Как проверить полис ОСАГО на подлинность

Застраховать машину подешевле — мечта многих автолюбителей. Но поиски, где бы сэкономить, могут привести к мошенникам. Как проверить полис ОСАГО и что делать, если он оказался фальшивым?

В этой статье:

Зачем проверять полис

Самая распространенная причина подделки ОСАГО — заметная разница в цене. Ненастоящие полисы стоят дешевле — это и привлекает покупателей. Страхование авто, увы, нередко воспринимают как вынужденную формальность, а не способ защиты имущества.

Однако от подделки не застрахован никто, поэтому каждый должен знать, как проверить документ.

Как проверить ОСАГО в базе РСА

Проверить полис ОСАГО на подлинность можно через базу РСА — «Российского союза автостраховщиков». Это одна из самых полных и достоверных баз. Информация поступает туда только от официальных посредников. Она содержит данные обо всех полисах любого формата (бумажных или электронных). Поэтому вы можете проверить не только свой документ, но и чужой. Это пригодится, например, при ДТП, чтобы узнать, есть ли страховка у другого участника.

Помимо действительных членов союза, в базе указаны компании без лицензии — так вы поймете, к кому не стоит обращаться.

Расскажем о двух способах верификации.

По номеру полиса

Вам понадобятся серия и номер.

Как проверить:

1. Зайдите в раздел проверки: на главной странице выберите ОСАГО, а затем в боковом меню слева — «Проверка полиса».
2. В поле «Реквизиты полиса» выберите серию (три буквы) и введите номер. Обязательно укажите дату, на которую хотите узнать данные. Например, текущую.
3. Поставьте дополнительно галочку, чтобы узнать, можно ли водителю управлять ТС (транспортным средством).

В конце нажмите «Поиск». Результаты придут мгновенно:

• «Выдан страхователю»

Страховая компания (СК) выдала документ клиенту. Но радоваться рано — проверьте, числится ли он за вашим авто. В подделках часто используют чужие номера.

• «У страховщика» 

Номер не числится в базе, либо страховая не успела его передать. Это нормально, если вы только-только оформили полис. Но если прошла неделя или больше — повод позвонить в компанию.

• «Утратил силу» 

У полиса закончился срок действия, или клиент получил новый номер, например после изменения условий. Если вы ничего не меняли, а документ не просрочен, обратитесь в компанию. Иначе это сигнал о подделке.

• «Утрачен / потерян / испорчен» (для бумажных версий) 

Если ничего из этого с вашим не происходило, скорее всего, полис ненастоящий. Что делать, рассказываем далее.

По госномеру или VIN

Еще можно проверить полис ОСАГО — по номеру автомобиля, VIN (код из 17 знаков, включает характеристики ТС, производителя и год выпуска), а также кузова или шасси. Не обязательно знать все это — достаточно чего-то одного.

Советуем проверять ОСАГО по госномеру и другим параметрам: этот способ надежнее предыдущего. В результатах — данные не только о страховке, но и об автомобиле.

Как сделать:

1. В окне проверки щелкните по «Реквизиты ТС».
2. Далее введите известные данные и укажите дату.

Результата у проверки ОСАГО по ВИН-номеру только два: «Действует» или «Прекратил действие».

Как еще проверить полис

Есть ли другие способы проверить подлинность? Да, сказать многое может бланк.

На что обратить внимание:

• Серии (перед номером) нет или она неактуальная.

С 1 января 2024 года на бланках печатают серию ААН. Устаревшие версии, например ААК, могут быть подделками. У электронных версия одна — ХХХ.

• Неверная информация.

Вчитайтесь в надписи. Если что-то не совпадает с реальностью, написано не в тех строках или вовсе отсутствует, стоит насторожиться.

• Оформление бланка.

Это лист бумаги с водяными знаками, чуть больше формата А4 (альбомного листа). Серия и номер — выпуклые. Слева на лицевой стороне — металлическая линия.

На электронном должна быть печать организации и ЭЦП (электронная цифровая подпись).

Обращать внимание на бланк — полезная привычка. Но все же обязательно проверьте документ в РСА, даже если у вас нет сомнений.

Что может указать на подделку

Цена не должна быть слишком низкой. Изучите рынок, чтобы знать, с чем сравнить. Особенно обратите внимание на «горящие» предложения с ограниченным сроком. Страховые, как правило, не используют на сайте громкие фразы, таймеры, баннеры и другие завлекающие надписи.

Также присмотритесь и к сайту — он может быть фишинговым, то есть мошенническим. Злоумышленники просто копируют страницы известных страховщиков с похожим адресом и дизайном. Тут стоит быть очень внимательными: разница может быть даже в одной букве. Но есть и более явные признаки: опечатки в тексте, неправильные названия разделов (некоторые вообще могут не работать) и медленная загрузка.

Еще одним «маячком» может быть адресат платежа. У страховых обычно это реквизиты юридического лица. Но если вас просят сделать перевод по номеру телефона или счета человека (физического лица), скорее всего, это мошенники.

Что делать, если полис оказался поддельным

Ситуации могут быть разными. Например, вы вычислили подделку до покупки. В первую очередь сообщите об этом в РСА и затем в полицию. Далее оформите новый настоящий полис.

Если вы уже успели поездить некоторое время с фальшивым документом, сообщите в Союз автостраховщиков и полицию. А затем оформите новую страховку.

Или другой случай: вы собрались перевести деньги, но в последний момент поняли, что это мошенники, и не подтвердили платеж. Позвоните в банк — скорее всего, деньги еще не зачислили на чужой счет. После этого также сообщите в РСА и найдите другую СК. Но если вы успели подтвердить перевод, банк не всегда сможет помочь.

Всегда грустно расставаться со старыми вещами, но иногда это необходимо. «Пожилой» автомобиль требует слишком много ресурсов. Чтобы прощание прошло менее болезненно, а покупка новой «ласточки» не ударила по карману, оформите авторассрочку с Халвой

Что грозит за поддельный ОСАГО

Поддельный полис с юридической точки зрения — то же самое, что его отсутствие. По КоАП РФ за езду без страховки водителя оштрафуют на 800 рублей.

Кроме того, Уголовный кодекс также предусматривает наказание:

1. Штраф до 80 тысяч рублей.
2. Штраф в размере заработной платы за полгода.
3. Общественные или исправительные работы.
4. Арест до полугода.
5. Лишение свободы до двух лет (за изготовление).

Если попасть в ДТП с поддельным ОСАГО, придется самим возмещать ущерб пострадавшим. А если обратиться в страховую с фальшивым документом за компенсацией, штраф увеличится.

Где безопасно оформить полис

Рекомендуем обращаться в крупные и известные компании. Их можно найти, например, по рекомендации в автосалоне или банке, а также самостоятельно через интернет. Проверьте, чтобы последние работали хотя бы несколько лет, а не были однодневками. 

С подозрением относитесь к людям, которые предлагают полисы через объявления или на улице около автосалонов.

А как отличить подделку от настоящего ОСАГО, вы уже знаете. Надеемся, наша статья вам поможет.