Все статьи

×

28.09.2021

Финансовая грамотность
Глаз

2451

Время чтения: 16 минут

Договор переуступки долга: права и риски сторон сделки

Глаз

125

Время чтения: 16 минут
Сохранить статью Сохранить статью:
Сохранить статью:

Договор переуступки долга – не самое приятное явление для любой из сторон сделки. Для должника это стрессовая ситуация, связанная с усилением требований по возврату денежных средств, для старого кредитора – потеря части финансов, для нового – риски, связанные с возможным неполучением денег.

Чаще всего такой договор заключается при возникновении задолженности по кредиту. О том, что собой представляет этот документ, по каким правилам заключается и как не стать участником трехстороннего договора (должником), вы узнаете из нашего материала.

Описание договора переуступки права долга

Лицо, отвечающее за кредит, имеет право перепоручить свои обязанности другому представителю, если дело касается денежного или иного обязательства. Эта передача должна быть оформлена договором переуступки права долга, который на языке юристов называется цессией. Такие соглашения имеют право заключать и физические лица, и организации.

Описание договора переуступки права долга Фото: Shutterstock

Кредитора, который уступает свое право другому человеку, называют цедентом. Цессионарием считается лицо, которое это право принимает. Если же говорить простым языком, то это правопреемник и новый кредитор соответственно.

Человека, который заключил договоренность с кредитором, отдающим свои обязанности, и обязался погасить кредит по требованию, называют должником. Зачастую вместе с денежным долгом он выплачивает еще и процентные суммы, которые были указаны в соглашении с представителем.

Титулом называют договор, где прописаны основные правила перехода обязанностей от старого кредитора к цессионарию.

В юриспруденции различаются понятия цессии и уступки. Обычные люди зачастую путают эти понятия, подменяют их. Поэтому часто можно услышать, что цессия – это любая передача права цедента.

Разберемся: цессия – это уступка прав требования. В рамках части договора такого случая происходит сделка, но никак не уступка или отдача права самого кредитора, которая основывается на законе.

Возникновение необходимости передать задолженность другому представителю может иметь разные причины. Например, если кредитор не желает заниматься взысканием долга. Более распространенный пример – передача коллекторам задолженности по договору.

В основном такая уступка права не является безвозмездной. Новый должник выплачивает первому кредитору определенную сумму, которая прописана в соглашении, заключенном между ними. Зачастую эти деньги меньше суммы самой задолженности, потому что иначе новый кредитор не будет видеть смысла выкупать долг. Но есть и такие ситуации, когда новому исполняющему обязанности бесплатно уступают право требования.

Виды договора переуступки долга

Договор переуступки долга можно разделить по признакам:

  • По количеству лиц, которые его заключают: двустороннее и трехстороннее.
  • По смыслу/надобности: денежное/неденежное, существующее/будущее.
  • По роду деятельности: кредитование, недвижимость, страхование.
  1. Договор переуступки долга между физическими лицами

    При подписании договора цессии одно лицо уступает свои обязанности другому. Принимающее лицо отдает бывшему кредитору плату за передачу, цедент отдает сами документы, которые устанавливают права и также содержат, к примеру, расписки, акты и т. д.

    Юристы рекомендуют составлять расписку при передаче суммы по договору, там должно быть указано, какое лицо кому передало средства и почему. При переводе денег на счет цессионарий обязан написать, почему это происходит: «Оплата по такому-то договору цессии от такого-то числа».

    Виды договора переуступки долга Фото: Shutterstock

    Необходимо грамотно составить договор и задокументировать все нюансы. Потому что случаются ситуации, когда цедент после получения средств пытается вернуть право действия себе, а сделку оспорить.

    Например: Петр уступил Николаю свои обязанности по требованию к должнику за 400 тысяч рублей. Между ними произошла подпись договора переуступки долга физических лиц, и Николай оплатил оговоренную сумму, взяв расписку. После этого, как по волшебству, подпись Петра исчезла с документа, а он сам отметил, что никогда не уступал никому свое право. Николай подал в суд на Петра, указав, что тот подписывался ручкой с пропадающими чернилами. Он показал копию договора, которая была сделана до того, как роспись Петра исчезла полностью.

    Интересно то, что Петр оставил свою подпись на расписке нормальной ручкой. Оригинал договора был отдан на экспертизу для выяснения правоты. Экспертиза доказала правоту Николая: на документе и правда стояли подписи, а потом они исчезли. Судом было решено, что договор был заключен верно и Николай прав.
  2. Договор переуступки долга между юридическими лицами

    Такой договор между юридическими лицами — достаточно известная вещь. Банки и участники Межфилиального оборота уступают требования коллекторам, а те в свою очередь перепродают их другим своим коллегам. Хозяин компании закрывает ее и передает эти требования другому юридическому лицу. Организация уступает не особо доходную дебиторскую задолженность другой фирме, так как не горит желанием взыскивать долги или же сама имеет нужду в деньгах.

    Договор цессии между фирмами подписывают те люди, которые имеют на это юридическое право. Если это делает не хозяин фирмы, действующий на основании закона, а другой человек по договоренности, необходимо изначально изучить этот документ. Есть вероятность, что таких прав у доверенного лица вовсе нет.

  3. Трехсторонний договор переуступки долга

    Двусторонний договор подписывают старый и новый кредитор, а трехсторонний — еще дебитор. Это достаточно удобно для всех трех лиц: самому должнику не надо сообщать об этой уступке, а он наверняка знает, кто теперь будет взыскивать у него.

    Есть еще один плюс – принимающий это право еще на момент соглашения может уточнить, не возражает ли дебитор против требований. Если нет, то это фиксируется в теле договора. Если же есть возражения, то необходимо оценить их серьезность и аргументированность, а только потом решать, покупать требование или нет.

    Но есть и минусы трехстороннего договора. Должники зачастую не особо идут на контакт и вряд ли с удовольствием подпишут очередную кипу документов.

    Такой договор цессии может заключаться между индивидуальными предпринимателями или между обществом с ограниченной ответственностью и ИП.

2 ситуации, когда может быть заключен договор переуступки долга

Исходя из Гражданского кодекса РФ, такой переход права требования от одного кредитора к другому может быть доступен в следующих ситуациях:

  • При официальной сделке, которая регламентируется ст. 388 Гражданского кодекса РФ и договором между заинтересованными лицами. Одна сторона выступает в роли передатчика, а вторая – в роли принимающего.
  • При законодательном переходе, когда самой сделки, в принципе, нет. Сам процесс перехода права от одного участника к другому прописан в ст. 387 Гражданского кодекса РФ.
Закон гласит: передать долги новому кредитору можно в любых случаях, кроме моментов, оговоренных в Гражданском кодексе РФ. Например, не могут быть переданы по договору права требования, если у них есть крепкая связь с личностью самого займодавца (это могут быть права на алименты или компенсация вреда здоровью, морального).

Для передачи такого долга обычно нет необходимости в предварительном согласии должника. Но бывают иные ситуации:

  • Когда передача долга разрешена только с согласия должника.
  • При переходе права требования только с согласия самого дебитора, предусмотренном нормативными актами.
  • При связи обязательств с личностью кредитора.

Все права новому займодавцу должны быть переданы в том же объеме, в каком находились у прежнего. При этом помимо основного долга необходимо передать все обеспечивающие его обязательства (например, неустойка). Другие же условия, которые передаются цессионарию с долгом, остаются неизменными.

Важно знать, что сам долг можно передать даже тогда, когда судебное решение о взыскании его в пользу первого цедента уже имеется и опубликовано.

В такой ситуации после договора цессии и его оформления необходимо обратиться в суд, а он уже вынесет определение о замене сторон. Получив такое решение и договор уступки, нужно подать заявку судебным приставам.

Правила оформления договора переуступки долга

Договор переуступки долга по кредиту обязан иметь такую информацию:

  • Личные данные о людях, которые оформляют этот договор, а также аргументацию их права на договор цессии.
  • Данные, о сути договора, где указываются реквизиты первоначального контракта, денежная сумма требования или же перечень ценных вещей, которыми обладает должник.
  • Обязанности, права и ответственность каждого лица, подписывающего документ.
  • Окончательная информация и реквизиты подписывающих лиц.

Документы о поручительстве должен быть составлен в письменной форме. Установленного шаблона этого договора не существует, каждая организация сама должна составлять образец договора о переуступке для использования.

Правила оформления договора переуступки долга Фото: Shutterstock

Если при оформлении для передачи материальных ценностей нужна регистрация права, то документ об уступке нужно зарегистрировать в соответствии с законом.

Существует ряд требований, которые относятся к документу о поручительстве:

  1. У соглашения и основного, первого документа, должна быть одна форма. Если при подписании и заключении первого использовались услуги нотариуса, заверить договор цессии необходимо таким же образом. При регистрации новое соглашение также регистрируется.
  2. Присутствует перечисление прав, которые передаются от одного кредитора к другому. Необходимо уточнить тонкости, например, какой срок определен для взыскания долга цессионарием.
  3. Уточняются основания наличия у цедента права требования. Если в договоре об уступке прав нет отсылки к недавно заключенному новому соглашению, то оно не будет действительным.
  4. При передаче договора уступки требований нужно прописать вознаграждение.

Субъект, которое имеет задолженности, всегда является третьим участником договора уступки прав. Если это будет юридическое лицо, то в соглашение вносятся правки с наименованием, реквизитами и адресом фирмы, а также данные о представляющем ее лице (он должен подписать документы) и основания, по которым он представляет интересы дебитора (доверенность). При этом в соглашение может вноситься дополнительный пункт, где прописано, что дебитор не имеет ничего против в ситуации перехода права требования задолженности к другому представителю.

Риски должника при заключении договора переуступки долга

Существует риск, что в процесс переуступки долга по договору займа может включиться неправомочный цессионарий. Он заявит, что уже получил договор уступки. При оплате дебитором поддельному кредитору, он вновь останется должным цеденту. Поэтому должник обязан уточнить у предыдущего займодавца наличие нового договора цессии, если он не присутствовал при подписании документов.

Бывают случаи, когда неправомочно поступает сам цедент, который продает право требования нескольким лицам. Получается, что дебитор платит специалисту, потом приходит новый кредитор и тоже требует оплатить сумму за то же время. Иногда бывает, что новые кредиторы даже не догадываются друг о друге. В этой ситуации нужно поднять документы, чтобы установить личность первого подписавшего договор цессионария и выплачивать деньги ему.

При отсутствии письменных доказательств своей правоты, должник имеет право отдавать долг первому кредитору, определяя, что он все еще является ответственным лицом.

Риски цедента в договоре переуступки долга

Риски цедента часто связаны именно с оплатой сделки. Стороны имеют право назначать любую цену за договор. Но стоит помнить, что если сумма сильно отличается от средней рыночной, то могут возникнуть проблемы с законом.

Риски цедента в договоре переуступки долга Фото: Shutterstock

При слишком высокой стоимости за договор сделка может считаться даже поддельной. Будет определено, что она покрывает истинную цель, например, факт дарения. Если же сумма за передачу требований по кредиту слишком низкая, то контролирующие органы могут прийти к выводу, что цедент является недобросовестным налогоплательщиком.

Существуют еще риски. Например, принимающая сторона может не заплатить за договор переуступки и сама стать должником. Факт перехода обязательств к цессионарию должен быть прописан в документе. Если этого нет, то непосредственно в момент заключения договора новый кредитор уже становится исполнителем. Случаются ситуации, когда цессионарий законопослушен, но выше означенный момент в документах упущен и деньги за договор переуступки права требования долга по договору займа не получены. Поэтому зачастую в документ вносится дополнительный пункт: как только деньги перейдут первому кредитору, обязанности по требованию долга переходят к цессионарию.

Чем рискует цессионарий при заключении договора переуступки права требования долга

Основной риск нового кредитора – это отсутствие возможности забрать долг. Часты ситуации, когда договор о передаче требований начинает действовать в момент, когда цедент пытается самостоятельно взыскать деньги с дебитора и понимает, что ничего не получается. Тогда он передает права другому, получая при переуступке часть долга по договору цессии. В такой ситуации первый кредитор перестает быть ответственным за действия дебитора. Если должник не собирается выплачивать сумму цессионарию, это становится проблемой нового кредитора.