Какие нужны документы для ипотеки

Ипотека за один день — сказка. Хотя бы потому, что только на сбор документов могут уйти недели. Что требуют банки для разных ипотечных программ? Разбираемся в материале.

В статье рассказывается:

Базовый набор документов

Первоочередно все банки требуют паспорт и второй документ на выбор:

• водительские права;

• СНИЛС или ИНН;

• загранпаспорт;

• военный билет;

• удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти и другие.

Но это первый этап. Пары-тройки документов хватит лишь для подачи заявки на ипотеку.

Далее банк проверяет платежеспособность клиента. Какие официальные бумаги нужны:

• справка о доходах по форме банка или 6-НДФЛ;

• заверенная копия трудовой книжки, если она не электронная;

• справка из отдела кадров с указанием должности и стажа;

• выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из СФР;

• 3-НДФЛ, декларация за последний отчетный период и свидетельство о регистрации ИП в ФНС — для предпринимателей;

• справка о доходе самозанятого из ФНС — для фрилансеров.

Подсказка: у ряда справок и выписок есть срок давности — месяц с момента заверения. Учтите это при подаче.

Также у мужчин в возрасте до 27 лет (с 1 января 2024 призывной возраст поднимут до 30) просят военный билет. У семейных пар — свидетельство о браке и соответствующий договор (если есть). У родителей — свидетельства о рождении детей.

С вашего одобрения банк сам может запросить информацию из СФР.

Но и это еще не все, что нужно для получения ипотеки. Часто для заключения сделки требуется созаемщик или залоговое имущество. Последнее больше актуально для вторичной недвижимости.

От созаемщика ждут паспорт и подтверждение дохода. В случае с обеспечением — документы на него.

Информация об объекте

Для одобрения ипотеки нужны не только документы заемщика, но и официальные бумаги на квартиру.

Что требуется для покупки новостройки:

• договор на долевое участие на имя будущего владельца;

• документы застройщика, например, разрешение на строительство здания;

• документы — основания возникновения права собственности.

Если заемщик состоит в браке, нужно согласие второго супруга на покупку. Он же автоматически станет созаемщиком. А если у него плохая кредитная история, из-за которой могут отказать? Тогда требуется брачный договор, в котором записано, что кредит берет один супруг и квартира станет его личной собственностью.

Для приобретения имущества на вторичном рынке список документов шире:

• справки из БТИ и об отсутствии обременения на квартиру;

• кадастровый и технический паспорта;

• экспертная оценка рыночной стоимости квартиры (для нее желательно привлекать специалиста из аккредитованной компании);

• паспорт продавца и его право собственности на квартиру;

• договор купли-продажи.

У собственника есть несовершеннолетние дети? Банк потребует разрешение органов опеки на продажу.

Итоговый список нужных справок и выписок зависит от финансовой организации. Особенно все, что касается документов, подтверждающих доход заемщика.

Хотите взять ипотеку, но боитесь прогадать с выбором программы? В Совкомбанке такого точно не случится. Мы предлагаем несколько программ для первичного и вторичного рынков, а также ипотеки с господдержкой. Ознакомиться с условиями можно в один клик, а если возникнут вопросы или сомнения, наши менеджеры помогут их разрешить. Оставьте заявку на сайте, а мы подберем для вас лучшее кредитование.

Дополнительные справки для льготных и иных программ

Семейная, военная, ипотека для IT и другие виды программ требуют своих документов.

Так, для оформления по госпрограмме «Ипотека для IT-специалистов» кроме паспорта, военного билета и документов, подтверждающих доход, нужна трудовая книжка или договор с отметкой о работе в аккредитованной IT-компании.

Отдельное условие — возраст заемщика: 20–50 лет. И его зарплата: в зависимости от местоположения компании потенциальный клиент должен зарабатывать 70–150 тысяч рублей.

Для ипотеки с господдержкой для семей с детьми потребуются:

• паспорта и вторые документы обоих супругов;

• подтверждение заработной платы;

• свидетельства о рождении детей.

Для участников программы военной ипотеки нужно свидетельство из НИС — накопительно-ипотечной системы. Использовать накопления оттуда можно только спустя три года после открытия счета. Исключение — для участников боевых действий и операций.

Чтобы оформить дальневосточную ипотеку, нужно подтвердить соответствие условиям. Потребуются:

1. Свидетельство о рождении ребенка: для одиноких родителей в возрасте до 35 лет и с несовершеннолетними детьми.

2. Документы, подтверждающие переезд заемщика в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов. Это направление от службы занятости или трудовой договор.

3. Документы с места трудоустройства для тех, кто подает заявку на основании работы в образовательной или медицинской организации на территории ДФО на протяжении пяти и более лет.

Подробно об условиях льготных программ в 2023 году читайте по ссылке.

Наконец, отдельные документы могут запросить у пенсионеров. Во-первых, нужно пенсионное удостоверение или справки о подтверждении статуса из ПФР. Во-вторых, скорее всего, потребуется справка о доходах. Как с работы, так и, например, от сдачи жилья.

Требования для заемщиков

Напомним, какие условия в целом должен соблюсти будущий владелец жилья. В разных банках они почти аналогичные:

1. Наличие паспорта РФ.

2. Возраст — 18–75 лет. Последнее число — предел на момент внесения финального платежа. Нижний порог на деле работает не всегда. Хотя бы потому, что у людей в этом возрасте не хватает стажа или они еще безработные.

3. Трудовой стаж на последнем рабочем месте в российской компании — около полугода и более. Общий стаж — от года.

4. Постоянная регистрация на территории одного субъекта РФ на протяжении четырех–шести месяцев минимум.

5. Официальное трудоустройство и платежеспособность: в идеале сумма всех платежей не должна превышать 30% от заработка.

6. Хорошая кредитная история.

7. Наличие залога, если нужна большая сумма.

Соответственно, каждый пункт надо подкрепить документами.

Порядок оформления ипотеки

Выберите банк. Для этого сначала узнайте условия разных финансовых организаций. Минимальная ставка и лимит суммы, указанные на сайте, не гарантия того, что вам одобрят именно их.

Как оформляется ипотека?

1. Оставьте заявку на сайте банка.

2. Соберите требуемые документы.

3. Сделайте оценку квартиры и дождитесь одобрения от банка. Также недвижимость придется застраховать (иначе увеличится процентная ставка).

4. Заключите договор купли-продажи и внесите первоначальный взнос.

5. Подпишите договор с банком и вовремя перечисляйте платежи.

Финансовые организации просят разный набор документов. Одним хватит справки о доходах, другие проверят всю трудовую историю. Но в целом перечень запрашиваемых справок похож. Если вы точно решили брать ипотеку и пока выбираете, где выгоднее, потихоньку собирайте бумаги, чтобы потом не терять время.

После покупки квартиры траты не закончатся. Впереди отделка, выбор мебели и аксессуаров, сантехники и кучи мелочей для комфорта. Как быть, если купить нужно все и сразу, а на руках всего пара свободных тысяч? Воспользоваться картой «Халва»!

Это инструмент рассрочки в тысячах магазинов, включая мебельные, сети техники, электроники и товаров для домашнего уюта. Покупайте необходимые предметы и расплачивайтесь за них постепенно на протяжении нескольких месяцев. А главное — без копейки переплат!

Как повысить шанс одобрения

Соблюдение нескольких простых правил не только увеличит вероятность одобрения, но и поможет добиться более выгодных условий кредитования.

1. Внимательно заполните анкету банка. Опечатки тормозят процесс: заявку отклонят, а вы потеряете время из-за повторного рассмотрения. Предварительно убедитесь, что соответствуете условиям банка по возрасту, стажу и так далее.

2. Подтвердите доход. Если есть дополнительные источники, например, от сдачи другого помещения, приложите документы.

3. Проверьте свою кредитную историю и наличие долгов. Так, забытые неоплаченные штрафы, налоги или долги по ЖКУ могут стать причиной отказа и повышения процентов.
   Просрочки по прошлым кредитам могли возникнуть и по ошибке. Их можно опровергнуть, подав заявление с информацией о платежах (квитанцией об оплате, выпиской по счету) в БКИ. На исправление уйдет до 30 дней.

4. Накопите первоначальный взнос. Чем больше процентов от стоимости покупки он составит, тем лучше.

5. Выберите созаемщика с высоким доходом.

6. Проверьте справки и их сроки годности. Помните, даже будучи начальником фирмы, нельзя подписать документы самому себе и родственникам. Это могут сделать бухгалтер, исполнительный директор и другие ответственные лица.

7. По возможности закройте мелкие займы и кредитные карты. Их наличие увеличивает долговую нагрузку в глазах банка.

Подсказка: выгодные условия часто предлагают банки, в которых открыты зарплатный проект или счета/вклады.

Худшее, что можно сделать, — завысить свои доходы. Их банк точно проверит.

Теперь вы знаете, какие документы нужны для ипотеки. Осталось выбрать уютное гнездышко. И пусть ваша ипотека будет не обременением, а комфортным платежом, который совсем не бьет по бюджету.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.
Действующие магазины-партнеры Халвы