Что такое пенсионный коэффициент в Госуслугах

Хотите знать, какую пенсию будете получать? Не важно, когда вы собираетесь на нее выйти, через год или 10 лет. Рассчитать точные или приближенные к реальности выплаты можно. Показываем как.

В статье рассказывается:

Суть пенсионного коэффициента

Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) — ключевой показатель, влияющий на размер пенсии.

Что это такое? ИПК — сумма баллов, начисляемых ежегодно за официальную работу. Проще всего узнать размер коэффициента на Госуслугах.

Пенсионные баллы первоочередно зависят от объема зарплаты, трудового стажа и иной деятельности. Согласно закону, к последней относятся:

• уход за ребенком любым из родителей (срок — до полутора лет на каждого малыша, но не больше шести лет в сумме на всех детей) или дееспособным лицом за инвалидом первой группы, ребенком-инвалидом, пенсионером старше 80;

• прохождение военной службы;

• получение пособия по обязательному соцстрахованию из-за временной потери трудоспособности;

• переселение вместе с военнослужащим мужем или женой на территорию, где нет работы (максимальный засчитываемый срок — пять лет);

• переезд за границу с супругом, работающим дипломатом или консулом (аналогично коэффициент учитывается не более чем за пять лет).

Другие обстоятельства, увеличивающие ИПК, случаются в жизни редко. Например, человека привлекли к уголовной ответственности и отстранили от работы. Позже все обвинения сняли, а к ИПК добавили баллы за этот период. Полный перечень учитываемых ситуаций смотрите в законе.

Почти за все виды деятельности из списка выше годовой ИПК равен 1,8 балла. Исключение — уход за вторым и третьим (а также четвертым) ребенком — 3,6 и 5,4 балла соответственно.

Что влияет на размер пенсии

Прежде чем углубляться в размеры пенсионных баллов и то, как они начисляются, разберем слагаемые пенсии.

Это сумма фиксированной части и накопленного вами ИПК. Первая одинакова для всех независимо от того, работал ли человек хотя бы день своей жизни, и меняется ежегодно. В 2023 году равна 7567,33 рубля.

У балла ИПК тоже есть стоимость. В текущем году — 123,77 рубля. Но чтобы к статичной выплате получать сумму по ИПК, нужно накопить определенные количество баллов и трудовой стаж.

Например, Иван выходит на пенсию в 2023. Чтобы получить больше 7,5 тысячи рублей, нужен трудовой стаж, равный 13 и более годам, а ИПК — 23,4 балла.

Сергею, уходящему на пенсию в 2024, повезло меньше. Требуемый для выплат стаж — 15 лет, ИПК — 28,2 балла. Если посмотреть показатели прошлых лет, динамика очевидна: с каждым годом пороги увеличиваются.

Пока известны цифры для людей, выходящих на пенсию в 2026: 15 лет стажа и 30 баллов ИПК. Если ваш «заслуженный отдых» не предвидится к этому сроку, то нельзя точно сказать, сколько нужно отработать и заработать.

Каким бы ни был доход человека, в жизни случаются ситуации, когда денег не хватает. Например, покупка крупной бытовой техники, дорогих лекарств или лечение. В такие моменты выручит карта «Халва».

Халва — инструмент рассрочки* в тысячах магазинов и организаций, включая аптеки, клиники и даже страховые компании. С ней можно купить товар или услугу сейчас, а расплачиваться за них постепенно в течение нескольких месяцев.

Одновременно карта может быть обычной дебетовой, на нее приходят социальных выплаты, в том числе пенсия. А платежная система «Мир» позволяет тратить деньги с еще большей выгодой. Удобно, когда такой помощник есть под рукой.

Считаем ИПК

Узнать число пенсионных баллов можно в ЛК на Госуслугах или в выписке из лицевого счета. Разберемся в механике накопления.

Как мы уже упоминали, в первую очередь важен стаж и уровень заработной платы.

ИПК в год равен:

СВ / НСВ × 10

СВ — страховые взносы, отчисляемые работодателем из зарплаты (последняя берется без вычета налогов). Величина для подсчета на сегодня — 16%.

НСВ — нормативный размер страховых взносов. В 2023 это 306 720 рублей.

Допустим, Иван зарабатывает в месяц 85 тысяч рублей (еще раз напоминаем, что это показатель без вычета налогов, «на руки» мужчина получает меньше). Тогда СВ равен:

85 000 × 12 (месяцев) × 0,16

Итог — 163 200 рублей. Подставляем показатель в исходную формулу ИПК:

163 200 / 306 720 × 10 = 5,3 балла

За год Иван набирает неплохое количество. Помним, что на сегодняшний день для получения «дополнительных» выплат нужно менее 30 баллов. Если герой всего шесть лет продержится на такой зарплате, то порог по ИПК пройдет. Правда, стаж все равно нужен кратно больший.

Помним, что НСВ — переменный показатель. Он зависит от предельной базы для исчисления взносов. На сегодня это 1 млн 917 тысяч. Отсюда и число 306 720 рублей (16% от суммы).

Ежегодно НСВ растет. Соответственно, чтобы ИПК Ивана не уменьшался, его зарплата тоже должна расти. Хорошо, когда работодатель ежегодно будет индексировать зарплату своего сотрудника.

Представим, что СВ и НСВ статичны, а Иван проработает на своей должности 40 лет до официального выхода на пенсию.

Теперь вспомним про дополнительные слагаемые ИПК (писали в первом разделе). Допустим, мужчина не только будет трудиться четыре десятка лет, но и один раз уйдет в отпуск по уходу за ребенком на полтора года. А также год прослужит в армии (оба периода не входят в 40 лет работы, прибавляем их сверху).

Тогда его итоговый ИПК равен:

5,3 × 40 + 1,8 × 2 + 0,9 = 216,5

Здесь 1,8 — фиксированное число баллов, начисляемых за год ухода за ребенком и аналогично за год службы.

Конечно, баллы за «значимые» периоды жизни (так называют отпуск по уходу за ребенком, переезд в другую страну с супругом-дипломатом и так далее) не всегда выгодные. Пенсия Ивана была бы выше, если бы вместо ухода за ребенком и службы он работал.

Рассчитываем пенсию

Мы подобрались к самой страшной формуле.

Пенсия равна:

ИПК × СПК + ФВ × КвФВ

Спокойно, почти все показатели нам теперь знакомы, вспоминаем:

1. ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент, считали его выше.

2. СПК — стоимость пенсионного коэффициента. Сегодня это 123,77 рубля.

3. ФВ — фиксированная выплата, равна 7567,33 рубля в текущем году.

4. КвФВ — коэффициент повышения фиксированной выплаты.

Разбираемся с последним. Сегодня пенсионный возраст женщин и мужчин — 60 и 65 соответственно. Возвращаемся к Ивану. Ему как раз 65. Он инженер, за 40 лет труда не растерял профессионализм и здоровье, поэтому решил работать дальше. Чем сильнее он «просрочит» свой выход на пенсию, тем больше у него будет КвФВ. Причем показатель увеличивает не только фиксированную выплату, но и сумму ИПК.

Размеры КвФВ можно узнать на сайте Социального фонда России.

Предположим, Иван после выхода на пенсию проработает еще три года. КвФВ для фиксированной выплаты и суммы ИПК соответственно — 1,19 и 1,24. Что это значит?

ФВ нашего героя станет:

7567,33 × 1,19 = 9005 рублей

Теперь считаем сумму ИПК:

216,5 × 123,77 × 1,24 = 33 227 рублей

Благодаря более позднему уходу на отдых Иван увеличил ФВ и сумму ИПК на 1500 и 6500 рублей соответственно.

Возвращаемся к ключевой формуле расчета пенсии. Собственно, это комбинация двух предыдущих.

Пенсия Ивана равна:

216,5 (ИПК) × 123,77 (СПК) × 1,24 (КвФМ, если он есть) + 7567,33 (ФВ) × 1,19 (КвФМ, опять же если есть) = 42 232 рубля

Для расчета своих выплат просто замените числа в формуле.

Сколько нужно набрать пенсионных баллов для хорошей пенсии

Точного ответа на вопрос нет. Ведь понятие «хорошая» у каждого свое.

Допустим, Иван хотел бы получать 60 тысяч рублей. Для вычисления баллов, необходимых для такой пенсии, пойдем от обратного и воспользуемся следующей формулой:

ИПК = (60 000 – 7567) / 123,77 = 423,63 балла

Столько нужно накопить инженеру к пенсии. Путь у Ивана всего один — уйти на заслуженный отдых как можно позже. С каждым годом работы сверх пенсионного возраста КвФМ ощутимо растет. Так, если мужчина переработает не три лишних года, а восемь лет, то коэффициенты для ФВ и суммы ИПК будут равны 1,73 и 1,9.

Тогда ИПК составит:

5,3 (баллы в год) × 48 (стаж работы) + 4,5 (ИПК за уход за ребенком и службу) = 258,9

А пенсия выйдет такая:

258,9 × 1,9 × 123,77 + 7567,33 × 1,73 = 73 975 рублей

Возьмем другой пример. Виктории 20 лет, и она тоже хочет получать пенсию около 60 тысяч рублей. Сколько же ей нужно зарабатывать? Допустим, полноценно работать она сможет после учебы на бакалавра и магистра — с 24 лет. До пенсии у нее будет 36 лет (при условии неизменности пенсионного возраста).

Тогда в год ей нужно получать:

423 / 36 = 11,75 балла

В два с лишним раза больше, чем у Ивана. Помним про КвФМ и то, как выгодно он увеличивает пенсию. Поэтому, чтобы снизить требуемый порог ежемесячного дохода, Виктории лучше проработать хотя бы три года после наступления пенсионного возраста.

Но вот незадача: в год можно получить максимум 10 страховых баллов. Сколько бы человек ни зарабатывал, 300 тысяч или даже полмиллиона в месяц, больше десятки в ИПК не добавят. Так что придется Виктории работать и после выхода на пенсию, чтобы достигнуть желаемой суммы выплат.

Правила для предпенсионеров

Приведенные расчеты актуальны для тех, кому до выхода на пенсию еще 10 и более лет. Актуальны в том плане, что можно наметить цели. Цифры, конечно, много раз изменятся.

Баллы, накопленные до 2015-го, конвертируются автоматически. Узнать, сколько у вас сейчас баллов, можно:

1. В личном кабинете на Госуслугах: выберите раздел «Работа и пенсия», затем «Пенсионные накопления». Ответ приходит за пару минут.

2. В выписке из лицевого счета (аналогично формируется быстро).

Покупка пенсионных баллов

Это помогает не только увеличить размер будущей пенсии, но и преодолеть минимальный порог стажа и баллов для получения денег сверх фиксированной выплаты.

Купить пенсионные баллы могут три категории граждан:

• официально неработающие;

• проживающие в другой стране;

• те, кто платит фиксированные взносы, — ИП, самозанятые или адвокаты.

То есть докупить баллы для увеличения пенсии нельзя. Та же Виктория из примера, зарабатывая гораздо меньше 159 тысяч (предел для получения 10 баллов в год), не могла бы воспользоваться этой опцией.

Каждый год условия покупки баллов меняются.

В 2023 за почти 43 тысячи рублей продают 1,015 балла. За год можно купить максимум 8,12 балла за 350 тысяч рублей. При этом приобретается максимум половина страхового стажа. Если вы никогда не работали, даже покупка баллов не позволит получать страховую пенсию.

Платить взносы можно ежемесячно или разом всю сумму. Для этого подайте заявление в СФР.

Покупка — выход для тех, кто не успел к моменту ухода на пенсию накопить минимальные баллы и стаж.

Расчет стажа у ИП

Индивидуальные предприниматели, чтобы в будущем иметь пенсию, платят взносы:

• 45 842 рубля при доходе до 300 тысяч рублей;

• если сумма выше, то в платеж уходит 1% от заработанной суммы, превышающей 300 тысяч в год.

Так, если ИП зарабатывает полтора млн, то его отчисления равны:

45 842 + (1 500 000 – 300 000) × 1% = 57 842

При этом максимум взносов — 302 903 рубля в год.

Помните, что ежегодно все меняется. Возможно, к моменту вашего выхода на пенсию пороги баллов и стажа вырастут. А, может, наоборот станут ниже. Но в любом случае чем выше ваш доход, тем выгоднее накопления ИПК.

Да и как бы много вы ни зарабатывали, максимальный порог накоплений в 10 баллов в год не перепрыгнуть. Как быть? Воспользоваться вкладом от Совкомбанка. С ним ваши сбережения обгонят инфляцию и приумножатся.

Теперь вы знаете, что такое ИПК и как его рассчитать. А текущий размер баллов легко проверить на Госуслугах.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.
Действующие магазины-партнеры Халвы