Сколько откладывать с зарплаты, чтобы накопить без стресса

Но даже если возможности минимальны, определенную сумму на «черный день» отложить всегда можно, как и накопить на конкретное дело. Главное – вычислить оптимальное количество денежных средств, которые получится изымать из зарплаты без ущерба для удовлетворения насущных потребностей.

Как понять, сколько денег откладывать

Вспомним золотые слова о том, что экономика должна быть экономной. Правильно выстроенная финансовая политика в рамках одной семьи позволяет скопить неплохую сумму. Но, прежде чем начать складывать деньги в кубышку, решите, для чего и сколько вам нужно. Такую задачу можно решить в три действия:

Поставить цель

Копите деньги на что-то определенное, а не просто так. Если не будет цели, то собранные деньги рискуют улететь при первом же соблазне. Например, если вы поставили цель купить тур по городам Италии, то спокойно пройдете мимо витрины с модными сумочками, т. к. вы уже сделали свой выбор в пользу путешествия.

Определить процент

Если откладывать по чуть-чуть, но каждый месяц, то через пару лет скопится приличная сумма. Тщательно взвесьте, какое количество средств (в процентах) вы можете откладывать с зарплаты.

Договориться с родными

Тем, кто живет один, скопить деньги проще. Если же находитесь в кругу семьи, то нужно будет переговорить с каждым ее членом. Придется зажечь своей идеей родных, чтобы они смогли оказать определенную помощь – не требовали деньги на то, без чего можно легко обойтись. На самом деле это не сложно сделать – просто объясните, какую выгоду получат они. Например, если вы планируете ремонт, то наверняка супруга будет очень даже не против немного потерпеть, чтобы потом жить в комфортабельной обстановке. Детей тоже легко заразить энтузиазмом – если вы собираете средства на семейный отдых в красивом месте, то они с радостью вас поддержат.

Но одних разговоров мало, понадобится договориться с семьей о таких действиях каждого, которые смогли бы помочь вам экономить. Здесь, кстати, пригодится анализ и контроль регулярных трат. Составьте наглядную схему: на какие именно затраты уходят средства? Какие из них можно сократить? Можно от чего-то вообще отказаться?

Куда именно откладывать деньги

Рассмотрим пример: вы определили целью серьезную покупку и рассчитали, по сколько откладывать денег, чтобы накопить нужную сумму в течение трех лет. Теперь вам нужно выбрать банк, в котором будут копиться сбережения. Это нужно не только для того, чтобы внепланово не потратить кровно заработанные, но и чтобы инфляция минимально отражалась на накоплениях.

Лучше остановить свой выбор на услуге «Пополняемый депозит», т. к. она даст возможность вносить средства на счет каждый месяц. Набегающие на вклад проценты можно тратить или оставлять нетронутыми для увеличения общей суммы.

Если у вас установлено онлайн-приложение банка, и заработанная плата поступает на дебетовую карту, то можно произвести настройки таким образом, чтобы при зачислении денег на счет некоторая их часть (например, 10%) автоматически переводилась на депозит. Не думайте, что все сложно – адаптация произойдет быстро, а накопления будут расти.

Сколько денег с зарплаты можно откладывать относительно безболезненно

Некоторые люди, решив поднакопить на что-то, впадают в крайность, начиная отказывать себе буквально во всем. Через несколько месяцев жесткой экономии они, как правило, срываются, разбивают кубышку и тратят накопления, не в силах совладать с окружающими соблазнами. Другие же, наоборот, следуя намеченному пути, увеличивают сбережения и не сильно страдают от ограничений.

Конечно, каждый из нас захочет пойти по самому безболезненному пути. Но как его найти? Если углубляться в различные исследования экономического толка, можно найти информацию, что любой человек может откладывать 10% от суммы своего дохода даже при очень скромном заработке.

Давайте наглядно рассмотрим затраты среднестатистической семьи.

Мы не будем брать распространенные примеры «из жизни», часто приводимые на различных ресурсах, где доход россиянина указывается от 80 тысяч рублей в месяц. Возьмем реальные цифры зарплат регионов и окраин мегаполисов, которые составляют примерно 30 тысяч рублей месяц.

Допустим, перед нами семья из трех человек: муж зарабатывает 30 тысяч рублей в месяц, жена – 20 тысяч рублей в месяц, малолетний ребенок, естественно, ничего не зарабатывает. Совокупный доход этой семьи равен 50 тысяч рублей в месяц. А их затраты состоят из:

• Стоимость дороги на работу/учебу (50 рублей в обе стороны) * 22 рабочих дня = 1100 * на 3 человек = 3 тысячи 300 рублей.
• Коммунальные платежи (если квартира в собственности) = 5 тысяч рублей.
• Продукты питания = 15 тысяч рублей.
• Средства связи (телефон, интернет) = 1 тысяча 500 рублей на троих.
• Отдых/развлечения ребенка = 2 тысячи рублей.
• Отдых/развлечения взрослых (поход в кафе 1-2 раза) = 3-4 тысячи рублей.
• Салон красоты/парикмахерские услуги (1 раз) = 2 тысячи рублей.
• Покупка одежды, обуви (раз в 2-3 месяца) = примерно 2 тысячи рублей в месяц (минимум).

Итого, имеем затрат на 34 800 рублей. И это при условии, что все данные указаны на границе минимального значения. Округлим до ровного счета и получим 35 тысяч рублей. Соответственно, в остатке получаем 15 тысяч рублей свободных средств.

А теперь главный вопрос: «Куда делись деньги?». Ответ прост – ушли на мелочи. Купить вкусняшку в магазине, кофе по дороге, баночку крема про запас, потому что акция, и т. д. Мы покупаем много мелких товаров, которые стоят недорого, но приносят короткую радость. Из-за этого недолгого мига удовольствия мы легко расстаемся с деньгами.

И теперь «вишенка на торт» – если от общего дохода рассмотренной семьи каждый месяц откладывать по 10%, то на мелкие незапланированные траты у них останется 10 тысяч рублей, а не 15 тысяч рублей. А ведь за год еще будет накоплено 60 тысяч рублей, через пять лет – 300 тысяч рублей. Причем не учитывая проценты. Как вы считаете, стоило немного снизить затраты ради этих цифр?

Заключительные советы по накоплению средств

Теперь давайте подумаем, как накопить сбережения при скромной зарплате? Эту задачу не так легко решить, как транслируют оторванные от реалий финансовые эксперты. Но, тем не менее, цель достижима. Воспользуйтесь правилами:

• Фиксируйте все свои ежемесячные доходы и затраты. Не важно в каком формате – в письменном виде или в онлайн-приложении, главное, чтобы были учтены абсолютно все денежные средства. Подобная домашняя бухгалтерия поможет увидеть те статьи, которые можно сократить или полностью исключить. Как только вы будете видеть истинные траты, то сможете понять, какую сумму реально откладывать каждый месяц без ущерба своим потребностям.
• Когда вы собираетесь в магазин, то обязательно составляйте список необходимых товаров. Не покупайте сверх того, что указано в перечне. Сейчас даже маленькие магазинчики изобилуют разными привлекательными, но необязательными товарами, которые так и хочется положить в корзину. Если нет острой нужды в плитке шоколада или пакетике чипсов, то не тратьте на них деньги. Как показывают исследования, человек, заглянувший в магазин, тратит на покупки в 1,5 раза больше запланированного только потому, что набирает недорогих и не особенно нужных вещей.
• Намного выгодней готовить себе еду из продуктов, а не из полуфабрикатов. И уж тем более это выгодней, чем покупать готовую кулинарию. Причем вы не только экономите, но и более правильно питаетесь.

• Возьмите за правило не покупать ненужные вещи по акциям. Если в них нет необходимости, то низкая цена – это не повод для траты. Все равно подобные приобретения не используются в дальнейшем: их час никогда не наступает и после нескольких лет прозябания на полках они отправляются в утиль.
• Экономьте на оплате коммунальных услуг. Устанавливайте счетчики на воду и газ, не держите включенными просто так электроприборы и освещение.

Если никак не получается накопить деньги, то можно прибегнуть к «шоковой терапии». Уберите абсолютно все затраты, которые можно избежать. Этот способ еще называют «финансовой диетой» – исключайте все развлечения, походы в кино и кафе, пользуйтесь только общественным транспортом и при возможности ходите пешком, не покупайте излишки продуктов, а также всякие вкусности и т. д. То есть не тратьте на то, что не является необходимым.

Но перед этим взвесьте все «за» и «против»: поставленная цель оправдает подобные ограничения? Если нет, то ежовые рукавицы, в которых вы собираетесь себя держать, будут особенно мучительны. Но если перед вами стоит важная цель, то такая игра будет стоить свеч.