Что такое криптовалюта простыми словами: виды, как работает

О криптовалютах в последнее время говорят очень много. Однако человеку, далекому от мира цифровых денег, может быть совсем непонятно, как они работают. Объяснили простыми словами, что собой представляют криптовалюты, какими они бывают и где их используют.

В статье рассказывается:

Что такое криптовалюта

Криптовалюта — цифровые деньги, у которых нет физического носителя. «Крипта» существует в виде информационных блоков, хранящихся на миллионах компьютеров по всему миру.

Если операции с обычными деньгами контролирует государство, то криптовалюты существуют независимо и не «подчиняются» никаким властным структурам. В этом их основная привлекательность для инвесторов. Стоимость таких денег определяют исключительно предложение и спрос, целенаправленно повлиять на нее нельзя.

Перевод цифровых монет с одного кошелька на другой происходит без участия посредников. Информация о транзакциях записывается в блокчейн — специальный реестр данных. Они распределяются по компьютерам всех участников платформы, а не хранятся на одном сервере. Информация формирует блоки, объединенные в общую цепочку.

Это дает дополнительные гарантии безопасности сделок. Если кто-то из участников попытается несанкционированно внести информацию в свой блок и завладеть валютой, система отследит это, сопоставив данные на нескольких компьютерах, и заблокирует транзакцию.

Первая криптовалюта — биткоин — появилась в 2009 году. В настоящий момент это один из самых надежных и дорогих цифровых активов. Интернет-протокол для нее разработал человек (или группа людей) под псевдонимом Сатоши Накамото.

Первый официальный курс биткоина составлял 1390 единиц за доллар. Сегодня же (22.09.2024) одна монета стоит 62 838 доллар.

Чем криптовалюта отличается от обычных денег

Разница с физическими деньгами очевидна: купюры можно потрогать, криптовалюту — нет.

Но в чем отличие между виртуальными деньгами, что лежат на вашем банковском счете, и цифровыми? Разница в механизме работы.

Предположим, коллега перевела вам 500 рублей. Она зашла в мобильное приложение банка и в несколько кликов пополнила ваш счет.

Естественно, в этот момент никто не побежал перекладывать физические деньги из одного сейфа в другой. Банк автоматически поменял числа на ваших счетах в базе данных.

Вот еще пример: вы решаете снять наличные в банкомате, вводите все необходимые данные, и вот деньги у вас на руках, а со счета списалась сумма, которую вы запросили.

В любом случае все изменения происходят в базе данных, которая хранится на серверах, расположенных в одном месте.

У криптовалют нет единого центра хранения. Информация о них содержится в блокчейнах — цепочке блоков, связанных специальными ключами, в каждом из которых содержится информация о предыдущем. Все транзакции происходят по принципу криптографии — через сложный обмен шифров электронных подписей.

Такую цепочку фактически невозможно взломать, изменить или подделать. Существует мнение, что провернуть подобное смогут только мощнейшие квантовые компьютеры.

Как «добывают» криптовалюту

Криптомонеты можно не только купить за обычные деньги, но и «добыть». Для этого используют специальные технологии. Основная — майнинг. Это процесс создания новых блоков информации и присоединения их к блокчейну. Процедура очень энергозатратная, требующая сложных компьютерных вычислений.

Людей, которые за нее берутся, называют майнерами. Они дают системе вычислительные мощности своего оборудования и получают за это процент от операций. Чем больше мощность, тем быстрее удается расшифровать алгоритм и получить вознаграждение. Его размер определяет создатель блокчейна.

На заре появления электронных валют майнинг приносил хороший доход. Но с ростом количества майнеров размер прибыли уменьшается.

Пока доход с криптовалют не облагается налогом. Но в Минфине активно обсуждают налогообложение для майнинга.

Как это будет — пока никто не знает. Предположительно, майнеров обяжут платить налог на прибыль. Решение вынесут после одобрения базовых законодательных изменений в 2025 году.

Еще один способ получить криптомонеты — стейкинг. Для него вычислительные ресурсы оборудования не играют роли. Но нужно иметь начальный криптокапитал.

Стейкеры хранят на своих кошельках монеты, обеспечивая тем самым работоспособность блокчейн-платформы. За это им начисляют вознаграждение. Принцип схож с работой банковского вклада.

Не все криптовалюты можно добывать указанными способами. Среди исключений, например, монеты, привязанные к физическим активам, — стейблкоины.

Виды криптовалют

По форме криптовалюты делят на коины и токены. Коины работают в собственном блокчейне. Их «добывают» с помощью майнинга.

Токены производят на основе уже существующего блокчейна, поэтому их нельзя «добыть» самому. Этот вид криптовалюты не используют в качестве независимого средства платежа. Как правило, различные цифровые сервисы выпускают токены для конкретных задач внутри своих проектов.

Также криптовалюты классифицируют по функциям:

1. Платежные монеты. Их можно использовать для оплаты товаров и услуг или инвестиций. Самая популярная валюта в этой категории — биткоин.

2. Монеты криптобирж. Крупные торговые площадки выпускают их для служебных целей. Например, для оплаты комиссии биржи. К таким валютам относятся Binance Coin, EXMO Coin и другие.

3. Монеты блокчейн-платформ. На этих платформах разработчики создают смарт-контракты — программы, которые в автоматическом режиме контролируют передачу криптоактивов. С помощью собственной валюты владельцы этих сервисов привлекают инвестиции. Самая популярная монета такого рода — Ethereum.

4. NFT. Их также называют невзаимозаменяемыми токенами. Такие активы существуют в единственном экземпляре и появились они сравнительно недавно. При помощи технологии можно даже создать цифровые аналоги произведений искусства.

5. Стейблкоины. Привязаны к физическому активу, например золоту. Стейблкоины используют в качестве платежного средства и для хранения сбережений. Их цена практически соответствует стоимости актива, с которым они связаны. Например, стейблкоин Tether покупают и продают по цене доллара.

Биткоин хоть и известная, но отнюдь не единственная криптовалюта. В мире их больше 13 тысяч. Разработчики постоянно запускают новые проекты. Перечислим самые популярные.

Bitcoin (BTC)

«Король» криптовалют, созданный в 2009 году таинственным Сатоши Накамото. Капитализация превысила триллион долларов.

Интересный факт: если бы вы купили Bitcoin на $100 в 2010 году, сегодня вы бы были долларовым миллионером. Биткоин остается одним из самых надежных активов — его часто включают в долгосрочные инвестиционные портфели.

Но не все финансовые аналитики согласны с этим. Некоторые из них предсказывают скорое падение цены биткоина.

Ethereum (ETH)

Вторая по популярности криптовалюта, уступает только биткоину. В простонародье его называют «эфиром». На 2024 год рыночная капитализация — свыше 333 млрд долларов.

Его создал Виталий Бутерин в 2015 году. Поддерживает смарт-контракты, которые позволяют заключать сделки напрямую (например, обмениваться активами).

Некоторые эксперты уверены, что «эфир» рано или поздно обойдет биткоин.

Tether (USDT)

Самый популярный из стейкблкоинов: рыночная капитализация достигла 100 млрд долларов. Стоимость привязана к американской валюте — в отличие от биткоинов-конкурентов, его цена не зависит от колебаний на рынке.

В основном используют для быстрого перемещения цифровых активов между биржами. Но встречается и на потребительском рынке. К примеру, им можно оплатить цифровые товары.

Прозрачность USDT часто ставилась под сомнение: некоторое время точная структура его резервов была неизвестной. Западные СМИ не раз выпускали разоблачительные статьи на эту тему.

Litecoin

Появилась в 2011 году благодаря бывшему IT-инженеру Чарли Ли. Входит в топ-20 по рыночной капитализации.

Поскольку базой для него послужил биткоин, многие решили, что лайткоин заменит предшественника. Но в официальном объявлении говорилось, что новая криптовалюта не заменит, а дополнит Bitcoin.

От старшего брата отличается тем, что майнить его может фактически каждый: для этого требуется объем оперативной памяти, а не серьезная вычислительная мощность.

К тому же для подтверждения транзакций лайткоина нужно в четыре раза меньше времени: переводы проводятся вне цепочки.

Solana (SOL)

Обрел популярность лишь недавно, хотя проект запустили в 2018 году. Основали его сразу три человека: доктор наук Эрик Уильямс, создатель OC BREW Грег Фицжеральд и бывший разработчик Qualcomm и Dropbox Анатолий Яковенко.

Solana — публичная операционная система. Разработчикам удалось оптимизировать время на подтверждение операций, снизить затраты вычислительных ресурсов. Так можно параллельно обрабатывать сразу несколько транзакций.

Рыночная капитализация держится на отметке почти в 470 млн долларов.

Сферы применения

Цифровые монеты используют в разных целях.

Инвестиции

Криптовалюта привлекает инвесторов высокой доходностью. Однако это очень непредсказуемый и рискованный инструмент. Большинство монет, предназначенных для инвестиций, ничем не обеспечены. Их стоимость может стремительно меняться по самым разных причинам. Среди них:

• глобальные экономические и политические происшествия;

• громкие события в криптоиндустрии, например банкротство крупной биржи;

• колебания фондового рынка;

• и даже высказывания медийных персон. Например, пост Илона Маска в соцсети за считанные часы повысил курс криптовалюты Dogecoin.

Спекуляции

Из-за высокой волатильности криптовалюта — излюбленный инструмент спекулянтов. Они зарабатывают на колебаниях курса: скупают монеты, когда цена снижается, а продают — в момент подорожания. Такие манипуляции требуют специальных знаний и крупных вложений, да и в целом очень рискованны.

Оплата товаров и услуг

Некоторые сервисы принимают оплату в цифровой валюте. Пока их не очень много, но этот вид платежей постепенно набирает обороты. Появляются криптовалютные банкоматы, а разработчики трудятся над созданием единой платформы оплаты.

В России запрещено расплачиваться криптовалютой. По закону ее можно использовать только для инвестирования. Однако это довольно рискованный инструмент. Если у вас нет специальных знаний и вы не готовы тратить время на обучение, стоит рассмотреть более консервативные способы получения пассивного дохода. Например, накопительный счет.

Пользователи Халвы могут держать деньги в онлайн-копилке. Пополнять и расходовать средства можно в любое время без потери процентов. Это выгодно и удобно — банк регулярно начисляет проценты, но при этом деньги остаются в свободном доступе.

Как купить криптовалюту

Купить криптовалюту россиянам можно тремя способами.

1. На бирже

Больше подходит для крупных инвестиций и торговли. Обычно выбирают популярные Binance или Bybit. Но в свете последних событий Binance ушел с российского рынка, а Bybit частично ограничил доступ. Многие игроки перешли на OKX.

Торговая площадка — место встречи продавцов и покупателей криптовалюты. Все, что нужно, — зарегистрироваться, выбрать криптовалюту и пополнить счет. Деньги спишутся, а монеты начислят на кошелек.

2. В обменных пунктах

Хороший способ для некрупной торговли. Обменник выступает посредником: помогает продать или купить монеты. Оплатить покупки можно через банковскую карту, виртуальный кошелек и даже наличными (в офисе).

Процесс покупки обычно занимает меньше времени и не требует верификации. Вам нужно только выбрать криптовалюту и перевести деньги на счет. Сервис отправит сумму на криптокошелек. Здесь же можно снять наличные после продажи.

3. С помощью P2P-обмена

Peer-to-peer — прямая торговля. Происходит на спецплощадках или на обычных криптобиржах.

Вы регистрируетесь и выбираете активы и удобный способ оплаты. Вам выдают список предложений. Проверьте статистику продавца. Если процент завершенных сделок стремится к нулю, лучше поищите другие варианты.

После того как откликнитесь, укажите цену, за которую вы готовы купить монеты. Сервис перекинет вас на чат, где прописаны все тонкости сделки.

Как только вы переведете деньги, а продавец подтвердит, что получил их, сделка закроется, а на ваш счет поступит криптовалюта.

Где хранить криптовалюту

Под подушку криптовалюту не положишь, для цифровых активов есть специальные кошельки.

Они бывают:

• десктопными. Программы работают без интернета. «Тонкий» кошелек потянет любой современный ПК. «Толстый» — только с хорошим объемом памяти: он хранит в себе весь блокчейн. Популярностью пользуются Bitcoin Core, Multibit, Armory, Electrum, Copay, Mycelium;

• мобильными. Тот же кошелек, что и для ПК, но для мобильных устройств;

• аппаратными. Похожи на флешку. Хранят в себе все ключи. Подключаются к любому устройству через USB-порт;

• бумажными. QR-код, который хранит всю информацию. Такой можно заказать через сервис BitAddress. Сканируют через криптовалютный кошелек: в этом случае его все равно придется установить.

Плюсы и минусы

Популярность криптоактивов во многом обусловлена снижением доверия к обычным деньгам. Из плюсов чаще всего выделяют:

1. Надежность. Даже самые современные технологии не позволяют взломать блокчейн и завладеть чужими активами. Держатели криптовалюты могут спать спокойно еще по крайней мере лет тридцать.

2. Открытый код. Система работает честно и прозрачно. Любой желающий может изучать программное обеспечение, искать баги и предлагать способы улучшить алгоритмы.

3. Ограниченность. Максимальное число монет, которое выпустит платформа, известно заранее. Изменить его можно, только получив согласие большинства пользователей.

4. Возможность трансграничных платежей. При помощи криптовалюты можно оплачивать товары или переводить деньги за границу без посредников, а значит, и без дополнительных комиссий.

Однако у этого инструмента есть и серьезные недостатки.

1. Риск потери всех средств. Чтобы войти в криптокошелек, нужно ввести секретный ключ. Если владелец его забудет, он не сможет восстановить доступ к своим активам.

2. Волатильность курса. Стоимость валюты очень непредсказуема, на нее влияет множество факторов, вплоть до высказываний известных людей.

3. «Атака 51%». Криптовалюта надежна до тех пор, пока вычислительные мощности платформы рассредоточены по всему миру. Если кто-то получит доступ к 51% ресурсов сети, то сможет вносить изменения в блокчейн. Чем больше мощностей у валюты, тем меньше вероятность такого сценария.

Подведем итог. Криптовалюта — цифровой актив, у которого нет физического выражения. Она представлена только во всемирной сети. Криптовалюту используют для инвестиций, спекуляций, оплаты товаров и услуг. Пока ее не контролирует государство, а курс определяют исключительно предложение и спрос.