Все о дебетовой карте: что это такое, для чего пригодится, почему выгодна, как получить

Нам все реже приходится носить с собой кошельки, их полностью заменяет пластик: кредитные и дебетовые карты. Рассказываем, для чего они нужны, как пользоваться, получать выгоду и как заказать.

В этой статье:

Что такое дебетовая карта и чем она отличается от кредитной

Деньги, которые вам зачислили на дебетовую карту: зарплата, пенсия, стипендия или пособия — попадают на банковский счет. Это простой и удобный способ управлять своими финансами. К счету привязана карта, с помощью которой держатель распоряжается деньгами по собственному усмотрению.  

Если говорить простыми словами, то дебетовая карта — это карта, выпущенная банком, с которой вы можете расплачиваться за покупки или снимать наличные деньги в банкоматах вашего банка и сторонних кредитных организаций, а в банках-партнерах — скорее всего без комиссии.

Кредитная карта — это тоже банковский продукт, но с деньгами, которые принадлежат банку. Когда вы заводите ее, то одалживаете средства у банка и обязуетесь вернуть их в оговоренный срок.

Это как взять деньги в долг у друга на месяц-другой до лучших времен. Разница в том, что если не вернуть долг другу, то закончится дружба, а если просрочить возврат банку — начнут нарастать проценты.

Кредитная и дебетовая карты — это деньги, которыми можно пользоваться так же, как купюрами из кошелька. Но на дебетовом счету лежат ваши собственные накопления, а суммы на кредитке принадлежат банку, их надо будет вернуть в определенный срок.

Функции обоих платежных средств сочетает Халва. На ней можно хранить собственные сбережения и пользоваться ими, но в случае необходимости использовать средства банка. Для этого надо просто переключить ползунок в мобильном приложении Халвы или на сайте банка с собственных средств на заемные.

Это удобно — все деньги в одном месте, легко отслеживать доходы и расходы с одним платежным инструментом на все случаи жизни.

Для чего нужна дебетовая карта и как ею пользоваться

Пластик используют так же, как купюры и монеты. Им оплачивают товары, услуги, переводят деньги. При этом он занимает меньше места, не надо перебирать банкноты, чтобы отсчитать нужную сумму.

• Оплачивайте товары и услуги. Можно расплачиваться везде, где есть терминалы: в магазинах, ресторанах, рынках, развлекательных центрах и так далее. 

Согласно статистике, все больше россиян предпочитают совершать покупки в онлайн-магазинах: интернет-площадки предоставляют неограниченный спектр товаров и услуг, а расплатиться можно за пару минут.

• Снимайте наличные. Купюры иногда еще могут понадобиться: к примеру, чтобы купить пучок огородной зелени у бабушки на рынке, или если в магазине сломался терминал. 

Забрать наличность можно в любом подходящем банкомате. Для этого понадобится карта и ее ПИН-код. Обычно банк ограничивает сумму суточным лимитом, который зависит от кредитного учреждения и вида дебетовки. 

Но иногда могут быть более гибкие условия, вам выдадут большую сумму за дополнительную комиссию. Выгоднее снимать деньги в банкомате своего банка, иначе придется заплатить большую комиссию.

• Переводите деньги со счета на счет. Эту популярную операцию можно произвести несколькими способами:

• • в мобильном приложении или интернет-банке (для Халвы — в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк» и личном кабинете на сайте https://halvacard.ru);
  • через СБП — Систему быстрых платежей;
  • с помощью банкомата;
  • в отделении банка;
  • через платежные системы;
  • в почтовых отделениях;
  • через платежные терминалы.

У каждого финансового учреждения есть ограничения на суммы, которые снимает держатель пластика. Они зависят от статуса клиента, типа карты (премиальная, начальная, стандартная и так далее), способа перевода.

Сколько стоит обслуживание 

За удобное платежное средство банк может взимать плату. Ее размер зависит от вида пластика.

Зарплатные карты предоставляются работникам без дополнительных расходов. Работодатель, заключивший договор с банком, сам оплачивает их обслуживание.

Стандартные или классические могут быть как бесплатными, так и платными — в зависимости от вида. Но большинство банков не берет деньги за обслуживание, если хранить на счете определенную сумму (от 10 000 до 50 000 рублей).

Премиальные обычно подразумевают платное обслуживание, но здесь также можно освободиться от него. Для этого надо поддерживать минимальный остаток на счетах, выполнять план покупок за месяц или получать зарплату на эту карту.

Как получать выгоду 

Дебетовая карта есть почти у каждого — сейчас мало кто получает зарплату в кассе наличными. С ее помощью можно не только платить, но и экономить, копить и даже получать выгоды.

Копите. В приложениях банков есть специальные программы, по типу копилок. Они позволяют откладывать небольшие суммы незаметно для пользователя: это может быть процент от расходов, кешбэка, остатка и так далее.

Например, студентка Мария тратит 70 000 рублей ежемесячно и отправляет в копилку отправляется 10% от ее трат. Сумма не кажется большой — 7000, но за год она вырастает до 84 000 рублей.

Получайте кешбэк. Обычно он составляет от 1 до 5% от суммы трат. Некоторые банки каждый месяц предлагают повышенный возврат денег за покупку в определенных магазинах.

Обратите внимание, что кешбэк могут начислять как баллами, которые можно потратить в магазинах-партнерах, так и рублями. Ими можно распорядиться по своему усмотрению.

Получайте процент на остаток. Представьте, что ваш кошелек не просто хранит деньги, а умножает их каждый месяц. Когда деньги остаются на счете в банке, он платит за это. Размер вознаграждения зависит от того, сколько денег остается, и от банковского процента.

Это удобно, не нужно открывать отдельный счет или вклад. Все работает прямо без лишних телодвижений: пользуетесь пластиком как обычно, а дополнительные деньги приходят к вам автоматически. Таким образом, средства не просто лежат на счету, а прирастают, пока их не расходуют.

Дебетовые карты Совкомбанка

В линейке продуктов Совкомбанка появились дебетовые карты — для тех, кому по тем или иным причинам не подходит Халва. Клиент может открыть дебетовый счет и выбрать карту — с процентом на остаток или кэшбэком в магазинах-партнерах. 

Минусы дебетовых карт по сравнению с кредитными

Несмотря на удобство и выгоды, пользоваться дебетовками не всегда удобно. Рассмотрим причины.

• Недостаточная гибкость финансирования. Платежный пластик окажется бесполезным в экстренных случаях, когда необходимо срочно совершить покупку, а собственных средств на ней не хватает. Например, сгорел ноутбук, необходимый для работы, или автомагазин объявил значительную скидку на зимние шины, но она продлится неделю.

Иногда в подобных случаях может помочь овердрафт: владельцы некоторых дебетовых карт могут воспользоваться заемными средствами кредитной организации. Обычно такая функция есть у зарплатных карт. Долг банк списывает автоматически, в день получки. 

Минусы овердрафта в коротком сроке кредитования — обычно месяц, редко два — и ограниченной сумме займа — не больше суммы двух месячных доходов. Если карта не зарплатная, то овердрафт может быть совсем незначительным.

• Нет возможности кредитного скоринга. Используя заемные деньги и своевременно выплачивая долг, вы формируете кредитную историю, которая в будущем поможет получить более выгодные условия по кредитам или ипотеке. С дебетовой картой так не происходит, поскольку вы тратите только свои собственные средства. 

С Халвой кредитный рейтинг повышается автоматически: приобретаете в рассрочку нужный товар или услугу в магазине-партнере, вовремя гасите заем комфортными платежами без процентов, и вот вы — надежный заемщик.

• Нет защиты покупок. Многие кредитные карты предлагают дополнительную защиту покупок и страхование. Это может оказаться на руку в случае спорных ситуаций с продавцом или некачественного товара. С дебетовыми такого уровня защиты часто нет.
• Меньше бонусы и льготы. Программы лояльности обычно скромнее, чем аналогичные планы у кредитных карт.

Универсальная карта «Халва» удачно сочетает щедрую бонусную программу: кешбэк до 10%, доход на остаток до 15%, возможность не только пользоваться собственными средствами, но и занять деньги у банка.

Она предоставляет возможность беспроцентной рассрочки до 10 месяцев более чем в 250 магазинах-партнерах. Можно найти все от товаров до услуг: крупнейшие мегамаркеты Ozon и «Яндекс Маркет», онлайн-школы, медицинские услуги, электронику, туристические агентства.

Как получить

Оформить платежное средство можно взрослым и детям с шести лет. Согласно Гражданскому кодексу, с этого возраста дети могут сами покупать недорогие бытовые товары.

С 6 до 14 лет на детей родители или опекуны могут оформить дополнительные карты. Получить свой личный счет в банке и карточку, которая будет только в их распоряжении, подростки смогут после достижения 14-летнего возраста, когда у них появляется первый паспорт. Однако для такого шага потребуется официальное разрешение от родителей, опекунов или попечителей.

Чтобы получить платежный инструмент, надо оставить заявку на сайте или в мобильном приложении. Если такие варианты не подходят, можно подать заявление лично, в отделении банка.

Зарплатные карты выдает работодатель на территории предприятия.

Дебетовые карты делают нашу жизнь удобнее и проще. Это отличный выбор для ежедневных покупок и контроля над расходами, плюс вы всегда можете рассчитывать на некоторую выгоду благодаря процентам на остаток.