Как оформить самозапрет на выдачу кредитов

Банки отказывают в выдаче денег по множеству причин: плохая кредитная история, просроченные платежи, большая финансовая нагрузка. Но для чего нужен «самозапрет на выдачу кредитов»? Зачем клиенту самому налагать на себя ограничения? Что нужно сделать для оформления запрета на кредитование и можно ли его снять при необходимости?

В этой статье:

Кто и почему ввел самозапрет на выдачу кредитов

Современные технологии позволяют решать многие проблемы очень быстро и комфортно. Прямо из дома можно оплатить счета, совершить покупки, перевести деньги и получить кредит. Но мошенники не дремлют, придумывают множество нечестных схем, чтобы завладеть деньгами добропорядочных граждан. 

Самым популярным и эффективным для нечистых на руку людей является метод социальной инженерии, когда человек сам сообщает аферистам информацию, связанную с финансовой безопасностью, или переводит деньги под психологическим давлением.

Государство всерьез озаботилось финансовой безопасностью россиян. В 2022 году Центробанк РФ предложил ввести самоограничение на оформление займов. Этот запрет на выдачу кредита без личного присутствия финансовое учреждение оформляет по письменному заявлению человека. Есть возможность ограничить не только выдачу денег, но и другие финансовые операции или же «заморозить» их отдельные параметры:

• ограничить размер онлайн-переводов и других денежных операций;
• запретить получение займов онлайн;
• лимитировать перечень онлайн-операций;
• полностью запретить любые манипуляции с деньгами по интернету.

Если банк, МФО или другое финансовое учреждение выдаст кредит вопреки самозапрету, сделка будет считаться недействительной.

Порядок оформления займов, права и обязательства физических лиц после получения кредита регулируют законы «О потребительском кредите» и «О кредитных историях». Поправки в эти законы призваны защитить граждан от финансовых махинаций сторонних лиц, ведь теперь оформить заем по интернету будет не так просто.

В январе прошлого года Центробанк разработал законопроект, благодаря которому запрет станет единым для всех финансовых учреждений. Клиенту не надо выходить на связь с каждым банком, будет достаточно оформить все один раз. По мнению Банка России, проще всего включать самоограничение в кредитную историю. Так любая финансовая организация перед выдачей займа сможет проверить наличие запрета на кредит.

Однако на сегодняшний день закон еще не вступил в полную силу. Правительство планирует ввести самозапрет с 1 июля 2024 года. Со всеми документами вы можете ознакомиться здесь.

Когда и кому необходим самозапрет на кредиты

Этой возможностью могут пользоваться все совершеннолетние граждане РФ. 

Законодательные поправки не регламентируют категории граждан или список ситуаций, когда необходимо наложить ограничение на выдачу онлайн-займов. Особенно актуальной новая схема будет для людей, которые имеют высокие обороты на банковских счетах, часто сталкиваются с финансовыми махинациями или попытками их устроить, а также для пожилых людей.

В целом все зависит от потребностей и уровня тревожности конкретного человека. Не имеете привычки брать спонтанные займы не выходя из дома, предпочитаете все обдумать и обратиться в офис лично? Можете в будущем смело оформлять самозапрет. Так вы будете уверены, что посторонние лица не будут посягать на вашу финансовую безопасность.

Боитесь, что самозапрет «свяжет по рукам», когда внезапно появится необходимость взять заем? Хорошие новости: самозапрет можно отменить в любой момент, а также оформлять неоднократно.

Для снятия ограничения нужно просто сходить в ближайшее банковское отделение. 

Достоинства и недостатки самозапрета на онлайн-кредитование

Самый главный и очевидный плюс — защита от аферистов. Можно ли считать, что самоограничение полностью защитит от финансовых аферистов? К сожалению, стопроцентной защиты не будет. Мошенники хитры и выдумывают все новые схемы обмана. Но поправки существенно усложнят преступникам задачу.

Также такой метод защитит не только от мошенников, но и от необдуманных покупок. У вас будет время взвесить все «за» и «против» нового займа, а также выбрать безопасный банк с наиболее комфортными условиями.

У рассрочки* есть целый ряд преимуществ по сравнению с кредитом. Прежде всего это отсутствие процентной ставки по займу. Вы отдаете только сумму покупки, ничего не переплачивая банку.

Карта «Халва» откроет двери более чем 250 000 магазинов из самых разных сфер: от бытовой техники до туризма и образования. Покупайте все необходимое в рассрочку и получайте кешбэк.

Главный специалист отдела комплексных систем защиты информации компании «Газинформсервис» Дмитрий Овчинников рассказывает, что есть две основные схемы по обману со взятием кредита. Во-первых, мошенники могут взломать аккаунт в Госуслугах. Самозапрет на оформление кредита повысит уровень безопасности. Мошенники не смогут провести махинации с деньгами: одним кликом снять запрет не получится. Пользователь может успеть одуматься и восстановить доступ к своей учетной записи.

Вторая схема связана с выводом денег на якобы безопасный счет. В этом случае преступники используют методы социальной инженерии, психологически давят на человека. Их цель — запугать жертву и заставить ее перевести деньги в максимально короткие сроки. Запрет на взятие кредита, как и в первом случае, увеличит время, которое потребуется мошенникам для убеждения жертвы. Это значительно повысит вероятность того, что вся схема не сработает. 

В подобных случаях жертва подчиняется командам мошенников только в первое время, от десяти минут до часа, пока на нее действует психологическое давление и еще есть шок от страха потери денег. Однако человек быстро привыкает к психологическому давлению, уровень стресса падает. То есть чем дольше мошенники обрабатывают жертву, тем выше шанс, что у нее включится критическое мышление и человек поймет, что звонок — это обман.

Единый запрет позволит оформить все «одним махом», информация будет храниться в бюро кредитных историй (БКИ). Не придется ходить по всем банкам и переживать о том, что вы не успели поставить в известность все финансовые организации.

Но есть и свои нюансы. Не получится взять заем одним кликом. У клиента будет возможность оформить кредит только на второй день после того, как БКИ снимет вето.

Как оформить самозапрет на кредиты

Пока закон не заработал в полную силу, оформить ограничение можно только офлайн, в офисе банка. К сожалению, пока недоступна функция единого самоограничения, то есть ваш отказ будет работать только в конкретном банке. Необходимо прийти в отделение и написать заявление. Но лимитировать можно только те функции, которые есть у вас в личном кабинете.

Снимается запрет в таком же порядке: письменным заявлением в финансовом учреждении.

Также на сегодняшний день нет возможности сделать все через МФЦ или сайт Госуслуг.

Разработчики уже внесли алгоритм оформления запрета через Госуслуги в предварительную редакцию законопроекта. Пользователь должен:

• авторизоваться на сайте Госуслуг;
• заполнить специальное заявление;
• поставить электронную подпись.

Многие опции нового закона могут стать доступными с 1 июля 2024 года. Но как защитить себя прямо сейчас? Вы можете написать заявление о запрете на выдачу кредитов в тех финансовых организациях, с которыми работали раньше, а значит, там хранятся ваши личные данные.

Некоторые банки самостоятельно предпринимают меры по защите от мошенников. Например, счет клиента могут заблокировать, если он сразу же после получения займа попытается снять деньги или перевести их на другой адрес.

Также полезно периодически отправлять запрос в БКИ. Эта функция доступна на Госуслугах.

Будьте осторожны с личными данными: не пересылайте фотографии паспорта непроверенным лицам, не оставляйте паспортные данные на незащищенных сайтах, не вступайте в диалоги с телефонными мошенниками. Если вам звонят и сообщают о мошеннических операциях с деньгами, просят сообщить личные данные, сразу же кладите трубку и звоните на горячую линию банка. При утере паспорта немедленно напишите заявление в полицию.

Пусть ваши деньги всегда будут в безопасности.

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи. 
Действующие магазины-партнеры Халвы