Кто такой брокер

Брокер – посредник, помогающий людям в различных сферах жизни. Биржевые брокерские компании помогают частным инвесторам совершать сделки на фондовом рынке. В статье расскажем об особенностях брокерской деятельности.

В статье рассказывается:

Если вы решили обеспечить себя пассивным доходом, то рано или поздно вы наверняка приходили к мысли: биржа и акции — вот во что нужно вкладываться, чтобы сколотить капитал. Разбираться во всем этом самостоятельно сложно и долго. Но ведь есть брокеры. Термин этот на слуху и неразрывно связан с финансами. 

Брокер — это специалист, который поможет вложить ваши деньги в «правильные» компании, достичь максимальной прибыли по процентам и сделает вас обеспеченным человеком. Но успешный исход возможен в том случае, если вы нашли профи. О том, что делает брокер и как найти надежного специалиста, вы узнаете из нашего материала.

Кто такой брокер простыми словами

Биржевой брокер — юридическое лицо, которое является посредником между продавцом и покупателем на бирже, в сферах страхования, недвижимости, морских перевозок. Поскольку львиная доля упоминания брокерских услуг связана с индустрией фондового рынка, предлагаем погрузиться в историю этого термина.

Для обычных людей, которые редко соприкасаются с фондовым рынком, более привычно слово «маклер». В самом начале зарождения института инвестирования маклер был кем-то вроде управляющего или старшего лакея – только не в богатом доме, а на бирже. Обеспеченные люди не желали разбираться во всех тонкостях рынка ценных бумаг, но хотели:

• получать максимально возможную прибыль от вложенных средств;

• иметь доступ ко всем новостям на бирже, включая информацию, которая недоступна широкой публике.

Как известно, спрос рождает предложение — появилась профессия маклер.

Со временем все больше и больше людей стремились заработать деньги на фондовых и товарных биржах. Стало ясно, что для того, чтобы эффективно отслеживать и фиксировать сделки и препятствовать махинациям, лучше разделить круг обязанностей:

• брокеры работают напрямую с клиентом;

• биржи проводят сделки только с брокерами.

Например, для того чтобы частному (физическому) лицу принять участие в торгах, ему нужно для начала открыть счет у компании-брокера (юридического лица), а затем участвовать в торгах. Простыми словами — брокер выступает посредником между частным лицом и биржей. 

В современном мире широко развиваются компьютерные технологии и коммуникации, вводятся криптовалюты. Соответственно, утрачивается необходимость взаимодействия с посредниками, можно работать напрямую с биржей. Так, на относительно молодых криптовалютных биржах можно зарегистрироваться любому желающему. Такие биржи не придерживаются старых правил и регламентов, поэтому пользуются высоким спросом.

Фото: Shutterstock

Чем занимается брокер на фондовой бирже

Когда клиент торгует самостоятельно, задачи брокерской компании сводятся к сопровождению его интересов. При этом брокер не только оказывает посреднические услуги в отношении торговых поручений клиента, но и правильно заполняет отчетность, а также рассчитывает часть налогов.

Также брокер предлагает инвесторам собственную аналитику по акциям, облигациям, биржевым фондам и другим инвестиционным инструментам. К подобным рекомендациям стоит относиться с осторожностью, ведь одна из целей такой аналитики — увеличение количества сделок.

Для того чтобы начать торговать на бирже, вам обязательно понадобится брокер. Помимо посредничества между вами и рынком, он поможет:

• получить доступ к интерфейсу для биржевой торговли;

• правильно оформлять сделки и составлять нужные документы;

• управлять вашим счетом (можно нанять доверительного управляющего);

• проводить аналитическое и информационное сопровождение.

Фото: Shutterstock

Отличия брокера от трейдера

В переводе с английского языка слово trade означает «торговля», получается, трейдер — это торговец. Каждый человек, принимающий участие в торгах и стремящийся получить прибыль, может считаться трейдером.

При правильно оформленной доверенности трейдер может совершать сделки от имени юридического лица.

По закону трейдер может быть аффилированным лицом с брокерской компанией, то есть влиять на управленческие решения компании (если выступает от лица отдельной организации). 

Главное отличие брокерских компаний от трейдеров в том, что у них совершенно различная заинтересованность. Брокеру, как и самой бирже, абсолютно все равно, продает клиент или покупает, получит прибыль или нет. Он работает за определенную комиссию (от каждой сделки) и в любом случае в убытке не останется.

Что такое брокерская лицензия

Деятельность посредников на фондовом рынке лицензируется, это определено Законом от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». Лицензию выдает Центральный банк Российской Федерации, бессрочно. Этот документ подтверждает правомерность работы компании, ее соответствие законодательным требованиям и разрешает юридическому лицу осуществлять брокерскую деятельность

Фото: Shutterstock

Отозвать лицензию вправе только тот орган, который ее выдал. Центробанк РФ может приостановить или прекратить действие лицензии, если выявит нарушения закона. Чтобы не нарваться на мошенников, проверяйте актуальные сведения о брокерских компаниях на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации. Такую проверку стоит провести перед тем, как заключить договор на брокерское обслуживание и внести денежные средства.

Можно ли обойтись без брокера

В большинстве сфер посреднических услуг, где работают брокерские фирмы, можно обойтись без них. К примеру, сделку с недвижимостью между собой продавец и покупатель могут провести самостоятельно. Другой вопрос, насколько выгодной будет данная сделка.

В отдельных сферах, таких как инвестиции на фондовом рынке, обойтись без брокера нельзя. Юридически просто невозможно оформить сделку по покупке акций, облигаций или других ценных бумаг. Не решает эту задачу и заключение договора доверительного управления, поскольку управлять будут вашими активами, которые вы разместите на брокерском счете.

Как найти брокера

Поиск начинается с оценки правовой информации. Если у брокерской компании есть лицензия ЦБ РФ, значит, с ним можно работать. Далее необходимо оценить компанию по ряду условий.

Фото: Shutterstock

• Доступ к рынкам. Некоторые брокерские компании предлагают инструменты исключительно Московской биржи, другие работают также и на Санкт-Петербургской бирже. Последний вариант более удобен — он дает доступ к широкому набору долларовых инструментов, к примеру, к акциям американских и европейских компаний.

• Размер обязательных платежей, например, плата за ежемесячное обслуживание или вывод средств, и брокерская комиссия. Помните, что размер брокерской комиссии – не окончательный, есть еще комиссия биржи, которую тоже нужно учитывать. Также уточните плату за маржинальное кредитование: оно может понадобиться вам в будущем.

• Удобство и интерфейс. Мобильное приложение должно работать быстро, клиент должен получать максимально выгодную цену сделки. Расчеты должны происходить моментально, чтобы у клиента был оперативный доступ к капиталу. Интерфейс приложения должен быть интуитивно понятен.

• Прочие нюансы. К примеру, у некоторых фирм иностранную валюту можно покупать лотом по 1000 штук, это бывает затруднительно и накладно. Поэтому посмотрите, есть ли возможность купить или продать валюту поштучно.

Как работать с брокером и обезопасить себя

Сотрудничество с брокерской компанией имеет недостатки и риски. Прежде чем начать работать с посредником, изучите их.

Стоимость услуг

Помимо ежемесячной платы, брокерская компания берет свой процент буквально за любое свое действие — будь то вывод средств, использование специального приложения для торговли или терминала, к примеру, Quick. Также учтите, что услуги депозитария оплачиваются дополнительно. Поэтому если вы решили заняться инвестициями или трейдингом, то будьте готовы к дополнительным расходам.

Риск банкротства

Этот риск многие драматизируют, однако на деле банкротство и аннулирование лицензии не оборачивается проблемами для клиента. Вы переводите ваши активы на счет другого посредника, а денежные средства выводите.

Доход не гарантирован

Не забывайте, что брокер — это всего лишь посредник. Он не может гарантировать вам доход. 

Как известно, рынок непосредственно связан с экономикой и быстро реагирует на все ее колебания. Например, карантин, связанный с коронавирусом, вызвал падение котировок. Какие-то оптимистичные новости — к примеру, решение о смягчении денежной и кредитной политики ФРС США — могут сильно увеличить цену на акции. 

Такие колебания в цене никто не может предсказать, об этом можно только догадываться. И, конечно же, ваши убытки в случае неудачного вложения денежных средств никто не компенсирует.

С другой стороны, в долгосрок инвестиции все равно выходят в плюс и даже обыгрывают инфляцию. Поэтому если вы готовы к убыткам в моменте, то не заостряйте внимание на данном риске.

При выборе брокерской компании не стоит ориентироваться на рекламу, особенно если в ней обещают гарантированный доход от инвестиций. Исключение может составлять выплата процентов на остаток средств по счету, но и здесь нужно внимательно изучить порядок начисления процентов.

Инвестору, в особенности начинающему, при выборе стоит обращать внимание на следующие аспекты.

• Уточните, есть ли соответствующая брокерская лицензия. Если нет, то деятельность компании незаконна.

• Репутацию посредника также можно оценить исходя из его финансовых результатов, количеству лет успешной работы, независимым рейтингам.

• Внимательно изучайте условия сотрудничества. Тарифы, комиссионные сборы – все ли вас устраивает? Понадобится ли вам доступ к платным информационным услугам?

• Испытайте программное обеспечение – сейчас многие трейдеры пользуются удобными мобильными приложениями с демо-версией. Проверьте, будет ли у вас эффективная возможность управлять счетом через это приложение, как выстроена работа.

• Обращайте внимание на фирмы с хорошими отзывами. Чем больше активных клиентов и действующих счетов у компании, тем выгоднее сотрудничество. С таким посредником у вас больше шансов выйти в плюс и избежать финансовых потерь.

Как диверсифицировать риски при работе с брокером

Итак, мы выяснили, что нужно проверять брокерскую компанию на наличие лицензии, изучить ее репутацию, проанализировать ее финансовые показатели. Какие еще правила нужно соблюдать, чтобы минимизировать риски, связанные с биржевой торговлей?

• Не доверяйте деньги одному посреднику, лучше обратитесь к нескольким компаниям. Если вы хотите снизить страновые риски, обратитесь к иностранным компаниям, тем более что в некоторых странах есть возможность застраховать брокерские счета.

• Регулярно заходите в личный кабинет и проверяйте состояние своих счетов. Требуйте у посредника отчет, если вам его не предоставляют автоматически.

• Не разрешайте посреднику давать ваши ценные бумаги в долг. Такая практика существует во многих компаниях: они берут в долг ваши активы, чтобы другие участники могли сыграть на понижение.

• Не нужно хранить у брокерской компании большое количество свободных денег. Если она обанкротится или лишится лицензии, спасти ценные бумаги будет проще, чем деньги.

• Не стоит размещать все свободные средства на брокерских счетах. Часть денег можно разместить, к примеру, в «Онлайн-копилке» у Халвы.