Что такое добровольное страхование гражданской ответственности: примеры использования

Въехать в дорогую машину по ошибке или невнимательности — страшный сон водителя. И он становится еще страшнее, если стоимость ремонта выше возможностей вашего ОСАГО. Придется оплачивать разницу самостоятельно. Как в такой ситуации поможет ДСАГО и что это такое, рассказываем в статье.

В статье рассказывается:

Цены на машины существенно выросли за последние несколько лет, а максимальный размер выплаты по полисам обязательного страхования — нет. Поэтом при крупном ДТП стоимость ремонта все чаще приходится частично оплачивать виновнику. В этом случае поможет расширенное ОСАГО.

Выбирайте страховку у партнеров Халвы и оплачивайте с помощью карты в рассрочку* или с кешбэком.

ДСАГО — что это такое 

Аббревиатура ДСАГО расшифровывается как добровольное страхование автогражданской ответственности. Этот вид страховки позволит за небольшую доплату к ОСАГО увеличить сумму страховой премии. Вместо 400 тысяч потерпевший получит дополнительно такую сумму, какую рассчитает страховая или независимый эксперт. Виновник не будет самостоятельно оплачивать разницу между суммой возмещения и выплатой по обязательной страховке.

Как работает на практике

Михаил С. попал в ДТП: неудачно перестроился вправо, повредил левую сторону едущего рядом авто. Второй участник — новый Haval, повреждения: крыло, боковое зеркало, передняя и задняя двери. У Михаила есть и ОСАГО, ДСАГО на 700 тысяч рублей с франшизой (франшиза — часть страховки, которую не покрывает страховая, обычно равна стоимости выплат по ОСАГО).

Как рассчитывают выплату: 

• если базовый тариф ОСАГО покроет ремонт, то 400 тысяч рублей хватит, ДСАГО не задействуют;
• если ущерб больше, сумму до 300 тысяч рублей возместит страховая по ДСАГО;
• если сумма больше 300 тысяч рублей, оставшиеся средства выплатит Михаил.

ДСАГО vs ОСАГО 

Главное отличие — добровольный характер ДСАГО. Страховщик может предложить вам оформить расширенный полис, а вы вправе отказаться.

Другой момент — полис добровольного страхования автогражданской ответственности дополняет ОСАГО: по нему рассчитывают дополнительные выплаты. 

Размер максимальной выплаты определяете вы. При заключении договора вы выбираете стоимость полиса, и от этого зависит, насколько велика будет страховая премия.

Цены на услуги расширенного страхования не контролирует государство — стоимость полиса определяет организация.

Где оформить полис

Оформить расширенное ОСАГО можно в любой страховой, но на практике вы сможете сделать это в той компании, где приобрели обязательный полис, а иногда и каско.

Компании не предлагают отдельно услугу дополнительного страхования, потому что, по словам экспертов, она не приносит большой выгоды без других услуг.

Где-то она называется ДГО, где-то — «Каско-Профи», а где-то есть подобная услуга, но ее не афишируют или продлевают только постоянным клиентам. 

Перед обращением к страховщикам проверьте организацию в реестре Банка России — у нее должна быть действующая лицензия.

Выбирайте надежный автомобиль и приобретайте набор услуг, который позволит вам чувствовать себя на дороге спокойно. А оплатить машину в рассрочку поможет карта «Халва».

Сколько стоит ДСАГО

Цена услуги зависит от размера премии.

• Если максимальный размер выплаты составляет 300 тысяч рублей, стоимость полиса будет небольшой — до двух тысяч рублей.
• Если выплата пострадавшему составляет до 1,5 млн рублей, стоимость полиса увеличивается до четырех-пяти тысяч рублей.
• Максимальное покрытие, которое предлагают российскиекомпании, — до 3 млн рублей. Стоимость такого полиса — около 10 тысяч рублей.

В теории размер премии не ограничен, условия — индивидуальны.

Как и в случае с ОСАГО, страховщик учитывает индивидуальные параметры клиента:

• возраст — чем моложе водитель, тем дороже полис, наиболее высокие ставки у страхователей моложе 25 и старше 65 лет;
• период вождения — большой стаж обеспечивает низкие цены;
• число аварий — коэффициент бонус-малус влияет на стоимость услуги (чем дольше безаварийный период — тем лучше);
• тип автомобиля — грузовой или легковой, для личного или коммерческого использования;
• число водителей — чем больше людей вписано в страховку, тем дороже полис;
• регион — статистика неумолима, и в некоторых регионах аварий больше, а значит, и страховых случаев. Поэтому стоимость услуг будет выше.

На конечную цену услуги также влияет срок действия договора. Оформляете краткосрочную страховку на лето — платите за три месяца, хотите застраховаться на год — цена повышается.

Размер конечной выплаты зависит от того, выберете вы расчет с учетом или без учета износа. Со временем машины дешевеют: запчасти изнашиваются, запас прочности уменьшается, стоимость падает. Исходя из этого страховая может выплатить не сумму, которой хватит на новую деталь, а ту, в которую оценит деталь на момент аварии. 

Потерпевшим такой расчет не выгоден: сложно отремонтировать автомобиль на сумму с учетом износа. А страхователю наоборот: стоимость потенциальной выплаты уменьшается, а значит, и цена полиса будет меньше.

Как оформить расширенную страховку

Самый простой способ — обратиться к своему страховщику и спросить его об условиях ДСАГО. Если компания предлагает этот вид услуг, вам предложат доступные программы. Оформление не займет много времени, потому что у компании уже есть информация о стаже и аварийности.

Если хотите оформить полис у другого поставщика услуг, нужно у него же приобрести ОСАГО. Уточните, нужно ли при этом оформлять каско, иногда ДСАГО доступно только в комплекте со всеми видами страхования.

Какие документы запросит страховой агент:

• паспорт;
• права;
• паспорт транспортного средства;
• свидетельство о регистрации авто;
• действующий полис ОСАГО.

Вождение — высоко рискованный процесс. Даже если вы идеальный водитель, аварии иногда случаются. Оформляйте ДСАГО — дополнительная и не очень дорогая страховка делает жизнь автомобилиста спокойнее. 

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.
Действующие магазины-партнеры Халвы