Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Рефинансирование — это новый заем на более выгодных условиях. Его берут, чтобы объединить несколько невыплаченных кредитов. Разберемся, что нужно собрать для рефинансирования.

В статье рассказывается:

Первый кредит, следом взят другой, а еще висит ипотека… Листок с графиком платежей мозолит глаза на холодильнике. И ведь что обидно — банки снизили проценты, а вы продолжаете отстегивать по максимуму. Семейный бюджет трещит по швам. Есть выход — собрать документы и оформить рефинансирование кредитов.

Когда нужно перекредитование

Те, кто знаком с термином «рефинансирование», этот абзац вольны пропустить. Остальным поясним коротко и ясно. Рефинансирование — это перекредитование. Вместо нескольких кредитов заемщик берет новый на других условиях и погашает им прежние — частично или полностью.

Иногда его путают с реструктуризацией. Разница в том, что при реструктуризации пересматривают действующий договор, а объединение кредитов предполагает заключение нового договора и чаще всего в другом банке.

Стоит ли перекредитоваться? Решать вам. Есть несколько железных доводов в пользу пересмотра долговых обязательств. В первую очередь, это бремя финансовой нагрузки, которая стала непосильной. Рефинансирование позволит ее облегчить:

• уменьшить ставку по процентам и, соответственно, снизить переплату — банки, ориентируясь на ключевую ставку Центробанка, могут предлагать более выгодные условия;
• подключить программы господдержки — пустить в счет ипотеки недавно полученный материнский капитал или появившиеся льготы для молодых семей, айтишников и других групп;
• увеличить срок кредитования — ежемесячные выплаты станут меньше;
• взять сумму, превышающую долг, — так снимется вопрос долговых санкций и появятся дополнительные средства на сегодняшние нужды.

Когда сводят несколько займов в один, назначают единую дату общего платежа. Конечно, для заемщика это удобнее, чем вносить деньги на разные счета в разные дни.

Наконец, не будем сбрасывать со счетов психологию. Человеку легче иметь единственный кредит, пусть и крупный. Очень тягостно сознавать, что повсюду должен.

Стандартный пакет документов

В финансовых учреждениях предъявляют схожие требования к документам, обязательным для рефинансирования кредитов. Что именно нужно, зависит от объема и типа займов. Чем существеннее сумма, тем длиннее список.

Рассмотрим, что нужно для перекредитования в Совкомбанке. Заемщик предоставляет:

• паспорт;
• справку с работы или трудовой договор, заверенную работодателем копию трудовой книжки — с большой долей вероятности одобряют заявки людей, официально трудоустроенных в течение последних трех месяцев и имеющих стаж от 12 месяцев.

В дополнение к паспорту могут запросить на выбор:

• водительские права;
• заграничный паспорт;
• военный билет;
• пенсионное удостоверение, свидетельство или соответствующую справку;
• СНИЛС;
• ИНН;
• полис обязательного медицинского страхования.

Для кредитов на суммы превышающие 100 000 рублей, потребуются:

• справка о доходах — для физических лиц 2-НДФЛ или по банковской форме;
• выписка из Социального фонда РФ.

Часть бумаг нужно взять у прежних кредиторов. Если таковых несколько, то у всех, чьи займы вы предполагаете пересмотреть:

• кредитный договор;
• справка с указанием остатка ссудной задолженности по действующему кредиту, графика платежей, реквизитов для перевода средств;
• согласие банка на рефинансирование.

У банковских выписок ограниченный срок действия, поэтому их заказывают после одобрения заявки на рефинансирование.

Удобно подать онлайн заявку на сайте Совкомбанка. Рассматривают их очень быстро. Получив положительный ответ, потенциальные заемщики идут в ближайший клиентский офис, где оформляют заявление на рефинансирование кредита — потребительского, ипотечного, авто, кредитных карт. 

До 300 тысяч рублей по кредиткам рефинансируют по Халве — в течение года без процентов.

Расширенный список документов

Банку важно убедиться в платежеспособности нового клиента. Вашу кредитную историю изучат. Если вы аккуратно погашали долг, избегали просрочек и штрафов, то шансы растут.

Возникшие сомнения кредиторы стараются развеять. Поскольку супруги несут ответственность за кредиты, взятые второй половиной, у заемщика могут потребовать свидетельство о браке. 

Подтверждением финансовой состоятельности выступают справки о дополнительном доходе. Например, у работающих граждан старшего возраста — это пенсия, у тех, кто сдает недвижимость, — доходы от аренды. 

Индивидуальные предприниматели подтверждают доходы справкой 3-НДФЛ, декларацией упрощенной системы налогообложения (УСН) или выпиской по счету за последние полгода.

Автокредит

Для рефинансирования автокредита из списка стандартных документов исключают справки о доходах, ведь автомобиль банк берет в залог. Зато нужно будет произвести оценку транспортного средства. Эту услугу оплачивает заемщик. Он сообщает госномер автомобиля, а ПТС и СТС кредитные учреждения сами запрашивают в ГИБДД.

Сделки по автомобилям перекредитуют достаточно часто. Это дорогостоящие покупки. Необходимость иметь собственную машину подталкивает людей воспользоваться заемными средствами, а в изменившихся обстоятельствах платежи иногда пробивают в бюджете брешь. Если впереди еще половина срока или больше, вы нашли банк со ставкой ниже на 1,5-2% — решайтесь.

Ипотека

Также распространенные случаи. Эксперты дают аналогичные автокредитам рекомендации — если по договору вносили аннуитетные платежи (ежемесячно равные суммы) и выплачено больше половины, то значительно сократить переплату будет трудно.

Для рефинансирования ипотечных кредитов нужны справки на недвижимость. Перечень документов меняется в конкретных ситуациях. В Совкомбанке основной таков:

• выписка из ЕГРН;
• договор купли-продажи;
• справка об отсутствии задолженности по действующему кредиту;
• заключение об оценке квартиры или дома.

Если супруг (супруга) выступают поручителями, то они предоставляют такой же пакет личных бумаг, что и заемщик.

Правила рефинансирования кредита

Условия определяет кредитор. На размер предложенной им ставки повлияет кредитная история клиента. Финансовые организации формируют собственные кредитные программы, тем не менее общих положений много. 

Большинство банков готовы сотрудничать с людьми в возрасте от 18 до 85 лет, зарегистрированными в РФ и имеющими постоянный источник дохода. Какие кредиты подлежат пересмотру:

• до пяти займов;
• на суммы от 150 тысяч до 5 млн рублей;
• потребительские сроком на пять лет, ипотечные — до 30 лет;
• оформленные не ранее чем полгода назад.

Рефинансирование как спасительная соломинка — поможет решить финансовые проблемы и не испортить кредитный рейтинг. Собрать комплект необходимых документов будет несложно. 

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи. Действующие магазины-партнеры Халвы