Накопительная пенсия в 2024 году: что это такое и кому она положена

Накопительная пенсия (НП) положена не всем. Разобрались, кто эти избранные, что происходит с их сбережениями и как их приумножить.

В статье рассказывается:

Из чего состоит пенсия

Пенсия по старости делится на две части: страховую (с ежемесячной фиксированной выплатой) и накопительную. 

Рассчитать первую просто: умножьте индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) на стоимость балла и прибавьте базовую выплату. Если вы собираетесь работать после того, как достигнете пенсионного возраста, дополнительно умножьте фиксированную добавку на коэффициент повышения. 

ИПК — баллы, которые вы накопили за весь срок официальной трудовой деятельности. Узнать их количество можно на сайте Социального фонда России (СФР) в разделе «Индивидуальный лицевой счет».

Стоимость баллов постоянно меняется. В этом году один балл равен 133,5 рубля.

Базовая выплата из года в год растет. С этого года пенсионеры гарантированно получают 8 134,88 рубля в месяц. Некоторым выплачивают по повышенной ставке. Например, 80-летнему пенсионеру, на деньги которого живет не только он сам, но и его нетрудоспособный ребенок, — 18 981,39 рубля.

Предположим, сейчас у Анны 33,592 балла. При этом ни под одну из льготных категорий она не подходит. Умножаем баллы на их стоимость и прибавляем к произведению базовую выплату.

Получаем: 33,592 ×133,05 + 8 134,88 = 12 604,29. Столько будет получать Анна ежемесячно, если выйдет на пенсию в 2024 году.

Что такое накопительная пенсия

Накопительная часть пенсия — надбавка к страховой. Правда, получат (и получают) ее только те, кто официально работал с 2002 по 2014 гг. И вот почему.

С 2002 года работодатель должен был перечислять страховые взносы на ваш индивидуальный накопительный счет. Там они хранились, их инвестировали и приумножали НПФ или СФР, и они должны были стать прибавкой к основной пенсии.

В 2014 году правительство «заморозило» накопительную часть — теперь все отчисления уходят исключительно на страховую. Пока «заморозку» продлили до следующего года.

Но не беспокойтесь. Если вы успели поработать с 2002 по 2014 год, деньги вернут. Женщины могут рассчитывать на выплаты с 55 лет, мужчины — с 60.

Как узнать, есть ли накопительная пенсия и сколько

Если вы официально работали с 2002 по 2014 годы, НП у вас есть. Узнать ее размер можно несколькими способами.

• На сайте СФР

В личном кабинете информация о накопительной пенсии хранится в разделе «Индивидуальный лицевой счет».

• В СФР 

Обратиться можно лично в любое отделение. Для этого запишитесь на прием на сайте.

Можно также запросить выписку по почте. В этом случае приложите к заявке заверенные сканы паспорта и СНИЛС.

• Через Госуслуги

На сайте или в приложении в разделе услуг выберите плашку «Пособия, пенсия и льготы». Первой строчкой выйдет «Извещение о состоянии лицевого счета в СФР». Закажите выписку: ее быстро сформируют и направят в личный кабинет. 

• В МФЦ

Если некогда записываться, идите в ближайший Многофункциональный центр. Прихватите оригинал паспорта и СНИЛС.

• У работодателя

В бухгалтерии сделают всю работу за вас. Напишите заявление и попросите предоставить сведения о состоянии личного страхового счета. Сотрудники сами направят запрос в СФР.

• В банке

Если банк связан с вашим негосударственным пенсионным фондом, вы можете запросить данные у него.

• В приложении НПФ

Скачайте мобильное приложение или войдите в личный кабинет НПФ, который занимался инвестированием ваших накоплений. После авторизации вы найдете всю интересующую информацию.

Сколько и когда заплатят

Запросить выплаты с НП можно женщинам с 55 лет, мужчинам — с 60. Попробуйте рассчитать, сколько вы получите, прямо сейчас.

Для этого уточните размер вашей накопительной пенсии (способы мы перечислили выше) и разделите сумму на 264 — столько месяцев вы будете получать выплаты.

Предположим, вы хорошо потрудились в эти годы — на индивидуальном накопительном счете лежит 900 тысяч рублей. Арифметика следующая: 900 000/264=3 409,09.

Узнали о возможности получить НП позже? Ничего страшного. Просто отнимите от от 264 (месяцев) 12 (за каждый год, когда вы не получали положенных денег).

К примеру, Сергею исполнилось 65 лет, на его накопительном счете лежат 850 тысяч рублей. Он запросил НП только теперь (напомним, он имел право получить эту часть пенсии с 60 лет). Поэтому каждый месяц ему будут выплачивать 4 166,66 рублей: 850 000 / (264 - (12 × 5).

А могло быть больше, если бы параллельно он откладывал деньги в онлайн-копилку Халвы. Пополняйте счет, когда хочется, а если понадобится — выводите деньги. Проценты останутся за вами.

Можно ли получить всю накопительную часть разом

Можно. Но получать деньги с индивидуального накопительного счета частями вместе со страховой — не единственный вариант. 

Единовременная выплата

Есть возможность получить все деньги разом. Но это сработает, только если НП не больше 5% от СП (включая фиксированную часть).

Помните, мы рассчитывали СП Анны в самом начале статьи? Ее страховая пенсия в этом году составила бы 12 604,29 рубля.

Предположим, что на ее индивидуальном накопительном счету лежит 110 тысяч рублей. 110 000 / 264 = 416,66. Это меньше 5% от страховой пенсии Анны, а значит, она может рассчитывать на единовременную выплату всей суммы.

Срочная выплата

Срочная выплата — способ получить деньги за НП всего за 10 лет. Опция доступна только тем пенсионерам, которые вносили дополнительные страховые взносы или направляли материнский капитал на финансирование пенсии. 

Тогда деньги выплачивают каждый месяц вместе со СП.

Вернемся к Анне: на протяжении 10 лет она получала бы 13 520,95 рубля: 110 000/120 + 12 604,29.

Куда обращаться за выплатами 

В СФР и НПФ — в зависимости от того, где сейчас ваши отчисления.

И не забудьте принести оригинал паспорта РФ и СНИЛС. Ответ вам придет в течение 10 дней. Через месяц «капнут» первые деньги.

Индексируется ли накопительная пенсия

Нет, индексируется только СП. Но НП не лежит мертвым грузом. СФР или НПФ постоянно инвестируют ее, и она растет за счет доходности портфеля.

Никуда не переносили НП? Значит, ею занимается «Вэб-рф». 

Можно ли получить накопительную пенсию в наследство

Да. Если застрахованный не дожил до заслуженного отдыха, его НП могут распорядиться правопреемники. В первую очередь на нее в равной степени могут претендовать ближайшие родственники: дети, супруги, родители. Если таковых нет, тогда внуки, братья и сестры, бабушки и дедушки.

Если же усопший при жизни упомянул наследника НП в завещании, деньги достанутся ему. Главное — вовремя обратиться в СФР или НПФ: не позже, чем через полгода с момента смерти.

Из документов, помимо паспорта РФ, понадобятся бумаги, подтверждающие ваше родство или право наследования, СНИЛС умершего и свидетельство о его смерти. Могут потребовать справку с места проживания.

Как узнать накопительную часть умершего

Если сохранился доступ к его Госуслугам, можно сделать выписку оттуда. Иначе придется обращаться в СФР или НПФ. Имейте в виду: выписку выдадут только правопреемнику.

Потребуются те же документы, что и для получения наследства:

• паспорт РФ;
• подтверждение родства или право наследования;
• СНИЛС умершего;
• свидетельство о смерти.

Как увеличить пенсию

Один из больших минусов НП в том, что инвестированием занимаются другие. Как правило, СФР и НПФ выбирают максимально стабильные и безопасные, но не приносящие большой прибыли ценные бумаги. Они покрывают инфляцию, но не более.

Какие еще есть варианты:

1. Если вы уверены в своих силах, заведите собственный инвестиционный счет, самостоятельно покупайте бумаги и валюты на бирже. Так вы сможете контролировать свой доход.
2. Можно открыть вклад с капитализацией, чтобы к старости скопить достойную сумму.
3. Оформите Халву. Она работает как мини-депозит. Просто храните на ней деньги, и на карту будут капать проценты.
4. Программа долгосрочных сбережений — еще один способ заработать на инвестициях, при этом используя не только собственные средства, но и накопительную часть пенсии.

Она действует 15 лет. Самостоятельно инвестировать не получится. Только 10% от ваших вложений будут вкладывать в более прибыльные, но рискованные инструменты. Весь процесс будет контролировать Банк РФ.

ПДС привлекает государственной поддержкой. Ее получат те, кто примет участие в программе до 2026 года и будет вносить в «копилку» от 2000 рублей в год.

Максимальная сумма софинансирования от государства — 36 тысяч рублей.

Дополнительные выгоды вы будете получать только в течение трех лет. Планируется, что государственная инициатива продолжится, но пока официальных заявлений не было.

Заключая договор с оператором программы, помните, что вы не сможете вывести деньги до окончания действия документа. 

«Готовь сани летом» — народная мудрость, к которой стоит прислушаться в вопросах пенсии. Позаботьтесь о том, чтобы ваши накопления приумножались уже сейчас, и обеспечьте себе беззаботную старость.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.

Действующие магазины-партнеры Халвы