50 способов сэкономить семейный бюджет

Если верить статистике, большая часть населения страны не имеет никаких накоплений. Некоторым не позволяет создать «подушку безопасности» низкий уровень зарплаты. Но часто так происходит, потому что люди просто не знают, каким именно образом можно уменьшить свои расходы.

Существует множество способов экономии семейного бюджета. Привлекательность систем для экономии в том, что работают они гораздо эффективнее, нежели отдельно взятые рекомендации. Впрочем, действенность конкретных лайфхаков также нельзя недооценивать, ведь многие из них способны принести огромную пользу. Поэтому уделим внимание каждому из направлений.

Система 4 шагов для экономии семейного бюджета

Представляем вашему вниманию систему, которая годами доказывает на практике свою эффективность. Она включает в себя 4 шага и основывается на простых принципах ─ грамотной расстановке приоритетов и ответственном подходе к сбережениям. Как правильно вести семейный бюджет, чтобы сэкономить? Следуйте нашим советам, и очень скоро вы увидите, что финансовые дела пошли в гору.

• Шаг 1: правильно расставьте приоритеты и составьте список обязательных трат

Покупка продуктов и средств гигиены, коммунальные платежи, учебники для детей, одежда ─ все это входит в категорию обязательных расходов, которых не избежать. Эти траты должны занимать первое место в вашем списке, поскольку все базовые человеческие потребности нуждаются в удовлетворении.

Определились с жизненно важными расходами? Теперь подумайте о более глобальных вещах. Вы мечтаете накопить на новую машину, обучающие курсы или отпуск за границей? Обозначьте срок, когда хотите достигнуть желаемого, и рассчитайте, какую сумму потребуется откладывать каждый месяц.

Если полученная в результате нехитрых расчетов сумма стремится к нулю, задумайтесь о подработке. В ином случае придется пожертвовать мечтами.

• Шаг 2: ведите учет всех трат

Вам нужны реальные советы, как сэкономить семейный бюджет? Это – один из самых важных: записывайте расходы. Любые, даже кажущиеся незначительными на первый взгляд.

• Шаг 3: избавьтесь от лишних трат

Зафиксировали полный перечень своих расходов? Отлично ─ теперь внимательно изучите его на предмет бесполезных покупок, которые никак не влияют на качество вашей жизни, но бьют по кошельку. Наверняка вы найдете не меньше трех пунктов. Это может быть платная подписка на сервис, которым вы пользуетесь раз в два месяца; дорогой тариф на мобильную связь по типу «все включено» ─ в то время как вы попросту не нуждаетесь в половине опций; расходы на сигареты и алкоголь; и пр.

• Шаг 4: Оцените результаты

Оптимизировав расходы, посмотрите, изменилась ли ситуация. Если экономии не получается, а сумма сбережений все еще равна нулю ─ вернитесь к первым трем шагам и следуйте им до тех пор, пока цель не будет достигнута.

Представленная система может показаться банальной, но все гениальное просто ─ эти принципы действительно работают и предельно ясно объясняют, как сэкономить семейный бюджет. Главный секрет таков: старайтесь тратить деньги только на вещи, улучшающие качество вашей жизни.

Метод четырех конвертов

Ищете лайфхаки, как сэкономить семейный бюджет? Рекомендуем метод «четырех конвертов». Он поможет вам контролировать расходы и научит финансовой грамотности. Для наглядности обзаведитесь четырьмя простыми конвертами и подпишите каждый из них.

• Конверт № 1: «Копилка»

Ежемесячно откладывайте в него приблизительно 10% от общего семейного дохода. Это и будут ваши сбережения. В идеале старайтесь не хранить деньги в конверте, а регулярно переводите их на банковский счет. Так вам будет гораздо проще удержаться от импульсивных ненужных покупок.

• Конверт № 2: «Обязательные траты»

Чтобы точно определить, какие средства должны храниться в этом конверте, составьте список обязательных расходов вашей семьи: продукты, счета ЖКХ, одежда, детские обеды, мобильная связь, интернет, ТВ и прочее. Подсчитайте все необходимые расходы и отложите полученную сумму. В идеальной ситуации эти деньги должна составлять не более 40% совокупного семейного дохода. Если цифра оказалась гораздо выше, попробуйте понять, в какой части идут переплаты и почему, примите меры для их устранения.

• Конверт № 3: «Отдых»

Собирательная группа: откладывайте в третий конверт не только сбережения на отдых за границей, но и небольшие суммы для приятных мелочей вроде похода в кафе или кинотеатр. Постарайтесь хранить в этом месте примерно 3 – 5% от совокупного дохода. На первый взгляд цифра кажется небольшой, но если вы добросовестно будете откладывать эти деньги в течение года и не потратите их на сиюминутные развлечения, то вполне сможете собрать солидную сумму, которая позволит прекрасно провести отпуск.

• Конверт № 4: «Основной»

Сюда должна отправляться все оставшиеся деньги, то есть 45 – 50% общего ежемесячного дохода семьи. Для удобства вы можете поделить эти финансы на 4 одинаковые части ─ по одной на каждую неделю.

Метод шести копилок

О том, как правильно сэкономить семейный бюджет, расскажет «Метод шести копилок». Конечно же, это условное обозначение для простоты понимания: вам вовсе не обязательно обзаводиться шестью копилками.

Речь идет о способе разделения общего дохода семьи на шесть частей по формуле 10 * 10 * 55 * 10 * 10 * 5:

1. Неприкосновенные сбережения на случай любых непредвиденных трат ─ 10% дохода.

2. Отдых и развлечения ─ еще 10%.

3. Образование, обучающие курсы, саморазвитие ─ 10% от всех денег семьи.

4. Крупные приобретения (автомобиль, драгоценности, жилье, бытовая техника и т. п.) ─ 10% дохода.

5. Ежедневные и обязательные ежемесячные траты (счета ЖКХ, продукты, интернет, мобильная связь и т. п.) ─ 55% бюджета.

6. Благотворительность ─ 5%.

Это отличный рабочий метод, который позволит вам грамотно распределять финансы. Но учитывайте, что он покажет эффективность лишь в том случае, если у вас нет долгов и кредитов.

Правило 50/30/20

Простой и эффективный принцип. Делим весь совокупный семейный бюджет на три части в соотношении 50/30/20:

Первая часть ─ 50% дохода. Сюда входят траты, необходимые для обеспечения базовых потребностей любого человека: еда, одежда и обувь, предметы гигиены, лекарства, расходы на транспорт, оплата коммунальных услуг, интернета, телефона и т. п.

Вторая часть ─ 30% дохода. Сюда относим расходы на вещи и услуги, не являющиеся предметами первой необходимости, но приносящие удовольствие и позитив: походы в кинотеатры, музеи, рестораны и кафе, книги, видеоигры, аксессуары, предметы для хобби, продукты, не входящие в базовую потребительскую корзину и пр.

Третья часть ─ 20% дохода. Это сбережения на «черный день» или для крупных приобретений. Вы откладываете деньги для грядущего выхода на пенсию, формируете себе «подушку безопасности» на случай любых непредвиденных обстоятельств, копите на отпуск, автомобиль, капитальный ремонт и т. д.

В правиле 50/30/20 нет ничего сложного, поделить расходы и расставить приоритеты можно за две минуты, но эти минуты помогут вам правильно сэкономить семейный бюджет и избежать нерациональных трат.

Фото: Shutterstock

Учитывайте, что лимиты 50/30/20 условны: вы можете самостоятельно обозначить для себя соотношение частей бюджета в зависимости от того, каков объем вашей заработной платы. Нетрудно догадаться, что у людей с низким доходом львиная доля всех денег уйдет только на обеспечение базовых потребностей, а семьи без финансовых трудностей могут позволить себе тратить на отдых и развлечения до 50% совокупного дохода.

Метод вложений

Метод вложений должен быть в арсенале каждого, кто хочет понять, как правильно вести семейный бюджет, чтобы сэкономить. Принцип проще простого: из всего совокупного месячного дохода вы вычитаете сумму обязательных трат и платежей, а все оставшиеся деньги отправляются в накопительную часть.

Как известно, «деньги делают деньги» ─ и это правило справедливо не только для банковских организаций, но и для любой семьи. Конечно, на практике все чуть сложнее: чтобы вести бюджет по этому принципу, потребуется высокий уровень ответственности, мотивации и силы воли.

Целевой метод

Не знаете, как сэкономить семейный бюджет, поскольку вам очень сложно регулярно отказывать себе в приятных мелочах, рассчитывать траты, вести учет ежемесячных доходов-расходов и заниматься прочей домашней «бухгалтерией»? Возможно, целевой метод ─ это именно то, что вам нужно. Заблаговременно обозначьте сумму, которую планируете накопить, а всеми оставшимися деньгами распоряжайтесь свободно, не мучая себя списками приоритетных покупок, расчетами и ограничениями. Вам нужно только:

• определить стоимость планируемого приобретения;
• добавить сверх этой суммы 10–15% (помним о росте цен и инфляции);
• обозначить дату, в которую вы должны прийти к цели;
• поделить сумму накоплений на количество месяцев, оставшихся до этой даты;
• ежемесячно откладывать необходимую сумму.

Есть еще очень много различных методов, позволяющих грамотно распоряжаться деньгами. Мы рассказали вам о самых эффективных, которые подойдут семьям с разным уровнем дохода. Теперь давайте познакомимся с более конкретными реальными советами, как сэкономить семейный бюджет.

10 рекомендаций по экономии семейного бюджета на продуктах

1. Не тратьте деньги на лишние продукты. Привычка закупать еду про запас кажется весьма дальновидной и мудрой, но только до тех пор, пока вам не придется выбрасывать продукты с истекшим сроком годности. Планируйте свою потребительскую корзину так, чтобы все ее содержимое нашло свое применение.

2. То же касается и приготовления пищи: рассчитывайте объем блюд и не готовьте лишнего.

3. Попробуйте закупать продукты через интернет. Дело не только в удобстве доставки продуктов на дом, что особенно актуально в условиях пандемии: вы сможете сэкономить немалые деньги, если будете пользоваться различными мобильными приложениями, сканировать чеки и получать кешбэк.

4. Отправляясь в супермаркет, составьте список покупок. Так вы избежите импульсивных трат. Обзаведитесь одной большой качественной сумкой для походов по магазинам, чтобы не тратиться на одноразовые пакеты.

5. Следите за акциями, пользуйтесь бонусными картами, вводите промокоды.

6. Правильно храните продукты, чтобы они не портились преждевременно. Например, вымытые овощи хранятся гораздо дольше, если обернуть их обычной пленкой, для бананов идеальна комнатная температура, и пр.

7. Замораживайте фарш и мясные субпродукты маленькими порциями. При необходимости вы возьмете столько пакетов/лотков, сколько нужно для приготовления пищи, и у вас не останется лишнего.

8. Делайте сезонные заготовки ─ консервируйте и замораживайте овощи, сушите зелень для супов.

9. За свежими овощами и фруктами ходите на рынок ─ цены там на порядок ниже, чем в сетевых магазинах.

10. Выращивайте дома зелень. Это проще, чем кажется: отнимает совсем немного времени и места (хватит подоконника), а вот экономия очевидна. Например, красный базилик в магазинах стоит баснословно дорого, а его срок хранения оставляет желать лучшего.

10 предложений по экономии на одежде и обуви

На чем можно сэкономить семейный бюджет? Не только на продуктах, предметах роскоши и развлечениях ─ также советуем вам пересмотреть свое отношение к покупке одежды и обуви. Придерживайтесь следующих правил:

1. Посещайте сток-распродажи и секонд-хенды. Вопреки расхожим стереотипам, в таких магазинах можно найти не только поношенную одежду или вещи откровенно низкого качества, но и новые, вполне достойные предметы гардероба.

2. У вас нет проблем с финансами, и вы можете позволить себе брендовую одежду и обувь? Это прекрасно, но и здесь найдутся лайфхаки, как сэкономить семейный бюджет: деньги никогда не бывают лишними. Вместо того чтобы покупать понравившуюся вещь в фирменном салоне, сохраните артикул и модель, а затем найдите этот товар в официальном интернет-магазине того же бренда ─ разница в стоимости вас приятно удивит.

3. Следите за объявлениями, ходите на аукционы. Это особенно актуально, когда вы планируете купить какую-то конкретную дорогую вещь, например шубу из натурального меха. Покупать такую одежду по частным объявлениям не только выгоднее, чем в интернет-магазинах, но и удобнее ─ вы сможете примерить вещь и оценить ее качество, таким образом обезопасив себя от риска получить кота в мешке.

4. Правильно ухаживайте за одеждой и обувью. Согласитесь ─ проще и выгоднее купить один пуховик достойного качества, следить за ним и с удовольствием носить несколько лет, чем каждый год выбрасывать одну потерявшую форму вещь и менять ее на другую. Читайте ярлычки и соблюдайте указанные там правила при стирке вещей, носите одежду и обувь в соответствии с сезоном, не забывайте о щетках и кремах для обуви.

5. В шкафу копятся вещи, которые вы не носили уже несколько лет и вряд ли когда-нибудь наденете? Продайте их или сдайте в секонд-хенд. Это гораздо лучше, чем занимать место в доме ненужными предметами гардероба или попросту отнести их на свалку. На вырученные деньги вы сможете приобрести обновку либо пустите их на другие, более актуальные расходы.

6. Ищите детскую одежду и обувь у друзей или родственников. Поспрашивайте в других семьях, где дети уже выросли: наверняка найдется приличная стопка детской одежды, которая практически не износилась. Вам с радостью продадут ее за полцены, а то и вовсе отдадут даром.

7. Не переплачивайте за бренды. Нередко предметы гардероба от малоизвестных фирм ничуть не хуже по качеству, чем их именитые конкуренты.

8. Не ленитесь ─ походите по разным торговым точкам, сравните цены, найдите самый выгодный вариант. Бывает так, что в соседних бутиках стоимость одной и той же вещи разительно отличается.

9. Простое правило: чем престижнее бутик, в который вы пришли ─ тем более «кусачими» в нем будут ценники. Речь не только о брендах, имеет значение даже адрес магазина: точки в центре города отдают крупные суммы за аренду помещения, потому и цены в них выше. Вы легко можете найти понравившуюся вещь в каком-нибудь скромном магазинчике на окраине, и стоить она там будет на несколько тысяч дешевле.

10. Не гоняйтесь за вещами из новых коллекций и старайтесь покупать одежду заблаговременно, а не в разгар сезона. Во время года, когда эта часть гардероба не надевается, на нее всегда действуют хорошие скидки, а модные новинки однажды устареют и станут дешевле в несколько раз.

5 направлений экономии на оплате ЖКХ

Далее мы расскажем вам, как сэкономить семейный бюджет на коммунальных платежах.

1. Электроэнергия.

   Смените все обычные лампочки на энергосберегающие, вместо обычного счетчика установите двухрежимный и применяйте более экономный ночной режим для длительной работы техники ─ например, когда стираете белье, пользуетесь посудомоечной машиной, электрической духовкой и пр. Всегда выключайте за собой свет, следите за яркостью ламп.

   Не оставляйте включенными в сеть бытовые приборы в режиме ожидания. Планируйте кухню так, чтобы холодильник стоял как можно дальше от газовой плиты и радиатора, своевременно размораживайте его. Не забывайте о разных режимах мощности, когда убираете комнату пылесосом ─ включайте максимальную только в тех случаях, когда это оправданно. Если пользуетесь обогревателем в зимнее время, покупайте самый экономичный, например, электроконвектор.

2. Водоснабжение.

   Не допускайте протекания воды из кранов. Установите на смеситель специальную насадку-аэратор, она существенно экономит воду (до 70%), а процедуру мытья делает более комфортной. На стиральных машинах-автоматах включайте режим половинной стирки. Предпочтите душ ванне ─ так вы будете тратить приблизительно в пять раз меньше воды.

   Фото: Shutterstock

   Когда моете посуду, делайте это в два этапа: заткните слив пробкой, наберите в раковину воды и отмойте в ней самые сильные загрязнения и жир, затем ополосните посуду под проточной водой.

   Ремонтируя или полностью меняя сантехнику, отдайте предпочтение рычаговым кранам (они быстрее смешивают воду и не тратят ее попусту), унитазу с двойной системой слива (уменьшает расход воды вдвое). Задумайтесь о покупке посудомоечной машины. Это достаточно дорогое приобретение, но за несколько лет оно окупит себя сторицей, поскольку расход воды в четыре раза меньше.

3. Теплоснабжение.

   Контролируйте обогрев квартиры. С этим отлично справятся вентили, установленные на батареях: в комнате стало слишком жарко ─ уменьшили мощность обогрева, замерзли ─ открыли посильнее.

   Возьмите на заметку, что радиаторы, окрашенные в темный цвет, обладают более высокими показателями теплоотдачи. Установите за ними специальный теплоотражающий экран ─ и получите дополнительные 2-3 градуса тепла в помещении.

   Следите за тем, чтобы стены квартиры были качественно утеплены, в окнах и дверях не было щелей. Меняя остекление, выберите окна с i-покрытием: у них самые высокие показатели теплоизоляции.

4. Контроль потребления.

   Официальные стандарты потребления природного газа и воды не соответствуют действительности ─ они завышены. От переплаты вас спасут счетчики. Помните о перерасчете, проверяйте все полученные счета. В летний период на две недели была отключена горячая вода в целях профилактики? – Вы имеете полное право не платить за это время. Вышел из строя лифт в многоэтажке? – Это также вычет из ежемесячной квартплаты.

   Не пропускайте новости об изменениях законодательства в сфере ЖКХ. В текущей ситуации, когда тарифы растут как на дрожжах, а заработок среднестатистического россиянина остается прежним, население стремительно беднеет. Вполне возможно, вы подпадаете под категорию граждан, имеющих право на выплату субсидий.

   Подсчитайте, какую сумму вы тратите на оплату коммунальных услуг, и если эта сумма превышает установленные государством стандарты расхода от общего семейного дохода ─ не теряйте времени, подавайте заявление на субсидию.

5. Рациональный подход.

   Не платите за услуги, в которых перестали нуждаться. Времена меняются ─ стационарные телефоны пылятся без дела, поскольку их давно заменили мобильные устройства; в радиоприемниках нет необходимости; все телевизионные каналы доступны для просмотра в интернете, туда же переходит и пресса. Проведите инспекцию домашнего быта – и вы обязательно найдете ненужные услуги, от которых пора отказаться.

Возьмите на вооружение все перечисленные выше рекомендации, контролируйте потребление воды, газа, электричества и тепла, подходите к ведению хозяйства ответственно ─ и экономия семейного бюджета перестанет быть для вас проблемой.

5 правил экономии на бытовой технике

На чем еще можно сэкономить семейный бюджет без ущерба качеству жизни? Придерживайтесь несложных правил при покупке и использовании бытовой техники:

1. Не пренебрегайте акциями, скидками и спецпредложениями. Они особенно актуальны перед праздниками, яркий тому пример ─ «черная пятница» перед новым годом. Еще один секрет ─ покупка старых моделей, которые собираются в скором времени снимать с производства. Нередко магазины предоставляют на такой товар просто огромные скидки. Вы купите качественную технику в несколько раз дешевле.

2. Покупайте бытовые приборы только с теми функциями, которые действительно вам пригодятся. Нет смысла переплачивать за стиральную машину с десятью режимами, если вы будете использовать только два из них.

3. Делайте покупки в интернет-магазинах. Цены в них на порядок ниже, чем в обычных торговых залах, к тому же действуют различные бонусы и скидки.

4. Приобретайте новую технику только в случае необходимости, когда старая вышла из строя. Не копите несколько телефонов в рабочем состоянии.

5. Контролируйте энергопотребление бытовых приборов, не расходуйте электричество понапрасну.

5 секретов экономии на развлечениях

1. Почаще устраивайте уютные домашние посиделки и встречи с друзьями ─ это ничем не хуже похода в ресторан или кафе, а вот финансы будут серьезно сэкономлены.

2. Обращайте внимание на клубы и бары, которые только недавно открылись ─ ценники в них стабильно ниже, к тому же в первые месяцы работы новым клиентам всегда предлагают скидки.

3. Планируя поход в кинотеатр, не гонитесь за премьерами. Лучше отправьтесь на сеанс через несколько дней, и отдадите за билет гораздо меньшую сумму.

Фото: Shutterstock

4. Приобретайте билеты на концерты заблаговременно. Действует простой принцип: чем раньше, тем дешевле.

5. Для любителей книг настоящей палочкой-выручалочкой станут книги в электронном формате ─ они на порядок дешевле бумажных. Кроме того, не стоит списывать со счетов и библиотеки.

10 дополнительных лайфхаков по экономии семейного бюджета

1. Помните о возможности процентного дохода: подключите кешбэк, заведите банковскую карточку с начислением процентов на остаток на счете, и пр.

2. Пользуйтесь купонами на скидку. К вашим услугам – масса различных агрегаторов скидок, которые позволят покупать продовольствие и одежду с солидной выгодой.

3. Приобретая лекарственные препараты, отдавайте предпочтение более дешевым аналогам. Помните об агрессивной маркетинговой политике, которая навязывает потребителям обычный аспирин втридорога ─ просто потому, что он в красивой упаковке и активно рекламируется по ТВ.

4. Вовремя платите за ЖКХ, по ипотеке, кредитам и прочим услугам, чтобы избежать начисления пени и штрафов.

5. Лайфхак по экономии семейного бюджета от психологов: не отправляйтесь за покупками в день зарплаты. Расслабившись и имея крупную сумму в кошельке, вы можете потратить гораздо больше, чем это необходимо.

6. Вместо посещения тренажерного зала займитесь физическими упражнениями дома. Вы можете найти много комплексов, которые подходят для самостоятельного выполнения.

7. Заблаговременно планируйте отпуск, покупайте билеты и бронируйте номера в гостиницах.

8. Избавьтесь от вредных привычек. Алкоголь и сигареты не только наносят колоссальный вред здоровью, но и бьют по кошельку.

9. Ведите здоровый образ жизни, своевременно проходите обследования. Не стоит запускать состояние своего здоровья, а потом отдавать огромные суммы за устранение последствий.

10. Сделайте все возможное, чтобы избежать кредитов. Лучше копите деньги на нужные вам вещи, а не занимайте у знакомых и не оформляйте кредитные карты.

4 вещи, на которых экономить не стоит

В попытках сэкономить семейный бюджет не перегибайте палку. Помните о жизненно важных вещах, экономия на которых не только не оправдана, но и вредна:

1. Здоровье. Экономя на врачах и лекарствах сегодня, будьте готовы отдать тройную цену завтра, поскольку состояние вашего организма станет еще более тяжелым.

2. Качество продуктов. Отдавайте предпочтение простой и натуральной еде, которая содержит минимум искусственных добавок.

3. Образование и развитие. Самые ценные инвестиции ─ это инвестиции в самого себя. Обратите внимание на онлайн-курсы и тренинги. Это не только гораздо удобнее традиционного формата обучения, но и выгоднее ─ обычно занятия окупаются почти сразу же.

4. Качество отдыха. Это особенно актуально для людей, которые много и упорно работают. Меняйте обстановку во время отпуска; если испытываете сложности с финансами и не можете позволить себе поездку на курорт ─ рассмотрите вариант с пригородными базами отдыха, выбирайтесь на природу. Копите деньги на отпуск заранее.

Думая о том, как правильно вести семейный бюджет, чтобы сэкономить, помните: нужно соблюдать баланс и не бросаться в крайности. Рационально подходите к покупкам, ведите учет расходов, грамотно расставляйте приоритеты, не превращайте экономию в самоцель, иначе пострадает качество вашей жизни.