Финансовая цель — что это и как ее поставить

Мы все чего-то хотим: купить квартиру, поменять телефон, съездить на море. Пока мы думаем «а хорошо бы однажды...», это всего лишь мечта. А когда садимся и считаем бюджет, мечта превращается в цель.

В статье рассказывается:

Наш мозг так устроен, что не считает мечту руководством к действию. Иногда мы годами мечтаем изменить что-то в жизни, но ждем подходящего момента.

Время идет, а обстоятельства не меняются. Возможно, настала пора превратить мечту в цель: посчитать бюджет, поставить срок и начать откладывать.

Хотя и кажется, что финансовое планирование — это сложно и требует специального образования, но на самом деле вам не привыкать: вы уже ставили финансовые цели и успешно их достигали. Поговорим, как ускорить этот процесс.

Что такое финансовая цель

Если кратко, финансовая цель — это любая цель, в достижении которой участвуют деньги. Она должна быть реальной, но масштабной. Ради нее мы должны быть готовы как минимум проанализировать бюджет, как максимум — перестроить его.

Например:

• выплатить кредит;
• купить недвижимость;
• сделать/завершить ремонт;
• сменить профессию;
• переехать в другой город или страну;
• взять домашнее животное.

Финансовые цели могут быть разными. Например, молодая семья анализирует бюджет, чтобы вписать туда гипоаллергенную смесь для младенца. Или небогатый студент пересматривает расходы, чтобы брать утром кофе навынос.

Принцип легко масштабируется. Финансовые цели настолько упрощают жизнь, что вам точно захочется использовать этот подход для повседневных трат.

С картой «Халва» копить и экономить деньги станет проще. Откладывайте в онлайн-копилку — проценты почти как на вкладе, а снимать и пополнять счет можно в любое время. Крупные покупки делайте в беспроцентную рассрочку, а за повседневные получайте приятный кешбэк.

Что отличает цели от желаний и мечтаний

Мечта — это «хорошо бы когда-нибудь поехать на море». «Когда-нибудь» — идеальное будущее, которое может никогда не наступить. Мы говорим себе: «может, в следующем году», «как-нибудь с премии», «вот закроем кредит».

Ставя цель, мы говорим: «Так, хватит откладывать. Надо понять, сколько это стоит». А затем садимся и считаем бюджет.

Финансовая цель должна быть:

1. Конкретной. Не «хочу на море», а «хочу отдохнуть на Средиземном море до начала туристического сезона в отеле "все включено"».
2. Срочной. «Хочу на море в этом году. Вот прямо весной возьму и съезжу». Срочная — от слова «срок», то есть можно планировать и на несколько лет. Главное — очертить временные рамки.
3. Измеримой. «Тур в Грецию стоит 250 тысяч рублей. Еще 5 тысяч — загранпаспорт, около 10 тысяч — виза. Значит, нужно минимум 265 тысяч рублей, это не считая нового чемодана и сувениров».

Точность, срок, измеримость — вот что отличает финансовые цели от желаний и мечтаний. А еще это всегда о деньгах.

Заниматься музыкой дважды в неделю — простая цель. Купить гитару и платить репетитору — финансовая.

Постановка подобных задач тесно связана с ведением бюджета. Но это разные вещи. Бюджет дает точную картину, сколько денег можно потратить. Цели наполнят бюджет смыслом, подскажут, как потратить интересно и полезно.

Как правильно ставить

Работать с финансовыми целями тем легче, чем лучше вы умеете вести личный бюджет. Принцип тот же: определяем приоритеты, затем считаем расходы и доходы. Если не хватает, пытаемся снизить первые и увеличить вторые.

Для начала выпишите мечты и желания на отдельный лист. Какие-то вы сразу отсеете — это нормально. Теперь составьте для каждой из оставшихся финансовый план.

Что важно определить при формулировке финансовой цели:

1. Сколько стоит ее достичь.
2. Сколько денег удастся выделить прямо сейчас.
3. Как долго нужно копить.
4. Что можно сделать, чтобы накопить быстрее.

Конечная формулировка должна выглядеть так: сумма + результат + дата. Например, «вносить на кредит по 35 тысяч рублей каждый месяц, чтобы погасить его к маю». Или «накопить 15 тысяч на домашнего питомца к сентябрю и ежемесячно выделять 5 тысяч на корм и ветеринара».

В процессе планирования цель может измениться. Это тоже нормально.

Например, вы решили провести отпуск в Греции в апреле этого года. Зарплата у вас, допустим, 60 тысяч рублей в месяц, половину забирает ипотека, остальное жизнь. На дворе уже март. Понятно, что накопить на тур вы не успеете.

Есть три варианта: 

• перенести поездку на следующий год и целенаправленно на нее откладывать;
• скорректировать требования — отправиться куда-нибудь поближе, выбрать отель подешевле или снять квартиру;
• купить тур в кредит или в рассрочку.

В каждом случае бюджет придется корректировать. Например, за год цены могут измениться. Надо подумать, как обогнать инфляцию: отложить побольше, открыть вклад или онлайн-копилку с процентами.

Возможно, вы вообще поймете, что море — это навязанный обществом стереотип, а вы всю жизнь хотели в горы. Или вас сейчас устроит любая турбаза, лишь бы выспаться и отлежаться. Финансовое планирование хорошо подсвечивает приоритеты и помогает тратить деньги грамотно.

Какие могут быть финансовые цели

Скорее всего, у вас будет несколько финансовых целей, затрагивающих разные сферы жизни. Помогут методы кувшинов или конвертов для ведения бюджета.

Цели могут касаться:

• профессии, бизнеса — пройти обучение, обновить оборудование;
• семьи — оплатить репетиторов, купить снаряжение для спортивных секций;
• здоровья — пройти лечение, начать лучше питаться;
• дома — закончить ремонт, достроить дачу, обновить мебель;
• себя лично — пойти на танцы, сменить гардероб.

Цели могут пересекаться: ремонт в детской затронет категории «дети» и «дом»; языковые курсы могут быть одновременно важны для профессии и просто нравиться. Используйте графики или диаграммы, чтобы расставлять приоритеты. 

Цели различают по срокам:

• краткосрочные — 1–1,5 года;
• среднесрочные — 3–5 лет;
• долгосрочные — 7–10 лет и дольше.

Одна крупная долгосрочная цель может включать несколько мелких. Например, вы мечтаете жить на пассивный доход. Промежуточными целями будут:

• оптимизировать бюджет, закрыть кредиты;
• выйти на приемлемый доход и начать откладывать;
• освоить инвестиции;
• закрыть потребности, связанные с жильем, здоровьем, образованием.

В процессе нормально пересмотреть сроки или переформулировать цель. В любом случае, даже выполнив часть краткосрочных задач, вы заметно улучшите финансовое благополучие.

Рефинансируйте кредиты, по которым еще не набежали просрочки, — так вы снизите ставку и получите один платеж вместо нескольких. Объедините кредитки с картой «Халва» и платите меньше.

Как меняют жизнь

Итак, финансовая цель — это стратегия заработков и расходов, направленная на конкретный результат. Освоив ее, мы:

• лучше управляем расходами, делаем шаг к финансовой свободе;
• улучшаем жизнь для себя и своей семьи;
• избавляемся от долгов;
• формируем подушку безопасности;
• боремся с синдромом отложенной жизни.

Кроме того, грамотное планирование имеет еще несколько преимуществ.

Подсветит приоритеты

Наверняка у вас или ваших знакомых есть много купленных, но не прослушанных курсов. В момент покупки мы искренне хотим научиться фотографировать, рисовать в нейросетях или программировать. Но пока мы не знаем, как встроить новые знания в жизнь, у нас не будет мотивации тратить на них время.

Если ваша жизнь подчинена финансовым целям, вы покупаете курс, точно зная, зачем он вам. Например, вы решили стать фотографом. Изучили рынок, поняли востребованность, почитали отзывы о курсах и выбрали преподавателя и купили именно у него.

Возможно, вам нужны красивые фото для родительского блога или бизнеса. Или вы фотографируете много лет и хотите снимать лучше. Вы посчитали, что даст курс и сколько готовы на него потратить. После этого вы точно им воспользуетесь.

Расширит кругозор

Есть разные способы добиться цели. Накопить — лишь один из них. Финансовое планирование — повод узнать больше об обращении с деньгами и выработать новые полезные привычки.

Скорее всего, вы столкнетесь с внутренними стереотипами. Например «брать кредит плохо», «деньги надо сразу тратить, а то сгорят». Наверняка эти стереотипы взялись не на пустом месте: ваш знакомый набрал кредитов и обанкротился, родители в девяностые откладывали на сберкнижку и все потеряли.

Такие истории — повод изучить, что изменилось на финансовом рынке за последние годы. Вместо кредита можно взять беспроцентную рассрочку. Можно почитать о диверсификации активов и вложить деньги в разные источники, а вклады застраховать. Изучив безопасные способы инвестирования, вы научитесь грамотно зарабатывать без рисков.

Защитит от импульсивных покупок

Планирование — это не только о приоритетах, но и об отсеивании ненужного. Вы вряд ли закажете лишнюю вазочку на маркетплейсе, если запланировали стильный ремонт и уже откладываете на материалы. И точно не купите три пары кроссовок ради скидки, если целенаправленно пришли в магазин за кожаными туфлями.

Как правило, к импульсивным покупкам толкает неудовлетворенная и плохо осознанная потребность. Финансовое планирование помогает вытащить все свои мечты и желания на свет, рассмотреть под микроскопом, отсеять лишние, а остальные постепенно воплощать.

Кроме того, наш мозг так устроен, что получает удовольствие не только от достижения цели, но и от процесса. Предвкушение стимулирует выработку дофамина, поэтому, даже если пересмотреть цель или вообще отказаться от нее, удовольствие мы все равно получим.

Не откладывайте жизнь на потом — ставьте цели и добивайтесь их. Тратьте осознанно, экономьте без жертв и постепенно реализуйте мечты.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.
Действующие магазины-партнеры Халвы