Могут ли приставы арестовать кредитную карту

Если просрочки по кредитам затянулись так надолго, что делом занялись судебные приставы, значит, впереди блокировка счетов. Но есть еще кредитная карта, можно везде платить с нее — ведь ее не арестуют… Или все-таки могут? Разбираемся.

В этой статье:

1. Правила блокировки счетов и ареста карт

2. Что делать, если арестовали кредитку

Правила ареста счетов и блокировки карт

Арест счетов, на которых лежат ваши средства, — всегда неприятная история. Но для тех, кто взыскивает долги, это крайняя мера, «аварийный» способ получить с должника деньги, которые он до сих пор не выплатил добровольно.

Чтобы не доводить до такого, лучше вносите платежи своевременно — а если возникли просрочки, закрывайте их при первой возможности.

Правда, все эти советы хороши «на берегу», когда счета еще действуют и по картам не приходит отказ во время покупки в магазине. Если арест уже произошел, снять его можно только одним способом — выплатить долг полностью.

Но это если речь идет не о кредитной карте. Иногда под арест попадают и они, но за них можно побороться.

Как действуют приставы

Счета и карты могут арестовать не только из-за просроченного кредита. Неуплаченные штрафы, алименты, налоги, взыскания или коммунальные платежи тоже становятся причиной ареста — если дело дошло до суда.

Чтобы к работе приступили сотрудники ФССП, суд выносит решение о принудительном взыскании задолженности. Обратиться в суд могут банк, коллекторское агентство или другая организация-кредитор. Это происходит, когда другие способы получить с должника деньги не принесли результата.

Судебные приставы открывают исполнительное производство, о чем сообщают и кредитору, и должнику. Через пять дней после этого они накладывают арест на счета и имущество должника. Это нужно, чтобы взыскать всю сумму долга.

Как ищут счета должника

Арестовывают те счета, которые принадлежат лично должнику. Чтобы найти их, пристав направляет запросы в российские банки и выясняет, есть ли у должника карта или счет в каждом из них.

В первую очередь проверяют банк, на карту которого должник получает зарплату. Кроме того, помогают документы, предоставленные кредитором: в них видно, с каких счетов должник раньше вносил платежи. В налоговые органы приставы тоже направляют запрос, чтобы узнать, с какого счета ненадежный заемщик оплачивал налоги.

Такими способами приставы постепенно обнаруживают все или большинство счетов, а обнаруженное арестовывают.

Стоит учесть, что заблокировать могут все счета, даже если общая сумма на них гораздо больше задолженности, а потом списать деньги в размере долга с одного.

Что происходит после ареста счетов

Если размер средств на счету превышает сумму задолженности, с него просто спишут сколько нужно. Но если денег недостаточно, счет — или счета — должника останутся под арестом до тех пор, пока долг не возместят полностью. Все поступающие средства будут списывать в счет долга.

Правда, есть виды доходов, которые приставы взыскать не могут: это некоторые социальные выплаты, алименты, командировочные.

Что делают банки

Существуют две противоречащих друг другу нормы: право на сохранность банковской тайны для граждан и обязанность банков предоставлять сведения о счетах клиентов некоторым службам — в частности, ФССП. Причем для этого даже не нужно судебное разрешение: достаточно исполнительного листа.

В ответ на официальный запрос пристава банки в установленный срок предоставляют информацию о счетах клиента, а затем блокируют те счета, которые пристав сочтет подлежащими аресту.

Сама пластиковая карта не становится недействительной: просто деньги на счете, с которым она связана, в этот момент недоступны клиенту.

Какие карты и счета подлежат аресту

Судебные приставы имеют право арестовать рублевые и валютные счета, депозиты, корпоративные счета. Не подлежат аресту два вида: ссудные (которые завел для заемщика банк, чтобы управлять выданным кредитом) и номинальные (депозиты, с помощью которых опекун распоряжается деньгами, принадлежащими подопечному).

Однако со ссудных счетов приставы могут списать деньги. Чтобы понимать, почему это происходит, нужно знать, чем ссудный счет отличается от кредитного.

Когда вы берете кредит или заводите кредитную карту, банк создает два счета: один из них называется кредитным, другой — ссудным. На первом лежат деньги, которые банк вам одолжил. Ссудный большую часть времени остается пустым: в определенный срок на него поступают деньги, которые вы вносите по графику платежей. После поступления они идут на закрытие части кредита.

Однако если средства на кредитном счете принадлежат банку, то на ссудный поступают те, которыми владеет человек, — и их можно взыскать в счет погашения задолженности.

В результате эти средства вместо платежа по актуальному кредиту могут пойти на выплату давно просроченного — а по текущему займу возникнет просрочка.

Не хотите доводить ситуацию до крайностей, а денег, чтобы полностью выплатить долги, на счетах нет? Подумайте об этом заранее и обратитесь за рефинансированием кредитов. С Халвой несколько займов превратятся в один и выплачивать станет намного проще.

Что делать, если арестовали кредитку

Таким образом, по правилам, кредитную карту судебные приставы арестовывать не должны: средства на ней не принадлежат человеку, а являются собственностью банка.

Но иногда это все же происходит: когда приставы не вникают, какие карты с какими счетами связаны, а банк не стремится начинать разбирательство. В этом случае решать вопрос придется самому заемщику.

Обратиться в банк

Если судебные приставы арестовали кредитную карту, обращайтесь в банк с заявлением о разблокировке. В нем нужно указать данные клиента, информацию о карте и причины, по которым карта не подлежит аресту.

В качестве причины указывайте, что карта кредитная, средства на ней вам не принадлежат, поэтому приставы не могут их арестовывать. Есть шанс, что банк снимет ограничение и вы сможете снова использовать кредитку.

Если банк отказывается, с тем же требованием можно обратиться в ФССП — правда, стоит учитывать, что срок рассмотрения заявления может составить до 30 дней.

Выплачивать кредит другими способами

Если арестовали не кредитку, а счет, через который на нее поступают платежи, разблокировать его не получится: на него попадают ваши личные средства, и приставы имеют полное право их списать.

Если не хотите допускать новых просрочек из-за выплаты старой задолженности и портить себе кредитную историю, придется обращаться в банк, чтобы урегулировать эту ситуацию.

В разных банках есть разные способы: например, можно подключить опцию выплаты кредита с помощью родственника или близкого человека — тогда платежи будут поступать с их счета прямо на ваш кредитный, минуя ссудный.

Закрыть договор

Наконец, если по заблокированной кредитке нет долга, лимит на ней восстановлен полностью, а банк и ФССП отказываются снять блокировку, от карты можно просто отказаться и расторгнуть договор.

Главное — не забудьте получить в банке справку, что вы ничего ему не должны, чтобы через несколько лет снова не оказаться в подобной неприятной ситуации.