28.09.2021
2451
2177
Сохранить статью:
В этой статье:
Договор переуступки долга – не самое приятное явление для любой из сторон сделки. Для должника это стрессовая ситуация, связанная с усилением требований по возврату денежных средств, для старого кредитора – потеря части финансов, для нового – риски, связанные с возможным неполучением денег.
Чаще всего такой договор заключается при возникновении задолженности по кредиту. О том, что собой представляет этот документ, по каким правилам заключается и как не стать участником трехстороннего договора (должником), вы узнаете из нашего материала.
Лицо, отвечающее за кредит, имеет право перепоручить свои обязанности другому представителю, если дело касается денежного или иного обязательства. Эта передача должна быть оформлена договором переуступки права долга, который на языке юристов называется цессией. Такие соглашения имеют право заключать и физические лица, и организации.
Фото: Shutterstock
Кредитора, который уступает свое право другому человеку, называют цедентом. Цессионарием считается лицо, которое это право принимает. Если же говорить простым языком, то это правопреемник и новый кредитор соответственно.
Человека, который заключил договоренность с кредитором, отдающим свои обязанности, и обязался погасить по требованию, называют должником. Зачастую вместе с денежным долгом он выплачивает еще и процентные суммы, которые были указаны в соглашении с представителем.
В юриспруденции различаются понятия цессии и уступки. Обычные люди зачастую путают эти понятия, подменяют их. Поэтому часто можно услышать, что цессия – это любая передача права цедента.
Возникновение необходимости передать задолженность другому представителю может иметь разные причины. Например, если кредитор не желает заниматься взысканием долга. Более распространенный пример – передача коллекторам задолженности по договору.
В основном такая уступка права не является безвозмездной. Новый должник выплачивает первому кредитору определенную сумму, которая прописана в соглашении, заключенном между ними. Зачастую эти деньги меньше суммы самой задолженности, потому что иначе новый кредитор не будет видеть смысла выкупать долг. Но есть и такие ситуации, когда новому исполняющему обязанности бесплатно уступают право требования.
Договор переуступки долга можно разделить по признакам:
При подписании договора цессии одно лицо уступает свои обязанности другому. Принимающее лицо отдает бывшему кредитору плату за передачу, цедент отдает сами документы, которые устанавливают права и также содержат, к примеру, расписки, акты и т. д.
Юристы рекомендуют составлять расписку при передаче суммы по договору, там должно быть указано, какое лицо кому передало средства и почему. При переводе денег на счет цессионарий обязан написать, почему это происходит: «Оплата по такому-то договору цессии от такого-то числа».
Фото: Shutterstock
Необходимо грамотно составить договор и задокументировать все нюансы. Потому что случаются ситуации, когда цедент после получения средств пытается вернуть право действия себе, а сделку оспорить.
Например: Петр уступил Николаю свои обязанности по требованию к должнику за 400 тысяч рублей. Между ними произошла подпись договора переуступки долга физических лиц, и Николай оплатил оговоренную сумму, взяв расписку. После этого, как по волшебству, подпись Петра исчезла с документа, а он сам отметил, что никогда не уступал никому свое право. Николай подал в суд на Петра, указав, что тот подписывался ручкой с пропадающими чернилами. Он показал копию договора, которая была сделана до того, как роспись Петра исчезла полностью.
Такой договор между юридическими лицами — достаточно известная вещь. Банки и участники Межфилиального оборота уступают требования коллекторам, а те в свою очередь перепродают их другим своим коллегам. Хозяин компании закрывает ее и передает эти требования другому юридическому лицу. Организация уступает не особо доходную дебиторскую задолженность другой фирме, так как не горит желанием взыскивать долги или же сама имеет нужду в деньгах.
Договор цессии между фирмами подписывают те люди, которые имеют на это юридическое право. Если это делает не хозяин фирмы, действующий на основании закона, а другой человек по договоренности, необходимо изначально изучить этот документ. Есть вероятность, что таких прав у доверенного лица вовсе нет.
Двусторонний договор подписывают старый и новый кредитор, а трехсторонний — еще дебитор. Это достаточно удобно для всех трех лиц: самому должнику не надо сообщать об этой уступке, а он наверняка знает, кто теперь будет взыскивать у него.
Есть еще один плюс – принимающий это право еще на момент соглашения может уточнить, не возражает ли дебитор против требований. Если нет, то это фиксируется в теле договора. Если же есть возражения, то необходимо оценить их серьезность и аргументированность, а только потом решать, покупать требование или нет.
Но есть и минусы трехстороннего договора. Должники зачастую не особо идут на контакт и вряд ли с удовольствием подпишут очередную кипу документов.
102
1552
1516
Такой договор цессии может заключаться между индивидуальными предпринимателями или между обществом с ограниченной ответственностью и ИП.
Исходя из Гражданского кодекса РФ, такой переход права требования от одного кредитора к другому может быть доступен в следующих ситуациях:
Для передачи такого долга обычно нет необходимости в предварительном согласии должника. Но бывают иные ситуации:
Все права новому займодавцу должны быть переданы в том же объеме, в каком находились у прежнего. При этом помимо основного долга необходимо передать все обеспечивающие его обязательства (например, неустойка). Другие же условия, которые передаются цессионарию с долгом, остаются неизменными.
Важно знать, что сам долг можно передать даже тогда, когда судебное решение о взыскании его в пользу первого цедента уже имеется и опубликовано.
В такой ситуации после договора цессии и его оформления необходимо обратиться в суд, а он уже вынесет определение о замене сторон. Получив такое решение и договор уступки, нужно подать заявку судебным приставам.
Договор переуступки долга по кредиту обязан иметь такую информацию:
Документы о поручительстве должен быть составлен в письменной форме. Установленного шаблона этого договора не существует, каждая организация сама должна составлять образец договора о переуступке для использования.
Фото: Shutterstock
Если при оформлении для передачи материальных ценностей нужна регистрация права, то документ об уступке нужно зарегистрировать в соответствии с законом.
Существует ряд требований, которые относятся к документу о поручительстве:
Читайте также
«Что такое льготный период по кредитной карте»Субъект, которое имеет задолженности, всегда является третьим участником договора уступки прав. Если это будет юридическое лицо, то в соглашение вносятся правки с наименованием, реквизитами и адресом фирмы, а также данные о представляющем ее лице (он должен подписать документы) и основания, по которым он представляет интересы дебитора (доверенность). При этом в соглашение может вноситься дополнительный пункт, где прописано, что дебитор не имеет ничего против в ситуации перехода права требования задолженности к другому представителю.
Существует риск, что в процесс переуступки долга по договору займа может включиться неправомочный цессионарий. Он заявит, что уже получил договор уступки. При оплате дебитором поддельному кредитору, он вновь останется должным цеденту. Поэтому должник обязан уточнить у предыдущего займодавца наличие нового договора цессии, если он не присутствовал при подписании документов.
При отсутствии письменных доказательств своей правоты, должник имеет право отдавать долг первому кредитору, определяя, что он все еще является ответственным лицом.
Риски цедента часто связаны именно с оплатой сделки. Стороны имеют право назначать любую цену за договор. Но стоит помнить, что если сумма сильно отличается от средней рыночной, то могут возникнуть проблемы с законом.
Фото: Shutterstock
При слишком высокой стоимости за договор сделка может считаться даже поддельной. Будет определено, что она покрывает истинную цель, например, факт дарения. Если же сумма за передачу требований по кредиту слишком низкая, то контролирующие органы могут прийти к выводу, что цедент является недобросовестным налогоплательщиком.
Существуют еще риски. Например, принимающая сторона может не заплатить за договор переуступки и сама стать должником. Факт перехода обязательств к цессионарию должен быть прописан в документе. Если этого нет, то непосредственно в момент заключения договора новый кредитор уже становится исполнителем. Случаются ситуации, когда цессионарий законопослушен, но выше означенный момент в документах упущен и деньги за договор переуступки права требования долга по договору займа не получены. Поэтому зачастую в документ вносится дополнительный пункт: как только деньги перейдут первому кредитору, обязанности по требованию долга переходят к цессионарию.
Основной риск нового кредитора – это отсутствие возможности забрать долг. Часты ситуации, когда договор о передаче требований начинает действовать в момент, когда цедент пытается самостоятельно взыскать деньги с дебитора и понимает, что ничего не получается. Тогда он передает права другому, получая при переуступке часть долга по договору цессии. В такой ситуации первый кредитор перестает быть ответственным за действия дебитора. Если должник не собирается выплачивать сумму цессионарию, это становится проблемой нового кредитора.
Читайте также
