Пассивный доход: виды, как создать пассивный доход с нуля

Идея пассивного дохода привлекает многих. Истории людей, создавших приложение и обеспечивших семью на три поколения вперед, расходятся как горячие пирожки. Можно ли обрести финансовую независимость, потратив время на разработку игры или купив акции?

В статье рассказывается:

Что такое пассивный доход простыми словами

Что такое пассивный доход (далее – ПД)? Это прибыль, которую человек получает не за работу, а благодаря вложениям. Когда-то он потратил деньги и купил сайт, который приносит доход с рекламы. Или однажды инвестировал в акции и теперь получает дивиденды. 

Владельцев активов называют рантье. Они живут за счет выплат арендаторов, если купили офисы, или получают проценты за использование разработанного дизайна, написанной музыки или книги. В отличие от получателя активного дохода рантье не получает жалованье, а живет на прирост от вложений.

Как это выглядит в реальности?

Вадим открыл депозит и ежегодно снимает проценты. Через год он купил  облигации и каждый квартал может рассчитывать на купонный доход.

Мария окончила курсы литературного мастерства, написала роман и опубликовала его. Ей выплатили гонорар от издательства и ежемесячно переводят небольшие отчисления от онлайн-платформы, где размещен ее текст.

Светлана сдает в аренду две квартиры для туристов. Ее ПД нестабильный, но обслуживание квартир не требует постоянного внимания.

Виды пассивного дохода 

ПД – регулярный заработок. У него может быть два основных источника: сдача имущества в аренду или сделанные когда-то вложения (денег, труда). Например, гонорары за книги или дивиденды по акциям. Рассмотрим подробнее, что относится к ПД.

Инвестиционный

Инвестиции — способ вкладывать деньги в активы, которые дают стабильный доход.

Новостройки на этапе котлована

Покупка недвижимости на этапе строительства — выгодная инвестиция. Она позволяет купить жилье за 55–80% от его будущей рыночной стоимости, а затем выгодно перепродать. РБК сообщает, что в России цена на недвижимость за период строительства растет на 15–30% (то есть примерно на 5–12% за год) – такова рыночная доходность этого актива. 

Более прибыльный сегмент – объекты премиум-класса. Такое жилье прирастает в цене на 60%, если считать со стадии котлована до сдачи дома в эксплуатацию. По словам экспертов, входной порог для инвесторов начинается с 10 млн рублей.

Сдача квартир в аренду

Здесь все очевидно: рантье покупает жилье и сдает его в аренду, например, через «Авито». Показатель доходности подобных инвестиций в рублях составляет 5–7% годовых для аренды на длительные сроки и более 10% – для краткосрочной. Главное преимущество недвижимости как источника ПД – это ежемесячная прибыль.

Сдача в аренду коммерческих помещений

Коммерческая аренда потребует больше вложений на старте – от 5 млн рублей. Хороший показатель доходности для этого сектора – 10% (все, что меньше, считается неудовлетворительным).

Сдача в аренду оборудования, автомобиля, других активов 

Предоставление в аренду движимого имущества – машины, снегоуборочной техники, велосипеда или синтезатора – может принести не такой большой, но тоже заработок, который не требует непосредственного участия. Можно даже сдать в магазин аренды детские бальные платья, из которых дочь уже выросла: магазин будет сдавать ваши наряды, а вы – зарабатывать на комиссии. 

Маркетинговый

Этот способ означает создание маркетингового продукта – разработка бренда, интернет-ресурса. 

Виды маркетингового ПД: 

• собственный сайт; 
• аккаунт в соцсети;
• вечные ссылки;
• персональный бренд, который можно продать коммерческим фирмам.

На этапе раскрутки своего ресурса поможет Халва: расплатиться за рекламу, оплатить создание лого или услуги видеографа.

Создание сайта

Затраты на запуск собственного веб-ресурса минимальны: доменное имя (в сегменте «ru» от 150 рублей в год) и услуги хостинга (от 900 рублей в год).

В среднем сайт принесет вам от 50 до 1000 долларов в месяц: зависит от посещаемости, индекса цитирования и прочих показателей. Чтобы раскрутить его, понадобится от полугода до трех лет.

Контекстная реклама и баннеры

Блоки с контекстной рекламой Яндекса позволяют извлекать выгоду и владельцам сайтов. Чем больше трафик, тем больше кликов, а значит, и денег на счет владельца. 

Разместив на сайте тысячу информативных постов, вы можете забросить его на годы, а он будет давать ПД еще долгое время, потому что посетители продолжат заходить, читать статьи и кликать по ссылкам.

Вечные ссылки

Есть немало коммерческих фирм и прочих ресурсов, которые для раскрутки в поисковиках активно закупают внешние ссылки: это повышает их рейтинг и шансы выйти в топ выдачи. Кроме того, можно делать платные обзоры, писать хвалебные посты о торговой марке.

Продавая на сайте специальный блок или рубрику для подобных обзоров, вы можете ежемесячно зарабатывать достаточно крупные суммы (если, конечно, сайт посещает много людей и он попадает в топ выдачи). Этот вариант будет приносить деньги владельцам сайтов, существующих хотя бы год-два.

SMM и социальные сети

Создать группу или паблик в интернете намного проще, чем запустить веб-ресурс с нуля. Просто зарегистрируйтесь в социальной сети и проделайте все необходимые шаги. 

Для того чтобы паблик стал популярным, на начальном этапе потребуется вложить время в создание контента, деньги – в раскрутку, а далее – поддерживать интерес подписчиков. Но и этот ПД не требует такой вовлеченности, как традиционная занятость с пятидневкой и восьмичасовым рабочим днем.

Социальный

Социальный ПД – выплаты от государства, например:

• пенсии (по достижении пенсионного возраста, инвалидности, по потере кормильца и др.);
• государственные субсидии на развитие собственного бизнеса;
• прочие варианты господдержки (например, на коммунальные платежи).

Льготы и государственные программы

Посоветуйтесь с юристами на тему госпрограмм поддержки населения и предпринимателей: возможно, у вас есть право на субсидии.

Например, существуют льготные программы ипотеки для разных групп граждан, кредиты для бизнеса, материнский капитал.

Интеллектуальный

Нарисовать картинку, которую долгие годы будут печатать на коробках с содой, спичечных коробках, упаковках с чаем; написать книгу, сценарий, музыку, гайд под силу современным кулибиным. За экранизацию, издание, использование автор и его родственники могут долгие годы получать гонорары.

ПД авторов инфопродуктов складывается из:

• авторских гонораров (за книгу, сценарий, музыку, исполнение роли в кинофильме и т. п.); 
• вознаграждений за патенты на изобретение либо разработку (например, программный продукт или приложение).

Текст

Уникальный качественный текст, независимо от объема и назначения (художественная, учебная литература, нон-фикшн – истории успеха или мотивирующие книги), будет востребован. 

Новички в мире книгоиздания могут попробовать продвинуть свой продукт самостоятельно, оформить его в виде рассылки, сразу видеть отзывы и брать донаты за подписку. Возможно, ваш маленький проект скоро заметят крупные рыбы издательского бизнеса и предложат контракт.

Вы всегда считали писательство уделом гениальных одиночек? Майк Пайпер, автор книги «Инвестиции простым языком», успешно опровергает этот стереотип. Он выставил свою книгу на «Амазоне», и ажиотаж среди покупателей был столь высок, что Пайпер на волне успеха создал еще несколько книг – целую серию. Теперь его ПД измеряется шестизначными суммами.

Продажа авторских фотографий

Снимки и рисунки, созданные в Adobe Illustrator, Photoshop или даже вручную, можно продавать на микростоках. Для тех, кто любит фотографировать, рисовать, создавать необычные коллажи, это отличный вариант ПД без вложений. 

Вы загружаете свои картинки на специальный сайт, посетители смотрят превью, а полноразмерное изображение получают только тогда, когда выкупят его. Продавать свои рисунки и фото вы можете много раз.

Стоковые фото и векторный клипарт постоянно закупают рекламные агентства, дизайнеры, блогеры, СМИ и коммерческие фирмы, которым нужны картинки для рекламы или иллюстрации своих материалов. Популярные ресурсы, покупающие картинки и фото: Shutterstock, DepositPhotos.

Как создать пассивный доход с нуля

Как выйти на пассивный доход? Составили небольшой чек-лист для начинающих рантье.

• Выберите направление инвестирования и строго следуйте ему. 

Изучите разные варианты и остановитесь на том, который вам ближе других. Соберите как можно больше сведений о выбранном направлении, причем обращайте внимание только на актуальную информацию. 

• Проконсультируйтесь со специалистом по ПД, ознакомьтесь с литературой по теме, оцените риски. 

На практике планы извлекать ПД из источника, на который делалась ставка, не всегда срабатывают. Так, если вам приходится выплачивать ипотеку за квартиру, приобретенную под сдачу в аренду, а фактический заработок отстает от ожидаемого, то этот актив убыточен. Определите реальную стоимость жилплощади с учетом ее состояния, местоположения дома, развитости инфраструктуры, транспорта в районе и т. п., чтобы не попадать в подобные ситуации.

• Грамотно распределяйте финансы. 

Тот, кто не способен копить, вряд ли сможет сформировать надежные варианты ПД. Даже если откладывать каждый месяц по 10% от заработанного, через какое-то время наберется кругленькая сумма, которую, в свою очередь, можно грамотно инвестировать.

• Дифференцируйте инвестиции – применяйте знаменитое правило про яйца и корзины.

Оптимально иметь от четырех до шести источников ПД, на каждый из которых приходится по 18-20% от суммы ваших накоплений.

• Честно оцените собственные финансовые возможности. 

Вложившись в проект, вы должны будете иметь средства на текущие расходы.

• Вкладывайте только свободные деньги – те сбережения, которые вы уже накопили ранее, а не заемные.

Что не поможет создать пассивный доход

Инвестирование и вложения в фонды не всегда помогут заработать. Вы вряд ли обретете финансовую независимость, если будете использовать способы, описанные ниже.

ICO

Аббревиатура ICO расшифровывается как initial coin offering. По-русски — первичное предложение/размещение монет или токенов. По сути токен напоминает облигацию: отдаете организации честно заработанные, она вам — токены. Позже организация выплачивает процент от прибыли владельцам монет на их криптовалютный кошелек.

Помните, что велики риски оказаться в руках мошенников. Случается, что сборы объявляют самозванцы: получили деньги от инвесторов и пропали с радаров.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

ПИФы реинвестируют полученную прибыль, но не выплачивают дивиденды и купоны. Подождать, когда ценные бумаги вырастут в цене, и продать их вряд ли получится.

Пассивным доход в этом случае назвать сложно. Вам придется съездить в представительство управляющей организации, написать заявление на продажу пая и ждать, когда деньги окажутся на счете.

Хайп-проект

За названием скрывается аббревиатура HYIP — high-yield investment program. В переводе на русский означает «инвестиционная программа с высоким доходом».

Еще одна мошенническая схема. Создатели хайпа предлагают инвесторам вложить деньги. Делают они это с помощью ярких высказываний, заманчивых предлогов. Например, могут сказать, что разработали суперпрограмму, которая принесет тысячу процентов прибыли. Американка Элизабет Холмс разработала аппарат, который якобы определяет по капле крови многие болезни. Девушка привлекла инвестиции на 400 миллионов долларов. Но через несколько лет она потеряла все: чудо-прибор, деньги, инвесторов, потому что в ходе проверок стало ясно, что инструмент не работает. Или прикинутся создателями лекарства от опасной болезни, которое они не могут продать, потому что нет денег на выпуск.

Краудинвестинг

Схема очень простая: у человека есть передовая идея; он приходит с ней на онлайн-площадку, пользователи которой скидываются на ее исполнение. Если удастся собрать необходимую сумму, все вкладчики получат долю в деле и доход.

Вроде бы все выглядит идеально, но есть проблема. Часто обитатели таких площадок — новички без бизнес-стратегии. Также могут обмануть мошенники: взять деньги и закрыть проект.

ПАММ-счет

Есть брокеры, которые предлагают неплохо подзаработать на валютном рынке (форексе). В чем суть: вкладчик привязывает свой счет к счету брокера, у которого есть опыт торговли на форексе. Дальше инвестор повторяет действия своего наставника.

Минус в том, что форекс напоминает казино: в любой момент можно совершить ошибку, которая будет стоить всех фишек.

Чего не стоит делать

На пути к мечте можно допустить ошибки. Обычно они преследуют людей, которые гонятся за слишком высоким доходом.

Не покупайте облигации со сверхдоходностью. На рынке есть «мусорные» облигации — ценные бумаги с низким рейтингом из-за высокого риска дефолта.

Например, компания по производству мясных продуктов выпустила облигацию номиналом 2000 рублей и обещала выплачивать по 200 рублей в год ее обладателям. Но потом у комбината начались проблемы, инвесторы стали избавляться от бумаг, и теперь цена облигации всего 600 рублей. Но за них так же обещают выплачивать по 200 рублей ежегодно.

Портфель из мусорных облигаций может подвести: инвестор потеряет все деньги.

Остерегайтесь компаний, которые дают слишком заманчивые обещания. Например, когда вам предложат 25% годовых, несколько раз подумайте.

Признак финансовой пирамиды — высокие ставки. Например, 50, 70, 170%. Заработать смогут только быстрые и ловкие — до момента, когда компания прогорит. 

В случае заработка на инвестициях надо помнить про главное правило: если уверены, что обманули систему, вероятно, вы не учли какие-то важные моменты и система обманула вас.

Мифы о пассивном доходе

Кому-то покажется, что можно создать пассивный доход и вовсе не думать о деньгах – только ежемесячно читать отчеты о том, насколько прирос капитал. Но так это работает только со вкладами и инвестициями. Во всех остальных случаях придется контролировать источники ПД.

1. Запустить и забыть. Всем нравится идея, что после запуска источника ПД на работу можно не ходить. Но пассивно – это не значит совсем ничего не делать: посетители блога постоянно ожидают появления нового контента, для сайта нужна раскрутка и рекламодатели. Даже когда вы делегируете обязанности, нужно будет проверять работу исполнителей. 

2. Хватит одного надежного источника. Думать так – это все равно что вложить все инвестиции на фондовом рынке в одну компанию. Если акции поднимутся в цене, то да, все получится. А если нет? Как и в случае с инвестициями, лучше диверсифицировать свои источники, особенно если вы рассчитываете, что эти потоки заменят обычную работу.

3. Недвижимость – самый безопасный вид ПД. Многие люди влюбляются в идею о том, что управление недвижимостью, перепродажа квартир – это метод заработка, не требующий участия. Но в действительности успешное управление недвижимостью требует ремонта и обновления имущества, неудачный выбор арендаторов ведет к  непредвиденным расходам и требует постоянной вовлеченности.

4. Нужно много денег, чтобы начать. Кажется, что запуск онлайн-торговли или покупка акций требуют серьезных вложений на старте. Да, деньги нужны – чтобы начать инвестировать, нужна $1000, а веб-хостинг стоит от $8/мес. Но для многих идей гораздо важнее готовность потратить время на изучение тонкостей или инвестиционной возможности.

5. Нужна бизнес-идея, которая «выстрелит». Если вы не профессиональный стартапер, то не обязательно ждать, когда к вам придет суперидея, можно просто надежно вложить деньги. Вклады или брокерские счета – решение с гораздо меньшим риском для тех, кто хочет видеть стабильную отдачу от инвестиций каждый год. 

Популярные идеи пассивного дохода – это по-прежнему депозиты, ценные бумаги, сдача квартир в аренду, покупка «крипты» и выбор компании, которая будет управлять вашими деньгами.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи. 
Действующие магазины-партнеры Х