Мини-гайд: как узнать банк по номеру карты

Номер карты выбит на ее лицевой стороне. Это не случайный набор цифр — он уникален и содержит информацию о банке, филиале, платежной системе.

В статье рассказывается:

Знать банк получателя полезно, когда переводите деньги. Во-первых, при переводе в другой банк могут взимать комиссию. Во-вторых, вы будете знать, куда обращаться, если отправили деньги не туда. В-третьих, расшифровывать коды — это интересно.

Что нельзя узнать по номеру карты

Скажем сразу: часть информации, зашифрованной в номере, узнать не получится. В первую очередь — данные владельца. Их невозможно получить ни онлайн, ни по телефону, ни обратившись банк лично.

Нельзя узнать:

• имя и другие персональные данные владельца;

• в каком населенном пункте выдали карту;

• сколько денег на счете.

Если нужно связаться с держателем, обратитесь в банк, где выдали карту. Сотрудники найдут владельца и передадут информацию, если это не противоречит внутренним правилам.

Обычно держателя ищут после ошибочного перевода. К сожалению, банк может только выступить посредником. Вернутся деньги или нет, целиком зависит от получателя.

Есть один способ напрямую связаться с держателем: отправьте символическую сумму (рубль) и напишите сопроводительное сообщение. Это не гарантирует ответ, но информация хотя бы дойдет до адресата.

Подробная инструкция, как вернуть деньги при ошибочном переводе, есть здесь.

Как расшифровать номер карты

Уникальный номер карты состоит из 12–19 цифр. Стандартная длина — 16 цифр. Буквы и специальные символы не используют.

Длинные номера встречаются у иностранных банков, а также в ограниченных выпусках Сбербанка. Основные сведения в любом случае содержатся в первых шести символах (BIN).

BIN — это банковский идентификационный номер. Там зашифрована следующая информация:

• банк-эмитент (выдавший карту);

• тип карты (кредитная или дебетовая, стандарт или премиум);

• страна;

• платежная система.

Первая цифра указывает на платежную систему. Вторая, третья и четвертая — на банк и тип карты. Пятая и шестая цифры — на филиал, выдавший карту.

В следующих символах зашифрованы страна и валюта счета. Кодировка своя у каждого банка.

Последняя цифра — контрольная. Ее рассчитывает специальный алгоритм «Луна» на основе остальных символов. Алгоритм показывает, что номер не поддельный. Проверить карту по алгоритму «Луна» можно здесь.

Как узнать банк по номеру карты

В первых четырех-шести символах зашифрованы банк и тип карты. Примеры расшифровок:

Сбербанк:

• дебетовые: 427662 — стандартная, 427907 — золотая, 427456 — бизнес;

• кредитные: 427476 — стандартная, 546913 — платиновая.

Газпромбанк:

• дебетовые: 543762;

• кредитная: 54900006.

Уралсиб:

• кредитные: 518607 — стандартная, 549347 — золотая.

ВТБ:

• дебетовые: 5421, 4317, 4301, 4211;

• кредитные: 5543, 5487, 5200.

Альфа-банк:

• дебетовые: 44582, 4314, 4154, 5559;

• кредитные: 4779, 4390; 431727 — стандартная, 479004 — платиновая.

У крупных банков могут быть десятки кодов: для дебетовых и кредитных продуктов, стандартных и продвинутых, социальных и прочих. Привести их полностью невозможно, тем более, что эти данные со временем обновляются.

Самый точный способ определить банк по номеру карты — ввести его в вашем банковском приложении в разделе «Переводы». Если приложение не справится, попробуйте установить сканер банковских карт. На них пока нет внятных обзоров и рейтинга, но продукты крупных эмитентов они обычно распознают.

Как узнать платежную систему

Платежная система зашифрована в первых символах. В интернете есть таблицы, определяющие систему по первой цифре. Но внимательные читатели заметят, что цифр всего девять, а систем гораздо больше. Надежнее определять по префиксу, то есть по первым четырем-шести цифрам.

Префиксами крупных систем могут пользоваться небольшие национальные системы. Это называется работать по модели ассоциатов. Поэтому онлайн-сервисы иногда ошибаются при расшифровке.

Однозначно определяют по номеру карты «Мир» и Visa: за ними твердо закреплены коды 220 и 4 соответственно. С остальными возможны варианты.

Самая точная информация — в банковских и специальных приложениях. Они сверяют данные напрямую с BIN-таблицами, в то время как сайты берут информацию из общедоступных источников.

Я проверила продукты разных банков и платежных систем в приложении карты «Халва». Оно ни разу не ошиблось: узнало не только флагманов, но и «Озон Банк» и даже Qiwi.

В приложении удобно не только распознавать банки, но и делать платежи и переводы без комиссии. Расплачивайтесь в магазинах, покупайте в рассрочку, оплачивайте счета и переводите деньги по всей стране быстро и бесплатно.

Какие реквизиты безопасно сообщать

Сообщать полный номер карты безопасно. Мошенники ничего не смогут с ним сделать. Для проведения платежа нужны дополнительные данные: CVC или CVV, код подтверждения из смс или хотя бы срок действия пластика — их сообщать нельзя.

Срок действия используют для подтверждения покупки в некоторых сервисах. Их очень мало, но лучше подстраховаться и держать эту информацию в секрете.

Что можно сообщать:

• полный номер карты;

• название банка;

• ваш номер телефона для быстрых платежей;

• БИК и корреспондентский счет — их можно посмотреть в приложении в разделе «Реквизиты» или запросить распечатку в банке;

• расчетный счет.

Номер расчетного счета состоит из двадцати цифр и отличается от номера карты. Если перевыпустить пластик, ему присвоят новый номер, а счет останется прежним. Он изменится, только если закрыть старый счет и открыть новый.

Данные счета нужны в основном для переводов от организаций. Их используют юридические лица, предприниматели и те, кто зарегистрированы как самозанятые. Нет способов по номеру счета узнать банк — это делают только по номеру карты или БИК.

Никогда и никому не сообщайте:

• CVV и CVC (три цифры на обороте пластика);

• коды подтверждения из личных сообщений и смс;

• сумму на счете.

Расплачиваясь онлайн, убедитесь, что находитесь на сайте магазина, а не на поддельной странице. Только в этом случае безопасно вводить коды и другую информацию.

Подведем итоги:

• Есть много сервисов с расшифровкой банковских кодов, но они могут ошибаться.

• Лучший способ узнать банк — ввести данные карты в банковском приложении.

• По номеру нельзя узнать личные данные владельца, но можно связаться с ним, отправив перевод на символическую сумму с сообщением.

Расшифровывать коды — интересно и полезно. Но еще важнее вводить их правильно.

Сообщая кому-либо номер карты, разбейте его на четыре блока, как на пластике, диктуйте четко и медленно. Если сами вводите данные, уточните имя и отчество получателя: это дополнительная защита от ошибки. Если все-таки отправили деньги не туда, обратитесь в банк получателя.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.

Действующие магазины-партнеры Халвы