Все статьи

×

27.09.2021

Личные финансы
Глаз

3186

Время чтения: 14 минут

В какой валюте хранить деньги в 2021 году

Глаз

145

Время чтения: 14 минут
Сохранить статью Сохранить статью:
Сохранить статью:

В какой валюте хранить деньги – вопрос предельно острый для тех, кто не хочет «прогореть» на своих сбережениях. Можно ли сегодня, в 2021 году, когда по планете безжалостно прошлась пандемия, точно знать, во что именно теперь выгоднее и надежнее всего вложиться?

Предлагаем вам ознакомиться с вариантами, которые детально представлены ниже. Вы узнаете про современные валюты, как прогнозируют их рост, какая возможная прибыль нас с вами ждет. Благодаря этой информации вы сможете лучше разобраться, какие деньги сейчас в ходу, а какие лучше обойти стороной, чтобы сохранить свои финансы, а затем и приумножить их.

Актуальное положение экономики и вкладов в России в 2021 году

Учитывая негативный исторический опыт, россияне очень трепетно относятся к собственным накоплениям и опасаются за их сохранность. Год пандемии стал особенно напряженным в финансовом плане, СМИ постоянно пугали надвигающимся кризисом, деноминацией и девальвацией рубля.

Актуальное положение экономики и вкладов в России в 2021 году Фото: Shutterstock

При этом мало кто в нашей стране может похвастаться отличным уровнем финансовой грамотности, что приводит людей к принятию опрометчивых решений, касающихся денег. Кто-то хранит все в рублях, кто-то скупает конкретную валюту или драгоценные металлы. Что по этому поводу говорят специалисты?

  1. Имеющиеся средства лучше всего пускать в оборот – например, приобретать недвижимость и сдавать ее аренду, получая прибыль. Это позволит не только сохранить деньги, но и приумножить их. Тем более что стоимость жилых и бизнес-площадей только растет.
  2. Необходимо стремиться к скорейшей выплате кредитов. Дело в том, что колебания курса иностранных валют заставляют человека отдавать долг по более высоким котировкам, теряя при этом больше денег.
  3. Если нет возможности приобрести недвижимость, можно вложить средства в акции или драгоценные металлы, однако важно делать это, тщательно изучив вопрос и проконсультировавшись с экспертами.
  4. В кризисный период важно тратить деньги разумно, не совершая необдуманных трат и спонтанных покупок. Основной задачей является сохранение накоплений, и только потом можно думать об их приумножении. Финансовые эксперты всегда советуют иметь подушку безопасности – определенную сумму денег, которая выручит в сложной жизненной ситуации (допустим, при потере работы).
  5. Пандемийные 2020 и 2021 годы были для всего мира сложными и заставили людей совершенно иначе взглянуть на происходящее вокруг. Каждому пришлось думать о том, как не потерять накопленное, учитывая постоянную инфляцию и рост стоимости товаров и услуг. Получается, что отсутствие манипуляций с собственными средствами ведет к их постепенному обесцениваю. Если сегодня на 5 тысяч рублей в продуктовом магазине можно купить один объем продуктов, то через пару лет он будет уже другим – скорее всего, значительно меньшим.

Однако важно понимать, что инвестировать можно только свободные деньги, которые не понадобятся для оплаты счетов и т. п. Нельзя с этой целью брать кредиты или влезать в долги. Любое вложение имеет смысл только в том случае, если человек имеет стабильный доход, спокойно покрывающий его базовые потребности, и при этом у него остаются средства для наращивания накоплений.

Общие советы: в какой валюте лучше хранить деньги

Рассмотрим, в какой валюте хранить деньги: доллар, евро, рубль?

В какой валюте лучше хранить деньги Фото: Shutterstock

  1. От чего зависит выбор национальных денег.

    То, что нужно учитывать в первую очередь, это низкий уровень инфляции в странах, в которых эти деньги выпускаются, а также размер их золотовалютного резерва – он должен быть большим. Важно, чтобы эти финансовые средства были высоко ликвидны, то есть хорошо и легко продавались, и покупались.

    Большое значение имеет связь валюты с факторами, оказывающими влияние на рубль: спрос на активы развивающихся стран и ситуация на рынке нефти.

    Многие специалисты говорят, что накопления нужно хранить в трех валютах, включая национальную, что в некоторой степени защитит средства от обесценивания рубля.
  2. Классический вариант.

    Отвечая на вопрос, в какой валюте хранить деньги сегодня, важно помнить о необходимости диверсификации накоплений, то есть в наличии должны быть и рубли, и доллары, и евро. Даже если одна из валют будет ослаблена, это позволит не потерять все средства. Тем более что евро и доллар в России имеют наибольшее распространение, их легко купить и продать.

    В целом именно доллар более устойчив в моменты серьезных потрясений на рынке. Как правило, он растет по отношению к большинству иных валют. Пандемия только подтвердила этот факт. Он хорошо подходит для хранения своих средств в условиях нестабильной экономической ситуации, когда есть риск обвала национальной валюты, акций и других активов.

    В определенных обстоятельствах можно хранить деньги только в долларах. После того как негативная ситуация будет стабилизирована, часть суммы может быть переведена в другую (или несколько) валют, от которых ожидается рост при нормализации экономической ситуации. Другие эксперты отмечают устойчивость доллара к глобальным встряскам.

    Надо помнить и о том, что Россия на международной торговой арене продает и покупает товары в долларах и евро, что оказывает влияние на стоимость зарубежных продуктов для потребителей внутри страны. Следует понимать, что эти валюты также являются основными резервными, что существенно снижает риск потерять свои вложения.

    Всего за несколько месяцев весны и лета евро подорожал к доллару более чем на 10%. То есть он может стать еще более значимой валютой, несмотря на влияние негативных трендов.

Что лучше: вклады в рублях или валюте

Рубль

Мы видим, что национальная валюта находится в более слабой позиции по отношению к доллару и евро. Однако несмотря на это, иметь банковские вклады в ней не только можно, но порой и выгодно.

Вклад в рублях Фото: Shutterstock

Плюсы хранения сбережений в рублях:

  • повышенная процентная ставка;
  • соответствие национальной валюте;
  • разнообразие банковских продуктов;
  • обязательное страхование сбережений.
По вкладам в рублях процентная ставка значительно выше относительно валютных, а значит, они более доходны. Кроме того, наличие счета в национальной валюте облегчает покупки на территории России.

Минусы рублевых вкладов:

  • Нестабильный курс национальной валюты. Это, пожалуй, главный негативный фактор.
  • Относительно высокий уровень инфляции. Несмотря на наличие высокого процента по вкладу, можно потерять прибыль из-за девальвации или инфляции. Это нивелирует разницу в хранении денег в национальной и иностранной валюте.
  • Ограничение по максимальному страховому возмещению в 1,4 млн руб. Людям, которые хотят разместить большую сумму денег в одном банке, это может быть крайне неудобно.
  • Иностранная валюта.

Доллар и евро

Почему многие наши соотечественники открывают вклады исключительно в долларах или евро? 

Вклад в долларах Фото: Shutterstock

Это обусловлено рядом факторов, в том числе:

  • Более высокая степень доверия к этим иностранным валютам, их стабильная и сильная позиция.
  • Возможность получения прибыли в период роста этих валют.
  • Наличие разных типов таких денежных вкладов.
  • Возможность открытия мультивалютных счетов, которые снижают риски потери средств из-за колебаний курса (кроме того, на них распространяется страховка).

Минусы валютных счетов:

  • Относительно низкие процентные ставки.
  • Расходы на конвертацию валюты в рубли.
  • Возможность ограничений на операции с этими денежными средствами.
Вклады в долларах или евро менее прибыльны, хотя с учетом инфляции этот фактор может быть не таким значимым. При конвертации валюты происходит потеря части средств. Кроме того, сложно предсказуемая финансовая политика государства вносит фактор неопределенности в процесс распоряжения своими деньгами.

Швейцарский франк

Швейцарский франк вместе с евро, долларом и фунтом относится к твердым валютам (hard currencies), то есть способен защитить накопления граждан от обесценивания или потери стоимости. Это подтверждается многими годами стабильности швейцарской национальной валюты.

Деньги этого государства можно использовать как валюту для долгосрочных вложений, так как она считается защитной. Швейцарский франк демонстрирует стабильность в периоды кризисов, причем и в эти моменты может расти и даже повышаться вслед за другими рисковыми активами. Пандемия только подтвердила это.

Китайский юань

Можно переводить рубли и в китайский юань. Экономика этой страны является второй в мире, она постепенно ремонетизируется, то есть государство стремится вернуться к металлическому денежному стандарту (допустим, золоту). Кроме того, власти страны занимаются регулированием негативного влияния инфляции на стоимость активов, доходность инвестиций.

В какой валюте Центробанк хранит деньги

Стабильность национальной валюты обеспечивается международными резервами. Если свои деньги страны слабы, центральный банк будет хранить резервы в иностранной валюте. Она может быть продана в нужный момент, что обеспечит повышение курса своих средств. В нашей стране деньги хранятся в долларах и евро. С этой целью другие государства используют швейцарский франк, британский фунт, китайский юань и японскую йену.

В какой валюте Центробанк хранит деньги Фото: Shutterstock

За последние полвека мировая структура валютных резервов изменилась. Доля фунта стерлингов снизилась с 25% до 5%, а европейских средств платежа – возросла (сегодня это единая валюта – евро). В 2015 году китайский юань был включен в корзину СДР и стал одной из резервных национальных денег, при этом основной валютой до сих пор считается доллар США. Его доля составляет как минимум 45% всех денежных резервов в мире.

В первом квартале 2018 года рейтинг стран в отношении их валютных резервов был таким: Китай занимал первое место (более 3 млрд в долларах США), на втором месте была Япония с 1,2 млрд, на третьем – Швейцария с 785 млн. Но важно отметить, что США не нужно искусственно поддерживать свои деньги, так как они и так достаточно стабильны, поэтому объем иностранной валюты у этой страны всего 44 млн.

Центральные банки государств со стабильной экономикой, как правило, приобретают золото. Самый большой его запас у США (70% резервов вложено в этот металл) и Германии (66%).

А вот слабую экономику приходится поддерживать сильными иностранными деньгами, которые просто продать. При этом иностранная валюта должна занимать большую долю в золотовалютном резерве такого государства, это позволяет не допустить резкой девальвации, серьезного экономического спада или дефолта. Национальные средства платежа поддерживаются центральными банками при помощи валютных интервенций.

Полезные рекомендации по открытию вкладов

Специалисты финансовой сферы советуют придерживаться ряда принципов:

  • Если вы будете тратить деньги в рублях, то и счет лучше открывать рублевый.
  • Выбирая валюту вклада, нужно смотреть не только на размер процентной ставки, но и на уровень инфляции в стране.
  • При прочих равных предпочтительнее те деньги, которые демонстрируют стабильность.
  • Надежнее всего диверсифицировать накопления, размещая их в разных банках – и в рублях, и в иностранных деньгах. Также можно открыть мультивалютный счет.

Валюта, в которой не стоит хранить деньги, чтобы их не потерять

Обычно люди размышляют над тем, в какой валюте лучше хранить деньги. Однако не менее важно осознавать, каких решений и действий при этом стоит избегать:

  1. Криптовалюта.

    Ажиотаж вокруг биткоинов, по сути, имеет искусственную природу. Рост их стоимости обусловлен одной-единственной причиной: люди проявляют интерес к ним и начинают покупать. Все это порождает цепную реакцию в виде заметок в СМИ по поводу роста курса биткоина, еще большего увеличения интереса к этой валюте, повышения ее стоимости и объема продаж – и так до бесконечности. 

    Скорее всего, эра этого вида виртуальных денежных средств закончится по обратной схеме: кто-то одномоментно продаст приличное их количество, это приведет к некоторому снижению стоимости валюты, люди начнут переживать и избавляться от убыточных биткоинов, СМИ в красках опишут эту ситуацию, простимулировав массовые продажи.

  2. Всевозможные финансовые пирамиды.

    Мошенничество в финансовой сфере представлено также финансовыми пирамидами. Только за 1 квартал 2021 года Госбанк РФ выявил 361 компанию, которая обещала проценты по вкладам, работая без лицензии. Рост нелегалов, вероятно, связан с пандемией и снижением доходов населения. Люди хотят иметь дополнительный доход и ищут возможность его получить. Важно помнить, что многие из новых компаний являются мошенниками. Всевозможные финансовые пирамиды Фото: Shutterstock

    Все наслышаны о резонансной истории глобального обмана вкладчиков владельцами казанской компании Finiko. С 2019 года они собирали деньги, обещая людям доходность 20 – 30% в месяц, однако в июле 2021 года выплата процентов прекратилась. Несмотря на предупреждения Центробанка о том, что Finiko имеет признаки финансовой пирамиды, люди несли туда свои деньги.

    Когда фирма рухнула, обнаружилось, что пострадало огромное количество вкладчиков, а мошенники обогатились на сотни миллионов рублей (возможно, речь идет о миллиардах).

    Отдавая свои накопления, люди рассчитывали на то, что ими будет распоряжаться группа специалистов, понимающих, как грамотно вкладывать финансовые средства и успешно зарабатывать на криптовалюте, валютных парах, нефти и т. п.

    Мошенники из Finiko создали свою валюту – цифрон. Ее курс определялся ими же. Вкладчики на первом этапе должны были приобрести ее за биткоин или токен Tether. Кроме того, необходимо было купить еще один продукт компании — индекс CTI, якобы представляющий собой совокупность высокодоходных, но и высоковолатильных, высокорисковых инструментов. Пакет стоил тысячу долларов.

    В Finiko действовала сложная и многоуровневая реферальная программа со множеством условий. Доход вкладчиков состоял в том числе из части взносов приведенных ими клиентов.

    Еще один яркий пример рухнувшей финансовой пирамиды – группа компаний «Кэшбери». Она появилась в 2016 году и позиционировалась как «площадка взаимного кредитования» и «место встречи инвесторов и заемщиков». Клиенты имели возможность давать деньги в долг частным лицам, представителям малого и среднего бизнеса, под залог движимого и недвижимого имущества, также они могли инвестировать в криптовалюту. Кроме того, компания выдавала займы под 1,2 – 2,2% в день в зависимости от суммы. Клиентам обещали доходность до 600% годовых, порогом входа при этом была всего лишь тысяча рублей.

    «Кэшбери» проводила массированную рекламную кампанию в средствах массовой информации, Интернете и даже в метро обеих столиц, привлекая при этом медийных персонажей.

    В конце сентября 2020 года Банк России объявил «Кэшбери» финансовой пирамидой, функционирующей без лицензии и по факту не ведущей реальной экономической деятельности. Работа компании была основана на принципах сетевого маркетинга. По данным ЦБ, «Кэшбери» сумела привлечь около трех миллиардов рублей. Количество вкладчиков доподлинно неизвестно.

Сложно абсолютно точно сказать, в какой валюте хранить деньги в банке. Для этого нужно знать, кроме результатов анализа мирового и странового экономического и финансового состояния, вводные данные вкладчика, его ситуацию. Важно понимать, что выбор способа сохранения накоплений зависит от задач, которые необходимо решить.