26.05.2022
5817
4086
Сохранить статью:
Даже в самой элементарной жизненной ситуации нужно принимать взвешенные решения, иначе могут быть неблагоприятные последствия. И каждому человеку важно понимать, как научиться финансовой грамотности.
Финансовая грамотность — это осознанное понимание работы денег, знание того, как их заработать и как ими управлять в своих интересах.
Подкованный в финансах человек имеет две главные особенности:
его расходы никогда не превышают доходы;
положительную разницу человек направляет на то, чтобы получать новые поступления.
Если посмотреть на свое окружение, то обязательно найдутся знакомые, которые при хорошем заработке еле сводят концы с концами. Они отличные специалисты в своей области (спорте, IT-сфере, искусстве или науке), за что им и платят большие деньги. Но при этом они влезают в долги, покупают порой совсем не то, что им могло бы пригодиться. Бессмысленные траты становятся серьезным обременением для их личного бюджета.
Как ни странно, но размер вашей зарплаты не имеет никакого значения. Есть много исторических примеров, когда бедный человек вылезал из нищеты и становился миллионером. Но есть и обратные случаи, в которых свалившееся на голову богатство не сделало людей счастливыми, потому что они так же быстро растеряли свое состояние.
Важно обучать финансовой грамотности и своих детей.
Понимание принципов работы с деньгами нужно, чтобы избегать необоснованных трат, а также увеличивать уровень своего благосостояния. Причем достигать этого можно не только за счет увеличения собственных поступлений денег, но и благодаря контролю расходов.
Важно нести азы понимания финансов в массы. По состоянию на 2022 год, согласно данным исследования ВЦИОМ, только треть семей имеют сбережения, в том числе на непредвиденные расходы. А ведь эта статистика может быть связана не только с невысоким доходом — куда важнее распределение расходов.
Ваши поступления денег сегодня — это промежуточная величина, вы будете получать больше с ростом вашей квалификации и опыта. Куда важнее правильно ими распорядиться. Выработка определенных привычек в области финансов поможет вам твердо встать на ноги, быть уверенными в завтрашнем дне.
Большое денежное состояние не всегда сочетается с финансовой грамотности. К примеру, голливудский актер на пике популярности зарабатывает миллионы долларов, а когда его слава угасает, влачит жалкое существование. Он соглашается на любые роли, распродает имущество, но не может выбраться из долгового кризиса. Хорошее подтверждение тому, что обладание финансовой грамотностью, а именно сбережение части денег очень важно.
Рассмотрим условный портрет финансово грамотного человека. Он составлен на основе изучения поведения различных людей и включает в себя знания, которыми владеет финансово подкованный человек.
Всегда знает, сколько денег он тратит ежемесячно, ведет учет расходов и доходов.
Может запланировать крупные покупки: поездка на море, образование детей, приобретение машины или квартиры. Хорошо просчитывает свои возможности и решает, готов ли он к таким тратам.
Определяет четкие цели в области финансов на год или несколько лет с составленным бюджетом.
Умеет экономить и инвестировать.
Эмоциональные покупки совершает только в рамках выделенной на эти цели суммы.
Не берет кредиты под высокие проценты (займы в микрофинансовых организациях).
Не инвестирует в финансовые пирамиды и не рассматривает сомнительные виды заработка в интернете, даже с очень высоким уровнем доходности, понимая, что это серьезный риск.
Зарплата финансово грамотного человека может быть на уровне среднерыночной, но он настолько умело ею распоряжается, что не испытывает никаких проблем, ему хватает на все.
Обучение финансовой грамотности убережет от типичных ошибок, свойственных многим людям. Ниже приведены самые распространенные ошибки, которые совершают люди, распоряжаясь личными финансами.
Вы не создаете резервы, каждый раз растрачивая всю зарплату. А чтобы купить квартиру, вынуждены брать долгосрочную ипотеку и выплачивать проценты, еще больше снижая и так невысокий уровень жизни.
Покупки происходят на эмоциях, под влиянием сиюминутного желания, поэтому часто новые вещи остаются в шкафу, ими никто не пользуется. Мало того, для подобных расходов берется потребительский кредит под большие проценты, и вы начинаете работать не на себя, а на банк.
При выборе машины вы хотите купить только самую престижную иномарку. Мечтаете о покупке сразу трехкомнатной квартиры, не рассматривая более доступный вариант однокомнатной.
Вы стремитесь купить то, что вам сейчас недоступно, и не приобретаете то, что вам реально по карману. Поэтому дальнейшие события могут происходить в двух направлениях:
вы покупаете то, что хотите, но берете для этого разорительный кредит;
вы ничего не покупаете, ожидая лучших времен, а в результате уровень жизни снижается (вместо того, чтобы купить свое, пусть и не роскошное жилье, живете на съемной квартире).
Вы не откладываете на старость, потому что думаете, что до пенсии еще далеко и нет смысла ее как-то планировать. Поэтому уровень жизни после выхода на пенсию снижается.
Начинать постижение финансов новичок может, используя несколько простых правил.
Расходуйте всегда меньше, чем зарабатываете. Можно зафиксировать для себя правило: откладывать 10% от поступлений денег. Для достижения этой цели учитывайте ваши доходы и расходы. Необязательно фиксировать каждую мелкую покупку, но выделите общий раздел для таких покупок «Разное» и не превышайте определенный лимит.
Вы должны четко понимать, все ли вас устраивает на текущей работе: зарплата, перспективы роста, возможность повышать квалификацию и, соответственно, доход. Если что-то не устраивает, то зачем продолжать? У вас есть несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации.
Найти другую работу, где стоимость рабочего часа будет выше. Вы можете остаться в профессии и сохранить должность, но в другой организации, где за ваши умения и навыки готовы платить больше.
Посчитать количество часов, свободных от работы, досуга и сна, и подумать, готовы ли вы это время потратить на подработку. Если да, то можно поискать предложения парт-тайм или подходящий проект на фрилансе.
Попробовать заняться предпринимательской деятельностью, не требующей крупных вложений.
Правильное отношение к финансам сводится к регулярному откладыванию средств. Здесь важно откладывать хоть какую-то сумму, пусть и небольшую. Размер дохода в этом случае не так важен.
Можно зарабатывать 18 тысяч рублей в месяц и с каждой зарплаты откладывать по 3 тысячи, тогда через 10 лет размер накоплений составит 360 000 рублей. А можно иметь зарплату в 30 тысяч рублей, от которой ничего не остается.
Если самому откладывать сложно, то через банковское приложение подключите услугу перевода на депозит определенного процента с каждого денежного поступления.
Важная составляющая резервов — подушка безопасности, которая должна быть под рукой и неприкосновенной.
Минимальный резерв — в размере ежемесячного дохода за шесть месяцев.
Оптимальный — в размере годового дохода.
Если планируется рождение ребенка, то резервный фонд должен быть увеличен. Выход в декретный отпуск не позволит зарабатывать как прежде, но при этом с появлением малыша резко возрастут расходы.
Подушку безопасности ни в коем случае не стоит инвестировать в рисковые активы, лучше держать в банке под процент, можно это сделать в «Онлайн-копилке», которая есть в мобильном приложении Халвы.
Финансы должны работать, а не лежать под подушкой. Если отложенные 360 000 рублей инвестировать, например, под 8% годовых, то за 10 лет сумма накоплений составила бы около 550 000 рублей.
Инвестиции могут иметь разный формат. Все зависит от того, какими средствами вы располагаете.
Если вы находитесь только в начале формирования резервного капитала, то обратите внимание на банковские депозиты в национальной валюте. После формирования резервов часть средств можно продолжать вносить на банковский депозит во избежание рисков, другую часть вложить в акции и облигации, но здесь нужно грамотно выбрать точку входа: например, воспользоваться коррекцией на биржах или можно не заморачиваться с котировками, вкладываясь равными долями и ежемесячно.
Основная форма взаимодействия – займы в банках. Кредит можно брать, когда это экономически оправданно. Если есть необходимость приобрести конкретную вещь, если условия кредитования выгодные.
Например, это долгосрочный кредит, по которому выплачиваемые проценты будут становиться меньшей нагрузкой за счет высокой инфляции.
Наиболее уместные кредиты:
на жилье,
на образование,
на лечение.
Вместо кредита лучше рассматривать рассрочку: тем более что с помощью карты «Халва» оформить ее можно в 250 000 магазинов-партнеров по всей России.
Одна из задач, стоящая в приоритете, — это приобретение собственного жилья. Без своей недвижимости непросто создать и сохранить семью. Но купить квартиру или дом невероятно сложно из-за высокой стоимости квадратных метров. Именно поэтому о жилье надо подумать в первую очередь.
Для покупки выбирайте жилплощадь, которая с годами будет становиться дороже. Это могут быть квартиры в относительно новых домах — 5-10 лет, а не в старых панельных пятиэтажках.
Если нужен ремонт, то делайте его так, чтобы в случае, если это необходимо, продать недвижимость можно было быстро и по максимально выгодной цене. Если вы со временем собираетесь сменить квартиру, то дизайнерский ремонт делать не стоит – затраты на его проведение не окупятся, да и найти покупателя быстро не получится.
Сопоставьте стоимость найма жилья и покупки недвижимости в ипотеку. Если наем очевидно выигрывает – то есть вы тратите на него намного меньше, чем предполагаемый платеж по ипотеке, то рассмотрите вариант с отказом от такого кредитования.
Покупать дорогой автомобиль или путевку на курорт можно только после того, как были решены основные задачи: жилье, учеба, здоровье. При выборе автомобиля надо не только смотреть на его стоимость, но и оценить сумму расходов на его содержание.
Если вы напряглись и все-таки купили престижную иномарку, то будьте готовы к тому, что вам придется потратить гораздо больше средств на ее эксплуатацию. Непомерные расходы на ОСАГО, КАСКО, дорожный налог, дорогие запчасти и сервис, аксессуары и т.д. вас просто разорят.
Если вы хотите учиться финансовой грамотности, то прочитайте эти книги:
«Самый богатый человек в Вавилоне» Сэмюэля Клейсона;
«Путь к финансовой свободе» Бодо Шефера;
«Квадрант денежного потока» Роберта Кийосаки;
«Думай и богатей» Наполеона Хилла;
«Разумный инвестор» Бенджамина Грэма;
«Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки.
Список можно продолжать достаточно долго, однако для постижения первых азов финансовой грамотности этих произведений более чем достаточно.
Финансовая грамотность и эффективное управление личными доходами дают вам шанс накапливать денежные средства и постепенно улучшать свои возможности. Планы по приобретению жилья и автомобиля приобретут реальные очертания, равно как и другие покупки, ради которых требовалось кредитование.
Ваша жизнь станет более спокойной и размеренной, вам не придется постоянно думать о том, где взять деньги. Старайтесь не только накапливать средства, но и находить способы получения новых знаний: изучайте книги по теме и ищите новые возможности для повышения своего благосостояния.
Читайте также
