Кто такой брокер

Брокер – посредник, помогающий людям в различных сферах жизни. Биржевые брокерские компании помогают частным инвесторам совершать сделки на фондовом рынке. В статье расскажем об особенностях брокерской деятельности.

В статье рассказывается:

Если вы решили обеспечить себя пассивным доходом, то рано или поздно вы наверняка приходили к мысли: биржа и акции — вот во что нужно вкладываться, чтобы сколотить капитал. Разбираться во всем этом самостоятельно сложно и долго. Но ведь есть брокеры. Термин этот на слуху и неразрывно связан с финансами.

Брокер — это специалист, который поможет вложить ваши деньги в «правильные» компании, достичь максимальной прибыли по процентам и сделает вас обеспеченным человеком. Но успешный исход возможен в том случае, если вы нашли профи. О том, что делает брокер и как найти надежного специалиста, вы узнаете из нашего материала.

Кто такой брокер простыми словами

Биржевой брокер — юридическое лицо, которое является посредником между продавцом и покупателем на бирже, в сферах страхования, недвижимости, морских перевозок. Поскольку львиная доля упоминания брокерских услуг связана с индустрией фондового рынка, предлагаем погрузиться в историю этого термина.

Для обычных людей, которые редко соприкасаются с фондовым рынком, более привычно слово «маклер». В самом начале зарождения института инвестирования маклер был кем-то вроде управляющего или старшего лакея – только не в богатом доме, а на бирже. Обеспеченные люди не желали разбираться во всех тонкостях рынка ценных бумаг, но хотели:

• получать максимально возможную прибыль от вложенных средств;

• иметь доступ ко всем новостям на бирже, включая информацию, которая недоступна широкой публике.

Как известно, спрос рождает предложение — появилась профессия маклер.

Со временем все больше и больше людей стремились заработать деньги на фондовых и товарных биржах. Стало ясно, что для того, чтобы эффективно отслеживать и фиксировать сделки и препятствовать махинациям, лучше разделить круг обязанностей:

• брокеры работают напрямую с клиентом;

• биржи проводят сделки только с брокерами.

Например, для того чтобы частному (физическому) лицу принять участие в торгах, ему нужно для начала открыть счет у компании-брокера (юридического лица), а затем участвовать в торгах. Простыми словами — брокер выступает посредником между частным лицом и биржей. 

В современном мире широко развиваются компьютерные технологии и коммуникации, вводятся криптовалюты. Соответственно, утрачивается необходимость взаимодействия с посредниками, можно работать напрямую с биржей. Так, на относительно молодых криптовалютных биржах можно зарегистрироваться любому желающему. Такие биржи не придерживаются старых правил и регламентов, поэтому пользуются высоким спросом.

На чем зарабатывают брокеры

Весь заработок брокера — это комиссия, которую он получит за проведение сделок. Поэтому чем больше у специалиста заключенных договоров, тем выше его доход.

Опытные брокеры, которые работают давно, как правило, имеют большую клиентскую базу, которая постоянно пополняется. Они дорожат своей репутацией, так как потеря клиента равносильна уменьшению доходов.

Виды брокеров

Если говорить совсем просто, то брокеры — это посредники. В зависимости от деятельности они могут быть:

• биржевыми. Они специализируются на сделках с ценными бумагами, валютой или товарами;

• страховыми. Как видно из названия, специализируются на страховых продуктах. Могут помочь подобрать клиенту полис с наиболее выгодными условиями;

• кредитными. Помогают подобрать наиболее выгодные договоры займов, берут на себя оформление документов, взаимодействуют с кредитными учреждениями. Особенно востребованы в ипотечных кредитах;

• таможенными. Специализируются на таможенных документах, а также помогают со взаимодействием с государственными структурами;

фрахтовыми. Такие специалисты выступают посредниками между фрахтователем и владельцем транспортного средства. Фрахт — это плата по договору грузоперевозок.

Чем занимается брокер на фондовой бирже

Когда клиент торгует самостоятельно, задачи брокерской компании сводятся к сопровождению его интересов. При этом брокер не только оказывает посреднические услуги в отношении торговых поручений клиента, но и правильно заполняет отчетность, а также рассчитывает часть налогов.

Также брокер предлагает инвесторам собственную аналитику по акциям, облигациям, биржевым фондам и другим инвестиционным инструментам. К подобным рекомендациям стоит относиться с осторожностью, ведь одна из целей такой аналитики — увеличение количества сделок.

Для того чтобы начать торговать на бирже, вам обязательно понадобится брокер. Помимо посредничества между вами и рынком, он поможет:

• получить доступ к интерфейсу для биржевой торговли;

• правильно оформлять сделки и составлять нужные документы;

• управлять вашим счетом (можно нанять доверительного управляющего);

• проводить аналитическое и информационное сопровождение.

Отличия брокера от трейдера

В переводе с английского языка слово trade означает «торговля», получается, трейдер — это торговец. Каждый человек, принимающий участие в торгах и стремящийся получить прибыль, может считаться трейдером.

При правильно оформленной доверенности трейдер может совершать сделки от имени юридического лица.

По закону трейдер может быть аффилированным лицом с брокерской компанией, то есть влиять на управленческие решения компании (если выступает от лица отдельной организации).

Главное отличие брокерских компаний от трейдеров в том, что у них совершенно различная заинтересованность. Брокеру, как и самой бирже, абсолютно все равно, продает клиент или покупает, получит прибыль или нет. Он работает за определенную комиссию (от каждой сделки) и в любом случае в убытке не останется.

Что такое брокерская лицензия

Деятельность посредников на фондовом рынке лицензируется, это определено Законом от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». Лицензию выдает Центральный банк Российской Федерации, бессрочно. Этот документ подтверждает правомерность работы компании, ее соответствие законодательным требованиям и разрешает юридическому лицу осуществлять брокерскую деятельность

Отозвать лицензию вправе только тот орган, который ее выдал. Центробанк РФ может приостановить или прекратить действие лицензии, если выявит нарушения закона. Чтобы не нарваться на мошенников, проверяйте актуальные сведения о брокерских компаниях на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации. Такую проверку стоит провести перед тем, как заключить договор на брокерское обслуживание и внести денежные средства.

Можно ли обойтись без брокера

В большинстве сфер посреднических услуг, где работают брокерские фирмы, можно обойтись без них. К примеру, сделку с недвижимостью между собой продавец и покупатель могут провести самостоятельно. Другой вопрос, насколько выгодной будет данная сделка.

В отдельных сферах, таких как инвестиции на фондовом рынке, обойтись без брокера нельзя. Юридически просто невозможно оформить сделку по покупке акций, облигаций или других ценных бумаг. Не решает эту задачу и заключение договора доверительного управления, поскольку управлять будут вашими активами, которые вы разместите на брокерском счете.

На что обращать внимание при выборе брокера

Поиск начинается с оценки правовой информации. Если у брокерской компании есть лицензия ЦБ РФ, значит, с ним можно работать. Далее необходимо оценить компанию по ряду условий.

• Доступ к рынкам. Некоторые брокерские компании предлагают инструменты исключительно Московской биржи, другие работают также и на Санкт-Петербургской бирже. Последний вариант более удобен — он дает доступ к широкому набору долларовых инструментов, к примеру, к акциям американских и европейских компаний.

• Размер обязательных платежей, например, плата за ежемесячное обслуживание или вывод средств, и брокерская комиссия. Помните, что размер брокерской комиссии – не окончательный, есть еще комиссия биржи, которую тоже нужно учитывать. Также уточните плату за маржинальное кредитование: оно может понадобиться вам в будущем.

• Удобство и интерфейс. Мобильное приложение должно работать быстро, клиент должен получать максимально выгодную цену сделки. Расчеты должны происходить моментально, чтобы у клиента был оперативный доступ к капиталу. Интерфейс приложения должен быть интуитивно понятен.

• Прочие нюансы. К примеру, у некоторых фирм иностранную валюту можно покупать лотом по 1000 штук, это бывает затруднительно и накладно. Поэтому посмотрите, есть ли возможность купить или продать валюту поштучно.

Как открыть счет в брокерской компании

Брокерский счет открывают только для проведения биржевых сделок. Это относительно простая процедура, которую можно провести несколькими способами.

• В офисе брокера

Один из самых простых способов — специалисты все объяснят и подскажут. Благо крупные брокерские компании представлены в большинстве крупных городов, поэтому найти офис не станет проблемой.

Перед посещением офиса рекомендуется связаться с представителями компании. Они подскажут, какие документы нужно взять с собой и когда лучше подойти. Обязательно нужен будет паспорт. Также могут потребоваться ИНН, СНИЛС или другие документы.

В офисе клиент должен будет заполнить анкету и подписать несколько договоров:

• на брокерские услуги;

• на депозитарное обслуживание;

• о предоставлении торговой площадки.

Будет нелишним и иметь при себе деньги: ими можно расплатиться за брокерские услуги, а также пополнить счет для торговли на бирже.

• На сайте брокера

Сегодня практически все можно сделать через интернет. В том числе и открыть брокерский счет. В большинстве случаев алгоритм будет примерно таким:

1. Перейти на сайт брокерской компании и оставить онлайн-заявку на открытие счета.

2. Предоставить сканы документов в хорошем качестве. Потребуется паспорт, а также СНИЛС, ИНН и т. д.

3. Подождать подтверждения открытия счета.

4. Перевести необходимую сумму на счет.

После этого можно приступить к торгам на фондовом рынке. Проще всего открыть счет в брокерской компании, работающей при банке, в котором вы обслуживаетесь. У большинства кредитных учреждений это можно сделать через мобильное приложение, а все ваши данные автоматически «подтянутся» из базы банка.

• Онлайн через портал «Госуслуги»

Если у вас есть подтвержденная учетная запись на Госуслугах, брокерский счет можно открыть и в личном кабинете портала. Потребуется указать:

• паспортные данные;

• СНИЛС и ИНН;

• реквизиты банковской карты.

Также потребуется ЭЦП — электронно-цифровая подпись. Ее можно получить на портале в своем личном кабинете.

После выполнения всех необходимых действий нужно перейти на сайт выбранной брокерской компании и выбрать способ открытия счета — через портал «Госуслуги». Откроется форма с персональными данными, которую нужно заполнить.

Когда сформируются документы, их нужно будет подписать при помощи ЭЦП. После этого останется подтвердить регистрацию. Как правило, это делается введением кода из sms-сообщения.

Как работать с брокером и обезопасить себя

Сотрудничество с брокерской компанией имеет недостатки и риски. Прежде чем начать работать с посредником, изучите их.

Стоимость услуг

Помимо ежемесячной платы, брокерская компания берет свой процент буквально за любое свое действие — будь то вывод средств, использование специального приложения для торговли или терминала, к примеру, Quick. Также учтите, что услуги депозитария оплачиваются дополнительно. Поэтому если вы решили заняться инвестициями или трейдингом, то будьте готовы к дополнительным расходам.

Риск банкротства

Этот риск многие драматизируют, однако на деле банкротство и аннулирование лицензии не оборачивается проблемами для клиента. Вы переводите ваши активы на счет другого посредника, а денежные средства выводите.

Доход не гарантирован

Не забывайте, что брокер — это всего лишь посредник. Он не может гарантировать вам доход. 

Как известно, рынок непосредственно связан с экономикой и быстро реагирует на все ее колебания. Например, карантин, связанный с коронавирусом, вызвал падение котировок. Какие-то оптимистичные новости — к примеру, решение о смягчении денежной и кредитной политики ФРС США — могут сильно увеличить цену на акции. 

Такие колебания в цене никто не может предсказать, об этом можно только догадываться. И, конечно же, ваши убытки в случае неудачного вложения денежных средств никто не компенсирует.

С другой стороны, в долгосрок инвестиции все равно выходят в плюс и даже обыгрывают инфляцию. Поэтому если вы готовы к убыткам в моменте, то не заостряйте внимание на данном риске.

При выборе брокерской компании не стоит ориентироваться на рекламу, особенно если в ней обещают гарантированный доход от инвестиций. Исключение может составлять выплата процентов на остаток средств по счету, но и здесь нужно внимательно изучить порядок начисления процентов.

Инвестору, в особенности начинающему, при выборе стоит обращать внимание на следующие аспекты.

• Уточните, есть ли соответствующая брокерская лицензия. Если нет, то деятельность компании незаконна.

• Репутацию посредника также можно оценить исходя из его финансовых результатов, количеству лет успешной работы, независимым рейтингам.

• Внимательно изучайте условия сотрудничества. Тарифы, комиссионные сборы – все ли вас устраивает? Понадобится ли вам доступ к платным информационным услугам?

• Испытайте программное обеспечение – сейчас многие трейдеры пользуются удобными мобильными приложениями с демо-версией. Проверьте, будет ли у вас эффективная возможность управлять счетом через это приложение, как выстроена работа.

• Обращайте внимание на фирмы с хорошими отзывами. Чем больше активных клиентов и действующих счетов у компании, тем выгоднее сотрудничество. С таким посредником у вас больше шансов выйти в плюс и избежать финансовых потерь.

Как диверсифицировать риски при работе с брокером

Итак, мы выяснили, что нужно проверять брокерскую компанию на наличие лицензии, изучить ее репутацию, проанализировать ее финансовые показатели. Какие еще правила нужно соблюдать, чтобы минимизировать риски, связанные с биржевой торговлей?

• Не доверяйте деньги одному посреднику, лучше обратитесь к нескольким компаниям. Если вы хотите снизить страновые риски, обратитесь к иностранным компаниям, тем более что в некоторых странах есть возможность застраховать брокерские счета.

• Регулярно заходите в личный кабинет и проверяйте состояние своих счетов. Требуйте у посредника отчет, если вам его не предоставляют автоматически.

• Не разрешайте посреднику давать ваши ценные бумаги в долг. Такая практика существует во многих компаниях: они берут в долг ваши активы, чтобы другие участники могли сыграть на понижение.

• Не нужно хранить у брокерской компании большое количество свободных денег. Если она обанкротится или лишится лицензии, спасти ценные бумаги будет проще, чем деньги.

• Не стоит размещать все свободные средства на брокерских счетах. Часть денег можно разместить, к примеру, в «Онлайн-копилке» у Халвы.

Что делать, если брокер лишился лицензии

К сожалению, бывает и так, что у брокеров аннулируют лицензии. Согласно законодательству, после этого он должен остановить все операции на рынке. Также брокер в течение трех дней должен сообщить клиенту об аннуляции и предложить забрать средства, ценные бумаги и прочие активы.

Если вы узнали о лишении лицензии раньше, чем вам сообщила брокерская компания, действуйте по следующему алгоритму:

• выведите свои средства с брокерского счета. Например, на личный счет в банке;

• запросите у брокера отчет с данными о датах покупок и стоимости ценных бумаг, если у вас его нет.

Часто брокер выступает также и в качестве депозитария. Для многих клиентов это удобно и в ряде случаев выгодно. Тогда после аннуляции нужно будет заключить сделку с новым депозитарием.

Достоинства и недостатки работы с брокером

В статье мы раскрыли суть брокерской компании и определили сферу ее деятельности. Среди достоинств отметим, что брокер — это посредник, с помощью которого делают сделки на бирже. Без него вы не сможете осуществлять куплю-продажу облигаций, акций и тому подобное.

Недостаток в том, что доход от инвестиционной деятельности не гарантирован. Также помните, что посредник заинтересован в обороте от сделок, а не в вашей прибыли. Поэтому скептически относитесь к отдельным инвестиционным рекомендациям.

Когда выбираете посредника, обязательно уточняйте, есть ли у него лицензия, читайте отзывы, анализируйте его финансовые результаты. Изучайте договор и другие документы посредника, чтобы самому оценить условия. 

Не верьте рекламным обещаниям, все самостоятельно проверяйте, ведь вы рискуете собственными деньгами. Словом — будьте внимательны и не теряйте бдительности.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.
Действующие магазины-партнеры Халвы