Что такое процедура банкротства физических лиц через МФЦ: условия и последствия

Если человек не справляется с долговыми обязательствами, он может стать банкротом. Для этого нужно пройти определенную процедуру. Рассказываем про условия банкротства физических лиц через МФЦ или суд.

Что такое банкротство физических лиц

Банкротство долгое время могли оформлять только юридические лица. Но в 2015 году дополнили Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», благодаря чему процедура стала доступна и физическим лицам.

Банкротство юридических лиц — это признанная арбитражным судом невозможность компании выплатить кредитору долги. Компания вынуждена пройти процедуру банкротства, чтобы урегулировать финансовые проблемы.

Банкротство физлиц похоже на процедуру для организаций и компаний. Если заемщик не может выплатить свои долги перед кредиторами или государственными органами, он вправе оформить банкротство через МФЦ или арбитражный суд. Процедуру можно проводить неоднократно, но не чаще чем раз в пять лет.

Просто объявить себя банкротом и перестать платить по счетам нельзя. Согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ, есть три обстоятельства:

• Должник не выплачивает более месяца по десятой части своих обязательств.
• Нарушены сроки выплаты по всем долгам.
• Общий долг больше, чем стоимость всего имущества должника.

Еще оформить банкротство можно по уважительным причинам. Например, из-за тяжелого заболевания.

Как оформить банкротство

Есть два способа стать официальным банкротом:

• упрощенный — через многофункциональный центр (МФЦ);

• стандартный — через суд.

Банкротство физических лиц через МФЦ доступно не всем, есть условия:

• сумма долга — от 25 тысяч до 1 млн рублей;

• задолженности по квитанциям ЖКХ, налогам, займы, штрафы и так далее;

• закрытое исполнительное производство (причина — нет имущества, которое можно продать и погасить задолженность);

• нет других исполнительных производств по требованию выплаты задолженностей.

При этом нельзя списать долги:

• по алиментам;

• по требованиям заработной платы и трудового пособия;

• по требованиям возмещения морального вреда и вреда здоровью и жизни.

Через МФЦ банкротство оформляют за шесть месяцев, это бесплатно — никаких пошлин и взносов платить не нужно. По окончании процедуры должник получает статус банкрота, а его задолженности списывают.

Чтобы оформить банкротство через МФЦ, не нужны юристы или управляющие имуществом и финансами. Поэтому процедуру могут позволить себе граждане с любым уровнем дохода или без постоянного заработка.

В последнем изменении закона о банкротстве срок повторного обращения сократили в два раза — до пяти лет. Благодаря поправкам пенсионерам, родителям и опекунам стало проще оформить банкротство. Раньше процедура усложнялась наличием постоянного дохода — пенсии и пособия по уходу за ребенком. Сейчас, если это единственный доход, то упрощенная процедура стала более понятной и доступной.

Для пенсионеров, родителей и опекунов есть дополнительное условие — исполнительное производство в их отношении должно длиться не более одного года. Плюс стандартные условия об отсутствии имущества для погашения задолженностей никто не отменял.

Как списать долги через МФЦ физическому лицу

Это простая процедура, которая доступна любому, кто подходит под условия.

• В отделении МФЦ по месту жительства напишите заявление. В нем перечислите всех, кому вы должны, укажите суммы.

• Дождитесь, пока сведения проверят. На это уходит не более трех дней. Если данные подтвердятся, вас внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

После этого вы можете не платить по долгам, которые указали в заявлении. Но помните об исключениях — не снимут обязательства по алиментам, возмещениям (за моральный или физический вред), долгам по заработной плате и выходным пособиям.

Если вы забыли указать в заявлении одного или нескольких кредиторов, то задолженность перед ними не снимут.

В течение шести месяцев, пока длится процедура, вам не могут отправлять исполнительные листы с требованиями. Но и у вас появятся ограничения. Вы не сможете брать новые займы, быть поручителем и участником договоров с обеспечением.

Во время проведения процедуры банкротства, кредиторы могут запрашивать сведения о вашем имуществе в государственные органы без вашего согласия. Таким образом те, кому вы должны, проверяют, нет ли у вас чего-нибудь вкусненького для погашения долгов.

Если все в порядке и процедуру завершили, долги, про которые вы писали в заявлении, спишут. Информацию передадут в Реестр сведений о банкротстве.

Если у вас появится имущество, которым вы можете полностью или в значительной части погасить долги, сообщите об этом в МФЦ. Тогда упрощенная процедура прекратится, а в течение трех дней данные в Реестре обновятся. Если не сообщать об имуществе, его могут изъять, тогда банкротство придется оформлять через суд.

Процедура банкротства в судебном порядке

Если получить статус банкрота через МФЦ не получается, обратитесь в арбитражный суд по месту жительства. Для этого нужно подать заявление в свободной форме.

В шапке документа укажите ФИО, место жительства, номер телефона для связи.

В теле заявления перечислите:

• всех, кому вы должны, и суммы соответственно;

• каким имуществом владеете и какие счета у вас открыты;

• почему не можете платить по счетам;

• организацию арбитражных управляющих — из нее вам выберут специалиста для управления финансами и имуществом.

После этого нужно доставить заказное письмо в суд. Самый быстрый способ — личное посещение. Также можно отправить заказным письмом.

Банкротство через суд можно оформить на любую сумму долгов. Это единственное преимущество проведения такой процедуры. Недостатков у нее больше:

• расходы. Потребуется заплатить 300 рублей госпошлины и 25 тысяч рублей — вознаграждение арбитражного управляющего. Кроме того, возможны затраты на юриста;

• длительность процедуры. Срок оформления статуса может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.

Виды задолженностей, которые можно списать через суд, абсолютно такие же, как и при упрощенной процедуре.

Последствия банкротства

Не стоит думать, что банкротство — простой способ избавления от долгов. Это крайняя мера, к которой стоит прибегать в исключительных случаях. Став банкротом, вы не сможете:

• быть руководителем в юридических лицах — три года;

• брать кредиты, не указав наличие банкротства, — пять лет;

• регистрировать ИП — в течение пяти лет;

• быть руководителем в страховой, инвестфонде, негосударственных пенсионных фондах, микрофинансовых организациях — пять лет;

• подавать заявление о банкротстве — пять лет;

• быть руководителем в банках и других кредитных организациях — десять лет.

При этом последствия наступают и для супругов должников. Например, автомобиль мужа может быть продан для погашения долгов жены. Имущество других близких родственников может быть продано, только если оно в долевой собственности.

Кроме того, проверят все сделки в течение трех последних лет. Некоторые из них могут аннулировать, а предмет сделки изъять. Например, если должник подарил отцу дачный участок.

Когда банкроту можно взять новый кредит

Закон не запрещает банкротам брать кредиты, но нужно обязательно сообщать о финансовой несостоятельности. Впрочем, за сокрытие банкротства никакой ответственности не предусмотрено.

Учтите, что банк, скорее всего, проверит данные о банкротстве. К тому же они публичные — проверить может не только кредитная организация, но и любой человек. Для этого достаточно посетить официальный сайт реестра и найти банкрота.

На странице поиска нужно выбрать пункт «Физические лица», после этого воспользоваться полями для ввода: ФИО, адрес, регион и так далее. Достаточно указать фамилию — сервис выдаст список всех банкротов по совпадению. Чем больше данных, тем быстрее можно найти интересующее лицо. Если оно, конечно, числится в реестре.

Кроме того, кредитор может добавить пункт договора, по которому вправе требовать досрочного погашения долга, если заемщик не сообщил о своем статусе банкрота.

Дадут ли кредит банкроту

Банк не может отказать только из-за статуса заемщика. Но кредитная сделка считается непубличной — финансовая организация не обязана заключать договор с любым обратившимся.

Некоторые банки вряд ли выдадут кредит обанкротившемуся клиенту — риски организации понятны. С другой стороны, часть кредитных учреждений проявляют лояльность к таким клиентам, так как в течение нескольких лет он не сможет снова подать заявление на банкротство.

Как правило, банкротов отсеивают еще на начальных этапах и проверках. В некоторых случаях могут одобрить заем, но сумма, скорее всего, будет меньше желаемой.

Если вы прошли процедуру банкротства и вам нужны деньги, обратите внимание на карту «Халва». С нее можно снимать заемные средства за небольшую комиссию. Кроме того, Халва позволит приобретать товары в рассрочку или получать за них кешбэк.

Можно ли банкроту выезжать за границу

Считается, что банкроты не могут выехать за границу, но это не так. На самом деле никаких ограничений нет.

Однако пока длится процедура банкротства, суд может наложить временный запрет на выезд. Он снимается по окончании проверки. В исключительных случаях можно снять и временный запрет. Но для этого нужна веская причина, например лечение.

Должны учитываться и интересы кредиторов и арбитражного управляющего — они вправе потребовать оставить временный запрет в силе.

Какое имущество банкрота могут продать для выплаты долгов

При банкротстве можно не только лишиться долгов, но и имущества. В первую очередь — денег на счетах. Кроме того, с молотка могут пустить предметы роскоши, автомобили, недвижимость. Но если они нужны для заработка, то их оставят. Например, когда автомобиль — это единственный источник дохода.

Банкроту оставят личные вещи, предметы быта, детские вещи и игрушки, инструменты для заработка. Были случаи, когда у должников забирали животных дорогих пород. Но сегодня это запрещено. Даже если у банкрота дорогой и красивый кот, забрать его для погашения долга нельзя.

Единственное жилье тоже нельзя забрать, за некоторым исключением. При этом должны учитываться не только интересы должника и членов его семьи, но и кредиторов.

Если у должника большая и дорогая квартира в центре города, ее могут продать в счет долгов, но при этом купить жилье, которое отвечает минимальным требованиям проживания. Скорее всего, это будет маленькая квартира на окраине.

Квартиру или дом, которые находится в ипотеке, даже если это единственное жилье. При этом после продажи квартиры членам семьи банкрота вернут их доли.

Причины отказаться от банкротства

Банкротство подходит не всем должникам. Поэтому стоит задуматься о целесообразности процедуры. Эксперты считают, что в ряде случаев следует отказаться от такой меры.

Дмитрий Смородинов, эксперт в сфере банкротства, опыт в сфере юриспруденции более 15 лет. Директор по развитию федеральной юридической компании «Алые паруса». Автор серии книг о банкротстве физлиц «Жизнь без долгов. Инструкция по применению» и «Жизнь без долгов. Как управлять личными финансами после банкротства»

Процедура банкротства физического лица в России для многих является последней возможностью решить финансовые проблемы. Но есть ситуации, когда взаимодействовать с кредиторами лучше иначе.Когда стоит отказаться от процедуры банкротства:

• Небольшая сумма задолженности

Если сумма долгов не превышает 400 000–500 000 рублей, процедура банкротства физлица может оказаться неоправданной. Судебные издержки и расходы на услуги юристов могут сделать этот процесс экономически неоправданным.

• Можно договориться с кредиторами

Переговоры с кредиторами часто приводят к более выгодным для обеих сторон условиям. Отсрочка выплат, пересмотр процентных ставок, рефинансирование или реструктуризация долгов могут оказаться менее болезненными, чем процедура банкротства.

• Определенные виды долгов

Если значительная часть ваших долгов — алименты, компенсации за причинение вреда здоровью и жизни или другие обязательства, которые не могут быть списаны через банкротство физлица, то оформлять банкротство бессмысленно.
Альтернативные способы взаимодействия с кредиторами:

• Реструктуризация задолженности

Реструктуризация позволяет заключить с кредиторами новые, более удобные для вас условия выплат. Например, продлить срок погашения, снизить ежемесячные платежи или даже частично списать пени и штрафы.

• Кредитные каникулы

В случае временных финансовых трудностей, таких как потеря работы или временная нетрудоспособность, помогут кредитные каникулы. У вас будет время восстановить финансовое положение без штрафов и просрочек.

• Рефинансирование кредита

Погашение старых долгов за счет нового кредита с более выгодными условиями — позволяет снизить процентные ставки. Так ваш долг не будет расти слишком быстро и покрыть его будет легче.Не все финансовые проблемы решаются через банкротство. Важно взвешенно подходить к решению финансовых вопросов, оценивая все плюсы и минусы.

Заключение

Чтобы не стать банкротом, повышайте финансовую грамотность. Это поможет не набрать неподъемных долгов и приумножить свои накопления. И не нужно будет думать об ограничениях, которые предусмотрены при банкротстве.

дисклеймер

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.

Действующие магазины-партнеры Халвы