Как выгодно купить автомобиль: в автосалоне, в кредит, по господдержке, б/у

Без машины сегодня сложно обойтись, но что делать, если боязно просто пойти и купить новое авто на свой страх и риск? Где выгоднее его взять — в салоне или с рук? 

В статье рассказывается:

В статье мы подробно описали рабочие способы покупки нового и б/у автомобиля. Как общаться с дилерами, как оформлять кредит, какие программы господдержки сегодня есть, как покупать на вторичном рынке, не допуская ошибок, – обо всем этом далее.

Можно ли просить скидку на новый автомобиль у дилера

Во многих рекламах дилерских салонов мелькает заманчивое «цены от производителя». Действительно, рекомендованные розничные цены существуют, но никто не отменял возможность получения скидки.

Казалось бы, все легко: приходишь в салон, определяешься с маркой машины, просишь сделать скидку. Но чаще всего в ответ можно услышать: «Почему мы должны продавать вам дешевле?» Если вы сможете аргументированно объяснить продавцу причину просьбы, то вполне вероятно сможете получить хорошую скидку. 

В любом сегменте величина дисконта зависит от того, какая прибыль (маржа) заложена в стоимость товара. В случае автомобильного рынка в дилерскую стоимость включают затраты на перевозку, хранение ТС, оплату труда сотрудников и другие. 

Национальный союз защиты прав потребителей сообщил, что в первом квартале 2023 года средняя цена нового автомобиля увеличилась на 11%, в 2022 году показатель вырос на 20%. Как подчеркивают в союзе, это говорит о явно искусственном завышении стоимости автомобилей автодилерами. 

Эксперты приводят в пример продажи Lada Vesta NG, которые стартовали в июне 2023 года. Рекомендованная цена начиналась от 1,2 млн рублей, в то время как некоторые автодилеры завысили цену на эту машину до 2 млн рублей и больше. 

Национальный союз защиты прав потребителей выступил с инициативой, по которой максимальная наценка на российские авто не должна превышать 15%.

Четыре способа выгодно купить новый автомобиль в автосалоне в 2023 году

Рассмотрим несколько приемов, которые помогут купить автомобиль по выгодной цене.

1. Запросить бронь на ТС из поставки

В салоне выбираете автомобиль из тех, что есть в наличии. При этом не говорите менеджеру, когда собираетесь его покупать. Через несколько дней после посещения салона просите забронировать понравившуюся машину, но из той поставки, что будет через полгода. Обосновать просьбу можете тем, что сейчас нет денег. 

Менеджер сам попытается подтолкнуть вас к покупке «здесь и сейчас», предложив скидку на модель, имеющуюся в наличии.

2. Покупать машину в конце отчетного периода (в конце месяца, квартала, года)

В продажах всегда есть план. Дилеры заинтересованы в сохранении бонусов, которыми производитель мотивирует, чтобы его товар охотнее продавали. Поэтому салон может дать хорошую скидку ради достижения плана и получения дополнительного вознаграждения.

3. Заявить о намерении купить несколько автомобилей

Хитрость заключается в том, что нужно забронировать сразу три-четыре машины из тех, что есть в наличии. Для оптовых клиентов, как правило, салон готов предоставить выгодные условия. Необязательно выкупать все забронированные автомобили: на каждую модель составляется отдельный договор, и у вас есть право выкупить одну машину, а на все четыре.

4. Воспользоваться программой трейд-ин

Трейд-ин — это распространенная система покупки, которую предлагают многие дилерские салоны. Суть проста: вы сдаете продавцу свою старую машину и покупаете у него новую, компенсируя часть стоимости покупки выручкой за проданное авто. Естественно, что, желая получить как можно большую прибыль, салон примет ваш б/у автомобиль по заниженной цене, из-за чего скидка на новую машину может не покрыть разницы.

Более подробные условия этой системы покупки нужно узнавать в каждом салоне отдельно. Но, по сути, купив старую машину по бросовой цене, вы можете в последующем обменять ее с доплатой на новую. Или же, в случае оформления автокредита, б/у машина может выступить в роли первого взноса. Главное — чтобы вы были официальным владельцем минимум полгода с записью в ПТС.

Пункты договора, на которые следует обратить особое внимание при покупке авто у дилера

На что следует обращать внимание при заключении договора?

1. Итоговая стоимость. Обязательно проверяйте этот пункт, особенно если машина под заказ. В договоре должно разъясняться, возможно ли изменение стоимости ТС за время его производства и доставки.

2. Срок передачи товара клиенту. Важный пункт, в котором должны быть указаны конкретные даты или количество дней. Также должны быть прописаны размеры неустойки, которую обязуется выплатить продавец, если нарушит сроки.

3. Ответственность продавца. Этот пункт требует внимательного ознакомления — в нем должны быть прописаны гарантийные обязательства дилера перед клиентом.

   

    

4. Пункты, которых не должно быть. Изучая договор, обращайте внимание абсолютно на все детали. Например, официальный дилер не имеет права брать доплату за доставку автомобиля со склада в салон, находящийся в другом городе — как правило, так поступают «серые» перекупщики.

Что выгоднее — автокредит или потребительский кредит

Сложно сказать, какой тип кредитования более выгодный. Но давайте рассмотрим каждый из них.

Одобренная сумма

Автокредит —  это целевой кредит на покупку автомобиля. При этом ТС становится залогом —  банки часто оставляют ПТС у себя. Такой кредитный продукт оформляют и в автосалоне, и в банке. Чтобы подать заявку, нужны данные паспорта и водительских прав. Максимальная сумма обычно не превышает 7 млн рублей, срок кредитования — 5–7 лет.

При потребительском кредите банк предоставляет денежные средства на покупку различных товаров и не требует залога. Для оформления потребкредита нужно посетить банк лично или заполнить заявку онлайн. Сумма одобрения у разных банков сильно разнится: от 700 тысяч до 30 млн рублей, а выдается кредит на срок не более 20 лет.

Процентные ставки

Проценты по автокредиту всегда меньше, чем по потребительскому. Это связано с минимизацией рисков для банка — если кредитуемый нарушит условия договора, то банк имеет право изъять ТС и не возвращать заемщику ранее уплаченные средства. Однако при форс-мажорных обстоятельствах (например, потеря работы) можно решить вопрос с кредитной организацией, произведя рефинансирование. Если у заемщика кредитная история статуса Green, (т. е. она есть, и она положительная), то банк-кредитор, как правило, всегда идет навстречу.

Нужно понимать, что низкий процент будет лишь при соблюдении определенных условий. Например, у кредитуемого есть зарплатная карта данного банка, или потребуется включить страховку кредита. Если заемщик не отвечает каким-то условиям, то процентная ставка будет выше.

Кстати, иногда салоны-дилеры предлагают оформить автокредит на конкретные модели по сниженной ставке по акции.

Каско: да или нет

Одно из условий одобрения автокредита — оформление страхового полиса каско. При этом его цена может составить около 6–12% от стоимости машины. Но не нужно думать, что с вас хотят просто содрать денег. Каско помогает при наступлении страхового случая не остаться без машины и с задолженностью перед банком.

При рассмотрении заявки на потребительский кредит от вас не будут требовать оформления каско. Однако при этом за все риски (например, ущерб) отвечаете только вы. Это нужно учитывать тем, у кого небольшой водительский опыт, или если выбранная модель авто находится в списке часто угоняемых. Поэтому раздумывая о том, как выгодно купить автомобиль, помните и об ответственности перед банком, когда берете кредит. 

Предложения банков

Стараясь привлечь потребителей к использованию кредитных продуктов, банки делают персональные предложения держателям вкладов или зарплатных карт. Причем процентная ставка действительно может быть выгодной. Правда при этом нужно попадать под определенную возрастную категорию, иметь постоянное место регистрации и определенный стаж на последнем месте работы. Возможны и другие дополнительные условия.

В последнее время стало возможно получить автокредит и самозанятым. Не все банки работают с этой категорией заемщиков, но все же найти такие кредитные организации можно. Как правило, для рассмотрения заявки запрашивают документы о доходах (выписки со счетов или, если есть, справки о крупных вкладах), а также документы на собственность движимого и недвижимого имущества.

Требования к автомобилю при кредите

Автокредит выдается не на все ТС. Машина должна отвечать следующим условиям:

• легковой автомобиль;
• не числится в залоге, розыске, черном списке «страховщиков» и т. п., т. е. юридически «чистый»;
• корректный VIN-номер;
• без значительных конструктивных повреждений;
• не предназначена для коммерческого использования (например, такси или грузоперевозки).

Выдача потребительского кредита не предусматривает таких ограничений. Вы можете взять машину с сомнительными документами или «битый» автомобиль. Но при этом помните о рисках.

Пример покупки 

Рассмотрим конкретные цифры на примере.

Итак, вы хотите купить Hyundai Solaris в комплектации Active Plus с минимальной стоимостью 1 829 000 рублей. Такая цена предлагается на б/у автомобиль 2020 года выпуска с пробегом 30 тысяч км в одном из дилерских центров в Москве. У вас есть 300 тысяч рублей для первоначального взноса, т. е. у банка вам нужно запросить 1 529 000 рублей.

Если этот же автомобиль брать на условиях потребительского кредита с учетом ставки 15%, то за 36 месяцев нужно будет отдать банку 1 905 520 рублей — без учета каско за три года. Разница небольшая, но рисков в случае «проблем» с машиной намного больше.

Покупка автомобиля по госпрограмме 

Еще один способ, как выгодно купить новый автомобиль — это воспользоваться государственной программой льготного кредитования «Первый автомобиль».

Продавцу, т. е. автодилеру, не принципиально кто купит у него машину — рядовой гражданин, банковская организация или государство. В кризисный период главное — это реализация товара в короткие сроки, чтобы он не простаивал на складе. Но по госпрограмме нельзя купить любой автомобиль, скидка дается лишь на ТС масс-сегмента, т. е. недорогие машины для городских условий. И все же такая программа позволяет возможность сэкономить 20%, если вы берете в кредит автомобиль, и 25% — электромобиль.

Программа  «Первый автомобиль» в 2023 году представляет льготное кредитование

• для медицинских работников;
• для работников сферы образования;
• для мобилизованных, добровольцев и военнослужащих по контракту, которые участвуют в СВО, а также членов их семей.

Если раньше это должен был быть обязательно первый автомобиль, то есть на заемщика ранее не регистрировались транспортные средства, то теперь это требование отменили. Остальные критерии не изменились:

• срок кредитования не выше семи лет. Большая часть банков сокращает этот период до трех лет. Нужно трезво оценивать свои финансовые возможности, ведь платить нужно каждый месяц, а чем меньше срок кредитования, тем более внушителен ежемесячный платеж;
• ТС отечественного производителя или сборка на территории РФ;
• вес автомобиля не выше 3,5 т;
• стоимость ТС не более 1,5 млн рублей;
• год выпуска ТС 2022 или 2023 гг., без пробега;
• отсутствие действующих и планируемых кредитов на покупку ТС в 2023 г.

Согласно программе, базовая скидка на уплату первоначального взноса по автокредиту составляет 20% от цены автомобиля (для жителей ДФО – 25%).

Госпрограмма впервые стартовала в 2017 году. Заложенный на тот момент бюджет для реализации «Первого автомобиля» закончился буквально за пару месяцев.

1 марта 2019 года программу было решено продолжить. Для нее установили срок действия в течение двух лет — 2019 и 2020 годов. Но затем ее снова продлили, видоизменив, — на этот раз до 2023 года. Реальный срок действия госпрограммы будет зависит от того, как быстро израсходуется заложенный бюджет.

Выгода лизинга

Лизинг (от английского «to lease» — «сдавать в аренду») — это аренда на долгий срок (например, автомобиля, спец- и другой техники) с возможностью последующего выкупа.

Для физических лиц лизинг практикуется не так давно — с 2011 года, когда сняли некоторые ограничения в законодательстве. До 2011 года лизингом могли пользоваться лишь юридические лица. Теперь же для физлиц есть два типа такого займа:

• возвратный или оперативный — аренда на длительный срок без выкупа, т. е. по завершению срока действия договора ТС нужно вернуть компании-лизингодателю. Не столь популярен в России;
• выкупной или финансовый — подразумевает право выкупа ТС после окончания срока договора. Компания-лизингодатель закупает машину у поставщика и затем передает право пользования лицу, с которым заключается договор. После того, как срок договора заканчивается, ТС становится собственностью этого лица.

Лизинговое законодательство контролирует все формальности сделки: доверенность на ТС — обязательное приложение к договору, срок ее действия такой же как у договора, то есть равен периоду погашения долга.

Договор можно заключить на различные сроки: чаще всего на 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаток суммы, который вносится в качестве окончательного выкупа, рассчитывается для каждого случая индивидуально. На него буду влиять модель и марка ТС, срок действия договора, техническое состояние машина и другие параметры. Подлежат оценке и такие показатели, как:

• степень физического износа ТС за период лизинга;
• процентная ставка кредита;
• комиссия компании;
• полная стоимость ТС;
• дополнительные критерии, например, сумма страховки ТС.

Основные преимущества лизинга перед кредитами:

• более низкие ежемесячные платежи;
• небольшой первоначальный взнос (порой лизинговая компания предлагает заключить договор при залоге в 10%);
• быстрые сроки принятия решения при рассмотрении заявки.

Еще одно преимущество этой услуги — то, что регистрирует ТС именно лизинговая компания, тогда как при автокредитованию всю процедуру приходится выполнять владельцу ТС, то есть оплачивать госпошлину, постановку на учет и другие необходимые действия.

Также после завершения срока действия договора у пользователя ТС есть варианты дальнейших действий:

• выкупить машину, т. е. стать ее законным собственником;
• обменять ее на новое ТС, возвратив прежнее авто лизинговой компании;
• продлить срок действия договора лизинга.

Когда заканчивается договор автокредитования, то у заемщика нет других возможностей, кроме как остаться владельцем подержанной машины. И если он хочет приобрести новое ТС, то должен самостоятельно продать б/у автомобиль.

Но в лизинге есть и свои риски: если компания-лизингодатель потерпит крах и разорится, то заемщик потеряет и ТС, и все внесенные платежи.

Есть еще один серьезный недостаток: сейчас для физических лиц лизинговый рынок представлен весьма ограниченным выбором программ. Большая часть выгодных предложений ориентированы на индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Чтобы купить автомобиль по выгодной цене, существуют различные программы и способы. Дилерские салоны могут пойти на уступки, но в любом случае ознакомьтесь перед покупкой со всеми условиями договора. И если что-то вам кажется сомнительным, то не торопитесь и поищите другие варианты. Ведь предложений на рынке достаточно много. А еще есть десятки полезных статей для автомобилистов на «Халва Медиа» — читайте и точно не потратите лишнего.