Как создать финансовую подушку безопасности

Пандемия и последовавший за ней кризис показали, что всегда нужно быть готовыми к тяжелым временам. Тогда многие задумались, как подготовиться к подобной ситуации и создать финансовую подушку безопасности. Мы изучили все тонкости процесса – делимся с вами.

В статье рассказывается:

Что такое финансовая подушка и зачем она нужна

Валерия внезапно сократили на работе. Поскольку он полностью обеспечивал супругу и маленького ребенка, семья оказалась в трудном положении. Спасти ситуацию помогла финансовая подушка безопасности, которую молодой человек заранее начал формировать на случай непредвиденных обстоятельств. 

Подобная ситуация может настигнуть любого человека. Причиной финансовых трудностей бывает не только потеря работы, но и другие форс-мажоры, которые вы никак не можете предусмотреть. В такой момент важно иметь финансовую подушку безопасности, которая поможет пережить нелегкие времена.

Перед созданием денежного резерва обозначьте для себя несколько правил финансовой грамотности.

• У вас всегда есть доступ к накопленным деньгам.

Смысл резерва в том, что вы можете воспользоваться им в любой момент. Поэтому вкладывать их в сомнительные проекты или на долгий срок – заведомо плохая идея.

• Не расходуйте запасы из резерва на другие цели.

Отложенные на черный день деньги нельзя использовать как дополнительный кошелек. Если вы будете постоянно обращаться к накопленным средствам для спонтанных покупок, то создать полноценный резерв вряд ли удастся.

• Не храните деньги в активах с нестабильным курсом.

В кризисный момент на фондовом рынке могут упасть акции даже самых надежных организаций. Будет очень плохо, если этот момент совпадет с форс-мажором в вашей жизни. Более удачным вариантом для хранения средств является накопительный счет, с которого вы можете снимать деньги и пополнять без ограничений, или карта с начислением процентов на остаток – например, Халва. 

Сколько нужно откладывать и как часто

Размер подушки безопасности зависит от количества членов семьи. Если вы живете один, то сформировать резерв необходимо на срок от трех до шести месяцев. Для семей с детьми и другими иждивенцами срок возрастает до года.

Для каждого человека минимальная сумма подушки безопасности рассчитывается индивидуально. Однако эксперты обращают внимание, что размер резерва должен быть кратным среднемесячным семейным расходам. 

Принято считать, что в это входят: 

• траты на питание;
• бытовые нужды;
• коммунальные услуги и аренда;
• расходы на проезд;
• выплаты по кредиту/ипотеке.

Заранее исключите из расходов крупные покупки, поскольку на них средства стоит копить отдельно. Например, к ним относятся замена авто, ремонт в квартире или поездка на море.

Самый простой способ создания подушки безопасности, который идеально вписывается в правила финансовой грамотности, – откладывать деньги в период стабильности. 

Будет хорошо, если вы станете ежемесячно перечислять в резерв сумму одного и того же размера. Причем это необходимо делать с любого заработка – будь то постоянный доход или деньги, полученные от незапланированной подработки. 

Важно: если деньги зарабатывает только один человек, то размер резерва должен быть увеличен на 15-30%. Такой шаг необходим потому, что форс-мажор приведет к потере абсолютно всех доходов семейства.

Наш герой Валерий ежемесячно зарабатывал 70 тысяч рублей. На основные расходы уходило порядка 50 тысяч рублей. Поскольку у молодых супругов недавно появился малыш, им необходимо сформировать резерв на год. Это значит, что нужно накопить как минимум 600 тысяч рублей. Учитывая, что Валерий обеспечивал семью самостоятельно, эта цифра возрастет до 780 тысяч рублей. 

В каком виде и где хранить денежные резервы

Обычно для хранения финансов выбирают между несколькими способами – наличными, дебетовой картой, накопительным счетом или банковским вкладом. Чтобы вам было легче сделать выбор, перечислим плюсы и минусы каждого способа.

• Наличные

Главное преимущество – вы всегда имеете доступ к резервам. Вам не придется думать, сколько времени вы потратите на снятие средств и расторжение договоров с банками. 

Однако недостатков у этого способа куда больше. Во-первых, инфляция так или иначе будет «съедать» ваши накопления. Во-вторых, наличные куда проще потерять или потратить их не по назначению. Не стоит исключать и банальную кражу денег.

• Дебетовая карта

Если вы выбрали этот способ, то заранее позаботьтесь о том, чтобы карта предусматривала начисление процентов на остаток средств. Подобный маневр защитит вас от влияния инфляции. 

Обратите внимание на условия, при которых вы получаете это преимущество. Некоторые банки начисляют проценты только после того, как вы выполните минимальное количество операций с помощью карты. Однако большинство из нас использует пластик повсеместно, поэтому с выполнением этого условия проблемы возникают редко.

К недостаткам также можно отнести плату за выпуск и обслуживание карты, дополнительные траты за получение оповещений. Однако некоторые банки не берут за эти услуги ни копейки. Например, такие преимущества получают клиенты Совкомбанка при оформлении карты «Халва».

• Накопительный счет

Многие предпочитают накопительный счет, чтобы получать процентный доход. Его можно воспринимать как краткосрочный вклад. Но есть вариант еще лучше – Онлайн-Копилка от Совкомбанка. Подключив эту опцию, вы сможете получать процент на остаток, приумножать заработанный кешбэк, копить процент от покупок, зачислений или переводов.

•  Банковский вклад

Это один из самых надежных способов для хранения подушки безопасности. Из явных преимуществ – перекрытие инфляции, сохранение процентной ставки на весь срок депозита и надежное хранение средств. 

При выборе вклада обратите внимание на программы, которые позволяют частично снимать средства с минимальными потерями процентов. Такая стратегия обеспечит вам постоянный доступ к резерву и получение стабильного дохода. 

Важно: все вклады, размер которых достигает 1,4 млн рублей, страхует государство. Это значит, что даже при закрытии банка вы получите свои средства вместе с процентами обратно. Если размер ваших сбережений выше, то мы рекомендуем раздробить их на несколько вкладов.

Чтобы позаботиться о своих деньгах уже сегодня, не только сохранить капитал, но и заработать, откройте вклад в Совкомбанке. Вы сами сможете влиять на доходность своего вклада, а банк гарантирует сохранность ваших средств.

Продолжать ли откладывать деньги после достижения нужной суммы

Если вы сформировали необходимую подушку безопасности, вам остается лишь отслеживать ее сохранность. Теперь вы можете перейти к следующему шагу – инвестированию. Это могут быть ценные бумаги, облигации или торги на биржевом инвестиционном фонде. 

Важно вкладывать средства только в те активы, которые не подразумевают повышенный риск. Эта стратегия поможет вам в формировании капитала для решения более крупных финансовых целей.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.
Действующие магазины-партнеры Халвы