Все об СБП: как подключить и переводить деньги, лимиты

Система быстрых платежей стала невероятно популярной у россиян. За 2023 год показатели СБП удвоились: количество операций превысило семь миллиардов, а общая сумма составила 31 трлн рублей. Разбираемся, что такое СБП и в чем ее секрет успеха.

В статье рассказывается:

Что такое СБП

Система быстрых платежей — это сервис для межбанковских переводов по номеру телефона, оплаты товаров и услуг. Платежи проходят мгновенно и в любое время. 

Переводить деньги через СБП удобно, ведь достаточно ввести телефон. Номер карты и счета получателя не требуются. 

Систему запустили в 2019 году. К февралю 2024 года к СБП подключили 207 банков. У каждого свой объем услуг. Например, в Совкомбанке можно пополнять карту через СБП, проводить платежи и переводы, а еще привязать счет, чтобы оплачивать покупки без перехода в банковское приложение.

Это защищенный от санкций способ оплаты, ведь система быстрых платежей — российская разработка.

С картой «Халва» выгодно использовать не только систему быстрых платежей, но и другие преимущества: беспроцентную рассрочку, кешбэк, процент на остаток и многое другое. Оставьте заявку и убедитесь в этом сами.

Как работает 

Внутри системы есть два направления.

• Переводы денег

Платежи проходят только онлайн. Проводить их через отделения банков или банкоматы не выйдет. Важно, чтобы СБП подключил не только отправитель, но и получатель перевода. Если у последнего ничего не подключено, то платеж может пройти как обычный банковский перевод с комиссией.

Как оформить перевод? Заходите в банковское приложение или личный кабинет на сайте банка, вводите номер получателя. Система автоматически подгрузит банки, в которых у человека есть счет. Далее выбираете банк, вводите сумму и отправляете деньги.

• Оплата покупок

Как платить через СБП в приложениях и на сайтах? Зайдите на страницу товара или в корзину, нажмите «Оплатить через СБП». Вас автоматически перекинет в приложение банка, где останется лишь подтвердить платеж. Из плюсов: не надо вводить номер карты и другие данные.

Принцип работы офлайн похожий. Вы просто сканируете QR-код и попадаете в банковское приложение. Такую бесконтактную оплату можно использовать даже на тех телефонах, где нет NFC. 

Безопасно ли платить через СБП

СБП безопасна, ведь информации о получателе денег — минимум. По номеру телефона злоумышленники не получат доступ к банковскому счету клиента. Обслуживает СБП Банк России, который следит за всеми актуальными трендами безопасных платежей.

Чтобы минимизировать риски, соблюдайте простые правила:

1. Чтобы перевести деньги, хватит номера телефона и имени человека. Если кто-то запрашивает больше информации, есть вероятность, что это мошенники.
2. Если потеряли носитель с паролем к приложению, позвоните в банк и заблокируйте счета. Даже если данные на какое-то время попали к третьим лицам, есть риск потери денег. 
3. Если украли телефон с установленным приложением СБП, обратитесь в банк и заблокируйте счета. Также позвоните оператору и приостановите работу номера. 
4. Если прислали ссылку на оплату чужого товара или услуги, не переходите по ней. Если прислали код подтверждения, не сообщайте его третьим лицам и не вводите никуда сами.

Преимущества и недостатки

Есть несколько преимуществ системы быстрых платежей.

• Мгновенная отправка. Перевод через систему быстрых платежей зачисляют в течение двух-трех минут. Обычный банковский перевод иногда проходит от нескольких часов до нескольких рабочих дней. На это влияют рабочие и праздничные дни, сложности сообщения между финансовыми организациями.
• Мгновенный возврат. Если вы оплатили покупку у юридического лица по СБП, а далее инициировали возврат, деньги зачислят моментально. 
• Минимальная комиссия. При платеже до 100 000 рублей в месяц комиссия отсутствует. Если сумма будет выше, надо будет заплатить всего 0,5% от стоимости перевода. Комиссию заплатите и за переводы между своими счетами в разных банках. Максимальный размер комиссии — не более 1,5 тысячи рублей. 
• Распространенность системы. С СБП работают более 200 банков, поэтому она универсальная и популярная. 

Помимо преимуществ, у СБП есть ряд недостатков. 

• Много информации о получателе. Получатель перевода, сообщая свой номер, раскрывает информацию о всех счетах, подключенных к СБП.
• Смена номера или привязка карты к другому телефону. Может случиться так, что к номеру свой счет в банке привязал другой человек. Поэтому важно проверять, на нужное ли имя вы переводите деньги. 
• Нельзя отозвать перевод. Деньги приходят получателю сразу, отменить или аннулировать его не выйдет. Здесь есть два исключения:
• долгие уговоры и объяснения банку, что вы отправили перевод по ошибке. В рамках системы лояльности он может пойти навстречу и возместить сумму в исключительных случаях;
• договоренность с получателем перевода. Человека, который ошибочно получил деньги, можно попросить их вернуть. 

Ограничения

По СБП действуют ограничения:

1. Ежемесячно без комиссии переводят не более 100 000 рублей, далее размер комиссии составляет 0,5%. 
2. Банки устанавливают свои суточные и ежемесячные лимиты переводов. Например, у Совкомбанка это 1 млн рублей в месяц, 150 тысяч рублей — в сутки. 

Система бонусов

За оплату покупок через СБП можно получать бонусы от системы либо в коллаборации с ее партнерами — кешбэк, скидки, промокоды. Для этого надо зарегистрироваться в совместной с платежной системой «Мир» программе лояльности. 

Как подключить СБП

Подключить систему быстрых платежей может любой — гражданин России, иностранец, компания. Главное условие — российский мобильный телефон. 

Далее подвяжите СБП к банковскому счету. В некоторых банках это делается вручную в мобильном приложении или личном кабинете на сайте. У других кредитных организаций, как у Совкомбанка, система подключена автоматически. Ничего дополнительно активировать или настраивать не надо. 

СБП — отличный инструмент для платежей и переводов. Деньги приходят мгновенно, а для отправки платежа достаточно привязанного к банковскому счету номера телефона. Сколько можно переводить через СБП без комиссии? До 100 000 рублей каждый месяц. 

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи. Действующие магазины-партнеры Халвы