Как работает рассрочка*: выгода и можно ли с ней заработать

Сломался холодильник, нужна новая мебель или телефон, а денег пока нет? На помощь приходит рассрочка* без процентов и переплат. Рассказываем, как она работает, чем отличается от кредита и как ею правильно воспользоваться.

В этой статье:

Что такое карта рассрочки

Внешне карта рассрочки ничем не отличается от обычной кредитки или дебетовки. У нее такой же 16-значный номер, логотип платежной системы, встроенный чип и значок PayPass, подтверждающий возможность бесконтактной оплаты.

Имя держателя указывают не всегда, но это никак не ограничивает ее применение в интернете и офлайн-магазинах.

В то же время карта рассрочки — особый продукт. Ее владелец может купить все нужное сейчас, а деньги отдать позже — и при этом не платить комиссию.

В чем же выгода для банка, если клиенту не начисляют проценты?
Ответ простой: за возможность покупать в рассрочку банку платит не покупатель, а магазин, входящий в список партнеров. Бизнесу это тоже выгодно: покупатель не отложит покупку и не передумает из-за того, что на руках нет нужной суммы.

У банков, выдающих карты рассрочки, обычно много партнеров. Купить можно любой товар: от пары ботинок до мощного современного компьютера.

Чтобы клиентам было еще проще управлять бюджетом, некоторые банки выпускают карты рассрочки, которые служат одновременно и дебетовыми. С их помощью вы можете покупать товары на деньги банка и пользоваться собственными средствами для повседневных покупок.

Принцип работы

Главная особенность рассрочки — отсутствие дополнительной платы сверх цены товара. Это отражено в документах Центрального банка, поэтому действия финансовой организации, нарушающей это условие, можно обжаловать.

Разберемся, как работает рассрочка на товар, купленный в магазине-партнере.

Крупным торговым сетям (а именно они чаще всего становятся партнерами банков) выгоднее заплатить за готового клиента, чем тратить немалые средства на его привлечение.

Чтобы человек выбрал бренд из множества конкурентов, его владельцы должны вложиться финансово — разместить билборды на улицах города, запустить контекстную рекламу в соцсетях, напечатать листовки и флаеры. А если они заключают договор с банком, то покупатель получает нужную ему вещь, магазин — готового клиента, а банк — комиссию от магазина за то, что привел человека именно в эту торговую сеть.

Срок действия рассрочки для каждого партнера свой и зависит от нескольких факторов, в том числе от средней стоимости покупки. Чаще всего платеж разбивают на срок от 3 до 18 месяцев.

Взносы в погашение задолженности перечисляются равными платежами. Если вы купили шубу за 200 тысяч рублей в рассрочку на 10 месяцев, будете ежемесячно отдавать банку 20 тысяч рублей.

Главное правило — своевременно вносить платежи. Это позволит избежать штрафов и сохранить выгоду.

Чем отличается от кредитных карт

Банковское право относит кредитки и карты рассрочки к одному типу финансовых продуктов — карты с лимитом овердрафта. Клиент может потратить больше средств, чем есть на его текущем счете.

Самое большое сходство у карт рассрочки с кредитками, по которым предусмотрен длительный грейс-период — то есть срок, в течение которого деньги можно вернуть без процентов. В обоих случаях вы покупаете необходимый товар, а затем вносите деньги на счет, чтобы погасить долг.

Если задерживаетесь, банк начисляет проценты и штрафы.

Платы за обслуживание у карт рассрочки обычно нет. А вот за кредитки могут снимать небольшую сумму — зависит от условий договора.

Главное преимущество рассрочки — возможность покупать товары на заемные средства с заметно более длинным беспроцентным периодом, чем у большинства кредиток.

Как оформить

Чтобы подтвердить личность, при заполнении заявки нужны два документа — паспорт и еще один на выбор: СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение. Как правило, банки просят указать место работы и уровень дохода. Затем сведения из анкеты проверяют, и если все в порядке, клиент получает карту.

Перед подачей заявки изучите перечень партнеров банка. Убедитесь, что в вашем городе большой выбор магазинов и вы сможете воспользоваться всеми преимуществами.

Что лучше: взять в рассрочку или копить на товар

Пользоваться заемными деньгами — удобно и безопасно, если придерживаться основных правил и не забывать о важных моментах.

Финансовая дисциплина

Многим из нас сложно накопить крупную сумму — гораздо проще занять у банка и постепенно выплачивать долг. Главное, чтобы это не стало привычкой. Со временем человек перестает планировать, а все проблемы решает рассрочками и кредитами, зарываясь в долги.

Чтобы использовать деньги банка с выгодой, укладывайтесь в грейс-период и не пропускайте платежи. Это под силу дисциплинированным людям.

Срочность покупки

Бывает, что необходимость что-то купить возникает внезапно: вышла из строя стиральная машина, отказался работать холодильник, сломался ноутбук. В этом случае рассрочка — оптимальный вариант решения проблемы.

Выгода

Из-за инфляции цены постоянно растут, поэтому зачастую выгоднее приобрести товар сейчас, чем копить на него несколько месяцев и в итоге заплатить больше.

Стабильность доходов

Брать на себя обязательство ежемесячно погашать долг с уверенностью могут те, у кого есть постоянный источник доходов с регулярными выплатами. Если заработки нестабильны, рискуете пропустить платеж и испортить кредитную историю.

Кредитная история

Сведения о том, как заемщик выполняет свои обязательства по договору, банки направляют в НБКИ. Каждая просрочка негативно отражается на персональном рейтинге.

Кстати, финансовые учреждения неохотно доверяют людям без кредитной истории. В этом случае вовремя погашенные рассрочки формируют положительный имидж. В дальнейшем это поможет получить крупный кредит.

Как заработать на карте рассрочки

Если использовать заемные средства с умом, можно не только вовремя купить то, что нужно, но и заработать. Есть несколько способов это сделать.

Поместить свободные деньги на вклад

Предположим, у вас идет ремонт — и постоянно нужно покупать строительные материалы. На это нужны немалые суммы — и у вас заранее отложено 200 000 рублей.

Можно потратить их все на штукатурку, ламинат и плинтусы. А можно купить необходимое в рассрочку и оплатить в течение нескольких месяцев — а 200 000 рублей отправить на вклад в Совкомбанке.

В результате ремонт вы закончите, покупки постепенно оплатите комфортными платежами, а через год получите проценты по вкладу. Выгодно? Еще как!

Использовать кешбэк и бонусы

Заработать на карте «Халва» помогают выгодные условия.

Благодаря кешбэку, онлайн-копилке и другим бонусам сумма собственных средств на вашем счету будет понемногу увеличиваться.

Инвестировать свободные средства

Благодаря рассрочке у вас появились свободные деньги. Откройте брокерский счет (можете выбрать «Совкомбанк Инвестиции») и вложите наличные в ценные бумаги. Доход будет зависеть от суммы, сроков инвестиций и положения дел на рынке ценных бумаг.

Чтобы вложения были надежнее, аналитики банка помогают сделать выбор.

Перенаправить средства на другие финансовые цели

Рассрочка освобождает собственные средства — вы можете закрыть долги, оплатить срочные счета или купить что-то важное.

Таким образом вы снизите финансовую нагрузку или быстрее достигните долгосрочных целей — например, сформируете финансовую подушку безопасности.

Как работает рассрочка с картой «Халва»

Преимущества карты «Халва»:

• бесплатный выпуск и обслуживание;
• кешбэк до 10%;
• снятие наличных в рассрочку;
• максимальный срок рассрочки с подпиской «Халва.Десятка» — 24 месяца;
• легко оформить всем гражданам РФ от 18 до 75 лет.

Максимально выгодные условия по карте — с подпиской «Халва.Десятка».

Посмотрим, как работает рассрочка по карте «Халва», на конкретном примере.

В магазине-партнере «Ситилинк» покупаем смарт-часы за 30 тысяч рублей с рассрочкой на 10 месяцев и ежемесячным платежом 3 тысячи рублей. Если своевременно вносить платежи, переплата составит 0 рублей.

Те, кто хочет получить Халву, должны соответствовать нескольким требованиям:

• быть в возрасте от 18 до 75 лет;
• иметь гражданство РФ;
• быть официально трудоустроенным и работать на последнем месте не менее четырех месяцев;
• иметь постоянную регистрацию и проживать в городе, где находится подразделение банка, или в населенном пункте не далее 70 км от него.

Кроме того, нужен стационарный или мобильный телефон.

Подведем итоги. Что можно брать в рассрочку? У Халвы более 250 000 магазинов-партнеров, поэтому что угодно! Вы найдете любой товар и сможете купить его на выгодных условиях. А заодно и заработать на рассрочке.