12.03.2022
3817
407
Сохранить статью:
В статье рассказывается:
Жалко, что в российских школах не учат, что такое финансовая грамотность. Вчерашние выпускники поступают на заочку, устраиваются продавцами, набирают кучу кредитов и грезят, что выиграют в лотерею миллион. А ведь всего этого можно было бы избежать, будь человек чуточку финансово грамотным. Правильно обращающийся с финансами не богат, но и в нищете не живет, он просто знает цену деньгам.
Чтобы стать финансово грамотным, никакие курсы заканчивать не нужно. Достаточно прочитать нашу статью, в которой описаны типичные ошибки и основы, и начать действовать. Для особо любопытных мы подготовили список книг, в них более подробно рассматривается вопрос отношения к деньгам в жизни.
Ответить на этот вопрос не так просто – сколько людей, столько и мнений. Философское понятие имеет очень сильную субъективную оценку. Но в общих чертах мысль можно выразить.
Определение того, что такое финансовая грамотность, звучит так: это осознанное понимание работы денег, знание того, как их заработать и как ими управлять в своих интересах. Финансово грамотный человек имеет две главные особенности: его расходы никогда не превышают доходы; положительная разница между этими величинами всегда вкладывается в новые проекты любой формы.
Фото: Shutterstock
Если посмотреть на свое окружение, то в нем обязательно найдутся знакомые, которые при хорошем заработке еле сводят концы с концами. Они отличные специалисты в своей области (спорте, IT-сфере, искусстве или науке), за что им и платят большие деньги. Но при этом они влезают в долги, покупая порой совсем не то, что им могло бы пригодиться в профессиональной деятельности. Бессмысленные траты становятся серьезным обременением для личного бюджета.
Ваши доходы сегодня – это не окончательный приговор на всю жизнь. Но нужна финансовая грамотность, чтобы правильно ими распорядиться. Выработка у себя определенных финансовых привычек поможет любому человеку покончить с нищенским существованием и твердо встать на ноги. Предмет «Финансовая грамотность» должен входить в программу обучения, чтобы дети со школы понимали, для чего нужны деньги и как ими управлять.
Экономика – одна из наиболее сложных для понимания наук. Иначе не было бы финансовых кризисов, предсказать которые не смогли даже гении мировой экономики, хотя сейчас многие ситуации кажутся очевидными. Чтобы не гадать на кофейной гуще, экономисты решили снять с себя ответственность весьма оригинальным способом: «Развитие экономики циклично, так что кризисы будут всегда». Правда, точную дату никто вам не назовет, но заранее подготовиться к ним может каждый.
Большое состояние не гарантирует автоматической финансовой грамотности. К примеру, голливудский актер на пике популярности зарабатывает миллионы долларов, а когда его слава угасает, влачит жалкое существование. Он соглашается на любые роли, распродает имущество, но не может выбраться из финансовой ямы. Хорошее подтверждение тому, что обладание финансовой грамотностью чрезвычайно важно.
Чтобы лучше уловить суть данного понятия, рассмотрим условный портрет финансово грамотного человека. Он составлен на основе изучения поведения различных людей и включает в себя знания, которыми владеет любой человек, обладающий финансовой грамотностью:
Читайте также
«Чем отличается кредит от займа: основные пункты»Зарплата финансово грамотного человека может быть на уровне среднерыночной, но он настолько умело ею распоряжается, что не испытывает никаких проблем, ему хватает на все.
Изучение того, что такое финансовая грамотность, убережет от типичных ошибок, свойственных многим людям. Вам не придется брать кредиты и увязать в долговых обязательствах. В таблице приведены самые распространенные ошибки, которые совершают люди, распоряжаясь личными финансами.
|
Трачу все! |
Вы не создаете резервы, каждый раз растрачивая всю зарплату. А чтобы купить квартиру, вынуждены брать долгосрочную ипотеку и выплачивать проценты, еще больше снижая и так невысокий уровень жизни. |
|
Захотел – купил! |
Покупки происходят на эмоциях, под влиянием сиюминутного желания, поэтому часто новые вещи остаются в шкафу, ими никто не пользуется. Мало того, для подобных расходов берется потребительский кредит под большие проценты, и вы начинаете работать не на себя, а на банк. |
|
Хочу только самое лучшее! |
При выборе машины вы хотите купить только самую престижную иномарку. Мечтаете о покупке сразу трехкомнатной квартиры, не рассматривая финансово более доступный вариант однокомнатной. Вы всегда стремитесь купить то, что вам сейчас недоступно, и не приобретаете то, что вам реально по карману. Поэтому дальнейшие события могут происходить в двух направлениях:
|
|
Все равно до пенсии не доживу |
Вы не откладываете на старость, потому что думаете, что до пенсии еще далеко или вы до нее не доживете. Поэтому уровень жизни после выхода на пенсию резко падает. |
Можно добиться финансовой независимости, если знать, что такое финансовая грамотность и зачем она нужна, и соблюдать пять основных правил:
Для покупки выбирайте жилплощадь, которая с годами будет становиться дороже. Если нужен ремонт, то делайте его так, чтобы в случае необходимости продать недвижимость можно было быстро и по максимально выгодной цене. Если вы со временем собираетесь сменить квартиру, то дизайнерский ремонт делать не стоит – затраты на его проведение не окупятся, да и найти покупателя на такую красоту быстро не получится.
Фото: Shutterstock
А вот покупать дорогой автомобиль или путевку на курорт можно только после того, как были решены основные задачи: жилье, учеба, здоровье. При выборе автомобиля надо не только смотреть на стоимость, но и оценить сумму расходов на его содержание. Если вы напряглись и все-таки купили престижную иномарку, то будьте готовы к тому, что вам придется потратить гораздо больше средств на ее эксплуатацию. Непомерные расходы на ОСАГО, КАСКО, дорожный налог, дорогие запчасти и сервис, аксессуары и т. д. вас просто разорят.
В рамках темы финансовой грамотности хотим предложить информацию, которая поможет вам наладить управление личными финансами. По каждому разделу мы выделили несколько блоков.
Кредит можно брать всего в трех случаях:
310
1671
265
Нельзя брать кредит на покупку автомобиля, технику (если это не для работы), развлечения, одежду и т. п. На первый взгляд кредитная карта – это удобно, но пользоваться ею надо очень осторожно и только в крайних случаях. Иначе придется выплачивать большие проценты. Пока не закрыт один кредит, нельзя брать новый. Не рекомендуется одновременно брать два, три и более кредитов.
Максимальная стоимость приобретаемого автомобиля не должна превышать ваш годовой доход. При ежемесячной зарплате в 40 тысяч рублей автомобиль должен стоить не дороже 480 тысяч рублей. Тогда его содержание гармонично впишется в ваш бюджет и не столкнет вас в финансовую яму. Все, что будет стоить дороже, вам не по средствам.
Максимальная стоимость жилья должна укладываться в размеры семейного дохода за четыре года. Если суммарная зарплата в месяц составляет 80 тысяч рублей, то за четыре года доход составит 3 840 000 рублей, а это уже стоимость трехкомнатной квартиры в регионе. В Москве уровень цен на жилье гораздо выше, поэтому для его покупки семейный доход должен быть не меньше 150-200 000 рублей ежемесячно.
На случай форс-мажорных ситуаций резервный фонд должен быть у каждого человека. Это те средства, которые всегда под рукой.
Зарезервированные в таком объеме средства будут очень кстати, если надо будет пережить сложную жизненную ситуацию или временные трудности, связанные с поиском работы.
Фото: Shutterstock
Если планируется рождение ребенка, то резервный фонд должен быть увеличен. Выход в декретный отпуск не позволит зарабатывать как прежде, но при этом с появлением малыша резко возрастут расходы.
Шаг 1. Проанализировать свои доходы
Вы должны четко понимать, все ли вас устраивает на текущей работе: зарплата, перспективы роста, повышение квалификации и, соответственно, дохода. Если все замечательно, то переходите к следующему этапу. Если же что-то не так, то у вас есть несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации:
Читайте также
«Финансовая независимость: 6 шагов и 7 советов»Шаг 2. Начать откладывать
Здесь важно не пропускать, регулярно откладывая какую-то сумму, пусть и небольшую. Размер дохода в этом случае не так важен. Можно приносить домой каждый месяц 18 тысяч рублей, постоянно откладывать и лет через 10 собрать 360 000 рублей. А можно иметь зарплату в 30 тысяч рублей, от которой через месяц ничего не остается.
Дайте себе слово с каждого поступления средств откладывать какую-то сумму. Если самому это сделать сложно, то через банковское приложение подключите услугу перевода на депозит определенного процента с каждого денежного поступления.
Шаг 3. Попробовать инвестировать средства
Деньги должны работать, а не лежать под подушкой. Если бы в предыдущем примере о 360 тысячах рублей отложенные средства были инвестированы под 8% годовых, то за те же 10 лет сумма резерва составила бы около 550 000 рублей.
Инвестиции могут иметь разный формат. Все зависит от того, какими средствами вы располагаете.
Если вы хотите понять, что такое финансовая грамотность, и заняться самообразованием по теме финансов, то почитайте эти книги:
Финансовая грамотность и умение управлять личными доходами дают вам шанс накапливать денежные средства и постепенно улучшать свои финансовые возможности. Вы освободите себя от кредитов и не будете брать деньги в банке для необходимых покупок. Планы по приобретению жилья и автомобиля приобретут реальные очертания. Ваша жизнь станет более спокойной и размеренной, вам не придется постоянно думать о завтрашнем дне. Старайтесь постоянно повышать свою финансовую грамотность: читайте книги, погружайтесь в мир финансов, находите новые возможности для повышения своего благосостояния.
Читайте также
