Лизинг: что это такое и чем отличается от кредита

Если срочно нужен автомобиль или складское помещение, но покупку вы не планируете, присмотритесь к лизингу. В статье расскажем обо всех его особенностях, отличиях от других форм аренды и кредитования.

В статье рассказывается:

Что такое лизинг

Простыми словами, лизинг недвижимости или машины — это аренда с определенными условиями. Особый финансовый инструмент, который позволяет юридическим и физическим лицам использовать имущество для коммерческих целей, не покупая его.

Лизингодатель (владелец имущества) дает лизингополучателю (арендатору) право пользоваться транспортом или недвижимостью в течение определенного срока за регулярную арендную плату.

Важная особенность: по истечении срока договора клиент часто получает право выкупить имущество. Цена обсуждается заранее.

Чтобы сделка состоялась, необходимо заключить договор лизинга. В нем фиксируют все условия, в том числе:

• срок аренды;

• размер платежей;

• правила и условия использования имущества;

• условия выкупа.

Как это работает

Процесс условно делится на четыре этапа:

1. Выбор актива. Клиент выбирает имущество и владельца, который готов его предоставить.

2. Заключение договора. В нем указывают срок, размер ежемесячных платежей и условия выкупа имущества.

3. Использование. Клиент пользуется активом — транспортом или недвижимостью — и регулярно за это платит.

4. Окончание срока. Как правило, у лизингополучателя три варианта: вернуть актив, выкупить его или продлить договор.

Лизинг — удобный способ приобрести имущество. Чаще всего им пользуются компании и бизнесмены, которые хотят сэкономить на налогах и улучшить управление капиталом. Можно не тратить огромные суммы на покупку — во всяком случае, до истечения срока договора. Поэтому эта услуга так популярна среди предпринимателей: они арендуют, например, несколько транспортных средств, а свободные деньги направляют на развитие бизнеса.

Чтобы привлечь новых клиентов и зарабатывать на текущем трафике, вы можете стать партнером Халвы. Покупатели смогут покупать ваши товары в рассрочку*, а Совкомбанк сразу выплатит вам 100% их стоимости. Для магазинов доступно быстрое и удобное подключение в личном кабинете.

Что можно взять в лизинг

Важное условие — арендатор берет что-то в лизинг, чтобы использовать для коммерческой деятельности. Проще говоря, это имущество прямо повлияет на прибыль. Рассмотрим подробнее, какие активы чаще всего арендуют в форме лизинга.

Оборудование и технику

• Для производства. Предприятия могут обойтись без покупки дорогого оборудования. Это особенно важно на старте, когда есть другие приоритеты по затратам.

• Для медицинских целей. Клиники и медцентры часто берут в лизинг аппараты и профессиональные инструменты. Благодаря этому они могут предоставлять качественные и современные услуги.

• Офисную технику и ПО. Компьютеры, серверы, программное обеспечение и другие IT-продукты также часто бывают предметом лизинговых сделок.

Недвижимость

• Коммерческую недвижимость. Офисные здания, складские помещения, торговые площади и другие объекты можно взять в аренду. Так бизнес сможет расширяться или переезжать без значительных вложений в покупку собственных площадей.

Жилые помещения и земельные участки не могут быть предметом лизинга, даже если их планируют использовать для извлечения прибыли. В таком случае доступна только форма стандартной аренды.

• Производственные и складские помещения. Предприятия могут арендовать гаражи и склады для своих товаров. Так можно оптимизировать операционные расходы и гибко адаптироваться к условиям рынка.

Транспортные средства

• Легковые и грузовые автомобили. Они популярны среди частных лиц и предприятий, которые хотят обновить автопарк без больших финансовых вложений.

• Спецтехнику. Строительные и сельскохозяйственные машины, прицепы, погрузчики и так далее — все это также доступно в лизинг. Актуально для проектных заказов с ограниченным бюджетом.

• Железнодорожный транспорт. Чтобы наладить логистику, предприятие может взять в лизинг несколько грузовых вагонов.

• Воздушный и водный транспорт. Самолеты, вертолеты, яхты и корабли — также частые предметы лизинга. Это дорогостоящие активы, но предприниматели могут пользоваться ими с минимальными стартовыми вложениями.

Разновидности лизинга

Рассмотрим каждый вид лизинга более подробно, чтобы вы смогли обдумать, насколько они подойдут вашей ситуации.

Операционный

По сути, такой лизинг — краткосрочное соглашение, при котором актив возвращается арендодателю по истечении срока договора.

Его часто используют для аренды автомобилей, оборудования и других активов, которые нужно регулярно обновлять.

Небольшое производственное предприятие «Неопром» взяло два грузовика в лизинг. Их использовали три года, при этом в договоре четко была обозначена цель: доставлять готовую продукцию в магазины партнеров.

По истечении срока лизинга «Неопром» вернул лизингодателю оба грузовика и вскоре купил машины других моделей.

Финансовый

Долгосрочное соглашение, которое обычно охватывает бóльшую часть срока службы. В конце срока можно выкупить авто или недвижимость по заранее оговоренной цене.

Строительная компания «СтройДом» хочет купить экскаватор для расширения парка техники, но свободных денег нет.

«СтройДом» на пять лет берет в лизинг новый экскаватор напрямую у производителя. Затем каждый месяц отдает фиксированную сумму, которая включает часть стоимости спецтехники и процент за пользование.

По истечении срока лизинга «СтройДом» имеет право выкупить экскаватор за остаточную стоимость, которая значительно ниже рыночной цены новой машины.

Обратный

В этом случае организация сначала продает свое имущество, а потом его же берет в лизинг у покупателя. При этом имеет право в дальнейшем выкупить обратно.

Благодаря такому методу у компании появляются свободные средства, при этом она продолжает пользоваться активом.

Компания «ТрансГруз» занимается логистикой и владеет большим парком грузовых автомобилей. Но объемы перевозок временно снизились, поэтому оборотных средств не хватает.

Чтобы не уйти в минус, «ТрансГруз» продает один из своих грузовиков по договору на обратный лизинг. Лизинговая компания покупает фуру у «ТрансГруза» и сразу передает ее обратно в пользование на три года.

По условиям договора, транспортная организация каждый месяц выплачивает часть стоимости грузовика и процент за пользование. По истечении срока лизинга «ТрансГруз» может выкупить машину обратно за оговоренную заранее сумму.

Компания продала свое имущество, но все равно продолжает им пользоваться и зарабатывать на нем.

С выкупом

При таком подходе клиент обязуется выкупить арендованное имущество по окончании срока. Условия обычно оговаривают заранее.

Организация по благоустройству территорий «ЧистоГород» хочет купить новую машину для сбора отходов, но денег на покупку нет.

Тогда «ЧистоГород» обращается за помощью в лизинговую компанию. Она покупает конкретное транспортное средство, на которое указал арендатор. По условиям, лизингополучатель будет вносить оплату каждый месяц в течение пяти лет. В эти платежи входит часть стоимости машины и небольшой процент за услугу.

По истечении срока лизинга «ЧистоГород» выкупил автомобиль — и заплатил немного меньше рыночной стоимости. Это оказалось выгодно, так как машина все еще была в хорошем состоянии.

Чем лизинг отличается от кредита

Разберем отличия двух финансовых инструментов на примере такси.

Допустим, вы ИП, хотите взять новое авто, но денег не хватает. Есть два варианта:

1. Оформить кредит.

2. Взять машину в лизинг.

В первом случае вы обращаетесь в банк, получаете одобрение на сумму и срок кредитования. Условие — проценты, которые вы платите за пользование кредитом (не имеет значения, какой тип вы выберете — денежный или автокредит).

Главное здесь, что машина станет вашей сразу после покупки. С другой стороны, на вас сразу падают расходы на ее эксплуатацию.

Лизинг — это форма аренды и здесь совсем другой принцип. Предположим, вы не хотите брать кредит и арендуете транспорт у лизингодателя. Платите ему каждый месяц за право пользования.

Автомобиль официально принадлежит лизинговой компании. Вы должны пользоваться им согласно заранее оговоренным правилам. В конце срока договора вам могут дать выбор: вернуть машину обратно или заплатить дополнительную сумму и переоформить право собственности на себя. Скорее всего, цена будет ниже рыночной.

Итак, в чем ключевая разница кредита и лизинга:

• В случае с кредитом машина становится вашей сразу. А в случае с лизингом — только при определенных условиях, если решите ее выкупить, когда закончится действие договора.

• Когда берете кредит, выплачиваете сумму плюс проценты за использование. В лизинге платите за право использовать чужое имущество, а иногда и за дополнительные услуги, например техобслуживание.

• Для компаний, которые используют лизинг или кредит для бизнеса, есть разница в налогах и других финансовых вопросах.

Выбор зависит от того, что вам важнее: получить актив сразу или просто иметь возможность им пользоваться, не становясь полноправным владельцем.

Так или иначе, не лишней будет поддержка надежного финансового партнера. С Халвой сотрудничают тысячи магазинов по всей России, маркетплейсы, автомастерские и многие другие. Удобно приобрести все нужное в рассрочку и сразу пустить на нужды бизнеса.

Что выгоднее: лизинг или кредит

В конечном итоге нужно просто сравнить оба предложения и выбрать наиболее подходящий вашему бизнесу. С этим мы тоже поможем.

Вывод: кредит больше подходит, когда у вас есть первоначальный взнос, вы планируете в течение длительного времени распоряжаться имуществом по своему усмотрению и без ограничений.

Вывод: лизинг может быть выгоднее, когда мало свободных средств, но требуется новая машина, помещение или оборудование и нужны налоговые льготы.

В любом случае, прежде чем принимать решение, проанализируйте свои возможности, взвесьте все плюсы и минусы, оцените перспективы роста бизнеса. И повышайте финансовую грамотность вместе с «Халва Медиа».

Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.
Действующие магазины-партнеры Халвы