Что делать, если банковскую карту заблокировали: советы по разблокировке и основные причины

Банковская карта практически незаменимый помощник современного человека. Она упрощает множество задач — от получения зарплаты и пособий до покупок в магазине и оплаты услуг ЖКХ. Без нее как без рук. Поэтому внезапная блокировка вызывает не самые приятные эмоции. 

Прочитав эту статью, вы узнаете, что нужно сделать, чтобы как можно скорее восстановить доступ к своим деньгам и минимизировать неудобства.

В статье рассказывается:

Почему карту могут заблокировать

Чаще всего банки блокируют карту, если возникает необходимость защитить деньги клиента от посягательств мошенников. Но иногда недоверие могут вызвать действия держателя. Рассмотрим каждый случай по отдельности.

Истек срок действия

На лицевой стороне пластикового носителя указан период, до которого он будет активен, — месяц и год. По истечении срока действия карта полностью блокируется, использовать ее больше нельзя. Хорошая новость: счет при этом остается активным.

В этом случае сделать ничего невозможно. Есть только один выход — обратиться в банк и заказать перевыпуск. 

Некоторые организации берут деньги за выпуск и обслуживание пластика. Вы забудете, что такое бывает, если оформите карту «Халва» от Совкомбанка. Но это не главное! Халва поможет вам решить множество финансовых вопросов: 

• выгодно хранить деньги — начисляется процент на остаток; 
• экономить — на покупки действует кешбэк;
• рассчитываться за товары — подключайте беспроцентную рассрочку и разбивайте крупные траты на комфортный е платежи.

Неправильный ввод ПИН-кода

Стыдно признаться: мне, банковскому сотруднику с солидным стажем, однажды заблокировали пластик за неверный ввод ПИН-кода. Я тогда перевелась из одного отдела в другой и получила новую зарплатную карту (у старой истек срок годности). И так совпало, что мой ПИН-код и внутренний рабочий номер телефона состояли из одних и тех же цифр, но в разной последовательности.

На второй или третий день работы в новом офисе мне понадобилось снять наличные. Я ввела ПИН-код в первый раз — неверно. Думаю: «Наверное, перепутала с рабочим телефоном». Ввела второй — опять что-то не так… Понимая, что в третий раз сильно рискую, я набрала цифры в другой последовательности. Конечно, вы уже догадались, что я снова ошиблась. Карту заблокировали, а мне пришлось занимать деньги у коллеги, чтобы доехать до дома.

Если три раза неправильно ввести  ПИН-код в банкомате, пластик автоматически блокируется. С одной стороны, неприятно, когда ты допускаешь ошибку и остаешься не просто без налички, а с проблемой, которую теперь нужно как-то решать. С другой — действия банка совершенно оправданны. Я бы точно не хотела, чтобы у человека, который украл у меня карту, было бесконечное количество попыток на угадывание нужных цифр, чтобы снять деньги.

Подозрение в мошенничестве

Операцию могут приостановить, если у эмитента возникнут сомнения, что средствами распоряжаетесь именно вы. Как правило, это касается каких-то несвойственных для вас действий.

Например, моему мужу недавно заблокировали перевод на крупную сумму в другой регион. Просто потому что раньше он такого не делал.

Совсем не обязательно, что карту будут деактивировать в каждом подобном случае. Все зависит от политики безопасности конкретной финансовой организации.

Сразу после остановки операции клиенту звонят из службы безопасности банка — настоящей, а не бандитской. Чтобы убедиться, что все в порядке, специалист должен задать несколько вопросов.

Для начала сверяют персональные данные держателя пластика: ФИО, серию и номер паспорта, дату рождения. Затем могут поинтересоваться целью перевода, попросить назвать получателя, уточнить, кем он вам приходится. Это нужно уже не для идентификации, а чтобы по косвенным признакам определить, не оказывает ли на вас кто-то давление, — вдруг вы стали жертвой вымогателя.

Если что-то во время разговора насторожит менеджера, карту, вероятнее всего, заблокируют и предложат вам перевыпустить пластик.

Подозрение в отмывании доходов

Сотрудничая с банком, мы надеемся на идеальный сервис и беспрепятственный доступ к своим средствам 24/7. Но у финансовых учреждений есть обязательства не только перед клиентами, но и перед государством. Одна из функций, которую должны выполнять банки, — противодействовать отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма (сокращенно эту деятельность называют ПОД/ФТ).

Дело благородное. Но вряд ли это вас успокоит, если под раздачу случайно попадет ваша карта. К сожалению, под подозрением иногда оказываются не только коварные преступники, но и добросовестные граждане.

Например, система безопасности может отреагировать на:

• частое внесение наличных с дальнейшим переводом юридическим лицам;
• зачисление денежных средств от большого круга лиц за короткий период;
• регулярное списание денег со счета до истечения двух дней с момента поступления;
• частые переводы за границу.

Представьте, что вы возглавили родительский комитет в детском саду, в который через пару недель должен пойти ваш ребенок. На собрании родители решили, что помещение, в котором будет заниматься группа, нужно отремонтировать. Естественно, все организационные вопросы легли на ваши плечи.

В течение следующих недель на ваш счет поступает большое количество средств с разных счетов. Часть денег вы переводите подрядчикам на закупку материалов, что-то снимаете для расчетов наличными. Вы не совершаете ничего противозаконного, но с точки зрения банка ваши действия выглядят подозрительно.

Если банк подозревает, что через эти транзакции отмываются деньги или спонсируются террористы, он вправе «заморозить» операцию, а после второго такого случая — закрыть счет, аннулировать договор с держателем карты и отказать ему в дальнейшем обслуживании.

Но это еще не все — информацию о странном поведении клиента передадут в черный список Росфинмониторинга — Федеральной службы по финансовому мониторингу. Базу потенциальных нарушителей законодательства регулярно обновляют и отправляют во все финансовые организации, которые тоже вряд ли захотят оказывать услуги возможному преступнику.

Суд наложил арест на имущество

Если со вводом ПИН-кода полный порядок, а в клиентском поведении нет ничего подозрительного, то причиной деактивации карты, скорее всего, стало постановление суда или службы судебных приставов. Точнее, арестовать могут не весь счет, а только часть средств на нем.

Любая организация, которой вы задолжали (управляющая компания, налоговая, ГИБДД), вправе обратиться в суд. Если у кредитора есть реквизиты вашего счета, он может передать их в судебный орган с просьбой «заморозить» деньги до окончания делопроизводства по иску. Так истец заранее заботится о том, чтобы у вас точно была возможность вернуть долг. Если суд примет решение о финансовом аресте, вам направят бумажное заказное письмо с судебным актом.

Дальнейшее развитие событий зависит от результатов рассмотрения дела. Если выиграет истец, деньги спишут со счета и передадут ему. В случае вашей победы счет разблокируют. 

Но кредитор может и не знать банковские реквизиты должника. Тогда финансы остаются в распоряжении ответчика до решения по делу. Если суд примет сторону истца, взысканием будут заниматься судебные приставы.

Если денег для погашения долга не хватает, кредитор вправе инициировать процедуру банкротства. В этом случае все счета и вклады должника передадут под контроль финансового управляющего.

Как понять, что карту заблокировали

О том, что карта заблокирована, клиента оповещают с помощью смс или push-уведомления (на номер мобильного телефона, к которому она привязана). Кроме того, статус продукта можно увидеть в банковском приложении или в личном кабинете на сайте банка.

Если вы пропустили сообщение и не заметили никаких изменений в онлайн-сервисе, то, вероятнее всего, обнаружите блокировку по другим признакам:

• не получается снять наличные;
• не отображается баланс в банкомате;
• не удается оплатить покупку или перевести деньги на другой счет.

До разблокировки карточка превращается в бесполезный кусок пластика. Давайте разбираться, можно ли вернуть ей функциональность и как это сделать.

Как разблокировать карту

Наверное, каждый хоть раз в жизни терял банковскую карту. Мою Халву как-то взяла поиграть дочь. Дома заветный ключ к своему счету я не нашла, поэтому решила не ждать сообщений о том, что кто-то тратит мою зарплату. Позвонила на горячую линию банка и попросила временно заблокировать карточку.

На следующий день обнаружила карточку между спинкой и сиденьем кресла. Зашла в приложение «Халва – Совкомбанк» и буквально в пару нажатий разблокировала ее. Не прошло и пяти секунд, как я снова смогла распоряжаться своими деньгами.

Если карту деактивировал банк, самостоятельно вернуть ее в рабочее состояние не выйдет. Потребуется помощь специалиста.

Если три раза неверно ввели ПИН-код

Раньше в этом случае пластик блокировали насовсем, приходилось его перевыпускать.

Сейчас многие банки отошли от этой практики и зачастую разблокировка происходит сразу после получения подтверждения от клиента, что карта по-прежнему у него.

Чтобы не терять время, позвоните на горячую линию банка и сообщите о проблеме. После проверки персональных данных менеджер снимет блок. Затем нужно будет воспользоваться интернет-банком или мобильным приложением и установить удобный пароль.

Подозрение на мошенничество

Вам позвонит сотрудник службы безопасности и сообщит о подозрительных действиях. Поскольку так частенько представляются мошенники, не стоит предоставлять свои данные. Лучше вежливо попрощайтесь и самостоятельно перезвоните на горячую линию.

Если вы верно ответите на все необходимые вопросы, блокировку снимут в течение пяти минут. В противном случае операцию отменят, карту деактивируют без возможности разблокировки, а вам предложат выпустить новую.

Если вас подозревают в отмывании доходов

Первым делом необходимо связаться с эмитентом и уточнить, с чем связан запрет на проведение операций. Если это связано с ПОД/ФТ, нужно будет предоставить информацию о действиях, которые вызвали подозрения. В некоторых случаях могут потребоваться документы, подтверждающие вашу правоту.

После проверки доступ к деньгам восстановят. Если вас успели включить в черный список Росфинмониторинга, данные из него удалят.

Если банк не принимает аргументы, вы вправе обратиться с жалобой в межведомственную комиссию при Банке России.

Наложение ареста

Когда счет попадает под финансовый арест, ответчик вправе обратиться в суд для защиты своих прав. Если ему не приходило писем с повесткой или судебным актом, узнать реквизиты судебного дела можно в своем банке.

Если суд решит, что претензии истца оправданы и примет решение в его пользу, деньги переведут ему. При противоположном решении — «разморозят». В любом случае придется ждать окончания процесса.

Наложение ареста по распоряжению службы судебных приставов говорит о том, что решение уже принято и оно не в пользу должника. Можно обжаловать результаты рассмотрения дела, если не получали писем из суда и не участвовали в заседаниях.

Можно ли перевести деньги на заблокированную карту

После деактивации пластик становится непригодным. Соответственно перевести деньги на заблокированную карту нельзя. Но не стоит забывать, что это лишь ключ к сейфу, в котором хранятся деньги. А сейф — это счет, к которому была привязана карточка.

Возможность дальнейшего использования счета зависит от причин блока:

• при неверном вводе ПИН-кода, завершении срока действия, блокировке по инициативе держателя средства поступят на счет, если перевод осуществлялся через СБП (Систему быстрых платежей) или по номеру счета;
• если вы перевели деньги на заблокированную карту, счет которой закрыт, деньги должны вернуться обратно. Иногда для этого нужно писать заявление на отмену операции;
• при выявлении подозрительных операций счет блокируют и пользоваться деньгами нельзя, но входящие операции обрабатываются в прежнем режиме. Как только получатель перевода подтвердит, что не стал жертвой мошенников и не собирался помогать террористам, к нему вернутся все полномочия.

Можно ли с заблокированной карты снять деньги

Если заблокирован только пластиковый носитель, а счет по-прежнему активен, вы можете распоряжаться своими финансами любыми способами, для которых не нужна карточка:

• снять наличные в кассе организации, которая выпустила пластик. Для этого понадобится предъявить паспорт;
• перевести необходимую сумму на другую карту с помощью банковского приложения;
• прикрепить к счету другой (активный) пластик этого же банка — доступна ли такая услуга по вашему продукту, лучше узнать на горячей линии или в чате поддержки.

Блокировка карты — событие неприятное. Но в большинстве случаев его можно предотвратить. Достаточно быть внимательным при вводе ПИН-кода и хранить в секрете данные на оборотной стороне пластика. А если планируете совершать операции, которые могут вызвать подозрения у эмитента, лучше заранее предупредите его о своих намерениях и объясните причины.

Пусть ваша карта служит вам долго и беспрепятственно!

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи. 

Действующие магазины-партнеры Халвы