Финансовая грамотность для подростков: как научить их тратить и копить деньги

«Деньги — очень уж странный предмет. Вот они есть, а вот их и нет» — с перефразированной песенки Винни-Пуха про мед хорошо начинать семейные уроки финансовой грамотности для детей. Не затягивайте с ликбезом, если карманные деньги подростков улетают в трубу.

В детстве нам с сестрой копилкой служила бутылка из-под шампанского. Я оплела ее бечевкой в технике макраме, а папа выточил фигурную пробку. В горлышко проскальзывали десятикопеечные монетки. Мы вытряхивали их, когда не хватало на кино.

У сына была керамическая свинья с прорезью на боку. На подоконнике она стояла недолго: ребенок поколения зумеров быстро сообразил, что хранить в ней сбережения неэффективно. Он разбирался в азбуке личных финансов, а я подстраховывала. Серьезных провалов избежали, опыт накопили. Потом этот путь прошли с дочерью.

Зачем подросткам быть финансово грамотными

Кажется, ответ на поверхности. Ясно же — без науки обращаться с деньгами сегодня никак. Мы ведь не живем в условиях натурального хозяйства, когда основной формой расчетов был обмен: отдаем мешок картошки и получаем ткань на новую рубаху.

Однако многие дети умение распоряжаться финансами понимают узко. Им кажется достаточным научиться контролировать сдачу в магазине, пользоваться банковской картой и проводить онлайн-платежи.

Я знала, что нужно идти дальше стартовых знаний. Для меня было важным научить своих детей смотреть за горизонт сиюминутных покупок. Повторяла им вновь и вновь: деньги, одна из основ материального благополучия человека, порой утекают сквозь пальцы. А можно капитал приумножить.

Наш семейный курс финансовой грамотности для подростков включал следующие навыки:

• тратить рационально;

• ставить цели и копить на них;

• инвестировать, чтобы получить прибыль.

Думаю, с такими компетенциями подросток сумеет управиться с деньгами, которые ему дают родители или заработанными лично. Навыки пригодятся ему во взрослой жизни.

Чтобы поставить галочку возле каждого пункта, нужно научиться многому: планировать расходы и анализировать траты, понимать их последствия, не ввязываться в сомнительные денежные сделки, стать гуру программ лояльности, побольше узнать о кибербезопасности.

Список подпрограмм большой. Он дополняется в зависимости от индивидуальных черт школьника.

Например, сын моей подруги, безотказная душа, спускал все карманные деньги на «хотелки» приятелей и клянчил «добавку». Его научили расставлять приоритеты и говорить нет.

У другой моей знакомой рос юный скупердяй. Он складывал купюры в коробочку и трясся над ними. С ребенком поговорили о банковских вкладах. Он увидел смысл положить накопленное под хороший процент.

Оптимальный возраст для начала финансового образования

Нужно, чтобы совпали два момента:

• ребенок созрел до финансового ликбеза,

• у него есть собственные деньги.

Обычно такое происходит в возрасте 11-12 лет. Но бывает и раньше: дети пошли не только рослые, но и сообразительные, чуют выгоду. Если вы убедились, что ребенок понимает, готов слушать не вполуха и применять рекомендации, приступайте.

Расскажите, как складывается ваш семейный бюджет, когда и на какие цели брали кредиты, продуктами каких банков пользуетесь. Не нужно долгих лекций. Поднимайте тему почаще и к месту.

Я такие беседы для наглядности подкрепляла примерами. Дети живо откликались на те, что касались их интересов. Но большей частью это все же были дела взрослых, в которых голос младших не учитывался.

Зато когда дошло до распоряжения их кошельком, в детских глазах загорелся огонек. Слушать и применять — основные принципы финансовых тренингов. Дайте детям закрепить навыки финансовой грамотности на деле. Так они усвоят ее моментально и накрепко.

Помню, подробно и не раз объясняла про банковские счета, привязку к ним пластика, депозит, транзакции.

Когда сын устроился летом подработать, ему для перечисления зарплаты открыли банковскую карту. Он забросал меня вопросами! Одно дело про отвлеченный кешбэк рассуждать, другое — выяснить, как получить повышенный по собственной карте.

С банковской картой ребенок быстрее освоится в мире финансов. Детскую карту «Халвенок» в Совкомбанке открывают с шести лет.

Удачный момент для домашнего урока финансовой грамотности — когда школьник получит первую зарплату. К заработанным собственным трудом деньгам дети относятся с трепетом. Тратить их на всякую ерунду жалко, не то что карманные или подаренные на ДР. Они задумываются: стоит ли желаемое вложенных усилий.

Школьника вряд ли заинтересует финансовое планирование, если карманные средства полностью покрывают его потребности. А зачем, ведь в любой момент можно попросить старших членов семьи — они дадут нужную сумму.

Договоритесь, сколько денег и с какой периодичностью ребенок будет получать. Будьте последовательны, не нарушайте договоренность.

Как научить школьника разумному расходованию денег

Как-то раз дочь пожаловалась, что у подружки всегда есть свободные деньги, а вот ей самой далеко не каждый раз хватает карманных пойти с девочками в кофейню. Я поговорила с мамой одноклассницы. Оказалось, суммы одинаковые. «Не может быть!» — удивилась моя младшая.

Она рассказывает мне о своих тратах, но жестко ее расходы не контролируются. Я уверена, что без свободы принятия решений в науке распоряжаться личными финансами далеко не продвинешься.

Взялись разбираться. Дочь перечислила свои траты в прошлом месяце и увидела просчеты. Несколько раз она забыла взять ланч-бокс с обедом и ела в школьной столовой, спонтанно купила скетчбук, оказавшийся ненужным, заплатила в метро наличными, потому что проездной остался в другой куртке. Немало утекло на фастфуд и вкусняшки.

Вместе мы определили, как ей действовать впредь.

Составлять ежемесячный финансовый план

Распределяя бюджет, нужно выделить обязательные и желаемые статьи и действовать строго в его рамках.

Раньше, когда больше пользовались наличными, был актуален метод конвертов: в них раскладывали деньги на питание, коммуналку, транспорт, бытовой ремонт, досуг. С банковскими картами он неудобен.

Лучше скачать на телефон приложения для ведения бюджета. Они помогают контролировать расходы: сортируют по категориям списания с банковских карт и внесенные вручную данные, рисуют графики, по которым видно, куда уходят деньги. Можно установить лимит на определенные товары или услуги.

Тратить осознанно

Хорошо охлаждает голову метод отложенной покупки. То, что сегодня хочется иметь кровь из носу, завтра может показаться не столь нужным. Не зря в народе говорят: утро вечера мудренее.

Нужно научиться проводить черту между реальными потребностями и капризами. Утолить жажду на прогулке можно обычной бутилированной водой. Готов переплатить за продукцию известной торговой марки — зарабатывай и покупай.

Экономить

Урезать расходы помогает следующее:

• сравнивать и искать самые выгодные предложения;

• использовать акции, промокоды, флаеры;

• пользоваться льготами для несовершеннолетних: вход в музеи и парки в некоторые дни свободный, билеты в кино, на спектакль можно приобрести по Пушкинской карте, со скидкой заниматься в тренажерном зале;

• быть внимательнее к мелким тратам — когда суммируешь вроде бы ерундовые расходы, итог пустяковым не кажется.

Делать накопления

С каждой полученной суммы — немного откладывать. Например, 10%. Опцию можно настроить в мобильном приложении банка, и средства будут уходить в копилку автоматически. В общей массе такие «отщипывания» не критичны, а через несколько месяцев они «сольются» в неплохую цифру.

Если денежное поступление крупное или незапланированное, неплохо бы отложить больше.

Сбережения выручат при форс-мажорах, если не будет хватать на крупную покупку или подарок

Получать пассивный доход

Безналичная оплата картой несет выгоду — банки начисляют кешбэк за покупки и процент на остаток собственных средств. Рассчитываясь Халвой в магазинах-партнерах Совкомбанка, можно получить до 10% кешбэка.

Усилия в экономии и планировании полетят в тартарары, если ребенок столкнется с жуликами. Рассказывайте о мошеннических схемах увода денег, о правилах финансовой безопасности при онлайн-покупках.

Как помочь подростку накопить на крупные покупки

Средства, которые ребята получают от взрослых, не так велики. На дорогой гаджет, кажется, не собрать и через несколько лет. На самом деле это реально, если у школьника есть мотивация и он готов применить навыки финансовой грамотности.

Мои дети копят бесконечно. Расскажу о последнем впечатлившем меня примере. Пятнадцатилетняя дочь зимой 2023 года загорелась купить айфон. На старте у нее было всего 4000 ₽. Я ее отговаривала: нужно ставить достижимые цели, а 50 000 ₽ через восемь месяцев виделись призрачными.

Она выдвинула веские аргументы. Показала движение по банковской карте за последние полгода и где сэкономит, чтобы откладывать каждый месяц 2000 ₽.

Тоненький ручеек? Однако основные надежды возлагались на дополнительные поступления, то есть средства помимо карманных. В их числе подаренные на день рождения, Новый год, другие праздники.

В нашей семье дарить деньги не принято. Мы любим подарки, которые несут эмоции и надолго запоминаются. Но из любого правила есть исключения. Мы оповестили заинтересованных. Так в графе накоплений добавилась красивая цифра 10 000 ₽.

Редко школьникам удается накопить крупную сумму без подработки. У дочери перед глазами был пример старшего брата. В 13 лет он стал уличным музыкантом — играл в городском парке на аккордеоне. После двух первых выступлений купил велосипед, а в конце лета — компьютер. В течение года раздавал листовки, старшеклассником в летние каникулы трудился на стройке.

Дочь пошла по другому пути. Она писала тексты для небольшого онлайн-проекта. Получала в среднем 4000 ₽ в месяц. Большую часть откладывала. Летом устроилась в благотворительную организацию, помогающую приютам для бездомных животных. За полтора месяца заработала 10 000 ₽.

В режиме жесткой экономии жить непросто, и время от времени она устраивала, по ее словам, «разгрузочные дни для кошелька». Покупала косметику, сладости.

В августе 2023-го ей не хватало 5000 ₽. Ждать было невтерпеж, взяли модель телефона с меньшим объемом памяти.

Сейчас ребенок копит на ноутбук-трансформер. Узнав, я вновь ужаснулась запросу. Потом одернула себя, ведь алгоритм, как правильно копить деньги, отработан:

• поставить реальную цель;

• расписать бюджет;

• снизить расходы;

• найти источники дополнительного дохода.

Важный момент в процессе накоплений — дисциплина. Даже филигранно выверенный план провалится, если нарушать его условия. Спасет только мощная мотивация — она сносит все преграды. И поддержка взрослых, разумеется.

Игры и фильмы по финансовой грамотности

Освоить азы финансовой грамотности помогут игры и фильмы. Это весело, просто и наглядно — отличный пример и тренировка. По ходу игры или фильма можете обсуждать с ребенком разные ситуации и способы их решения.

Вот список полезных игр и фильмов, которые помогут освоить финансы:

1. Денежное лото. Игра для дошкольников, которая научит определять доходы и расходы. Игроки должны совместить карточки, которые соответствуют двум понятиям.

2. «Думай и богатей». Викторина из 500 вопросов, которые помогут заработать. За правильные ответы вознаграждают, за ошибочные выписывают штраф. Можно взять кредит, но тогда за финансами придется следить еще тщательнее.

3. «Фиксиномика». Игра для поклонников мультфильма «Фиксики». Нужно бросать кубик и в случайном порядке выполнять разные задания на финансовую тему. Подростку придется принимать решения и делать выбор.

4. «Зверополис» 6+. Герои мультфильма — животные. Они работают в разных сферах, живут в разных районах и тратят деньги на то, что им необходимо. Например, зарабатывают производством фруктового льда, покупают новые туфли или мороженое.

5. «Шопоголик» 18+. Фильм подойдет для подростков постарше. Главная героиня Бекки мечтает устроиться на работу в глянец мечты, но вместо этого тратит последние деньги на зеленый шарф. Занимает у будущего босса, обманывает кредитора и в конечном итоге берет ответственность и разбирается со страстью к импульсивным покупкам. Фильм показывает, что не стоит покупать бездумно, влезать в долги и обманывать себя и близких.

Правила финансовой грамотности для подростков

Уроки финансовой грамотности лучше всего запоминаются на практике. Эти правила помогут подростку увереннее взаимодействовать с деньгами.

Открытие банковского счета

Оформите ребенку детскую карту — так сможете отслеживать расходы. Помогите откладывать и расскажите о полезных банковских продуктах. Например, копилке, которая автоматически забирает процент с поступлений и трат, и банковском вкладе.

Проведите вводный урок: расскажите, как пользоваться карточкой, какие у нее есть преимущества. Также напомните, что нельзя называть данные пластика посторонним или покупать вещи на подозрительных сайтах. Пусть ребенок сделает тестовую покупку, например, закажет домой продукты или расплатится в магазине.

Использование карманных денег

Карманные деньги — хорошее подспорье, чтобы ребенок понял, как обращаться с деньгами. Учите детей следить за расходами. Предложите посчитать, на какую сумму положили продукты в корзину, хватит ли на них денег.

Не ругайте за неправильные, по вашему мнению, траты. Пускай спустит все на хотелки и побудет без денег. В этот момент предложите помощь и объясните, как расходовать выгодно.

Планирование и бюджетирование

Навык, который поможет заработать на приставку, сумку мечты или билеты на концерт. Или расходовать деньги на повседневные хотелки. Расскажите ребенку, как составлять список расходов и доходов. Делать это можно в приложении, например «Дзен-мани», в «Экселе» или в тетради. Пускай ребенок попробует каждый способ и выберет понравившийся.

Объясните, что не получится тратить больше отложенного или заработанного. И не стоит брать в долг, если не сможешь вернуть сумму в срок. А чтобы накопить на что-то дорогое, как сделала моя дочь со смартфоном, придется научиться откладывать и распределять расходы.

Каких ошибок стоит избегать при обучении финансовой грамотности

Не доставайте кошелек каждый раз, когда ребенок что-то просит. Перед походом в магазин объясните, что и на какую сумму он может выбрать. Так вы дадите понять, что невозможно получить все желаемое, у каждой вещи есть цена.

Не выдавайте деньги по требованию. Озвучьте сумму на неделю и предложите ребенку самостоятельно распределить бюджет. Если потратит раньше, объясните, что это было его решение. Выдайте следующую сумму в запланированный день.

Не лишайте денег из-за плохой оценки. Ограничивайте бюджет только в случае, если ребенок что-то испортил. Например, сломал лампу или облил диван красками. В этом случае ремонт или чистка обивки может быть частично оплачена деньгами подростка.

У уроков финансовой грамотности для школьников есть замечательное преимущество — наглядность. Применит их ребенок, и вот она, реальная выгода. Делайте упор на практику, и постепенно подросток научится распоряжаться деньгами.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.

Действующие магазины-партнеры Халвы