Как сэкономить на полисе ОСАГО

Не все автолюбители знают, что на ОСАГО можно сэкономить. В статье рассказали об 11 рабочих способах, которые сохранят честно заработанные рубли.

В статье рассказывается:

Из чего складывается стоимость страхового полиса

ОСАГО — это обязательное автострахование. Полис нужен в ситуациях, когда автомобилист попал в аварию и по закону обязан выплатить сумму ущерба потерпевшему. 

Зачастую у виновников нет возможности заплатить самостоятельно. Поэтому правительство ввело обязательное страхование гражданской ответственности. Сейчас у каждого водителя должен быть полис ОСАГО, чтобы в случае ДТП платил не он, а страховая компания.

Какие коэффициенты влияют на стоимость страховки

Ценообразование на ОСАГО строго регламентировано Банком России. Итоговая стоимость полиса будет варьироваться в зависимости от ставки страхового агента.

Чтобы рассчитать цену на страховку, необходимо учесть базовый тариф (БТ или ТБ). С сентября 2022 года коридор ставок для легковых машин следующий:

• 1646 рублей — минимальный порог;

• 7535 рублей — максимальный порог.

При дальнейших расчетах страховые компании используют коэффициенты, которые помогут водителю сэкономить на ОСАГО:

1. Территориальный коэффициент (КТ). Зависит от региона, где зарегистрирован собственник. Варьируется от 0,68 до 1,88.

2. «Бонус-малус» (КБМ). Его размер зависит от стажа езды без ДТП. С 2022 года размер ставки составляет от 0,46 до 3,92. У водителей, которые только получили права, — 1,17.

3. Коэффициент стажа и возраста (КВС). Минимальная ставка — 0,83; максимальная — 2,27.

4. Коэффициент ограничения (КО). Зависит от количества водителей, вписанных в страховку. Если один водитель, то тариф будет 1. Если ОСАГО оформлено по программе «Мультидрайв» (несколько водителей), то ставка повышается до 2,32.

5. Коэффициент мощности мотора (КМ). На более мощные авто ставка больше — от 0,6 до 1,6.

6. Коэффициент сезонности (КС). Чем дольше эксплуатируется ТС в течение года, тем выше ставка — от 0,5 до 1.

Как самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО

Чтобы узнать стоимость страховки, необходимо базовый тариф умножить на все коэффициенты, указанные выше.

Формула расчета ОСАГО:

БТ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС = цена полиса.

Разберемся на примере. Возьмем Алексея, автовладельца в возрасте 32 лет, который зарегистрирован в городе Иваново и имеет водительский стаж с 2013 года (на момент написания статьи он составляет 10 лет). В течение шести лет Алексей не попадал в ДТП. Автомобиль — Honda Civic мощностью 140 л. с.

Страховая компания установит минимальный БТ только в том случае, если водитель никогда не был участником ДТП, владеет маломощной машиной, редко ездит и оформляет полис только на лето.

Максимальный тариф устанавливают для неопытных и неаккуратных водителей мощных ТС. Итоговая ставка будет зависеть от страховщика.

Вернемся к Алексею. В соответствии с данными расчет стоимости ОСАГО будет следующий:

БТ = 5980 (базовая ставка взята на основе прошлой страховки).

КТ = 1,64.

КБМ = 0,68.

КВС = 0,97.

КО = 1. 

КМ = 1,4.

КС = 1.

5980 х 1,64 х 0,68 х 0,97 х 1 х 1,4 х 1 = 9056,3 рубля.

Как сделать дешевую страховку на авто

Понимая неизбежность оформления нового полиса, водители часто задумываются, как выгодно застраховать автомобиль по ОСАГО. Есть шесть способов уменьшить стоимость.

• Аккуратное вождение и отслеживание КБМ

Все страховые компании без исключения учитывают степень аварийности. За безаварийное вождение водитель может получить скидку на ОСАГО. Например, максимальная ставка «бонус-малуса» в 3,92 составляет 235% от КБМ начинающего автовладельца с коэффициентом в 1,17.

Если с момента заключения первого страхового договора в течение трех лет водитель ни разу не становился участником ДТП, то его КБМ составит 0,83. При оформлении следующего полиса он получит скидку около 20%.

«Бонус-малус» будет увеличиваться с каждым грубым нарушением ПДД, которое было зарегистрировано сотрудниками ГАИ, и в случае аварии. Соответственно, скидку водитель уже не получит.

Проверить КБМ можно на сайте РСА.

• Чем больше «лошадок», тем выше затраты

Если вы хотите сэкономить на страховке, то покупайте менее мощную машину. Самый низкий КМ имеют транспортные средства, мощность которых до 50 л. с., — 0,6. Коэффициентом 1,6 облагаются автомобили свыше 150 л. с.

Примерки авто разной мощности:

• до 100 л. с. — Lada Priora (1,6 МТ, 2018), Renault Megane (1,5 МТ, 2009), Hyundai Solaris (1,4 МТ, 2022);

• 100-120 л. с. — Renault Arkana (1,6 CVT, 2022), Nissan Qashqai (1,2 АТ, 2022), Volkswagen Polo (1,6 АТ, 2022);

• более 150 л. с. — Chery Tiggo 8 Pro Max (2.0 АМТ, 2023), Haval F7 (2.0 АМТ, 2023), Audi Q5 (2.0 AMT, 2022).

• Поспешите с оформлением документов после переезда

При расчете территориального коэффициента страховщики учитывают адрес регистрации собственника авто. Самые высокие ставки — в мегаполисах с оживленным движением (Москва, Санкт-Петербург, Казань).

При переезде из крупного города не затягивайте с переоформлением машины и с постоянной регистрацией. Только так страховая компания установит более низкий КТ.

• Периодически проверяйте КВС (возраст и стаж)

Бывают случаи, когда при покупке страхового полиса или переоформлении водительского удостоверения указывают некорректные данные. Обязательно проверяйте их корректность, иначе коэффициент может быть повышенным.

Запомните, что стаж начинают засчитывать с момента получения прав, а не с первой поездки за рулем.

• Не включайте в полис молодых водителей или новичков

Большое количество водителей, вписанных в ОСАГО, повышает его стоимость. Минимальный коэффициент будет распространяться только на договор страхования с ограничением.

• Меньше ездишь, меньше платишь

Еще одна лазейка — обратить внимание на сезонность. Если автомобиль стоит как вкопанный с осени и до начала лета, то можно удешевить цену на полис.

Когда водитель ездит на машине только три месяца, он будет платить на 50% меньше (ставка с 1 снижается до 0,5).

Как сделать ОСАГО дешевле новичку без стажа

Бывший пешеход только что получил водительское удостоверение, приобрел авто и понял, что придется потратиться еще и на страховку. Пять лайфхаков, как уменьшить стоимость ОСАГО водителю без стажа и данных о его вождении:

• Вписаться в полис к родственникам или друзьям

Важно, чтобы у них был недорогой и маломощный автомобиль. Этот способ поможет накопить стаж и в дальнейшем оформить страховку с ограничением. Год стажа положительно влияет на класс водителя и снижает стоимость ОСАГО.

• Оформить страховку в кредит или рассрочку

Многие страховые компании предлагают лояльные условия для своих клиентов и продают полисы в кредит. Такая услуга рассчитана на водителей с повышенными коэффициентами.

Оформить ОСАГО в рассрочку можно с картой «Халва». Среди партнеров множество страховых компаний на любой вкус и кошелек.

• Сравнить стоимость

Не надо идти в офис страховщика, предварительно не сравнив цены у нескольких компаний. С 2020 года они имеют право на установление собственного базового тарифа в пределах коридора, определенного Центробанком.

Согласно статистике, цены могут плавать в пределах 10-20%. В таком случае автовладелец сэкономит до 1000 рублей.

Не бойтесь покупать ОСАГО у неизвестных страховщиков. В соответствии с законодательством даже в случае банкротства компании водитель может получить денежную компенсацию от Российского союза автостраховщиков (РСА).

• Следить за своим кредитным рейтингом

Страховые оценивают надежность клиентов по их кредитной истории (КИ). Если они регулярно и в срок вносили платежи по кредиту, то их рейтинг намного выше.

• Купить полис заранее

Оформленное в последний момент ОСАГО говорит о безответственности водителя. Мало кто захочет сотрудничать с недобросовестными клиентами. Поэтому автостраховщики идут на уступки, когда новый полис покупают в срок 30-90 дней до окончания старого.

Экономия на ОСАГО действительно существует. Не надо бегать за представителями страховых компаний и умолять их о скидке. Достаточно использовать один (а лучше несколько) советов, описанных в этой статье, и наслаждаться низкой стоимостью обязательной страховки. Ни гвоздя, ни жезла!

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи. Действующие магазины-партнеры Халвы