Можно ли открыть вклад в банке на имя ребенка

В статье рассказывается:

Можно долго спорить о том, во что лучше вкладывать детские деньги, чтобы повзрослевшие сын или дочь получили от них максимум пользы.

Кто-то считает, что лучше ежедневно тратить все средства на развитие, образование и здоровье ребенка. Тогда к совершеннолетию (или окончанию вуза) он лучше будет готов к самостоятельной взрослой жизни и сможет своими силами заработать на все необходимое.

Другие год за годом готовят детям стартовый капитал. Это может быть, например, покупка  небольшой студии в хорошем районе. Или инвестпортфель, на доходы от которого через 15-20 лет можно будет жить. А также вклад на ребенка, чтобы он сам распорядился деньгами, когда подрастет.

Марина — мама двоих сыновей, четырнадцатилетнего Артема и трехлетнего Максима. Перед второй беременностью она потеряла работу, поэтому с ребенком сидела без декретных выплат. Но как только малыш немного подрос, снова начала работать. Это позволило семье задуматься о будущем для детей.

Вместе с мужем Александром обсудили варианты и предварительно решили открыть для каждого из сыновей вклад на имя ребенка. Но перед этим договорились выяснить о банковском продукте как можно больше. Выгодно ли это, не сгорят ли деньги за столько лет, какие есть плюсы и минусы. 

Разобрались в вопросе вместе с героями.

Вклады для детей: плюсы и минусы

Вклад на несовершеннолетнего ребенка можно открыть со дня его рождения. Пока он не получит паспорт, может быть выгодоприобретателем (счет для него откроют на имя родителей или других взрослых). А после того, как отметит четырнадцатый день рождения, осваивать «копилку» для взрослых сможет самостоятельно (с их разрешения).

Чем детский счет отличается от взрослого:

• деньги на таком принадлежат ребенку, их нельзя просто снять и потратить в любой момент;

• для детских вкладов в банках бывают особые условия;

• с 14 лет ребенок может частично распоряжаться депозитом сам (пополнять, снимать проценты).

Самый важный пункт — первый. Даже если счет на имя дочки или сына открыли папа с мамой, снять деньги они могут только с разрешения органов опеки. Чтобы получить такое разрешение, нужно обосновать свой запрос.

К примеру, если Марина и Александр откроют сыновьям вклады, снять оттуда денежные средства на турпоездки или подготовку к школе не получится. Это будут деньги Артема и Максима. А обеспечивать детей всем необходимым родители должны за свой счет, а не за их.

Каждый случай рассматривают индивидуально. И если траты обоснованы (ребенок тяжело заболел, нужно оплатить его обучение или оздоровление), их одобрят. Но в других ситуациях велика вероятность отказа. 

Помимо госорганов для распоряжения вкладом ребенка (до тех пор, пока он не станет совершеннолетним) нужно разрешение обоих родителей. С этим возникают проблемы, если пара развелась и не поддерживает отношения. Думать о таком после рождения нового члена семьи не хочется, но в жизни бывает всякое, а вклад зачастую оформляется на несколько лет с перспективой продления на десятилетие.

Зато средства на таком депозите почти наверняка дождутся того момента, когда ребенок сможет снять их самостоятельно в 18 лет уже без чьего-либо согласия и разрешения.

Бонусы:

• государственная страховка вкладов до 1,4 млн (если прогорит банк, эти деньги гарантированно вернутся вкладчикам);

• проценты по вкладу;

• безопасность сбережений (их не украдут, они не сгорят в пожаре).

С учетом этих пунктов вклад остается одним из самых надежных способов как минимум хранения денег и защиты их от инфляции, а как максимум — получения небольшого, но стабильного дохода.

Альтернатива вклада на ребенка — накопительный счет для детей на взрослого. У таких предложений куда более гибкие условия. Но и сохранить денежные средства, к которым больше доступа, будет сложнее.

Можно ли открыть счет на несовершеннолетнего ребенка

Счет на несовершеннолетнего даже без его присутствия могут открыть родители, попечители, опекуны или любой другой взрослый. Для этого нужны документы ребенка:

• до 14 лет — свидетельство о рождении;

• после — паспорт.

Подойдут также заверенные копии.

Взрослому понадобится паспорт гражданина РФ и ИНН.

Как только подросток получит паспорт, сможет открыть накопительный счет или вклад на свое имя самостоятельно (нужно будет предъявить сотруднику банка письменное согласие ответственных за ребенка взрослых). 

Как открыть счет в банке на имя ребенка

Сама процедура открытия депозита проста, изменяться в зависимости от выбранного банка могут только условия (срок, сумма для открытия, годовая ставка, капитализация).

Алгоритм действий:

1. Выбрать надежный банк. Для долгосрочных вкладов этот критерий важнее многих других.

2. Определиться с продуктом, суммой, планом пополнения, доходностью.

3. Сходить в банк с пакетом документов.

Семейный счет в банке как способ научиться финансовой грамотности

Копить на значимые цели важно не только потому, что это один из основных инструментов финансовой грамотности и управления деньгами. На примере родителям проще будет научить этому детей.

Вы можете открыть вклад на ребенка вместе с сыном или дочерью, а потом также вместе регулярно пополнять его.

А с Халвой осваивать финансовую грамотность еще и увлекательно. Ведь для постижения тайн мира финансов вместе с родителями в Совкомбанке придумали Халвенка. Это своего рода альтернатива семейному счету. Такую карту могут открыть владельцы Халвы для детей старше шести лет. При этом у Халвенка собственный счет, приложение, возможность тратить и копить на мечту самостоятельно под контролем взрослых.

Взвесив плюсы и минусы, Марина и Александр решили для начала открыть один вклад, но не на детей, а на одного из родителей. Зарплата Марине приходит на Халву, поэтому она открыла долгосрочный вклад в приложении карты из дома. Там же оформила Халвенка для Артема.

Со старшим сыном родители настроили приложение, копилку внутри него, договорились о том, сколько карманных денег и на каких условиях сможет получать подросток. Теперь он с интересом смотрит образовательные ролики и планирует первые самостоятельные покупки из своего бюджета.

Позаботиться о будущем и открыть вклад в банке на ребенка можно уже с первых лет его жизни. А если он научится управлять финансами, это наверняка повысит его шансы вырасти успешным и самостоятельным.