Как вернуть долг без расписки

Можно ли вернуть долг, если у вас нет ни договора, ни расписки? Если если человек отказывается отдавать деньги, сделать это непросто. Как? Разбираемся в статье.

В статье рассказывается:

Когда нужен письменный договор займа

Для начала стоит разобраться, нужно ли вообще подтверждать денежный заем. Закон говорит, что если вы даете в долг менее 10 000 рублей, то договор можете не оформлять.

Если сумма больше, письменное соглашение и/или расписка необходимы. В договоре стороны описывают все условия займа. Расписка подтверждает факт передачи и получения денег.

Что будет, если вы решили одолжить деньги просто так, без «лишних» бумаг, а заемщик оказался ненадежным? Знайте:

• до 10 000 рублей: можно использовать показания свидетелей и другие доказательства;

• более 10 000 рублей: нельзя ссылаться на показания свидетелей. Можно использовать только другие доказательства.

Распоряжайтесь средствами с умом — вкладывайте. Например, воспользуйтесь онлайн-копилкой с Халвой. И не забудьте про другие преимущества карты: рассрочку, кэшбек, процент на остаток, бесплатное обслуживание.

Что делать, если человек не отдает долг

Вы можете попытаться договориться с должником или обратиться в суд.

Переговоры с должником

Попробуйте напомнить о долге, уточните причины просрочки. Если должник нарушает обязательства впервые и причина уважительная, стоит дать ему шанс. Любой может попасть в сложную ситуацию и столкнуться с неожиданными крупными тратами.

Можно не просто ждать денег, а договориться о возврате частями. Займодавец (тот, кто дал в долг) может попросить проценты. Такое соглашение о рассрочке уже считается признанием долга. Поэтому вам не придется переживать о доказательствах в суде.

Если вы знаете, что у человека уже несколько кредитов, он постоянно берет деньги у друзей и знакомых, верить обещаниям не стоит. Начинайте действовать.

Обращение в суд

Что делать, если человек не отдает долг? Обратитесь в суд. Он изучит ваш иск, обстоятельства дела и доказательства, и вынесет решение.

Если должник не захочет возвращать деньги сам, начнут исполнительное производство. Приставы наложат ограничения: аресты на недвижимость и автомобили, запрет на выезд за границу и так далее.

Обращение в полицию может быть не таким эффективным. Придется доказывать, что должник с самого начала не собирался возвращать деньги. Если он просто не рассчитал долговую нагрузку, уголовное дело по статье «Мошенничество» не начнут.

Как подать иск в суд, если нет договора и расписки

Подготовьте исковое заявление. Опишите обстоятельства дела: как и на каких условиях передавали деньги, какой была сумма. Подкрепите позицию доказательствами. Ссылаться на свидетельские показания, если сумма больше 10 000 рублей, нельзя.

Что будет считаться доказательствами? Их можно разбить на несколько групп:

• Доказательство перечисления денег

Если переводили деньги на карту или счет, предоставьте суду заверенную банком выписку об операциях. Если использовали электронный кошелек, например, Qiwi, распечатайте чек из личного кабинета.

• Доказательство наличия долга

Доказать, что должник брал деньги, можно с помощью смс-сообщений, переписки в мессенджерах, электронных писем. Главное, чтобы в них было явно выраженное согласие на получение средств. Если в переписке есть еще и условия займа (срок, проценты, сумма), их также стоит упомянуть в суде.

Согласно позиции Верховного Суда России, признание долга должно быть ясным и недвусмысленным. Молчание и бездействие ответчика таковым не считаются. Признание части долга, в том числе путем выплаты его части, не означает признание долга в целом.

Признанием может служить расписка о погашении части долга. Например, человек вернул 50 000 рублей из 200 000. В расписке займодавец подтверждает возврат части денег и указывает остаток долга, сроки его погашения и процентную ставку. Подпись заемщика означает, что он согласен с условиями.

• Видеозапись

Если на видео человек добровольно подтверждает, что он действительно брал деньги в долг, съемка считается доказательством. На должника нельзя оказывать психологическое давление и тем более — применять физическую силу. Также на видео можно запечатлеть факт передачи денег.

• Аудиозапись

Аудиозапись признания долга тоже подойдет. Ее можно делать без согласия заемщика и тайно. Есть решение Верховного суда, которое признает такую запись доказательством.

Это лишь примерный перечень доказательств. Вы можете использовать любые другие. Главное — чтобы они были убедительными и вы получили их без нарушения закона.

Если доказать наличие договора займа невозможно, не переживайте. Вы можете обратиться с повторным иском о неосновательном обогащении — получении одним человеком денег от другого без повода. Соответствующее решение Верховного суда РФ тоже есть.

Исковое заявление

Исковое заявление должно соответствовать требованиям статьи 131 ГПК РФ.

Подайте иск по месту жительства ответчика. Если сумма долга не превышает 50 000 рублей, обращайтесь к мировому судье. Если больше — в районный суд. Споры между предпринимателями разбирает арбитражный суд.

К иску прилагают определенный набор документов. Помимо письменных доказательств, подготовьте квитанцию об оплате государственной пошлины, а также бумаги, которые подтверждают, что документы отправили и потенциальному ответчику.

Помимо основного долга вы можете запросить возврат процентов за пользование чужими деньгами. Их определяют по ключевой ставке ЦБ РФ. Для удобства можете воспользоваться калькулятором.

Составить иск вы можете и сами, но чтобы исключить проволочки, разумнее обратиться к профессиональному юристу. Если вы выиграете дело, суд обяжет другую сторону возместить как минимум часть расходов на юридические услуги. Для этого истец подает отдельное заявление.

Важно правильно рассчитать госпошлину. Она зависит от цены иска (обычно это сумма долга + проценты за пользование чужими деньгами). Для этого тоже есть калькулятор.

Решение суда и его исполнение

Мировой суд рассматривает дело в течение месяца, районный — в течение двух. На практике сроки зачастую больше — из-за нагрузки на суды может доходить до полугода.

Решение вступает в силу в течение месяца с момента, когда суд подготовит весь его текст. За это время должник может подать апелляцию; это затянет спор еще на три-четыре месяца.

После апелляции ответчик может обжаловать решение в вышестоящих инстанциях. Но формально оно уже вступит в силу.

Как действовать?

Сначала вы забираете исполнительный лист в суде. Далее — два варианта.

1. Если вы знаете счет должника в банке, обратитесь туда с заявлением и исполнительным листом (ИЛ). На основании ИЛ банк переведет вам деньги. Узнать, есть ли счет в конкретном банке, можно по запросу в налоговую службе. Приложите исполнительный лист или его нотариальную копию. Оригинал нужно обязательно показать налоговой.

2. Если первый вариант не сработал, обращаетесь к приставам. Идите в отдел ФССП по своему району и пишите заявление о начале исполнительного производства. Пристав откроет дело и начнет оказывать меры воздействия на должника.

Среди них могут быть:

• списание денег с банковских счетов;

• арест банковских счетов. Если туда придут деньги, их спишут и передадут вам;

• взыскание имущества должника. Пристав может приехать к нему домой, описать ценные вещи, продать с торгов, а деньги вернуть вам.

• запрет на выезд за границу. Если задолженность больше 30 000 рублей (10 000, если производство идет более двух месяцев), должнику могут запретить выезд из страны.

Арест также могут наложить на автомобиль и недвижимость, а в ряде случаев даже — описать их и продать.

Когда деньги вернуть нельзя

Есть ситуации, когда вернуть деньги вы не сможете:

• Истечение срока исковой давности. По закону срок исковой давности по неосновательному обогащению составляет три года. Если с момента нарушения (начала просрочки) прошло столько времени, суд может прекратить разбирательство.
  
  Нюанс в том, что про исковую давность заявляет должник. Если он этого не сделает, суд не вправе отказывать на этом основании.
  
  

• Банкротство. Процедуру можно начать, если долг превышает 50 000 рублей. После объявления заемщика банкротом претендовать на деньги вы не сможете: государство как бы прощает ему долги.

Как вернуть с должника долг без расписки? Если переговоры не помогут, идите в суд. Главное — иметь доказательства передачи денег и добиться факта признания долга от заемщика.

Два случая, когда вернуть средства не выйдет:

• истечение срока исковой давности;

• банкротство должника.

Чтобы исключить любые риски, заключайте договор займа и оформляйте расписку. Так вы зафиксируете долг и обязательства заемщика.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.

Действующие магазины-партнеры Халвы