Как сэкономить на полисе ОСАГО

Не все автолюбители знают, что на ОСАГО можно сэкономить. В статье рассказали о рабочих способах, которые сохранят честно заработанные рубли.

В этой статье:

1. От чего зависит стоимость ОСАГО
2. Как сделать страховку ОСАГО дешевле: топ-6 советов
3. Как оформить ОСАГО дешевле новичку без стажа

От чего зависит стоимость ОСАГО

ОСАГО — это обязательное автострахование. Полис нужен, когда автомобилист попал в аварию и по закону обязан выплатить сумму ущерба потерпевшему. 

Зачастую у виновника нет возможности заплатить. Чтобы каждая авария не превращалась в бесконечные тяжбы в попытке возместить ущерб, правительство ввело обязательное страхование гражданской ответственности. Сейчас у каждого водителя должен быть полис ОСАГО, чтобы в случае ДТП платил не он, а страховая компания.

Какие коэффициенты влияют на стоимость страховки

Ценообразование на ОСАГО строго регламентировано Банком России. Итоговая стоимость полиса зависит от ставки страхового агента.

Чтобы рассчитать цену на страховку, необходимо учесть базовый тариф (БТ или ТБ). Коридор ставок для легковых машин физлиц:

• 1646 рублей — минимальный порог;
• 7535 рублей — максимальный порог.

При дальнейших расчетах страховые компании используют коэффициенты, которые помогут водителю сэкономить на ОСАГО:

1. Территориальный коэффициент (КТ). Зависит от региона, где зарегистрирован собственник: от 0,68 (ЛНР, ДНР, Якутия, Забайкальский край) до 1,88 (Мурманск).
2. Бонус-малус (КБМ). Его размер зависит от стажа езды без ДТП. Значения — от 0,46 до 3,92. У водителей, которые только получили права, — 1,17.
3. Коэффициент стажа и возраста (КВС). Минимальная ставка — 0,83; максимальная — 2,27.
4. Коэффициент ограничения (КО). Зависит от количества водителей, вписанных в страховку. Если он один, то тариф равен 1. Если ОСАГО оформлено по программе «Мультидрайв» (несколько водителей), то ставка повышается до 3,16.
5. Коэффициент мощности мотора (КМ). На более мощные авто ставка больше — от 0,6 до 1,6.
6. Коэффициент сезонности (КС). Чем дольше эксплуатируется ТС в течение года, тем выше ставка — от 0,5 (период использования — три месяца) до 1 (круглогодично).

Как самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО

Узнать, сколько стоит ОСАГО для новичка или опытного водителя, легко — необходимо базовый тариф умножить на все коэффициенты, указанные выше.

Формула расчета ОСАГО:

БТ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС = цена полиса.

Разберемся на примере. Алексею 32 года, он живет в Иваново и водит Honda Civic мощностью 140 л. с. Его водительский стаж — 10 лет. В течение шести лет Алексей не попадал в ДТП.

Страховая компания установит минимальный БТ, только если водитель никогда не был участником ДТП, владеет маломощной машиной, редко ездит и оформляет полис только на лето.

Максимальный тариф назначают неопытным и неаккуратным водителям мощных ТС. Итоговая ставка зависит от страховщика.

Вернемся к Алексею. В соответствии с данными расчет стоимости ОСАГО следующий:

• БТ = 5980 (базовая ставка взята на основе прошлой страховки).

• КТ = 1,64.

• КБМ = 0,68.

• КВС = 0,97.

• КО = 1. 

• КМ = 1,4.

• КС = 1.

5980 × 1,64 × 0,68 × 0,97 × 1 × 1,4 × 1 = 9056,3 рубля.

Как сделать страховку ОСАГО дешевле: топ-6 советов

Водители часто задумываются, как выгодно застраховать автомобиль. Есть шесть способов уменьшить стоимость.

Аккуратное вождение и отслеживание КБМ

Все страховые компании без исключения учитывают степень аварийности. За безаварийное вождение водитель может получить скидку на ОСАГО. Например, максимальная ставка бонус-малуса в 3,92 составляет 235% от КБМ начинающего автовладельца с коэффициентом в 1,17.

Если с момента заключения первого страхового договора в течение трех лет водитель ни разу не становился участником ДТП, то его КБМ составит 0,83. При оформлении следующего полиса он получит скидку — около 20%.

Бонус-малус растет с каждым страховым возмещением или компенсационной выплатой в случае аварии или причинения ущерба третьим лицам. Соответственно, скидку водитель уже не получит.

Проверить КБМ можно в сервисе АИС страхования.

Чем больше «лошадок», тем выше затраты

Если хотите сэкономить на страховке, покупайте менее мощную машину. Самый низкий КМ у транспортных средств мощностью до 50 л. с., — 0,6. Коэффициент 1,6 у автомобилей с мощностью свыше 150 л. с.

Траты на автомобиль с картой «Халва» станут незаметными. Обслуживание, ремонт и даже покупка ОСАГО теперь доступны в рассрочку.

 Примерки авто разной мощности:

• до 100 л. с. — Lada Priora (1,6 МТ), LADA Granta (1,6 АТ), Changan ALSVIN (1,5 DCT);
• 100–150 л. с. — УАЗ «Патриот» (2,7 МТ), Jetta VA-3, (1,5 АТ), Omoda S5 (1,5 CVT);
• более 150 л. с. — «Москвич» 8 (1,5 АТ), Chery Tiggo 8 Pro Max (2.0 АМТ), Haval F7 (2.0 АМТ).

Поспешите с оформлением документов после переезда

При расчете территориального коэффициента страховщики учитывают адрес регистрации собственника авто. Самые высокие ставки — в мегаполисах с оживленным движением (Москва, Санкт-Петербург, Казань).

При переезде из крупного города не затягивайте с переоформлением машины и с постоянной регистрацией. Только так страховая компания установит более низкий КТ.

Периодически проверяйте КВС (возраст и стаж)

Иногда при покупке страхового полиса или переоформлении водительского удостоверения указывают некорректные данные. Обязательно проверяйте их достоверность, иначе коэффициент может быть повышенным.

Запомните, стаж начинают считать с момента получения прав, а не с первой поездки за рулем.

Не включайте в полис молодых водителей или новичков

Чем больше водителей вписали в полис ОСАГО, тем выше его стоимость. Минимальный коэффициент будет распространяться только на договор страхования с ограничением.

Меньше ездишь, меньше платишь

Еще одна лазейка — обратить внимание на сезонность. Если автомобиль стоит с осени и до начала лета, можно уменьшить цену на полис.

Когда водитель ездит на машине только три месяца, он платит на 50% меньше (ставка с 1 снижается до 0,5).

Как оформить ОСАГО дешевле новичку без стажа

Бывший пешеход только что получил водительское удостоверение, приобрел авто и понял, что придется потратиться еще и на страховку? Где и как купить ОСАГО дешевле? 

Несколько лайфхаков, как уменьшить стоимость полиса водителю без стажа.

Вписаться в полис к родственникам или друзьям

Лучше, чтобы у них был недорогой и маломощный автомобиль. Этот способ поможет накопить стаж и в дальнейшем оформить страховку со скидкой.

Оформить страховку в кредит или рассрочку

Многие страховые компании предлагают лояльные условия и продают полисы в кредит. Такая услуга рассчитана на водителей с повышенными коэффициентами.

Сравнить стоимость

Не идите в офис страховщика, предварительно не сравнив цены у нескольких компаний. Они имеют право устанавливать свой базовый тариф в пределах коридора, определенного Центробанком.

Согласно статистике, цены могут плавать в пределах 10–20%. В таком случае автовладелец сэкономит до 1000 рублей.

Не бойтесь покупать ОСАГО у неизвестных страховщиков. В соответствии с законом даже в случае банкротства компании водитель может получить денежную компенсацию от Российского союза автостраховщиков (РСА).

Купить полис заранее

Автостраховщики идут на уступки и дают скидки, когда новый полис покупают за 30–90 дней до окончания старого.

Экономия на ОСАГО действительно существует. Не надо бегать за представителями страховых компаний и умолять их о скидке. Достаточно использовать советы из статьи и наслаждаться низкой стоимостью обязательной страховки. Ни гвоздя, ни жезла!