Как выбрать вклад, чтобы деньги не съела инфляция

Цены растут, деньги обесцениваются, а держать их под подушкой — все равно что кидать в костер и смотреть, как они горят. На фоне высокой инфляции банки дают россиянам возможность защитить накопления с помощью вкладов. Рассказываем, как это сделать. 

В этой статье:

1. Как инфляция влияет на вклады в банке
2. Преимущества и особенности вкладов
3. Как выбрать вклад: пошаговый план
4. Что еще можно сделать с деньгами
5. Советы для будущих вкладчиков

Вокруг так много говорят об инфляции, но вы до сих пор не понимаете, как она влияет на накопления? Инфляция — это невидимый вор, который каждый год забирает часть ваших денег. В 2024 году она была на уровне примерно 9%, а в этом году достигла уже 10%. 

Высокие проценты по банковским вкладам помогают замедлить процесс обесценивания денег, но не гарантируют, что ваши накопления станут больше. В любом случае — положить деньги под проценты лучше, чем не делать ничего. 

Как инфляция влияет на вклады в банке

Сберегательный вклад — способ защитить деньги от обесценивания и получить доход за счет процентной ставки. Инфляция подталкивает Центробанк повышать ключевую ставку, чтобы сдерживать рост цен. На этом фоне растут и ставки по банковским депозитам. 

Например, в 2025 году финансовые организации в среднем предлагают от 17 до 23% годовых, что позволяет не только обогнать инфляцию в 10,34%, но и заработать.

Например, в Совкомбанке есть сезонные предложения с доходностью до 16,5% годовых. 

Вклад против инфляции: спасет ли депозит деньги от роста цен

И да, и нет. Какую-то часть денег сохранить получится, но учитывайте, что официальная инфляция не всегда совпадает с реальной, и на деле рост цен может оказаться сильно больше.

Преимущества и особенности вкладов

Их основная цель — сохранить и по возможности приумножить сбережения. Да, много денег на депозите вы не заработаете, но определенный пассивный доход гарантированно получите — просто за то, что держали свои средства на банковском счету.

В таблице собрали плюсы и особенности депозитов.

Разные виды депозитов подходят для разных целей. Например, срочные дают высокие проценты, но деньги нельзя снимать до конца срока, иначе накопленные проценты сгорят. Пополняемые — позволяют добавлять деньги в любое время. А вклады с частичным снятием удобны тем, что можно забрать нужную сумму без потери процентов. У последних ставки обычно ниже.

Представим, что вы открыли «Гибкий» вклад с опцией пополнения и частичного снятия денег в Совкомбанке.

Минимальный срок, на который можно открыть счет — два месяца, сумма — от 10 000 рублей. Если изначально вы пополните баланс на 100 000 рублей, то через два месяца заработаете 3058 рублей, за полгода — 9273, а за год — 18 600. Вы также можете подключить подписку «Халва.Десятка» и увеличить процентную ставку еще на 3%. 

Откройте надежный вклад с гарантией в Совкомбанке. Защитите деньги от инфляции и приумножьте накопления!

Еще один удобный вариант для накоплений — «Онлайн-копилка». Настройте автоматический перевод определенной суммы от покупки на счет, и копилка будет пополняться сама собой. У депозита нет срока действия и минимальной суммы вложений, а деньги можно снимать в любой момент.

Есть также депозиты без возможности добавлять и снимать деньги. Они подходят тем, кто уверен, что в течение срока вклада им не понадобятся накопления. Например, в Совкомбанке это вклад «Зарплатный». Его можно открыть на срок от 3 до 12 месяцев. Если пополнить счет на 100 000 рублей и подключить подписку «Халва.Десятка», то за год сумма автоматически вырастет на 20 850 рублей.

Трудно выбрать подходящий продукт в текущих экономических реалиях: хочется получить все возможные бонусы. Рассказываем, как не ошибиться и какой стратегии следовать.

Как выбрать вклад: пошаговый план

Выбрать вклад — не сложнее, чем заказать пиццу. Вот план, который поможет не запутаться.

1. Определите финансовую цель.
   Для чего он вам: защитить деньги от инфляции, накопить на крупную покупку или получать пассивный доход за счет процентов. Цель может быть любой, но от нее зависит, какой именно вклад по условиям подойдет вам больше.
2. Найдите выгодную ставку.
   Чтобы уберечь деньги от инфляции, выбирайте вклад с доходностью выше официального уровня роста цен. Чаще всего краткосрочные депозиты предлагают более выгодные условия. Сравните предложения нескольких банков, прежде чем открывать счет в одном из них.
3. Выберите валюту.
   Эксперты советуют открывать вклады в валютах, которые считаются относительно стабильными. Это, например, китайский юань, доллар США и российский рубль.
   Лучше всего разделить сбережения и открыть несколько вкладов: 70% хранить в той валюте, которую вы используете в повседневной жизни чаще всего, а оставшиеся 30% — в иностранной.
4. Подберите оптимальный срок и условия.
   Короткие вклады (от трех месяцев до полугода) хороши тем, что деньги можно довольно быстро снять без потери процентов и положить на другой, более выгодный, если такой появился.
   Долгосрочные в перспективе могут принести больше дохода, но они менее «гибкие» — чтобы снять деньги и не потерять проценты, нужно ждать долго (год или даже больше). Их лучше рассмотреть для накоплений в иностранной валюте.
5. Рассчитайте потенциальный доход
   Сделать это можно с помощью онлайн-калькуляторов на сайтах банков. Например, вклад 200 000 рублей под 18% с ежемесячной капитализацией за год принесет около 36 000 рублей.
6. Убедитесь в надежности банка.
   У финансовой организации должна быть лицензия ЦБ РФ. Если банк участвует в системе страхования вкладов, ваши сбережения будут защищены при банкротстве и других страховых случаях. Откройте надежный вклад с гарантией в Совкомбанке. Защитите деньги от инфляции и приумножьте накопления!

Пополнять баланс депозита можно уже в день открытия. Главное не снимать деньги со счета до окончания его срока, чтобы получить проценты.

Что еще можно сделать с деньгами

Если вклады не привлекают (или их доходность не покрывает инфляцию), есть другие варианты. Но они сложнее и рискованнее.

• Облигации.
  Государственные (ОФЗ) или корпоративные облигации приносят 10–15% годовых, но чтобы реально зарабатывать на ценных бумагах, надо хорошо разбираться в рынке.
• Акции и фонды.
  Могут дать 20–30% прибыли, но есть риск уйти в минус и потерять все накопления.
• Золото и металлы.
  Покупка драгоценных металлов — надежный и долгоиграющий способ в борьбе с инфляцией, но их цена зависит от геополитических условий, инфляции, скачков валюты, спроса и предложений. К тому же понадобится сейф или ячейка в банке, чтобы хранить там свои сокровища.
  Такие инвестиции можно назвать долгоиграющими: например, в течение нескольких лет вы покупаете драгметаллы, а потом в удачный момент продаете за большие деньги.
• Недвижимость.
  Тоже вполне себе долгосрочная инвестиция, но требует больших затрат и знаний рынка. В 2025 году это, пожалуй, наименее привлекательный способ инвестировать сбережения — из-за высоких ставок по ипотеке и цен на жилье.

Советы для будущих вкладчиков

Чтобы вклад приносил максимум пользы, следуйте простым правилам. 

• Оформляйте вклады на небольшие сроки и следите за изменением предложений на рынке. Доходность часто зависит от ключевой ставки Центробанка, которая может меняться в течение года несколько раз.

• Не храните все деньги в одном месте. Разделите сбережения на несколько частей: что-то положите на срочный вклад, что-то на накопительный счет, а остаток — на вклад с иностранной валютой.
  Так можно увеличить прибыль и получить свободу действий: допустим, закрыть срочный вклад через несколько месяцев и положить деньги на другой, более выгодный.
• Обращайте внимание на акции банков: многие предлагают клиентам дополнительные бонусы. Например, в Совкомбанке можно получить +1% к ставке при активном использовании карты «Халва». 

В 2025 году экономика нестабильна, а инфляция продолжает кусаться. Однако высокая ключевая ставка и проценты дают возможность не только защитить сбережения от роста цен, но и получить доход. Главное — действовать быстро и не откладывать решение на потом, когда ставки начнут падать. 

Прямо сейчас — это всегда идеальный момент, чтобы действовать. Изучите предложения на рынке, рассчитайте доходность и открывайте вклад. Желаем удачи!