высшее образование ребенка за рубежом. Тогда и мотивации вести учет будет больше.

После посчитайте все свои пассивные траты: обязательные платежи по кредитам и ипотеке, кредитным картам, налогам, аренде жилья и так далее. Не забудьте зафиксировать постоянные доходы – заработную плату, дивиденды от активов.

Определите, сколько примерно времени понадобится, чтобы накопить желаемую сумму.

Фото: Shutterstock

Далее проанализируйте свои расходы за несколько месяцев, определите, какие статьи вы готовы оптимизировать, чтобы купить желаемое, что оставите прежним.

Фиксируйте все крупные траты, беседуйте с супругом(ой), определите вместе степень вклада каждого из вас в бюджет. Точно решите, какой тип ведения финансов выбираете, и придерживайтесь определенной стратегии. 

Вне зависимости от того, смешанный, единоличный или общий бюджет ведет ваша семья, фиксировать оборот денег важно, чтобы не тратить средства на мелкую ерунду. Ваша задача – совместно построить стабильность, это вопрос ответственности и финансовой грамотности.

Что делать, если денег все равно не хватает

Если рационализация расходов не принесла ощутимого профицита в СБ, очевидно, что заработка на семью не хватает. Стоит задуматься о смене работы на более оплачиваемую, от этого зависит то, насколько качественно будет строиться жизнь ваших домочадцев.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи. 
Действующие магазины-партнеры Халвы