Подписывайтесь на анонсы:
TelegramКак моя подруга рефинансировала кредитные карты с Халвой
Кредитные карты — часть нашей жизни. Мы пользуемся лимитом, чтобы не откладывать покупку нового телефона, ремонт машины и многое другое. Расскажу, как у моей подруги Насти платежи вышли из-под контроля и что ей помогло с этим справиться.
В статье рассказывается:
Моя подруга Настя много лет мечтала открыть школу танцев. За плечами у нее были десятки мастер-классов и курсов, а также опыт преподавания.
В прошлом году она решилась открыть свое дело. Завела ИП, заказала у знакомого дизайнера логотип, нашла помещение, завела аккаунты в соцсетях. На запланированные траты у нее были сбережения, со срочными помогала кредитка.
Но бизнес редко развивается по намеченному плану. Узнайте, как Настя набрала долгов и справилась с ними.
С чего все началось
Дело пошло: Настя быстро открыла две группы — детскую и взрослую. Дальше сложилась типичная для начинающего бизнеса ситуация: чтобы держаться на плаву, требовались вложения. Нужно было постоянно вкладываться в рекламу, закупать разные мелочи для занятий.
Потом появился запрос на новое направление, Настя нашла преподавателя, задумалась о зале побольше и поближе к метро.
Она все время кому-то платила: дизайнеру — за макет стойки, типографии — за тираж листовок, таргетологу — за расширение аудитории. В какой-то момент стало очевидно, что совмещать преподавание и организацию невозможно. Она наняла бухгалтера и администратора — расходы снова выросли.
Первые долги
Настя открыла вторую кредитку на 320 000 рублей, чтобы решить все вопросы сразу и потихоньку гасить долг с прибыли. Беспроцентный период составлял 120 дней и не обещал проблем.
Но, как часто бывает, планы поправила жизнь: хозяйка зала подняла стоимость аренды, одна преподавательница ушла в декрет, и пришлось искать новую, уже на ставку повыше. Настя открыла третью кредитку с лимитом 120 000 рублей и беспроцентным периодом 60 дней.
Через месяц выяснилось, что гасить долги она не успевает. Мама посоветовала взять кредит, чтобы закрыть все карты. Но в банке оценили финансовую нагрузку как высокую и дали меньше денег, чем Настя рассчитывала. Закрыть она смогла только первую и погасить часть долгов по двум другим.
На момент нашего разговора она собиралась брать новый кредит. Было понятно, что с такой финансовой нагрузкой выгодные условия ей не предложат. Я посоветовала присмотреться к рефинансированию с картой «Халва».
Мы почитали условия, поговорили с менеджером в офисе, и Настя согласилась оформить рефинансирование с Халвой. Больше всего понравилось, что это будет не новый кредит, а рассрочка — без процентов и переплат.
Как Настя уменьшила платежи
Напомним, рефинансирование — это когда заем гасят за счет другого займа с более выгодными условиями. Насте нужно было не только пересмотреть условия старых кредиток, но и объединить долги, чтобы не путаться в платежах и процентах. Это тоже входит в услугу рефинансирования.
Упрощенно процесс выглядел так:
-
Настя просит Совкомбанк погасить ее долги;
-
банк изучает документы и выдает Халву с нужным лимитом заемных средств;
-
Настя закрывает кредиты в других банках и постепенно гасит долг перед Совкомбанком.
Для начала мы посчитали Настины долги:
-
201 000 рублей по второй кредитке;
-
84 000 по третьей;
-
14 500 рублей в месяц по кредиту (с которого она закрыла первую).
Чтобы избежать просрочек, ей нужно было закрыть третью карту в этом месяце и вторую в течение двух месяцев. То есть выплатить 84 000 рублей и еще дважды по 100 000. Таких денег у нее не было.
Мы внимательно прочитали условия на сайте и поняли, что кредиты и долги с просрочками банк не погасит. А еще не рефинансирует больше 300 000 рублей (но этого и не требовалось).
Плюс в том, что это не кредит, а рассрочка до 24 месяцев, то есть Настя погасит долг без переплат.
Понятно, что бесплатного сыра не бывает, и банку должна быть выгодна такая щедрость. Так и есть: чтобы сохранить условия, Халвой нужно пользоваться: каждый месяц делать минимум пять покупок на сумму от 10 000 рублей. Это называется «Бонус 5×10».
Это Настю устроило. У Халвы много партнеров, где за покупки дают неплохой кешбэк, включая продуктовые сети. Оборот 10 000 рублей в месяц для Насти легко достижим.
Примеры Настиных покупок у партнеров:
-
питьевой протеин — 544 рубля на «Яндекс Маркете»;
-
мультивитамины — 189 рублей в «Перекрестке»;
-
наушники беспроводные — 2610 рублей в «Ситилинке»;
-
футболка «Amour» — 899 рублей в Ostin Kids;
-
скакалка скоростная для разминки — 999 рублей в «Спортмастере».
Также пришлось подключить подписку «Халва.Десятка» за 399 рублей в месяц. Это понравилось Насте немного меньше, но мы оформили сразу на год и заплатили 3799 рублей и сэкономили 20%. С подпиской можно переводить деньги без комиссии и получать максимальный кешбэк за покупки дороже 50 000 рублей.
Кроме того, нужно было закрыть рефинансируемые кредитки в течение 45 дней. Иначе с Насти сняли бы комиссию в 1/24 долга (не меньше 4999 рублей).
После всех расчетов получилась такая картина:
-
кредит Настя гасит сама, выплачивая по 14 500 рублей в месяц;
-
все карты с общим долгом 285 000 рублей рефинансирует.
Банк оформил сумму как рассрочку по финансовым операциям на 24 месяца. Получилось:
285 000 / 24 = 11 875 рублей.
Это Настин ежемесячный платеж. Больше не нужно было переживать, где найти без малого триста тысяч, и волноваться из-за просрочек.
Вместе с кредитом она начала платить 26 375 рублей в месяц. Сумма не пустячная, но подъемная. Настя избавилась от крупного долга и больше не переплачивала проценты.
Условия и справки
Что Настя сделала, чтобы оформить рефинансирование:
-
Подала заявку онлайн на сайте. Менеджер перезвонил через несколько минут, расспросил о текущих кредитах, узнал, где Настя работает и есть ли у нее постоянная регистрация в РФ. Без этого Халву не выдадут.
-
Приехала в офис, подписала договор и получила карту.
-
Взяла в прежних банках справки об отсутствии задолженности и закрыла кредитки. Документы сразу отправила в Совкомбанк, иначе рассрочку пересчитали бы с 24 месяцев на 10 — и платеж вырос бы больше чем в два раза. А без подписки «Халва.Десятка» — втрое!
-
Составила список удобных партнеров Халвы, чтобы выполнять необходимый оборот 5×10. Вообще-то расплачиваться картой можно где угодно, но у партнеров кешбэк выше. Счет пополняет с других банков без комиссий.
-
Платит без просрочек, чтобы сохранить выгодные условия.
Из вложений — 3799 рублей за подписку «Халва.Десятка». Она окупилась в первый же месяц.
Что можно посоветовать тем, кто присматривается к рефинансированию с Халвой:
-
Внимательно читайте условия. Мы видели много гневных отзывов от людей, с которых сняли большую комиссию или пересчитали срок без предупреждения. Это действительно очень обидно, но все написано в правилах.
-
Не торопитесь с решением. Сравните рефинансирование в разных банках. Настя выбрала Халву из-за беспроцентной рассрочки и долгого срока. Если бы она гасила кредит больше 300 000 рублей, возможно, ей бы подошел другой банк.
-
Платите аккуратно. Допустить просрочку — как сорваться с болотной тропы. Один-два раза — ничего страшного. Но с каждым разом растет риск увязнуть в долговой трясине.
Сейчас у Насти все хорошо. Она вовремя платит оба кредита и поддерживает бизнес. Планирует расширяться, но не сейчас — когда расплатится. И постепенно начинает читать, на каких условиях кредитуют бизнес в Совкомбанке.
Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.
Действующие магазины-партнеры Халвы
с бесплатным обслуживанием
- До 15% на остаток собственных средств
- До 10% кешбэк с подпиской «Халва.Десятка»
- Более 250 000 магазинов-партнёров
- Снятие наличных в рассрочку
Хотите узнать, что действительно волнует авторов и редакторов Халва Медиа?
Подписывайтесь на наш телеграм-канал