Кешбэк или процент на остаток: что лучше и как выбрать
Хотите завести новую карту, но не можете определиться с лучшими условиями? Подскажем, что выбрать.
В этой статье:
- Что такое кешбэк
- Как начисляют кешбэк
- Что такое процент на остаток
- Как начисляют проценты
- Что лучше: кешбэк или процент на остаток
Когда-нибудь задумывались, как заставить деньги работать, даже когда вы держите их на карте или просто расплачиваетесь в магазине?
Вас выручат программы лояльности — они есть почти во всех банках. Два популярных предложения — кешбэк и процент на остаток.
Что такое кешбэк
Это возврат части потраченных денег. Звучит как магия, но все просто: когда вы расплачиваетесь картой, банк получает комиссию от магазина и делится с вами долей.
Допустим, вы оформили карту «Халва» с кешбэком до 10% у партнеров и купили новую ветровку на лето за 5000 ₽ — вам могут вернуть 500 ₽. Чем больше процент, тем выше возврат.
Временный повышенный кешбэк, например от 5% до 15%, часто предлагают только за покупки в определенных категориях: «Продукты», «Автотовары», «Лекарства» и прочее.
Ирина
Любит банковские программы
Каждый месяц я трачу около 50 000 ₽. Оплачиваю покупки разными картами: одна с кешбэком 1% на все, другая — с 5% за траты в определенных категориях.
Обычно получаю 500 ₽, а когда попадаю в повышенные категории — до 2500 ₽ в месяц.
Как начисляют кешбэк
Принцип работы прост:
- вы расплачиваетесь картой. Банк обрабатывает операцию и видит, что вы сделали покупку в определенной категории, например «Продукты» или «Одежда»;
- банк начисляет процент от суммы покупки.
О чем нужно помнить
- Ограничения
Банк может установить верхнюю планку возврата — например, 5000 рублей. Больше в одном месяце вам не вернут.
- Категории
Обратите внимание, за какие покупки банк обещает вернуть деньги.
Например, вам предложили карту, которая дает 3% кешбэка на кафе и рестораны. Не забудьте взять ее, когда идете выпить кофе или перекусить.
Иногда категории меняются каждый месяц.
- MCC-коды
У каждого продавца есть специальный MCC-код. Он нужен, чтобы понимать, к какой категории относится ваша покупка.
Иногда MCC-код магазина указывают неверно — вы не получаете кешбэк, хотя должны были. В таких случаях попытайтесь оспорить операцию.
- Сроки начисления
Обычно кешбэк начисляют не сразу после покупки, а через определенное время, например в конце . Не волнуйтесь.
На некоторые операции кешбэк не начисляют в принципе:
- переводы с карты на карту;
- снятие наличных;
- пополнение электронных кошельков и так далее.
Всегда уточняйте условия в личном кабинете, мобильном приложении или у менеджера в ближайшем отделении.
Ирина
Любит банковские программы
Я домохозяйка: продукты, лекарства, детские товары — львиная доля расходов. Выбрала карту с повышенным кешбэком за такие покупки — 8%, а в других банках — с 1% и 3%.
За месяц получила:
- продукты: 25 000 ₽ * 8% = 2000 ₽;
- аптека: 5000 ₽ * 8% = 400 ₽;
- бензин : 8000 ₽ * 3% = 240 ₽;
- одежда себе и детям: 55 000 ₽ * 1% = 550 ₽.
Всего — 3190 ₽.
Весь кешбэк я перевожу в копилку на семейный отпуск.
С картой «Халва» вы сможете возвращать до 10% от трат. Все просто:
- Оформите карту и оплачивайте покупки. Самый большой кешбэк — у партнеров.
- Получите стикер Рау для удобной оплаты телефоном.
Также рекомендуем подключить подписку «Халва.Десятка». Вот ее плюсы:
- гарантированные 10 месяцев рассрочки у более чем 260 000 магазинов-партнеров. Максимальный срок — ;
- удвоение кешбэка;
- бесплатный стикер Pay;
- доступ к консультанту, который поможет выбрать самый выгодный товар;
- страхование жизни и здоровья;
- защита средств на карте и компенсация при хищениях;
- страхование покупок.
Что такое процент на остаток
Процент на остаток — пассивный доход, который вы получаете за то, что храните деньги на карте. Как депозит, только деньги всегда под рукой.
Процентная ставка может быть разной. Она зависит:
- от типа карты;
- суммы на счете;
- условий банка.
Как начисляют проценты
Банки отталкиваются от ключевой ставки Центрального банка России.
На июнь 2025 года это 20%.
Проценты обычно начисляют на минимальный остаток за месяц.
Реже банки предлагают другую схему — начисление процентов на ежедневный остаток. В этом случае процентный доход на сумму на счете рассчитывают ежедневно.
О чем нужно помнить
- Процентная ставка
Если хотите узнать, сколько получите за месяц, разделите годовую ставку на 12.
- Минимальный остаток
Если на вашем счете меньше установленного лимита, вам не начислят проценты.
Обратите внимание, возможна и обратная ситуация: если выйдете за верхнюю планку суммы, на которую начисляют остаток, за «излишек» платить уже не будут.
- Дополнительные условия
Часто банки вводят дополнительные условия — например, просят сделать несколько покупок в месяц или потратить определенную сумму.
- Налогообложение
Доход в виде процентов на остаток облагают НДФЛ по ставке 13%. Банк автоматически удерживает его и перечисляет в госбюджет с учетом всех изменений в Налоговом кодексе РФ.
Михаил
Копит на мечту
Я всегда откладываю: вклад у меня на черный день, а деньги на карте коплю на поездку к морю. Пока что я собрал 100 000 ₽.
По карте 15% годовых на остаток. В конце года мне начислят 15 000 ₽ в виде процентов. В принципе, это неплохой пассивный доход: деньги работают на меня, пока я ищу выгодные авиабилеты.
Уже оформили Халву? Если хотите получать процент на остаток, подключите бесплатную онлайн-копилку. Снимать с нее деньги и пополнять можно в любое время.
Ставка в первые три месяца — 20% годовых (на остаток до 1,5 млн ₽), с четвертого — 15%. Проценты начисляют каждый день, а выплачивают в дату открытия.
Для тех, кто хочет получать процент на остаток, у Совкомбанка есть предложение: соответствующая дебетовая карта. Бесплатное обслуживание и СМС-оповещения, до 20% на остаток (если за отчетный период сделать покупки по карте на общую сумму от 10 000 ₽).
Что лучше: кешбэк или процент на остаток
Все зависит от ваших финансовых привычек и целей:
- Вы активно пользуетесь картой и часто покупаете что-то. Скорее всего, больше выгоды принесет карта с кешбэком. Чем больше вы тратите, тем больше получите.
- Если предпочитаете копить, вам, скорее всего, подойдет карта с процентом на остаток: чем больше денег на вашем счете, тем больше вам добавят.
Ярослав
Всегда ищет выгоду
Универсального ответа нет. Проанализируйте свои финансовые привычки, оцените расходы и доходы. Так найдете то, что принесет вам больше выгоды.
Лично я предпочитаю карту с кешбэком. Для меня это приятный бонус, который помогает немного сэкономить на покупках.
Но если бы я копил на крупную покупку, выбрал бы процент на остаток, чтобы деньги работали на меня постоянно.
Хотите все и сразу? Оформляйте Халву и подключайте онлайн-копилку — это абсолютно бесплатно.
Внимательно изучайте предложения банков, анализируйте свои траты — и вы точно найдете то, что поможет сэкономить и даже заработать. Удачи!
Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.
Лучшие статьи за неделю
Актуальные и самые интересные тексты будут приходить вам на e-mail
Нажимая на кнопку, я выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных и принимаю Правила пользования платформой, а также даю согласие на получение рекламной информации от ПАО «Совкомбанк».
Похожие статьи
