Можно ли переоформить кредит на другого человека

Жизненные обстоятельства порой меняются стремительно. Не всегда понятно, как в этом случае поступать с долгосрочными обязательствами, например банковскими займами. Разобрались, можно ли переоформить кредит на другого человека.

В статье рассказывается:

Никаких законодательных препятствий для этого нет. В статье 391 Гражданского кодекса РФ четко говорится, что переоформить долг на другого человека, например родственника, можно. При условии, что он не возражает.

Однако понадобится также согласие кредитной организации. При одобрении заявки банк проверял платежеспособность и финансовую дисциплину заемщика — это обязательная процедура. Прежде чем переводить заем на другого человека, организация должна убедиться, что он тоже соответствует всем требованиям и нет никаких рисков.

В каких случаях банк пойдет навстречу

Важно понимать, что эта процедура не приносит банку никаких дивидендов. Наоборот, приходится тратить время на переоформление и возиться с документами. Поэтому обычно для «рокировки» требуется веская причина.

Например:

• заемщик серьезно заболел или получил травму, препятствующую нормальной жизни;

• ему сократили зарплату или вообще уволили с работы;

• человек развелся — соответственно, уменьшился семейный бюджет, на основе которого рассчитывали кредитную нагрузку;

• он лишился имущества в результате несчастного случая, например, во время пожара.

Это не исчерпывающий список. На самом деле возможных ситуаций гораздо больше; банк рассматривает их в индивидуальном порядке. Общее условие — утрата возможности выплачивать кредит не по вине заемщика.

Чтобы доказать свое право, клиент должен предоставить документальное подтверждение: справку из больницы с указанием диагноза, документ, подтверждающий присвоение инвалидности, справку из центра занятости о постановке на учет в качестве безработного и так далее. Без официальной бумаги банк заявку рассматривать не будет.

Также обязательно присутствие человека, на которого вы хотите переоформить заем. Он должен заявить о своем согласии лично.

Чтобы не оказаться в затруднительном положении, нужно иметь финансовую подушку безопасности. Сформировать ее поможет карта «Халва». Храните на ней свои средства, а банк будет ежемесячно начислять на них процент.

Как проходит процедура

Опишем примерный алгоритм действий. Первым делом клиент должен обговорить с будущим заемщиком все нюансы и убедиться, что тот осознает возможные последствия. Не стоит ничего утаивать от человека — это чревато проблемами в будущем.

Затем нужно обратиться в банк за консультацией. Специалист расскажет, какие документы потребуются, как будет проходит переоформление, сколько времени займет и так далее. На этом этапе стоит уточнить, соответствует ли кандидат требованиям кредитной организации.

Банки устанавливают ограничения по возрасту, размеру дохода, гражданству и другим параметрам. Если человек им не соответствует, переоформить на него кредит не получится.

После этого действующий и будущий заемщики должны собрать все необходимые бумаги. От первого, как правило, требуют только документальное подтверждение невозможности выплачивать кредит.

Список документов для нового заемщика зависит от кредитной программы. Обычно требуют паспорт и справку о доходах. Также для подтверждения платежеспособности можно показать свидетельство о праве собственности на движимое или недвижимое имущество.

После подачи заявления нужно дождаться решения банка. Специалисты проверят кредитную историю будущего заемщика, оценят финансовую нагрузку и вынесут вердикт.

Что делать, если банк откажет

Важно понимать, что последнее слово всегда остается за кредитной организацией. Заемщику могут отказать без объяснения причин. В этом случае придется искать другой выход.

Можно попробовать оформить кредитные каникулы, если обстоятельства входят в перечень оснований для такой меры. В данный момент гражданам доступны три варианта поддержки:

• ипотечные каникулы (в соответствии с частью 2 статьи 6.1–1 Закона № 353-ФЗ). Позволяют приостановить выплаты по ипотеке до шести месяцев;

• антикризисные каникулы (в соответствии с Законом № 106 от 03.04.2020). Обратиться за ними могут граждане, попавшие в сложную финансовую ситуацию. Подать заявку можно до 31 декабря 2023 года;

• каникулы для мобилизованных и их семей (в соответствии с Законом № 377-ФЗ от 07.10.2022).

Если вы соответствуете условиям одного из этих законов, банк не имеет права отказать в кредитных каникулах. Однако важно помнить, что даже во время законной приостановки выплат вам продолжают начислять проценты.

Есть еще несколько доступных вариантов поддержки:

1. Реструктуризация позволяет изменить условия действующего займа и, соответственно, уменьшить ежемесячный платеж. Но для этого также нужны основания. Клиент должен доказать, что оказался в сложной жизненной ситуации.

2. Рефинансирование — получение нового кредита для погашения старого. Его могут одобрить на более выгодных условиях, если ставки по займам в банках снизились. Обратите внимание на предложение от Совкомбанка.

Подведем итог. Можно ли переоформить кредит на другого человека? Да. Но при соблюдении определенных условий.

Новый заемщик должен соответствовать требованиям банка и предоставить пакет документов. У предыдущего должна быть уважительная причина, подтвержденная документально. Но финальный вердикт все равно остается за банком.