Как начать инвестировать, сколько и куда вкладывать

Думаете, инвестирование не для вас? Разберемся вместе, с чего начать неопытному инвестору, куда и как вкладывать, чтобы не прогореть, и реально ли заработать на небольших суммах.

В статье рассказывается:

Зачем инвестировать

В России укоренился миф, что инвестирование исключительно для богатых. Из-за этого меньше процента населения страны занимается инвестициями. Люди боятся рисковать, и мы их понимаем.

Но не так страшен черт, как его малюют. Если разобраться с основными терминами и вникнуть в сложные процессы, инвестирование превратится в увлекательную игру. Зная ее правила, можно неплохо заработать.

Если вы до сих пор задаетесь вопросом, зачем вам инвестирование, вот несколько привлекательных причин:

1. Не нужно ходить на работу, чтобы зарабатывать.

2. Нет потолка дохода.

3. Полученная на инвестициях прибыть помогает покрыть инфляцию.

4. Инвестиции — способ накопить на мечту, на будущее детям или просто на необходимые крупные покупки. Это возможность создать «подушку безопасности» или персональный пенсионный фонд.

5. С помощью инвестиций вы повышаете финансовую грамотность, прокачиваете мозг.

Куда вложиться

Способов вложения денег достаточно много, чтобы каждый выбрал подходящий для себя. Вот некоторые из них:

• Недвижимое имущество

Квартира (готовая или в стройке), земельный участок, загородный дом, коммерческие и промышленные помещения, гаражи и паркинги. 

Плюс инвестирования в недвижимость в том, что можно получать дополнительный доход от сдачи ее в аренду.

• Интеллектуальная собственность

Здесь речь об инвестировании в образовательные и научные проекты, в разработку программного обеспечения, художественные и литературные произведения. 

Например, можно вложиться в исследование, разработку мобильного приложения или открытие начинающего изобретателя.

• Финансовые продукты

Сюда относится покупка валюты иностранных государств и банковские вклады. 

Это наиболее распространенный, понятный и менее рискованный способ инвестирования, который подойдет даже новичку.

• Драгоценные металлы

Если вас интересуют долгосрочные вложения, можно приобрести золото, серебро, платину и палладий в слитках, либо инвестиционные монеты из драгоценных металлов. 

Курс валют постоянно скачет, а цена на драгметаллы стабильно год от года растет.

• Инвестиционные продукты

Основные инвестиционные продукты — это акции и облигации, биржевые фонды, фьючерсы и опционы. О них поговорим далее.

Какой способ инвестирования выбрать

Ответ на этот вопрос зависит от суммы, которой располагает инвестор. Недвижимость, драгметаллы в слитках, продукты интеллектуальной собственности больше подойдут для крупных вложений.

Начинающему инвестору с небольшой суммой денег лучше присмотреться к банковским вкладам, а также покупке валюты, инвестиционных монет или продуктов. 

Самые распространенные инвестиционные продукты — акции и облигации.

• Акции

Акции — долевые ценные бумаги. Покупая акции компании, вы приобретаете долю, которая дает вам право рассчитывать на дивиденды — распределение прибыли или право голоса на собраниях акционеров. 

Важно помнить, что инвестирование в акции не дает никаких гарантий. Нет прибыли — нет дивидендов.

• Облигации

Долговые ценные бумаги называются облигациями. Эмитент (государство или частная организация) выпускает облигации с целью привлечь деньги на развитие проекта или бизнеса. 

Инвестор претендует не на потенциальную прибыль, а на выплату вложенных средств с процентами. Покупая облигации, вы выступаете кредитором.

Помимо суммы, которую готов вложить инвестор, важно учитывать сроки инвестирования:

• краткосрочное (сроком до года);

• среднесрочное (от года до трех лет);

• долгосрочное (от трех лет и выше).

Прибыль от срока не зависит. Заработать можно и на краткосрочных вложениях. А долгосрочные вклады позволяют получать регулярный пассивный доход с минимальными рисками.

Правила, которые помогут снизить риски при инвестициях в акции и облигации

Задача максимум для новичка — не потерять деньги. Для этого существует ряд правил, которые применяют как начинающие, так и профессиональные инвесторы.

Не храните все яйца в одной корзине

Первое правило вы наверняка слышали. На языке инвестора это называют диверсификацией. Нужно поделить риски, так вы застрахуете себя от полной потери вложенных средств. 

Допустим, вы купили акции Газпрома и Лукойла. Считается ли это диверсификацией? И да, и нет. С одной стороны, компании разные. С другой — отрасль одна и та же. Обе компании работают в России и зависят от политической и экономической ситуации в стране.

Если заменить акции Лукойла на акции добывающей американской компании — уже будет лучше. Однако нужно понимать, что сегмент остался прежним. То есть мировые цены на нефть влияют на обе компании, вне зависимости от страны.

Если взять все компании в целом, то на каждую влияют кризисы мировой экономики, которые стабильно происходят раз в несколько лет. Поэтому диверсификация – один из методов, но не единственный.

Установите стоп-лосс

Стоп-лосс — надежный метод защититься от убытков. Дословный перевод этого словосочетания — «остановить потери». Вы даете своему брокеру команду продать акции, как только их стоимость упадет ниже определенной суммы.

Предположим, у вас есть 5 акций, которые вы приобрели по 1500 рублей. В связи с экономической ситуацией акции дешевеют. Вы устанавливаете стоп-лосс в 1400 рублей — нижний порог стоимости, при котором их нужно продать (или «скинуть», выражаясь сленгом инвестора). Так вы фиксируете предел на потенциальный убыток — не более 100 рублей с акции.

Хорошая ликвидность

Ликвидность выражается в гарантии того, что актив можно быстро продать по рыночной (или около того) цене. Задача инвестора — выбрать такие активы. 

Возьмем, к примеру, бриллиантовые украшения. Как думаете, это ликвидный актив? В целом — нет, если мы не говорим о драгоценностях, которые носила принцесса Диана, или других раритетных вещицах с аукционов. При продаже инвестор потеряет от 5-10 до 50% от стоимости.

Отсюда вывод: неопытному инвестору не следует экспериментировать — выбирайте только проверенные, ликвидные активы. В случае, если инвестируете в недвижимость, — то же самое.

Советы начинающему инвестору

В сети много советов от опытных инвесторов и финансистов. Прислушиваться к профессионалам полезно: это поможет избежать распространенных ошибок, с которыми сталкивается каждый новичок. Мы изучили опыт специалистов и собрали несколько важных правил:

1. Любой путь начинается с постановки цели. Зная, куда вы движетесь, легче выбирать дорогу. Зачем вы решили стать инвестором: чтобы обеспечить себе достойную пенсию, накопить на квартиру или покрыть инфляцию? Просто иметь дополнительный доход — расплывчатая цель. Замените ее на более конкретную: хочу за год накопить миллион, чтобы вложить его в земельный участок.

2. Оцените риски. Это поможет предпринимать верные тактические шаги и грамотно распределять активы. Полезно пройти специальные тесты на риск-профиль.

3. Соберите стартовый капитал. Инвестиции — это риск. А рисковать проще суммой, которую вы готовы потерять, чем теми деньгами, которые вы отрываете от сердца или от бюджета семьи.

4. Продумайте стратегию инвестирования. Это можно сделать самостоятельно, либо обратиться к финансовому консультанту, который поможет накидать пошаговый план предстоящей работы.

5. Учитесь. Всецело полагаться на брокера, знающего коллегу или друга не стоит. Пройдите онлайн-курсы, почитайте профессиональную литературу или возьмите несколько уроков у финансового эксперта в вопросах инвестирования. Понимание базовых правил убережет вас от ошибок.

Как понять, акции/облигации какой компании купить

Слушать советы друзей или брокера? Делать как все и покупать ценные бумаги только компаний с громкими именами? Можно, но такие способы инвестирования не всегда надежны.

Есть проверенные методы, как проанализировать компанию на предмет того, стоит ли в нее вкладываться. Вот некоторые из них:

1. Выбираем компанию и ищем информацию о ее доходах за последние несколько лет. Это позволит понять, растет доходность бизнеса или, наоборот, падает.

2. Сопоставляем доходы с суммами дивидендов, которые компания выплатила за выбранный период.

3. Изучаем котировки. Какая цена в настоящий момент и как она менялась. Полезно сопоставить взлеты и падения цен с политической и экономической ситуацией в стране и в мире.

4. Прикидываем перспективы компании. Изучаем планы по развитию бизнеса, смотрим, какие новые направления и проекты запускает компания. Анализируем, каким образом это скажется на прибыли.

5. Сравниваем компанию с конкурентами. Изучаем перспективы каждого бизнеса в выбранном направлении. Как успехи или неудачи конкурентов повлияют на доходность компании.

6. Проверяем добросовестность фирмы, изучаем репутацию. Ищем в прессе скандалы или негативные истории о взаиморасчетах с инвесторами.

Такой анализ поможет составить портрет компании и понять, готовы ли вы инвестировать в нее свои деньги. Если сомнений нет, можно вкладываться. Если какой-то из пунктов вызывает вопросы, выбирайте другую фирму и проделывайте весь процесс заново.

Сколько вкладывать

Нижнего порога входа в инвестирование нет. Специалисты рекомендуют начинать с малого. Лучше потренироваться на небольших суммах от одной до десяти тысяч рублей.

Помните, что инвестиции — всегда риск. Не нужно вкладывать последние деньги или средства, взятые в кредит. Удостоверьтесь, что, потеряв вложенное, вы не будете никому должны и не останетесь без средств к существованию.

Вот несколько правил, соблюдение которых позволит правильно соотнести расходы с потенциальным доходом:

1. Выделенная на инвестиции сумма должна быть из так называемых «лишних» денег, которые остались у вас после закрытия жизненно важных расходов: еда, квартплата, лекарства. Эту сумму не страшно потерять.

2. При расчете доходности учитывайте сумму комиссии, которую вы заплатите брокеру.

3. Не забудьте, что с прибыли нужно заплатить налоги.

Реальная доходность

Как же оценить реальную доходность от инвестиций? Непреложное правило инвестирования: чем меньше риск, тем ниже доходность. 

Чтобы не обмануться, не ждите многого, будьте реальны в оценках потенциального заработка. Стать миллионером, купив пару акций на несколько тысяч рублей, вряд ли получится.

Реальный доход, к которому можно стремиться, начинается от 5% от вложенной суммы. Все, что ниже, считается потерей. Выше тоже бывает, однако 30% — скорее везение, нежели закономерность. Чудеса в инвестировании рукотворны — вы сами куете свою удачу.

Поэтому главная и первая инвестиция, которую стоит сделать – в себя, точнее, в знания. Не нужно уповать на авось. В вопросах инвестирования этот старый русский метод не работает. 

Слишком полагаться на знания брокера тоже не советуем. Залог успеха — ваше понимание вопроса и желание в нем разбираться.

Вся информация о ценах и партнерах актуальна на момент публикации статьи. Действующие магазины-партнеры Халвы.