Как снять арест с карты: что нужно знать

Арест банковской карты — крайне неприятная ситуация. Деньги на счете, к которому она привязана, блокируются, и владелец теряет возможность ими пользоваться. В этой статье собрали всю полезную информацию о том, как «замораживают» счет, а главное — как восстановить доступ к своим деньгам.

В этой статье:

Что такое арест карты

Арест карты — это блокировка средств на банковском счете по приказу суда или в рамках исполнительного производства. Заблокировать карту могут и физическому, и юридическому лицу.

Деньги могут «заморозить» полностью или частично. Если долг меньше, чем остаток на счете, то заблокируют только сумму задолженности, а остальное останется в распоряжении должника. 

Но если долг превышает сумму на счете, под санкцию попадут не только имеющиеся средства, но и дальнейшие поступления. Их нельзя будет использовать для оплаты товаров, снимать или переводить, пока должник не рассчитается со взыскателем.

Возможные причины ареста

Поводом для наложения ареста может стать любой долг, от уплаты которого уклоняется владелец счета. Несколько самых частых причин:

• задолженность по кредитам и коммунальным услугам;
• неуплата алиментов, штрафов и налогов;
• судебные взыскания (например, для компенсации причиненного ущерба).

Прежде чем «заморозить» денежные средства, должнику дают возможность добровольно уладить конфликт с кредитором. Ему направляют постановление о взыскании. Если в течение пяти дней он не заплатит, судебные приставы обращаются в банк с требованием арестовать счета клиента.

Как узнать, что счет или карта арестованы

Если вы обнаружили, что с вашими счетами или картами что-то не так, важно действовать быстро. Чем раньше выясните причину, тем скорее сможете принять меры.

Узнать об аресте можно несколькими способами:

• Из уведомления от банка. Обычно клиентам сообщают о блокировке — по смс, на электронную почту или через банковское приложение. В уведомлении указывают причину заморозки средств и контакты для уточнения деталей.
• В контакт-центре или в отделении банка. Если уведомлений не было, позвоните на номер горячей линии или сходите в офис финансовой организации.
  
  
• По статусу счета в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка. Некоторые финучреждения помечают «замороженные» счета специальным значком, при наведении на который открывается комментарий с пояснением.
  
  
• На Госуслугах. В некоторых регионах на портале доступна услуга «Предоставление информации о ходе исполнительного производства».
  
  
• На сайте ФССП. Вы можете самостоятельно найти действующие дела в электронном банке данных. Для этого укажите свой регион, ФИО и дату рождения, а затем нажмите «Найти».
  
  
• В управлении ФССП. Чтобы узнать, кто и почему наложил арест на ваш счет, можно лично прийти в отдел службы по месту регистрации. Вам предоставят сведения о взыскателе и сумме задолженности.

Как снять арест, наложенный приставами

Если карту действительно арестовали в рамках исполнительного производства, а не заблокировали по другим причинам (подробнее — в этой статье), план действий примерно следующий:

•  Выясните, что послужило основанием

Первым делом нужно понять, за что был наложен арест. Выше мы рассказали, как это можно сделать. Когда вы узнаете, какая именно задолженность привела к таким неприятным последствиям, будет понятно, что делать дальше.

• Погасите задолженность

Самый быстрый способ разблокировать арестованный счет — любым доступным способом избавиться от долга: перевести деньги в банке по квитанции, через онлайн-сервис ФССП или отправить их напрямую в подразделение судебных приставов по реквизитам, указанным в постановлении.

Обратите внимание: помимо самого долга нужно будет оплатить исполнительный сбор: 7% от суммы задолженности. Минимальный размер сбора для физических лиц — 1000 рублей, для организаций — 10 000 рублей.

Обязательно сохраните документы, подтверждающие перевод денег.

• Уведомите судебных приставов

Вы не обязаны уведомлять судебного пристава о погашении задолженности, но это поможет поскорее закрыть исполнительное производство, а значит — вернуть доступ к своим финансам.

Когда разблокируют карту

После погашения долга ФССП направит в банк соответствующее распоряжение, и арест будет снят. Это может занять от нескольких дней до двух недель. В основном срок зависит от того, насколько быстро отреагирует пристав, назначенный исполнителем по вашему делу. Банк обязан восстановить доступ к счету не более чем через три дня с момента получения нового постановления.

Если вы оплатили необходимую сумму, а карту так и не разблокировали, уточните, поступило ли в банк уведомление о снятии ареста. Если финансовая организация не получила постановление, направьте письменное ходатайство в ФССП. Его можно лично принести в отделение службы, отправить по почте или подать через портал госуслуг.

В ходатайстве укажите:

• фамилию, должность и номер подразделения пристава, который занимается делом;
• свои личные данные и контактную информацию;
• номер исполнительного производства;
• сведения о кредиторе;
• основания требования о снятии ареста (когда и сколько вы перечислили);
• дату и подпись.

Обязательно приложите к ходатайству документ, подтверждающий оплату.

Какие банки не работают с приставами

Многих интересует, есть ли банки, которые не сотрудничают с ФССП. Нет — на территории России все банковские организации обязаны выполнять требования судебных приставов и предоставлять информацию о счетах должников. Однако существуют счета и карты, на которые запрещено накладывать арест.

Какие банковские карты не могут арестовать

Не все банковские карты разрешено арестовывать. Закон «Об исполнительном производстве» защищает от «заморозки» счета с некоторыми видами поступлений.

Не подлежат аресту и взысканию:

• алименты;
• детские пособия;
• средства материнского капитала;
• выплаты по инвалидности;
• компенсации от государства (за проезд, покупку лекарств и так далее) ;
• пенсия по потере кормильца;
• другие выплаты, перечисленные в статье 101 Федерального закона № 229-ФЗ.

Чтобы приумножить размер финансовой помощи от государства, оформите карту «Халва Социальная». Ее можно использовать как обычную дебетовую карту и при этом получать дополнительный доход — кешбэк за покупки и проценты на остаток.

Даже самого злостного неплательщика нельзя полностью лишать средств к существованию. Вне зависимости от ситуации в распоряжении должника обязаны оставлять сумму федерального прожиточного минимума. 

Кроме того, с зарплаты могут удерживать не более 50% — за исключением случаев, когда дело касается долгов по алиментам и компенсационных выплат (например, возмещения вреда здоровью). Тогда приставы вправе списывать до 70% от официального дохода. 

Если арестовали счет, на который приходят такие поступления (в том числе зарплата), вы вправе оспорить решение, предъявив документы, подтверждающие источник средств. Исполнитель проверит информацию и снимет арест. Тогда взыскание задолженности будет происходить через работодателя. 

Что делать, если арест наложили ошибочно

К сожалению, от недоразумений никто не застрахован. Приставы — живые люди, и иногда допускают ошибки. Кроме того, в отчетах, которые банки предоставляют в ФССП, нет информации об источниках поступлений. Поэтому под арест нередко попадают социальные выплаты и заработная плата.

Если вы уверены, что ваш счет арестовали неправомерно, воспользуйтесь этой инструкцией:

1. Составьте заявление на имя судебного пристава, ведущего ваше дело, с просьбой пересмотреть решение и снять арест. Объясните, почему вы считаете, что он был наложен ошибочно.
2. Подготовьте доказательства. Если санкцию ошибочно применили к социальным выплатам или другим средствам, не подлежащим аресту, понадобятся документы об источниках этих денег. Например, справка с места работы.
3. Передайте документы в ФССП лично, по почте или онлайн.
4. Дождитесь ответа. Пристав обязан принять решение в течение десяти дней.

Если сотрудник ФССП отказывается снять арест или затягивает процесс, вы можете подать жалобу в суд. Составьте исковое заявление и предоставьте суду бумаги, подтверждающие, что арест наложили неправомерно.

Если с вашего счета ошибочно списали деньги, действовать нужно так же: сначала писать в ФССП, если не помогло — обращаться в суд.

Как избежать ареста счета

Лучший способ избежать неприятностей — следить за своими финансовыми обязательствами и вовремя их исполнять.

Регулярно проверяйте, нет ли у вас неоплаченных штрафов, задолженностей по налогам и другим платежам. Это можно сделать через Госуслуги или сайт ФССП.

Внимательно читайте уведомления от суда или ФССП. Чем раньше узнаете о непогашенных долгах, тем скорее решите проблему. Помните: после получения письма у вас будет десять дней, чтобы выполнить требования.

Не пренебрегайте мерами предосторожности. Храните документы, подтверждающие все расчеты с кредиторами, в течение нескольких лет. Они помогут разобраться, если счета арестуют по ошибке.

В качестве заключения можно было написать: «Возвращайте долги вовремя, и все будет хорошо». Но обстоятельства бывают разными. Если финансовые трудности застали вас врасплох, не ждите, пока заведут дело. Обратитесь к человеку или в организацию, которым задолжали, и попытайтесь уладить вопрос мирным путем. Например, договориться об отсрочке платежа.