Кому можно давать взаймы и как это делать правильно

Давать собственные деньги в долг, особенно друзьям и родственникам, бывает крайне рискованно: заемщик может пропасть, забыть о долге или решить, что по дружбе можно все простить. Вывод один: не нужно стесняться писать расписку во избежание будущих споров и выяснения отношений. 

В статье рассказывается:

Кoгдa и кому лучше не дaвaть дeньги в дoлг

Каждый человек может столкнуться с неприятностями — срочно нужны деньги на лекарства, необходимо сделать ремонт или оплатить штрафы. На эти цели не нужны гигантские суммы, поэтому проще обратиться к друзьям, коллегам или родственникам: деньги почти наверняка дадут, да еще и без процентов. 

Если возникают проблемы с возвратом, начинается головная боль не у заемщика, а у займодателя, ведь вернуть деньги спустя время бывает крайне неловко. 

Сославшись на крайне нестабильное финансовое положение, заемщик может предложить вернуть всю сумму натурально — мешками с картошкой, досками, кирпичом или другими вещами или продуктами, которых, в отличие от наличных, предостаточно, аргументируя это словами: «Да ты это все продай, а деньги забери себе в качестве расчета». Конечно, так дела не делаются. 

Есть определенные правила, как давать взаймы.

• Поймите, что для вас в любой ситуации важнее не выручить человека, а прокормить себя и свою семью. Если одолженные деньги сильно затруднят ваше собственное финансовое положение, то стоит отказать. Ваши жертвы вскоре забудутся, а если заемщик окажется не совсем честным, то забудутся и одолженные деньги. Никогда не давайте в долг, если вам еще не вернули прошлый.

• Постарайтесь объективно оценить ответственность человека, который просит о помощи, отбросив личные симпатии (особенно если речь идет о крупных суммах). Другу или родственнику, пожалуй, стоит отказать, когда у него нет работы, зато имеются постоянные долги перед банками.

• Убедитесь, что заемные деньги пойдут на важные цели. Если у вас в очередной раз занимают на ненужные вещи (новый телефон, украшения, дорогая одежда), можно смело отказывать. Так вы сохраните свои накопления, а человека спасете от необдуманных импульсивных покупок. 

Психологи не советуют давать взаймы людям, которых можно объединить в определенные группы.

Артем, 39 лет:

«У меня есть приятель, с которым мы давно общаемся, вместе отдыхали и дружили семьями. Я знал, что он ленивый — уволился с основной работы и пошел работать курьером, потому что там свободный график. О его финансовых проблемах я стал догадываться, когда он стал часто просить деньги на день или два. И в один момент он пропал. Просто перестал выходить на связь, а его телефон был постоянно отключен. 

Через пару лет он написал мне в соцсетях, что ему пришлось переехать в другой город и поменять номер. Мы снова стали общаться, о деньгах он не вспоминал. Как-то вечером прислал фотографии котенка дорогой породы и рассказал, что купил его своей новой девушке за 60 тысяч рублей. Я, конечно, держался до этого момента, но тут во мне все закипело: а почему бы тебе не отдать мне долг? Он начал извиняться, говорил, что забыл, в итоге вернул всю сумму (даже не он сам, а прислала его мама). С тех пор он снова пропал. Обиделся, наверное, что я попросил вернуть свои же деньги».

Фото: Shutterstock

Мoжнo ли дaвaть дeньги в дoлг пoд пpoцeнты

Частное лицо в нашей стране — это не кредитная организация, но любой из нас на законных основаниях может дать деньги взаймы и попросить вернуть их с процентами. Для этого нужно заключить письменный договор между сторонами, в которых четко будут прописаны все условия. 

Важно помнить, что такой вариант подразумевает получение прибыли от частного займа (эта форма заработка называется ростовщичество), а это облагается налогом в 13%. Сумму полученных процентов необходимо указать в справке 3-НДФЛ (скачайте на сайте ФНС) и подать ее в налоговый орган.

От такого вида сотрудничества выиграют обе стороны: одна получит крупную сумму под сниженный процент, а вторая – с легкостью заработает. Если, конечно, заемщик будет добросовестно исполнять свои обязательства. 

Фото: Shutterstock

Moжнo ли пoтpeбoвaть зaлoг

Чтобы обезопасить себя, кредитор вправе потребовать залог, предварительно составив договор займа и зарегистрировав его в Росреестре. Потребуется наложить на недвижимость обременение, чтобы не случилось неприятностей, а заемщик не исчез вместе с залогом в неизвестном направлении. 

В ведомство для наложения обременения необходимо предоставить: 

• справки с отметками об оплаченной государственной пошлине (500 рублей от каждой стороны договора);

• документы о залоге, составленные в трех экземплярах;

• справки из ЕГРН. 

После этого залог попадает под обременение, его невозможно будет продать без участия кредитора, а в случае неуплаты долга недвижимость уйдет с молотка. 

В качестве залога можно попросить оставить автомобиль. В таком случае для оформления бумаг нужно ехать в ГИБДД или в нотариальную контору (оба варианта равноценны). 

Важно учесть одну особенность: чтобы не остаться в невыгодном положении в случае форс-мажора, стоимость залоговой недвижимости должна быть равной сумме одолженных денег или больше ее. 

Фото: Shutterstock

Кaк пpaвильнo oфopмить дoкyмeнты

Конечно, неловко просить близкого написать расписку и заполнить договор займа. Но эти бюрократические обязательства помогут защитить и обезопасить себя. Это не будет являться гарантом полного возврата переданных взаймы денег, но правильно оформленные бумаги позволят выиграть дело в суде, если таковой состоится. 

Кaк пpaвильнo нaпиcaть дoлгoвyю pacпиcкy

Долговая расписка — это простой документ, не требующий заверения у нотариуса, однако существенно повышающий значимость в ходе судебных разбирательств. 

Заполняется от руки и подписывается обеими сторонами сделки, а также двумя свидетелями, если таковые имеются (они приглашаются, чтобы подтвердить передачу денег). 

Важно правильно оформить расписку и внести в нее обязательные данные:

• фактическую дату, когда составлена расписка, а также место; 

• данные паспортов участников сделки, места их регистрации и адреса фактического проживания; 

• полную сумму (прописью и цифрами), передаваемую в долг; 

• способ и сроки возвращения денег;

• точную ставку начисляемых процентов;

• факт приемки-передачи денежных средств.

Сама по себе расписка не дает никаких гарантий и служит всего лишь фактом того, что деньги были переданы в долг. Суду будет сложно встать на сторону кредитора, имея в деле только расписку, ведь такого понятия нет в процессуальном кодексе, ее юридическую силу придется доказывать. 

По желанию в документ можно внести сумму штрафа, если деньги не будут возвращены точно в срок. 

Кaк cocтaвить дoгoвop зaймa

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ, в нашей стране любое физическое лицо обязано подписать договор займа, если сумма передаваемых денег составляет более 10 тысяч рублей. 

Он составляется в свободной форме и должен содержать обязательную информацию: 

• данные паспортов всех участников договора; 

• полную сумму (прописью и цифрами), передаваемую в долг; 

• способ и сроки возврата долга;

• начисляемую процентную ставку. 

Если в договоре не указаны точные даты возврата долга, заемщик обязан вернуть всю сумму в срок до 30 дней после первого требования кредитора. 

Чтo дeлaть, ecли дoлжник зaнял дeньги пoд pacпиcкy и нe oтдaeт

Может случиться незапланированная ситуация (например, заемщика увольняют), он не может в срок платить по обязательствам, но не скрывается от вас и выходит на связь. 

Попробуйте решить проблему без привлечения третьих сторон. Обсудите варианты решения проблемы без эмоций. Узнайте причину отодвигания сроков и попробуйте войти в положение, если это позволяет ваша жизненная ситуация. 

Если заемщик скрывается и намеренно уходит от ответственности, сообщите, что намерены обратиться в суд, и начинайте подготовку документов. 

Фото: Shutterstock

Что делать, если нет расписки и договора займа

Если вы заключили устный договор, и дело дошло до суда, доказать его существование будет очень сложно. Обязательно потребуется любое письменное подтверждение передачи денег. 

Например, чеки, выписки с банковских счетов, переписка. В качестве доказательств подойдут аудиосообщения или видео, которые имеют отношение к факту одалживания. 

Что можно сделать: 

• постараться решить вопрос мирным путем, поговорив с должником;

• обратиться в полицию и составить заявление о мошенничестве;

• если в полиции получен отказ, взять справку об этом и копию протокола;

• с этими документами и собранными доказательствами обратиться в суд.

Перед тем, как одолжить деньги, оцените свои возможности: есть вероятность, что они не вернутся, поэтому важно, чтобы сумма была не критичной для вашего личного бюджета. 

Оцените заемщика: злостный неплательщик будет уверять, что вернет все до копейки, но, скорее всего, не сделает этого. И, конечно, составляйте договор, расписку и собирайте доказательства. Возможно, это спасет вас в будущем. 

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи. 
Действующие магазины-партнеры Халвы