Как финансовый дневник помогает контролировать расходы

Домашняя бухгалтерия — хороший способ привести финансы в порядок. В этом деле поможет дневник расходов. В нем нужно указывать все траты. Расскажем, как правильно вести тетрадь доходов и расходов и зачем это делать.

В этой статье:

1. Зачем вести финансовый дневник
2. Как начать вести финансовый дневник
3. Что записывать
4. Как анализировать
5. Как использовать информацию из финансового дневника
6. Финансовый дневник — не панацея

Финансовый дневник помогает взять траты под контроль и ответить на важный вопрос: куда уходят деньги. Без него большинство людей только примерно представляют свой бюджет, и это серьезная проблема.

К диетологам часто приходят люди с популярным запросом: я мало ем, но вес не уходит и даже прибавляется. Обычно им советуют считать калории, потому что вес не может браться из воздуха.

Если человек начинает строго записывать все, что ест, всегда оказывается, что «мало ем» — ошибочное субъективное впечатление. К сожалению, человек так устроен, что склонен округлять в нужную ему сторону.

С расходами та же история. Многим кажется, что они тратят всего-ничего: редко заказывают еду, всего пару раз в неделю пьют кофе, покупают на маркетплейсах только самое необходимое. Но в итоге к концу месяца денег не остается.

Если записывать все траты, можно проследить, на что уходят деньги.

Зачем вести финансовый дневник

Сразу скажем: записывать все расходы и доходы — нудно и неинтересно, а для тревожных людей еще и стрессово.

Это занятие захочется бросить на полдороге, поэтому заранее разберитесь с дисциплиной и мотивацией.

Начинать дневник расходов надо по необходимости:

1. Вы хотите накопить на что-то определенное, и нужны «лишние» деньги.
2. Вам не хватает на повседневные траты, и вы хотите уменьшить расходы.

Некоторые люди ведут записи просто потому, что любят учет. Но если вы к ним не относитесь, без дополнительной мотивации сложно будет продержаться даже месяц.

Совет: Если решили завести дневник трат, потому что расходы выросли, учитывайте инфляцию. У большинства людей за последние пару лет траты из-за нее выросли гораздо больше, чем должны были по версии Росстата. Продуктовую инфляцию несложно прикинуть, если вы раньше пользовались доставкой. Посмотрите старые заказы и сравните цены.

Как начать вести финансовый дневник

Есть три популярных способа: обычная тетрадь доходов и расходов, табличка в Excel или специальное приложение.

Вот некоторые из них:

1. «Деньги ОК» — позволяет записывать все траты, есть встроенные категории, пользователь может создавать свои. В конце месяца получите диаграмму с тратами.
2. «Дзен‑мани» — тот же функционал, плюс можно подключить данные из банковских приложений. Это позволит автоматически заносить все траты с карты. Но приложение не идеально работает с категориями, так что зачастую их нужно вносить вручную.
3. Wallet — удобно записывать расходы и ставить финансовые цели.
4. Monefy — простое приложение для учета семейного бюджета. Синхронизируется с несколькими устройствами, подходит тем, кто хочет следить за общими расходами семьи.
5. Money lover — приложение для записи трат с большим количеством встроенных категорий, можно фиксировать доходы с разных счетов, есть напоминание о регулярных расходах.

Что записывать

В идеале — фиксируйте доходы и расходы с максимальной детализацией. От нее зависит, насколько репрезентативные данные вы получите в конце месяца. Начать можно с простого ежедневного учета чеков с общими категориями: продукты, транспорт, рестораны и так далее.

Если по какой-то категории в конце месяца вышла слишком большая сумма, стоит детализировать ее в следующем.

Например, может выясниться, что половина бюджета на продукты уходит на «мусорную» еду.

При покупке еды можно сэкономить, используя выгодную карту.

Чтобы «дьявола в деталях» было меньше — не создавайте слишком общих категорий. Например, транспорт разбейте на общественный и такси. Рестораны — на развлечения и еду на работе.

Детализация длинных чеков на продукты — хардкор-уровень в ведении домашнего бюджета, но иногда без него не обойтись. Рекомендую оставить это на потом, когда втянетесь в ведение статистики.

Как анализировать

Даже бухгалтеры не всегда знают, как правильно вести тетрадь расходов и доходов. Если записывать траты нудно, но хотя бы понятно как, то есть более сложный вопрос — что делать с полученной информацией.

Сначала вычтите обязательные траты, а затем проанализируйте необязательные. К этому процессу можно и нужно подходить творчески.

Может вскрыться, что после общения с некоторыми людьми вы так устаете, что обязательно заказываете пиццу или сладости. Или что занятия спортом на самом деле обходятся дороже, потому что вы не можете встать на них вовремя и заказываете такси.

Как использовать информацию из финансового дневника

Основная цель — сократить расходы. Учитывайте важный момент: мало кому удается уменьшить траты без снижения комфорта.

Типичные «черные дыры» для большинства людей: кофе с собой, такси, заказ готовой еды, покупки милых мелочей на маркетплейсах — все это дарит нам радость. А экономия неизбежно ее отнимает.

Пытаться урезать все статьи расходов — путь в никуда. Это серьезно ухудшит качество жизни, скажется на эмоциональном состоянии. К тому же велик шанс срывов.

Лучше урезать расходы постепенно и ориентироваться на свои ощущения.

Есть и другой способ: попытаться заплатить себе. Например, набор готовой еды на день — 1000 рублей. Но можно потратить 20 минут своего времени и сэкономить 500 рублей. Стали бы вы это делать, если бы кто-то предложил вам такой обмен?

Проще всего использовать метод отложенного удовольствия: он работает, когда нужно сэкономить деньги на мелочах, чтобы потратить их на что-то значительное. Например, носить еду в офис с собой год, чтобы потом поехать на море. Визуализируйте себе радость от отдыха, чтобы получить мотивацию.

Этот же метод можно использовать для негативной визуализации. Например, представьте, как у вас болит зуб, а денег его вылечить нет. Это может мотивировать откладывать на подушку безопасности.

Финансовый дневник — не панацея

Далеко не все могут урезать расходы. Некоторые люди просто мало зарабатывают. А советы не тратить на кофе, готовую еду и такси им не помогут, потому что они и так живут в режиме максимальной экономии.

В теории даже самый скромный бюджет всегда можно уменьшить: перестать ходить в гости, не покупать фрукты, зашивать носки и постельное белье.

Но вынужденный аскетизм при малом доходе не поможет улучшить жизнь: накопленные суммы будут мизерными, а ежедневный стресс — максимальным.

В этом случае эффективнее признать, что экономия не поможет, и вместо урезания расходов задуматься над повышением доходов.